Шпаргалка по "Деньгам, кредитам и банкам"

32

Кредит  в международных  экономических отношениях

Международный кредит, его функции  и роль

Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации. Международный кредит возник на заре капитализма и был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, интернационализация и глобализация экономики. Темп его роста в несколько раз превышает темп роста производства и внешней торговли.

Будучи разновидностью категории «кредит» и опосредствуя движение товаров, услуг, капиталов, международный  кредит связан с другими экономическими категориями (прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и т.д.) и  всей совокупностью экономических  законов рынка. Международный кредит играет важную роль в реализации требований основного экономического закона, создавая условия для получения прибылей субъектами рынка. Как элемент механизма действия закона стоимости международный кредит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их интернациональной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени, живого и овеществленного труда, что способствует развитию экономики при условии эффективного использования заимствованных средств.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при  превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме  кредитования под незавершенное  производство; при реализации товаров  на мировых рынках. Международный кредит в тесной связи с внутренним обеспечивает непрерывность воспроизводства.

Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и  личного сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией  ссудного капитала и укрупнением  этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран. В ходе воспроизводства на определенных участках возникает объективная потребность в международном кредите. Это связано с:

1) кругооборотом  средств в хозяйстве;

2) особенностями  производства и реализации;

3) различиями  в объеме и сроках внешнеэкономических  сделок;

4) необходимостью  одновременных крупных капиталовложений  для расширения производства.

Хотя международный  кредит опосредствует движение товаров, услуг, капиталов во внешнем обороте, движение ссудного капитала в сфере  МЭО относительно самостоятельно по отношению к товарам, произведенным  за счет заемных средств. Это обусловлено  погашением кредита за счет прибыли  от эксплуатации введенного в строй  с помощью заемных средств предприятия, а также использованием кредита в некоммерческих целях.

Принципы  международного кредита. Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:

1) возвратность: если полученные средства не  возвращаются, то имеет место  безвозвратная передача денежного  капитала, т.е. финансирование;

2) срочность,  обеспечивающая возвратность кредита  в установленные кредитным соглашением  сроки;

3) платность,  отражающая действие закона стоимости  и дифференциацию условий кредита;

4) обеспеченность, гарантирующая его погашение;

5) целевой характер - определение конкретных объектов  ссуды (например, «связанные» кредиты), его применение прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора.

Принципы международного кредита выражают его связь с  экономическими законами рынка и  используются для достижения текущих  и стратегических задач субъектов  рынка и государства.

Функции международного кредита. Международный кредит выполняет следующие функции, отражающие специфику движения ссудного капитала в сфере МЭО.

1. Перераспределение  ссудных капиталов между странами  для обеспечения потребностей  расширенного воспроизводства. Через  механизм международного кредита  ссудный капитал устремляется  в те сферы, которым отдают  предпочтение экономические агенты  в целях обеспечения прибылей. Тем самым кредит способствует  выравниванию национальной прибыли  в среднюю интернациональную  прибыль и повышению ее массы.

2. Экономия издержек  обращения в сфере международных  расчетов путем замены металлических  денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем ускорения безналичных  платежей, замены наличного валютного  оборота международными кредитными  операциями. На базе международного  кредита возникли кредитные средства  международных расчетов - векселя,  чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного  капитала в МЭО увеличивает  время производительного функционирования  капитала, обеспечивая рост производства  и прибылей.

3. Ускорение  концентрации и централизации  капитала. Благодаря привлечению  иностранных кредитов ускоряется  процесс капитализации прибавочной  стоимости, раздвигаются границы  индивидуального накопления, капиталы  предпринимателей одной страны  увеличиваются за счет присоединения  к ним средств других стран. Международный кредит издавна выступает фактором превращения индивидуальных предприятий в акционерные общества, создания новых фирм, монополий. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью других стран. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капиталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.

В современных  условиях международный кредит выполняет  функцию регулирования экономики  и сам является объектом регулирования. Значение функций международного кредита  неравноценно и меняется по мере развития национального и мирового хозяйства.

Роль международного кредита в развитии производства. Посредством выполнения взаимосвязанных  функций международный кредит играет двоякую роль - позитивную и негативную.

Позитивная роль международного кредита заключается  в ускорении развития экономики  путем обеспечения непрерывности  процесса воспроизводства и его  расширения. При этом проявляется  их взаимосвязь. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного  механизма, воздействующего на внешнеэкономические  отношения и в конечном счете на воспроизводство. Будучи продуктом экономического роста, международный кредит одновременно является его необходимым условием и катализатором. Он способствует интернационализации и глобализации экономики. Международный кредит содействует ускорению процесса воспроизводства по следующим направлениям.

