Анализ финансового состояния коммерческого банка и пути его улучшения (на примере ОАО «Транскредитбанк»)

Банк  может осуществлять следующие виды банковских операций [20]:    

1. привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);   
2. размещать  указанные  в  предшествующем  абзаце  настоящего  пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;   
3. открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;   
4. осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;   
5. инкассировать  денежные  средства,  векселя,  платежные  и  расчетные
6. документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;   
7. покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;   
8. привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;   
9. выдавать банковские гарантии;   
10. осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк, помимо вышеперечисленных банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки [20]:

1. выдавать  поручительства  за  третьих  лиц,  предусматривающие  исполнение обязательств в денежной форме;   
2. приобретать  права  требования  от  третьих  лиц  исполнения  обязательств  в денежной форме;   
3. доверительно  управлять  денежными  средствами  и  иным  имуществом  по договору с физическими и юридическими лицами;   
4. осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;   
5. предоставлять  в  аренду  физическим  и  юридическим  лицам  специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;   
6. лизинговые операции;   
7. оказывать консультационные и информационные услуги.

В  соответствии  с  лицензией  Банка  России на  осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции  с  ценными  бумагами,  выполняющими  функции  платежного  документа,  с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.   Банк  имеет  право  осуществлять профессиональную  деятельность  на  рынке  ценных  бумаг  в  соответствии  с федеральными законами[18].

Уставный  капитал  Банка сформирован в сумме 2’286’702’112.00 рублей  и  разделен  на 2’286’602'112 обыкновенных  именных акций номинальной  стоимостью 1 рубль каждая,  и 1’000 привилегированных  именных  акций,  номинальной  стоимостью 100 рублей каждая.  По  привилегированным акциям  при их  выпуске установлен  фиксированный дивиденд в размере 400% годовых [18].

ТрансКредитБанк занимает лидирующие позиции в сегменте услуг для  транспортной и смежных с ней  отраслей. Банк также активно сотрудничает с эффективными компаниями из различных отраслей, включая крупнейшие российские компании и предприятия малого и среднего бизнеса в т.ч. энергетической, добывающей, инфраструктурной отраслей, промышленного производства и торговли. Всего банк обслуживает более 50 тысяч предприятий всех сфер экономики [20].

ТрансКредитБанк также активно  развивает розничный бизнес. Банк обслуживает около 3 млн. частных  лиц, входит в топ-5 российских банков по количеству карт в обращении. ТрансКредитБанк  также входит в «пятерку» крупнейших операторов корпоративных зарплатных проектов, при этом банком выпущено свыше 2,8 млн карт. Сеть банкоматов ТрансКредитБанка насчитывает более 2400 единиц [18].

Развитая региональная сеть ТрансКредитБанка насчитывает порядка 300 подразделений, действующих в 190 городах и населенных пунктах России.

На 01.09.2011 года банк оперировал сетью  из 2,4 тыс. банкоматов и почти 4,1 тыс. платежных терминалов [19].

Следуя  концепции  развития,  ОАО «ТрансКредитБанк»  придерживается  консервативного  стиля ведения бизнеса, что способствует созданию имиджа надёжного и стабильного Банка.

В качестве приоритетных направлений  деятельности в соответствии со своей Миссией и Концепцией развития Банк выделяет [18].  

Обслуживание транспортной отрасли  и сопряженных с ней отраслей:   

• привлечение  на  обслуживание  крупнейших  предприятий  транспортной  отрасли,  в  том числе с государственным участием в капитале.   
• привлечение  на  обслуживание  ведущих  подведомственных  Министерству  Транспорта Российской  Федерации  федеральных  государственных  унитарных  предприятий  и учреждений.
• активное предоставление полного спектра банковских услуг.
• привлечение  и  постоянное  развитие  объемов  сотрудничества  с  предприятиями, осуществляющими  строительство  транспортной  инфраструктуры  по  контрактам, заказчиками  по  которым  являются  структуры  Министерства  Транспорта  Российской Федерации, прочие Министерства Российской Федерации, Администрации и Правительства субъектов Российской Федерации.   
• поиск, разработка и содействие развитию крупных общефедеральных проектов и программ развития  транспортной  системы (совместно  с  Министерством  Транспорта  Российской Федерации и подведомственными Агентствами).
• предоставление качественных банковских услуг сотрудникам предприятий транспортной отрасли, внедрение зарплатных проектов для корпоративных клиентов Банка.   

Повышение инвестиционной привлекательности  банка (диверсификация бизнеса):   

• отраслевая диверсификация. Опережающий рост корпоративного бизнеса вне транспортной отрасли, прежде всего за счет энергетики, логистики, недвижимости.   
• розничный  бизнес.  Активное  привлечение  сотрудников  корпоративных  клиентов  к обслуживанию по всему спектру банковских услуг.
• опережающее расширение рыночной розницы.    Создание  и  развитие  структуры  предлагающей  клиентам  комплексное  управление активами.