Шпаргалка по "Международным отношениям"

  Вопрос 43: Иностранные кредиты в РБ: виды, формы, цели предоставления. Роль иностр кредитов в экономике республики.

  Вн долг на 01.10.09 – 19298,5 млн  

  По официальной информации, золотовалютные резервы Нацбанка Беларуси, рассчитанные по стандартам МВФ, увеличились в декабре на $1053.10 млн.

  (22,9 до $5644.90 млн. на 1 января 2010 года ($4591.80 на 1 декабря 2009 года), что позволило Беларуси выполнить один из контрольных показателей программы stand-by МВФ, сообщает АФН.

  Однако такой рост стал возможен благодаря валютным поступлениям в страну на сумму около $1,5 млрд., которые были зачислены в состав ЗВР. В частности в декабре Беларусь получила транш кредита МВФ на сумму $688 млн., а также заем Всемирного банка на $200 млн. Кроме того, правительство привлекло синдицированный кредит в размере 6 млрд. российских рублей (около $200 млн.) от четырех банков РФ. Также в декабре поступили $281 млн. за продажу БПС-банка и очередные $100 млн. по условиям сделки по продаже ЗАО БеСТ.

  Без учета внешних заимствований и платежей по продаже госсобственности, золотовалютные резервы в декабре 2009 года снизились более чем на $400 млн.

  Благодаря внешним займам и кредитам Нацбанку удалось за прошлый год нарастить ЗВР на $2583.80 млн. (84,4 с $3061.1 млн. на 1 января 2009 года. При этом заимствования на внешних рынках, а также другие поступления, которые были зачислены в состав ЗВР, составили более $5,5 млрд.

  По прогнозам Нацбанка, за 2010 год золотовалютные резервы Беларуси могут увеличиться на 2 млрд долларов.

  Согласно методике МВФ, международные резервы Республики Беларусь определяются как высоколиквидные иностранные активы, состоящие из монетарного золота, специальных прав заимствования Беларуси у МВФ, резервной позиции страны в МВФ и валютных резервов. Они могут быть оперативно использованы для интервенций на валютных рынках для стабилизации курса национальной валюты, финансирования правительством импорта товаров и услуг, расчетов по погашению и обслуживанию государственного внешнего долга, а также на другие цели. 
 

Кредитование - предоставление (размещение) банком (кредитодателем) привлеченных и (или) собственных денежных средств (НКФО - только собственных средств) от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности. При этом между кредитодателем и кредитополучателем заключается  кредитный договор.

Для получения  кредита необходимо заключить договор  с банком. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Кредитный  договор действует с момента  его заключения и до момента полного исполнения обеими сторонами всех своих обязательств. Срок пользования кредитом – со дня его предоставления (т.е. когда деньги зачислены на счет кредитополучателя) и до полного погашения кредита.

Кредит  может быть:

- долгосрочным (от 1 года до 5 лет; для целей, связанных с созданием и движением долгосрочных активов);

- краткосрочным  (< 12 мес.; для целей, связанных  с созданием и движением текущих  активов).

Существуют  также:

- межбанковский  кредит;

- кредиты  физическим/ юридическим лицам;

- кредиты,  целевое использование по которым установлено в виде запрета на вложение денежных средств в определенные виды деятельности.

Овердрафтное  кредитование – способ краткосрочного кредитования, при котором денежные средства предоставляются для покрытия овердрафта в целях оперативной оплаты платежных инструкций кредитополучателя при отсутствии или недостатке денежных средств на текущем (расчетном) счете или карт-счете.

Кредитование  по счету контокорренту – способ кредитования по текущему (расчетному) счету, при котором банк перечисляет денежные средства на счета третьих лиц на основании платежной инструкции кредитополучателя или выдает наличные денежные средства с установлением лимита выдачи и лимита задолженности  по счету контокорренту и срока,  в течение которого допускается дебетовое сальдо по счету контокорренту. Определенный лимит выдачи и лимит задолженности, которые устанавливаются в кредитном договоре – это кредитная линия.

