Анализ финансового состояния коммерческого банка

     Введение

     Рынок банковских услуг является одной  из важнейших и неотъемлемых составляющих современной рыночной экономики. Поэтому сегодня возрастает интерес к различным аспектам деятельности банковских систем и методов управления ими.

     Нужно сказать, что за последние годы в развитии банковского сектора Белгородской области, как и в целом по России произошли значительные сдвиги. Определились банки лидеры, сформировались главные направления банковской специализации, завершился раздел клиентской базы.

     Русфинанс Банк – один из лидеров рынка, предлагающий наиболее полный спектр услуг в сфере потребительского кредитования. На территории России Русфинанс Банк представлен в 64 регионах – от Калининграда до Владивостока. Русфинанс Банк входит в группу потребительского кредитования Русфинанс, начавшую свою деятельность в июне 2004 года через ООО «Русфинанс» - дочернюю компанию Societe Generale в России.

     Русфинанс Банк продолжает занимать уверенное 2-е  место по объему выданных автокредитов (согласно данным «РБК.Рейтинг» за первое полугодие 2010 года).

     За  первые шесть месяцев этого года Русфинанс Банк выдал 48 392 автокредита  на сумму 15.45 млрд. руб., превысив на 35% показатель прошлого года за аналогичный период.

     Пропустив вперед только Сбербанк, Русфинанс  Банк остается лидером среди крупнейших автокредитных банков Российской Федерации.

     Каждый 5-й клиент, приобретая автомобиль в  кредит, оформил его в 2010 году именно в Русфинанс Банке. Это результат  удобного, высококачественного сервиса  автокредитования, который предлагает Банк:

• работа по схеме экспресс-кредитования; точки продаж банка расположены непосредственно в автосалонах, решение о выдаче кредита принимается в среднем от 30 минут; для оформления договора обычно требуется лишь 2 документа;
• разнообразие совместных программ с автопроизводителями: Русфинанс Банк работает с 9 автопроизводителями по 16 брендам. Процентная ставка на автокредиты по спецпрограммам на 1,5 - 2,5% ниже стандартной;
• активное участие в государственных программах субсидирования и утилизации (в 2010 году Банк занимает второе место по числу выданных кредитов в рамках программы субсидирования*);
• наличие кредитных продуктов, позволяющих воспользоваться преимуществами специальных программ и госпрограмм поддержки автокредитования; в этой ситуации клиент получает двойную выгоду;
• отсутствие каких-либо комиссий за пользование кредитом, ограничений и штрафов при досрочном погашении;
• привлекательные процентные ставки – 12-го августа Русфинанс Банк снизил процентные ставки по автокредитам на 0,5 – 4,0 % по всем тарифам автокредитования;
• возможность одновременно с кредитным договором оформить соглашение на получение дополнительных сервисов: КАСКО, страхование жизни и здоровья, карта РАТ и пакет «Автобумеранг».

     Второе  место в рейтинге самых атокредитных банков России на протяжении трех лет – все это стало возможным благодаря грамотной стратегии развития автокредитования Русфинанс Банка.

     Объектом  исследования данного отчета является финансово-хозяйственная деятельность ООО «Русфинанс Банк». Предметом изучения стало статистическое исследование финансово-хозяйственной деятельности ООО «Русфинанс Банк»,  определение основных показателей работы банка с клиентами, а также изучение основных характеристик основного направления деятельности банка - автокредитования .

     Цель  работы: выявление основных статистических показателей функционирования ООО «Русфинанс Банк», изучение динамики их функционирования, определение общей оценки основных направлений деятельности и экономического состояния ООО «Русфинанс Банк», прогнозирование основных тенденций развития., определение функциональной необходимости направления автокредитования ООО «Русфинанс Банк».

     Основные  задачи исследования:

• изучение основных направлений деятельности финансовой группы Сосьете Женераль в России;
• исследование основных направлений деятельности ООО «Русфинанс банк»;
• определение основных показателей деятельности основного направления ООО «Русфинанс Банк» - автокредитования;

ООО «Русфинанс Банк»– являлся основным местом прохождения производственно-ознакомительной практики, но, ввиду существования коммерческой тайны, основная информация и показатели по направлению «Автокредитование» не были представлены в отчете для ознакомления. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 1. Характеристика сфер деятельности финансовой группы Сосьете Женераль в Российской Федерации

     История создания финансовой группы «Сосьете Женераль»:

• 1864 год  - год основания группы
• 1901 год - открытие Группой крупнейшего банка России в Санкт-Петербурге  - «Северного Банка»
• 1910 год - слияние с «Русско-Китайским Банком».            «Северный Банк» преобразован в «Русско-Азиатский Банк», который к 1917 году становится номер   один в России. После революции работа «Русско-Азиатского Банка» была приостановлена
• 1973 год - группа «Сосьете Женераль» возобновляет свою деятельность в России (открытие представительства в России)
• 1993 год - создание дочерней структуры «Банк Сосьете Женераль Восток», который получил генеральную лицензию Банка России
• 2008 год - группа «Сосьете Женераль» насчитывает более 151 000 сотрудников в 82  странах мира. Стратегия Группы основана на комбинации органичного роста, стратегических приобретений, новаторства, клиентоориентированного подхода
• 2009 год – группа «Сосьете Женераль» - одна из ведущих европейских банковских групп

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       
 
 
 
 

• 2002 год – создается компания «Еврокредит» с целью выхода на российский рынок в области   потребительского кредитования
• 2004 год – выдан первый займ под брендом «Русфинанс»
• 2005 год – приобретен ООО «КБ Промэк Банк», который  в дальнейшем преобразован в ООО «Русфинанс Банк»
• 2006 год – приобретен ОАО Банк «Столичное кредитное товарищество»

     Цели  Группы Сосьете Женераль:

• Рост на основе использования трех основных каналов прямых продаж: точки продаж, дилеры и прямые продажи
• Лидерство в области предоставления финансовых услуг, а также в сфере по связям с общественностью
• Сохранение и дальнейшее расширение региональной сети
• Первое или второе место по доле рынка и восприятию потребителя
• Завоевание доверия клиентов и партнеров
• Успешная капитализация компетенций сотрудников и передача международного опыта  SG

О Русфинанс Банке

• 2008 год – «Русфинанс Банк» становится одним из лидеров рынка, предлагающим наиболее полный спектр услуг в сфере потребительского кредитования.

 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Организационная структура ККО ООО «Русфинанс Банк»

       
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Позиция консультанта 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

• Консультант – ключевой сотрудник Банка, так как по его поведению и работе судят о РФБ в целом!
• Основные обязанности консультанта:
• Консультирует потенциальных Клиентов
• Вводит информацию о Клиенте в систему
• Информирует Клиента о решении по предоставлению кредита
• Заключает кредитный договор, формирует кредитное досье клиента, которое хранится в архиве банке 5 лет
• Рабочее место Консультанта находится в торговом зале точки продаж (автосалон, магазин, торговый центр и так далее) или в офисе регионального представительства (РП)

 
 
 
 

     Глава 2. Анализ основных направлений  потребительского кредитования ООО «Русфинанс Банк»

     Автокредит

     В Русфинанс Банке можно получить кредит на автомобиль (автокредит) любой марки и модели. Приобрести автомобиль можно как в автосалоне, так и у частного лица. Предварительное решение о выдаче кредита на автомобиль - 30 минут. Большой выбор программ автокредитования, разработанные банком и совместно с производителями.

     Русфинанс Банк занимает 2-е место по объему выданных автокредитов по итогам 2009 года (РБК.Рейтинг, март 2010).

     Автокредит  от Русфинанс Банка - это доступно. Возможность учесть не только собственный доход, но и доход официального супруга. Возможность взять автокредит, даже если нет водительского удостоверения. Получение предварительного решения о выдаче кредита на автомобиль по 2-м документам

     Автокредит  от Русфинанс Банка - это удобно. Предварительное решение о выдаче кредита на автомобиль – в течение 30 минут. Возможность оформить в кредит дополнительное оборудование на сумму до 30% от стоимости автомобиля

     Оформление  кредита на автомобиль не только в  офисах Банка, но и на территории автосалонов  – партнеров Банка. Многообразие способов оплаты кредита

     Автокредит  от Русфинанс Банка - это выгодно. Возможность включить страховые премии по КАСКО в сумму кредита. Большой выбор кредитных программ для различных групп автомобилей. Отсутствие штрафов и мораториев за досрочное погашение кредита, широкий спектр дополнительных сервисов.

     Условия для заемщиков  в предоставлении кредита на автомобиль:

     Кредиты на покупку нового или подержанного автомобиля предоставляются гражданам  России, зарегистрированным и постоянно  проживающим в любом из регионов территориального присутствия Банка.

     Возраст заемщика может быть от 23 лет до 60 лет. Непрерывный трудовой стаж заемщика на последнем (официальном) месте работы на территории РФ должен быть не менее 4 месяцев при оформлении кредита на новый автомобиль и не менее 6 месяцев при кредитовании подержанного автомобиля.

     Банк  учитывает реальный доход клиента. Если имеется неподтвержденный доход, необходимо сообщить об этом консультанту. Если Вашего собственного дохода не хватает для получения кредита, то банк может учесть доходы членов Вашей семьи.

     Общие положения:

     Кредит  предоставляется на приобретение легкового  автомобиля отечественных и зарубежных производителей, а также коммерческого  транспорта с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны

     Кредит  на автомобиль выдается под залог  приобретаемого автомобиля, при этом паспорт транспортного средства передается на ответственное хранение в Банк до полного погашения кредита

     Решение о выдаче кредита действует в  течение 1 месяца. Кредит на автомобиль погашается равными платежами в течение всего периода действия кредитного договора. Кредит на автомобиль может быть погашен досрочно как частично, так и полностью без штрафов и ограничений. Предоставляется возможность включить страховые премии по КАСКО и страхованию жизни и здоровья в сумму кредита.

     Страхование:

     В соответствии с действующим законодательством  Российской Федерации Залогодатель (Заемщик) обязан застраховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и  повреждения.  Страхование предмета залога (заложенного имущества) необходимо в тех случаях, когда это предусмотрено соответствующими тарифами Банка. Некоторые тарифы Банка могут также предусматривать необходимость страхования жизни и здоровья Заемщика.

     Банк  не ограничивает страхователя (Заемщика) в выборе страховой компании и принимает к сведению страховые полисы (как по имущественному, так и по личному видам страхования), выданные любой страховой компанией, действующей на территории Российской Федерации и имеющей лицензию на соответствующий вид страхования, действие которой не приостановлено, не ограничено и не прекращено. 

     Кредит  наличными:

     Кредит  наличными – это деньги на любые  цели. Получив нецелевой кредит, Вы распоряжаетесь им так, как считаете нужным. Кредит наличными – это возможность выбора:

• Вы можете получить кредит наличными на необходимую Вам сумму от 5 000 до 50 000 рублей.
• Вы сами выбираете тот срок, который Вам наиболее удобен 2.
• Вы погашаете кредит небольшими суммами, размер которых зависит от выбранной Вами суммы.
• Вы можете заранее рассчитать ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора.