Шпаргалка по "Международным отношениям"

Вопрос 15: понятие межд межбанк  коротношений, их виды. Критерии выбора банка-корреспондента.

Корр отношения – всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений, а также взаимном предоставлении разных форм и видов информации.

Необходимость установления корр отношений:

1. банк пользуется услугами другого банка с целью совершения своих операций
2. другой банк в состоянии предост услуги лучше и быстрее
3. первый банк не в состоянии сам реализ услуги

КО  устанавливаются  между:

- Р одной  страны

- Р разных  стран (необходимо осущ-ять операции, переходящие нац. границы).

КО –  не единственный способ организации  осуществления международных операций. Альтернатива – создание зарубежного  подразделения. Однако это менее выгодно:

- незнание  зарубежного рынка; незнание норм  местного права; дорогой способ.

При использовании  межбанк КО в коммерческом банке  создается межд. департамент, создается  сеть КО с рядом специально отобранных банков за рубежом. Каждый ком. банк, обслуживая собственный нац. рынок, оказывает услуги своему корреспонденту, а иногда и клиентам данного зарубежного банка.

Большинство банков устанавливают корреспондентские  отношения путем открытия расчетных  счетов в иностранной валюте в других банках, а также их расчетных счетов – у себя. Это позволяет экономить финансовые ресурсы и обеспечивать осуществление кредитно-расчетных операций между субъектами хозяйствования различных стран.

Как правило, международные корреспондентские  отношения устанавливают между собой крупные банки, а мелкие банки устанавливают корреспондентские отношения с крупными банками.

Таким образом, коммерческие банки для обслуживания собственных и клиентских операций создают корреспондентские отношения  путем соответствующих соглашений и открытия расчетных счетов.

Виды  КО:

1) без открытия счетов (банки не открывают соответствующие счета друг у друга):

- не позволяет  им осуществлять платежно-расчетные  операции;

- дает возможность  открывать корреспондентские счета  в третьих банках;

- позволяет  получать соответствующую информацию  друг у друга (тарифы за обслуживание, финансовое состояние, образцы  подписей уполномоченных лиц  и т.д.).

2) с открытием счетов:

- ностро (наш расчетный счет в иностранном банке);

- лоро (счет иностранного банка в нашем банке).

Принципы  управления ностро-счетами базируются на принципах экономической эффективности (оптимизация рабочих остатков на ностро-счетах):

Коммерческий  банк должен поддерживать остатки на своих ностро-счетах, достаточные  для удовлетворения потребностей в платежах клиентов и осуществления собственных операций.

Банку необходимо не допускать овердрафта по счету, поскольку  за него нужно уплачивать повышенный процент. Банку не следует поддерживать избыточные неработающие остатки на ностро-счетах, так как по этим счетам выплачиваются минимальные из возможных проценты либо вообще не выплачиваются.

Критерии  выбора банка-корреспондента:

КО между  банками разных стран заключаются  посредством двустор межбанковского коррес согл. Осуществляется обмен следующими документами:

1. образцы подписей лиц, которые уполномочены представлять банк юридически
2. телеграфные телексные ключи для отправки сообщений по телексу
3. ключи аутентификации SWIFT
4. общие деловые условия
5. тарифы банка (за проведение операций по корр.счету)
6. списки корр.счетов для осуществления переводов в третьи страны
7. списки контактных лиц и их телефоны

При открытии корр.счетов банк руководствуется следующими основными принципами:

1) критерий риска (сохранность денежных средств, размещаемых на корреспондентском счете); включает в себя следующие параметры:

- критерий риска страны:

-- риск конвертируемости;

-- риск невозможности  репатриации полученной прибыли;

-- риск трансферабельности  платежа (наложение эмбарго на  перевод денежных средств из страны);

- критерий риска банка (финансовая надежность банка); для этих целей могут использоваться следующие показатели банка:

-- размер  уставного фонда и собственных  средств банка;

-- ликвидность  и качество активов;

-- коэффициент  платежеспособности;

-- состав  акционеров;

2) критерий доходности (экономический целесообразности).

Действует «золотое правило»: как можно меньше счетов и как можно меньше остатка  денежных средств на счетах. Меньше счетов потому, что открытие и ведение счетов ностро требует определенных расходов:

- плата за  корсчет;

- расходы  на содержание штата операционистов  и сотрудников;

- расходы  на штат работников отдела  корреспондентских отношений;

- почтово-телеграфные  расходы (≈25 USD).

Меньше  остатка потому, что доходность денежных средств, остающихся на корсчете всегда меньше, чем по другим вложениям (иногда – 0%).

Доходность  проводимых операций по корсчету зависит  от следующих критериев:

3) - критерий стоимости операций (тарифов) за проводимую операцию банком-корреспондентом;

4) - критерий ведения счета:

-- стоимость  открытия счета;

-- стоимость  ведения счета (даже если не  проводятся операции; ≈120 000 BYR/месяц за услугу «Банк-Клиент»);

-- условия  начисления процентов за деньги  на корсчет (может быть установлен  минимальный размер);

5) - критерий скорости проведения операций, который зависит от:

-- скорости  исполнения платежей (обычный/ускоренный  платеж);

-- размера  корсчета лоро, т.е. какова сеть  банков-корреспондентов (чем больше  сеть, тем быстрее расчет).

Наиболее  надежные банки – банки развиты стран, а менее – развивающихся. Для уменьшения степени риска банкам могут использоваться следующие формы:

- установление  внутреннего лимита для конкретного  банка или операций;

- использование  рейтинга банка.

Виды  открытия корсчетов:

- корсчет под клиента (т.е. стратегического клиента, который осуществляет большой объем сделок и на большие суммы);

- корсчет  под операции (если банк-корреспондент  предлагает условия, лучшие чем  другие, напр. покупка валюты в  больших объемах по приемлемому  курсу).