Шпаргалка по "Международным отношениям"

  Вопрос 35: Понятие и виды гарантийных обязательств банка.

Банковская  гарантия - в широком смысле: любое обязательство банка, связанное с обеспечением исполнения обязательств по сделке.

Банковская  гарантия является страхованием от коммерческих и финансовых рисков.

При организации  ВЭД страхуются как экспортер, так  и импортер.

Банковская  гарантия предполагает обеспечение  исполнения обязательств сторонами  сделки в силу следующих причин:

- в контракте  трудно предусмотреть всевозможные  случаи по его реализации;

- долгий процессе рассмотрения претензий в суде и в арбитраже;

- высокие  издержки судебного разбирательства  (Международный суд - порядка 20 000 USD);

- решение  суда не всегда может быть  обеспечено (напр., в случае банкротства  должника).

В целях  повышения степени надежности договорных отношений используется гарантия или поручительство, в которой участвует 3/4 субъекта:

- принципал (приказодатель, заказчик гарантии);

- бенефициар (получатель гарантии);

- (банк-)гарант (выставитель гарантии); в качестве банка-гаранта могут выступать:

-- банк-принципал;

-- банк-бенефициара;

-- любой  банк в другой стране.

*Если гарантия  авизуется банком бенефициара  (экспортера), то последний выступает  авизующим, т.е. четвертой стороной.

Порядок предоставления/получения  банковской гарантии:

1) бенефициар  и принципал заключают контракт;

2) принципал  обращается в свой банк за  банковской гарантией;

3) банк предоставляет  банковскую гарантию бенефициару.

Функции банковской гарантии:

- страхование коммерческих и финансовых рисков;

- обеспечительная функция, которая проявляется:

-- в лигитимизации принципала (свидетельства о выполнении принципалом своих обязательств по контракту: осуществить платеж);

-- в мотивации принципала (в случае невыполнения обязательств ему грозит удержание данной суммы, что стимулирует его к действию):

-- в обеспечении ликвидности принципала (сохранение оборотных средств, т.е. денег);

- правовая функция: в обеспечении компенсации потерь бенефициара.

Правовая  основа:

- Унифицированные  правила для гарантий по первому  требованию (публикация МТП №458 от 1992 года);

- конвенция  ООН о независимых гарантиях  и аккредитивов (подписана в 1995 г., принята - в 1997 г.)

*Носят факультативный  характер.

Типы  банковских гарантий:

1) по выполнению основной сделки:

- дополнительные банковские гарантии (в виде банковского поручительства);

Поручительство - договор, по которому одно лицо (поручитель) принимает на себя ответственность перед кредитором за исполнение должником своих обязательств в полном или частичном объем, если последний не выполняет своих обязательств по сделке.

Обязательство поручителя не может быть больше по объему, чем обязательство основного  должника, но возможны случаи, когда  поручитель может дополнительно  исполнять следующие обязательства:

- уплату  процента за просрочку платежа;

- возмещение  убытков;

- выплата  неустоек.

Ответственность поручителя наступает после срока, когда основной должник должен был  исполнить свои обязательства.

После оплаты долга поручителем к нему переходят  все права кредитора в отношении должника.

Виды  поручительства:

- - простое (кредитор должен обратиться сначала к должнику, а потом - к поручителю);

- - солидарное (кредитор обращается вначале к поручителю, либо к должнику и поручителю одновременно).

- независимые банковские гарантии (банк-гарант берет на себя обязательства, независимые от основного договора между кредитором и должником, произвести платеж).

2) по основанию для реализации:

- безусловные банковские гарантии (банк-гарант выполняет свои обязательства против бенефициара, т.е. осуществляет платеж по первому требованию, не выдвигая никаких условий);

- условные банковские гарантии предполагают выполнение определенных условий бенефициаром по требованию банка-гаранта (напр., заявление с обоснованием, предоставление определенных отгрузочных документов);

3) по праву банка-гаранта и принципала на отзыв:

- отзывные банковские гарантии (могут быть изменены или отозваны по инициативе банка-гаранта или принципала без предварительного уведомления бенефициара);

- безотзывные банковские гарантии (обязательство банка-гаранта не может быть изменено или аннулировано банком-гарантом или принципалом без предварительного извещения бенефициара);

4) по президентству банка-гаранта и банка-бенефициара:

- прямые банковские гарантии (выставляются банком-гарантом, являющимся резидентом одной страны, в пользу бенефициара, являющегося резидентом другой страны);

- косвенные банковские гарантии (выдаются банком страны бенефициара в пользу получателя гарантии по просьбе банка страны поручителя гарантии под полную ответственность);

- контргарантые банковские гарантии (гарантия банком поручателя в пользу банка-гаранта по косвенной гарантии в стране бенефициара, т.е. банк принципала дает гарантию банку бенефициару, по которой он обеспечивает косвенную гарантию);

- поручительства банка-принципала является обеспечением косвенной гарантии путем заключения договора поручительства между банком принципала и банком бенефициара.