Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

                                                   1. Деньги. Необходимость и предпосылки появления денег.Сущность и функции. Исторические формы денег. Роль денег в экономике.

Деньги – это особый вид универсального товара, используемый в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость других товаров. Деньги разрешили противоречие товарного производства между потребительской стоимостью и стоимостью. С появлением денег товарный мир раскололся на два полюса: на первом один товар – деньги, на другом – все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их стоимость – на стороне денег. Деньги сущ. в настоящее время в виде бумажных денег /наличных/ и кредитных /безналичных/. Бумажные деньги являются представителями полноценных денег и появились как замена, находившихся в обороте серебряных и золотых монет. Первые бумажные деньги появились в Китае в 14в., а в России в 1769г. бумажным деньгам свойственна неустойчивость в обращении, данный недостаток устраняется при использовании кредитных денег.

Стадии  эволюции кредитных  денег: вексель, банкнота, чек, электронные деньги.

Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) тратта об уплате обозначенной в нем суммы в определенный срок. Особенности векселя заключаются в: абстрактности /не указывается вид сделки/, бесспорности /подлежит обналичиванию при условии подлинности/, обращаемости /возможность передачи другим лицам при наличии передаточной надписи/. Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые ЦБ. Чек – денежный документ, установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю обозначенной суммы. Чек впервые появился в Англии в 1683г. особенности чека в том, что расчет им носит условный характер, т.е. обязательство по оплате погашается только в момент обналичивания. Электронные деньги – это деньги на счетах в банках, распоряжение которыми осуществляется с помощью ПК. Функции денег:

1.Мера  стоимости /деньги являются тем  стандартом, через который выражается  стоимость всех других товаров  и услуг/;

2.Средства  обращения /в условиях денежного  обращения можно продать товар  любому желающему, а затем купить  необходимый у любого продавца/;

3.Средства платежа /деньги в качестве оплаты принимаются повсеместно и легко/;

4.Средства  накопления и сбережения /деньги  стали всеобщим воплощением богатства,  и у людей возникло стремление  к их сбережению/;

5.Мировые  деньги /деньги функционируют как  платежное средство в международном обороте/.

В отличие  от функций денег, которые являются относительно стабильными и мало подвержены изменениям, роль денег  в различных условиях постоянно  меняется. Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества:

1. Участвуют в установлении цены товаров на рыке в зависимости от спроса и предложения, а также конкуренции складываются цены, которые могут отклоняться от стоимости;
2. С помощью денег определяется величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объема;
3. Усиливают заинтересованность предпринимателей в развитии и повышении эффективности производства, экономии использования ресурсов;
4. Влияют на экономические взаимоотношения между странами.

                                                                           2.    Денежная система: понятие и элементы.

Денежная  система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно. Элементы денежной системы:

1.Наименование  денежной единицы; 

  2.  Порядок обеспечения денежных знаков действует в странах в соответствии с установленным законом;

2.Эмиссионный  механизм – законодательно установленный  порядок выпуска в обращении  денежных знаков;

3.Структура  денежной массы в обращении  представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также денежных знаков разной купюрости в общем денежном обороте;

4.Порядок  прогнозного планирования включает  систему планов денежного оборота;

5.Механизм  денежно-кредитного регулирования  – это набор инструментов влияния государства на экономику в целом;  7. Порядок установления валютного курса;

6.Порядок  кассовой дисциплины в хозяйстве  – совокупность правил, форм, кассовых  и отчетных документов, которыми  руководствуются юрид. и физ. лица  при организации налично-денежного оборота.

                                                                               3. Спрос на деньги. Денежное предложение.   

Спрос на деньги возникает: 1) при осуществлении сделок при оплате товаров, услуг. Их объем определяется номинальным ВВП – чем больше денежная стоимость и услуг, тем больше требуется для заключения сделок;   2) для накопления в разных видах – вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах. Фактически спрос на деньги представляет собой спрос на запас денег в какой-либо фиксированный момент времени. Предложение денег фиксируется правительством и зависит от поведения на рынке отдельных лиц и фирм. Если спрос и предложение уравновешиваются, то данное состояние имеет устойчивый характер, а любые отклонения от него завершаются в конечном счете возвратом к равновесному состоянию, что должно решать проблему сбережения денег и их последующего инвестирования.

                                                                          4. Денежные агрегаты. Денежное обращение.

  Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме. Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Денежное обращение осуществляется в 2-х формах: наличной /движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций -средства обращения и средств платежа/ и безналичной /движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций/. Один из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопительных средств. Для анализа изменений денежной массы на определенную дату и за определенный период используют денежные агрегаты:

• Мо, включает наличные деньги, т.е. деньги вне банков – банкноты, металлические монеты;
• М1,  состоит из агрегата Мо и средств на р/с, текущих и специальных счетах в кредитных организациях, во вкладах населения и п/п в банках, а также на депозитах до востребования населения в сбербанке;
• М2,  содержит агрегат М1 и срочные вклады населения в Сбербанке;
• М3,  равен агрегату М2 плюс сертификаты и облигации госзайма;
• М4,  охватывает агрегат М3 и различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

В России для расчетов совокупной денежной массы  пользуются тремя агрегатами – Мо, М1, М2. В настоящее время для  характеристики денежной массы /которая зависит от двух факторов от кол-ва денег и скорости их оборота/ используется показатель денежная база, которая по существу приравнивается к агрегату М2.                                   5. Инфляция и ее виды. Воздействие инфляции на экономику.

Инфляция – кризисное состояние денежной системы страны, т.е. переполнение сферы обращения бумажными деньгами в результате чрезмерного их выпуска или сокращение товарной массы в обращении. Различают три вида инфляции:

1. Ползучая (умеренная) – ежегодные темпы прироста цен от 3% до 5-10% характерна для экономически развитых стран, рассматривающих ее как стимул производства;
2. Галопирующая – среднегодовые темпы прироста цен от 20% до 100% (иногда до 200%), преобладает в развивающихся странах, вызывает беспокойство в обществе;
3. Гиперинфляция – прирост цен более 1000% в год или более 50% в неделю, возникает при экстраординарных условиях в результате коренной ломки всей экономической структуры страны и приводит к дезорганизации производства и рынка.

                                                                         6. Сущность и функции финансов. Роль финансов в системе денежных отношений рыночного хозяйства. Финансовые ресурсы, процесс их формирования и распределения.

Финансы представляют собой экономические денежные отношения, связанные с формированием, распределением и использованием фондов денежных средств в целях обеспечения условий расширенного воспроизводства и выполнения функций и задач государства. Финансы возникают на основе движения реальных денег в наличной и безналичной форме. В результате самостоятельного движения денег образуются денежные фонды (централизованные и децентрализованные).

Финансы выполняют три  функции:

2. Распределительная заключается в перераспределении национального дохода между различными отраслями экономики;
3. Контрольная функция, заключается в контроле за распределение ВВП по соответствующим фондам и расходованию их по назначению;
4. Регулирующая функция связана с вмешательством гос-ва с помощью финансов в процесс воспроизводства.

                                                                                    7.    Финансовые ресурсы, процесс их формирования и распределения

  Финансовые ресурсы – это совокупность фондов денежных средств, находящихся в распоряжении хозяйствующих субъектов, гос-ва, т.е. деньги, обслуживающие финансовые отношения. В состав финансовых ресурсов входят: собственные средства, мобилизованные на рынке и средства, поступившие в порядке перераспределения. Финансовые ресурсы, их формирование и использование находит отражение в свободном финансовом балансе РФ. Он включает финансовые ресурсы трех источников:

1. ресурсы, используемые самими п/п /прибыль, амортизация/;
2. средства, аккумулируемые бюджетной системой;
3. средства внебюджетных фондов, прежде всего социальных.

Финансовые  отношения выражают денежные отношения, которые возникают:

1. Между п/п в процессе приобретения ТМЦ, реализации продукции и оказания услуг;
2. Между п/п и вышестоящими организациями при создании фондов денежных средств и их распределении, у этих вышестоящих организаций;
3. Внутри п/п при формировании и кругообороте его фондов;
4. Между гос-вом и п/п при уплате п/п обязательных платежей в бюджетную систему и финансировании расходов;
5. Между п/п, гражданами и внебюджетными фондами при внесении платежей и получении средств;
6. Между отдельными звеньями бюджетной системы и др.

                                                                         8. Финансовая система, ее функции и звенья. Финансовая политика. Управление финансами. Финансовое планирование и прогнозирование

Финансовая  система – это совокупность различных сфер финансовых отношений в рамках страны.

Финансовая  система состоит из:

• централизованных /федеральный бюджет, региональные бюджеты, местные бюджеты и внебюджетные фонды/, это сфера находится в собственности гос-ва в соответствии с Бюджетным кодексом с 01.01.2000г., включает бюджетную систему и внебюджетные социальные фонды.
• децентрализованных финансов /финансы п/п и финансы домашнего хозяйства/ они являются основой финансовой системы, поскольку именно здесь, в сфере материального производства, формируется преобладающая часть финансов ресурсов страны.