Кредит  может быть использован  на (целевое использование  кредита):

- на любые  цели, не запрещенные законодательством РБ

- для кредитополучателя  устанавливается запрет на вложение  средств в определенные виды  деятельности.

Запрещается использовать и соответственно выдавать кредиты  на:

- покрытие  убытков;

- уплату  взносов в уставные фонды юридических  лиц;

- погашение  ранее полученных кредитов;

- уплату  налогов и т.п.

Целью овердрафтного  кредитования или кредитования по счету-контокорренту  для юридического лица является устранение платежных разрывов, возникающих в процессе финансово-хозяйственной деятельности.

Физическим  лицам кредиты предоставляются  на финансирование недвижимости и (или) на потребительские нужды.

Не допускается  использование кредита на уплату процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафа, пени), а также вознаграждения (комиссии), связанного с предоставлением кредита, за исключением комиссионного вознаграждения при получении кредита наличными денежными средствами с использованием банковской пластиковой карточки.

Порядок предоставления и погашения кредитов.Кредитование осуществляется единовременным предоставлением денежных средств или путем открытия кредитной линии (в т.ч. возобновляемой).

Микрокредитование осуществляется на сумму, не превышающую 7500 базовых величин.

При консорциальном кредитовании банки-участники данного вида кредитования объединяют свои кредитные ресурсы через банк агент, а банк-агент на основании консорциального кредитного договора с кредитополучателем кредитует его (при этом денежные средства, привлеченные данным банком-агентом на являются межбанковским кредитованием).

Синдицированные кредиты предоставляются одному кредитополучателю несколькими банками-участниками в рамках единого синдицированного кредитного договора, заключаемого между банками-участниками и кредитополучателем.

Предоставление  банком средств осуществляется в  соответствии с кредитным договором. Кредитование может проходить как  в безналичном порядке, так и  путем выдачи наличных денег.

Для юридических  лиц обычно кредиты предоставляются  в безналичном порядке, за исключением случаев, когда цель кредита – выдача зарплаты, закупка сельхозпродукции или другой продукции, приобретение которой разрешено за наличный расчет.

Физическим  лицам кредиты на приобретение, строительство  или реконструкции недвижимости предоставляются в безналичном порядке, а во всех других случаях, как наличными, так и безналичными деньгами.

До  заключения кредитного договора банк обязан проверить:

- правоспособность  кредитополучателя;

- платежеспособность  кредитополучателя;

- бухгалтерскую  отчетность за отчетный период, который определяет банк;

если счет кредитополучателя открыт в другом банке, то +:

- копии учредительных  документов кредитополучателя (юр. лица);

- копии документа  о государственной регистрации;

- карточка  с образцами подписей должностных лиц и оттиском печати.

при межбанковском  кредитовании

форма и  объемы информации, которые необходимо предоставить, согласуются банками  в каждом отдельном случае.

при кредитовании ИП и физических лиц

банк самостоятельно определяет перечень документов.

На основании  предоставленных документов и иной предоставленной информации специалисты  банка принимают решение о  предоставлении банком денежных средств. При положительном решении заключается  кредитный договор.

Обязательство банка возникает с момента  заключения кредитного договора или наступления условия, оговоренного в кредитном договоре. При кредитовании по счету контокорренту, овердрафтном кредитовании либо при кредитовании путем открытия кредитной линии обязательство банка возникает в пределах установленного лимита задолженности (лимита овердрафта).

Погашение кредита производится в наличной и безналичной форме в соответствии с условиями кредитного договора и законодательством РБ. Проценты за пользование кредита могут  быть выплачены единовременно в  день возврата кредита или по частям (зависит от договора), в период со дня истечения срока оплаты кредита и до полного его погашения кредитополучатель должен оплачивать проценты по повышенной ставке.

Кредитополучатель может по согласию банка может  заключить договор по переводу долга по кредиту на третье лицо. По соглашению между банком и кредитополучателем обязательства клиента могут быть прекращены полностью или частично путем предоставления банку взамен их исполнения отступного, зачетом встречного однородного требования и т.п. Банк может уступить свои требования к кредитополучателю другому юридическому лицу (заключается договор уступки требования). При этом предмет залога возвращается кредитополучателю.