Во-первых, кредит стимулирует внешнеэкономическую  деятельность страны. Тем самым создается  дополнительный спрос на рынке для  поддерживания конъюнктуры. Внешняя  торговля в кредит стала международной  нормой, особенно для товаров, имеющих  длительный цикл изготовления, потребления  и высокую стоимость. В условиях увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле импортеры  и экспортеры заинтересованы в использовании  кредитов. Строительство предприятий  за рубежом также осуществляется за счет кредита, используемого для  оплаты импортного оборудования, особенно технологического и энергетического. Возросла «связанность» кредитов с  экспортными поставками из страны-кредитора. Условием займа ставится расходование его на закупку товаров в кредитующей  стране. Тем самым международный  кредит служит средством повышения  конкурентоспособности фирм страны-кредитора.

Во-вторых, международный  кредит создает благоприятные условия  дня зарубежных частных инвестиций, так как обычно связывается с  требованием о предоставлении льгот  инвесторам страны-кредитора; применяется  для создания инфраструктуры, необходимой  для функционирования предприятий, в том числе иностранных и совместных, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капитаном.

В-третьих, кредит обеспечивает бесперебойность международных  расчетных и валютных операций, обслуживающих  внешнеэкономические связи страны.

В-четвертых, кредит повышает экономическую эффективность  внешней торговли и других видов  внешнеэкономической деятельности страны.

Негативная роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается  в обострении ее противоречий. Прежде всего, углубляются диспропорции в  экономике. Международный кредит форсирует  перепроизводство товаров, перераспределяя  ссудный капитал между странами, содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема, и периодическим его спадом. Международный  кредит усиливает диспропорции общественного  воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие других отраслей. Международный кредит - средство конкурентной борьбы стран  за рынки сбыта, сферы приложения капитала, источники сырья, за превосходство  в решающих областях научно-технического прогресса. По каналам мирового рынка  ссудных капиталов происходит перемещение  «горячих» денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита, валютной системы, платежных балансов, национальной и мировой экономики. При этом проявляются границы  международного кредита, которые зависят  от: закономерностей процесса материального  производства и распределения ВВП, постоянной возобновляемости кругооборота капитала, что определяет источники и потребности в иностранных заемных средствах; обеспечения возвратности кредита в срок.

Внешняя кредитная  политика стран служит средством  укрепления позиций страны-кредитора  на мировых рынках.

Во-первых, международный  кредит - источник прибылей стран-кредиторов. В то же время платежи по возврату ссуд с процентами отрицательно влияют на источники формирования накоплений в странах-должниках.

Во-вторых, международный  кредит способствует созданию и укреплению в странах-должниках выгодных для  стран-кредиторов экономического и  политического режимов.

Международный кредит служит одним из источников финансирования войн.

Ведущие страны периодически проводят политику кредитной  дискриминации и кредитной блокады  по отношению к определенным странам, которые проводят неугодную им политику. Кредитная дискриминация - установление худших условий получения, использования  или погашения международного кредита  для определенных заемщиков по сравнению  с другими в целях оказания на них экономического и политического  давления. Основные методы кредитной  дискриминации - кредитные ограничения, повышение процентных ставок, комиссионных вознаграждений и сборов, сокращение всего срока или льготного  периода, требование дополнительного  обеспечения, внезапное уменьшение суммы кредита, обусловленность  его предоставления мероприятиями  экономического и политического  характера.

После второй мировой  войны, в периоды обострения «холодной  войны», США и их союзники по НАТО использовали кредитную дискриминацию  по отношению к СССР и другим социалистическим странам, затрудняя кредитование экспорта товаров, отказываясь предоставлять  долгосрочные кредиты и государственные  гарантии по ним, ухудшая условия  кредитов. В настоящее время кредитная  дискриминация применяется как  средство давления в отношении отдельных  развивающихся стран.

Еще более жесткой  экономической санкцией является кредитная  блокада - отказ предоставлять кредиты  той или иной стране. Обычно кредитная  блокада тесно связана с экономической  блокадой, иногда оформляется правительственными распоряжениями или декретами, чаще проводится неофициально в виде отказа.

Условия и формы международного кредитования

Разнообразные формы международного кредита в  общих чертах можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим  отдельные стороны кредитных  отношений.

По источникам различаются внутреннее, иностранное и смешанное кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая заготовку или производство экспортного товара, пребывание его в пути и на складе, в том числе за границей, а также использование товара импортером в процессе производства и потребления. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее, как правило, для заемщика условия международного кредита.

По назначению, в зависимости от того, для какой внешнеэкономической сделки используются заемные средства, различаются: