Анализ финансового состояния коммерческого банка и пути его улучшения (на примере ОАО «Транскредитбанк»)

Некоторое  увеличение  удельного  веса  бланковых кредитов  в  структуре  кредитного  портфеля  объясняется  высокой  платежеспособностью  и положительной кредитной историей обслуживаемых в Банке клиентов.

По состоянию на 1 января 2011 года филиальная сеть Банка состояла 275 точек, в том числе: из 43 филиалов, 158 Дополнительных офисов, 51 Операционного офиса,  6 Кредитно-кассовых офисов и 17 Операционных касс вне кассового узла.

Созданная  инфраструктура  и  технологии  банка  ориентированы  на  обслуживание  как  крупных корпоративных клиентов различных отраслей экономики, так и небольших корпоративных клиентов и частных лиц. 

Конкурентная  стратегия  ОАО  «ТрансКредитБанк»  учитывает  сложившуюся  конъюнктуру  рынка банковских услуг и основывается на конкурентных преимуществах Банка, связанных, прежде всего, с обслуживанием  корпоративных  клиентов  и  формирующих  сильную  платформу  для  развития розничного бизнеса [18]. 

Конкурентную позицию ОАО «ТрансКредитБанк»  характеризуют:  

1)  Имидж и развитие Банка:  

• стратегическое  партнерство  со  второй  по  величине  естественной  монополией  страны ОАО «РЖД».   
• понимание специфики транспортной отрасли и потребностей предприятий, связанных с индустрией перевозок, предложение оптимального пакета продуктов (в т.ч. максимально удобной схемы расчетов с железными дорогами).    
• опыт работы с предприятиями энергетической и металлургической отраслей, транспортным машиностроением.
• консервативный стиль работы.  

2) Качество обслуживания   

• многолетний  опыт  и  отработанные  технологии  обслуживания  крупных  корпоративных клиентов.    
• высокое качество обслуживания крупных корпоративных клиентов, широкая продуктовая линейка.   

3) Финансовое состояние  

• высокие рейтинги (Moody’s Interfax RA  Aа1 (rus), Standard&Poors ВВ/В, Moody’s Investor Services Ba1).   
• реально сформированный собственный капитал.  
• высокая рентабельность капитала и активов.   

4) Операционная эффективность   

• сплоченная команда, низкий уровень текучести персонала.    Высокотехнологичная расчетная система.    
• высокопроизводительная корпоративная сеть передачи данных.    
• широкая география сети.   
• высокая квалификация топ-менеджмента.

Консервативный стиль работы и  профессионализм менеджмента ОАО«ТрансКредитБанк» позволил банку укрепить свои позиции по многим направлениям банковских услуг. 

В  рэнкинге  по  объему  кредитов  предоставленных  физическим  лицам  ОАО «ТрансКредитБанк» поднялось  на две позиции до 12 места. В рэнкинге по объему кредитов предоставленных  юридическим лицам ОАО «ТрансКредитБанк»  поднялось на пять позиций до 13 места.

Поддержка  основным  акционером  ОАО «РЖД»  прибавляет  надежности  бренду  банка.  Во  время сложной ситуации на финансовых рынках одним из основных критериев на пути к выбору банка для клиентов выступает надежность.

Накопленный опыт банка в обслуживании крупных предприятий в совокупности с ресурсной базой и сложившемся  имидже  представляет  собой  конкурентное  преимущество  на  рынке  обслуживания юридических лиц.

Развитие дистанционных каналов  продаж позволяет банку успешно  конкурировать с розничными банками  с  развитой  розничной  инфраструктурой (с  большим  количеством  точек  продаж),  что положительным образом  сказывается на диверсификации розничной  клиентской базы [20].

Положение ОАО «ТрансКредитБанк»  в банковской системе России характеризуется  его высокими позициями в различных  рейтингах российских агентств.

Так ОАО  «ТрансКредитБанк» вошел в Тор 500 банков по чистым активам и находится  на 13 месте. На 1 января 2011 года ОАО «ТрансКредитБанк»  занимал 14 место, что на 1 позицию  ниже чем на 1 июля [21].