Шпаргалка по "Международным отношениям"

Вопрос 19: Клиринговые системы  расчетов

Клир. система – совок-ть процедур, посредством которых фин. организации в клир. палате представляют и обмениваются данными и (или) документами, относящимися к переводам ден. средств или ценных бумаг.

Осн процедура расчетов (на чистой основе):

1) поступление  плат поручений в клир палату;

2) опр-е клир  палатой суммы чистых обяз-в  и треб-й банков участников;

3) передача  плат поручений по чистым требованиям  и обяз-м Расч или ЦБ;

4) дебетование  счетов банков-уч с чистой деб позицией и кред-е счетов банков-уч с чист кред позицией в рб или цб.

Система понятий, характеризующих клир. системы расчетов,также  включает клиринг, клир. цикл, неттинг. Клиринг – процесс передачи, сверки, подтверждения платежных поручений или инструкций, осуществляемый до расчета. Неттинг – процедура определения сумм чистых обяз-в и требований участников системы на основе зачета исход. и вход. плятежных поручений. Различают двусторонний и многосторонний зачеты обяз-в. При двустороннем взаимозачете банки договариваются о взаимозачете  посланных и полученных плат. поручений и об осуществлении в опред. время взаимных расчетов по чистой стоимости платежей. Многосторонний взаимозачет – процесс взаимозачета между тремя и более участниками. Клиринговый цикл (сеанс) – временной интервал, в теч. которого осущ-ся накопление, обработка и определение чистых позиций участников расчетов.

Чистая  позиция банка-участника (чистая расч позиция) – сальдо единого баланса платежей. Организация расчетов на чистой основе позволяет существенно сокращать общие суммы фактически произведенных платежей в сравнении с системой валовых расчетов.

«+»

• Удешевление и упрощение платежей
• Существенное снижение потребности в ликвидности для проведения расчетов
• Упрощает процесс обработки платежных поручений
• Сокращает объем информац-го обмена при проведении платежей и расчетов

«-»

• Более высокий риск проведения расчетов: нехватка средств для расчетов у одного из банков-участников влекут весьма серьезные нарушения в системе платежей в целом.
• Более низкая скорость расчетов

Клир  палата – централ мех-зм обр-ки данных, через к-й финучр договариваются осущ обмен плат инструкциями или др фин обяз.

местные клир палаты (фед рез банк для округа ny)

регион

нац (огр-ся крупн нац банками – фрс сша, рас центры бундесбанка)—40 рег ассоц клир палат cif –нац асс-ю NACHA (nat clearing house ass) 

Окончательный расчет по чистым позициям при многостороннем клиринге осущ 2 способами:

1. Классический – предполагает урегулирование чистых позиций участников через их счета в центральном банке; при этом каждому банку участнику системы взаимозачета в клиринговой системе открывается транзитный счета-позиции. По данным этого счета выводится сальдо, которое может быть как дебетовым, так и кредитовым, итоги передаются агентам в центр. Банк, и разносятся по осн. корреспондентским счетам.
2. Метод авансирования – клиринговая палата создается в форме АО банками регионаи функционирует как спец. клиринговый банк. Банки-участники открывают там свои кор счета, куда переводят часть денег, и образуя первоначальный капитал клиринговой палаты. Далее клир. Палата открывает свой счет в банке, по итогам дня клир. палата  вносит изменения в баланс каждого банка-участника, кроме этого банки участники создают страховой фонд, и за счет этого могут выдать краткосрочный кредит тому банку, кот нуждается в этом.