Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А

 

Характеристика банка ТРФ ОАО «Россельхозбанк»

Финансовый  кризис 1998 года практически свел на нет попытки цивилизованного кредитования предприятий российского агропромышленного комплекса. По прямому распоряжению Президента РФ В.В.Путина от 15 марта 2000 года №75-рп по предложению Правительства РФ, при содействии государственной корпорации АРКО и был образован Российский сельскохозяйственный банк с целью создания на его основе национальной кредитно-финансовой системы российского агропромышленного комплекса.

По форме организации Россельхозбанк является открытым акционерным обществом. Акции Российского Сельскохозяйственного банка принадлежат РФ, при этом права акционера от имени РФ осуществляет Специализированное государственное учреждение при Правительстве Российской Федерации «Российский фонд федерального имущества».

Основные задачи Российского Сельскохозяйственного банка:

- в соответствии с решениями  органов государственного управления  и учредительными документами Банк призван стать ключевым звеном кредитно-финансовой системы обслуживания отечественных производителей в сфере агропромышленного производства;

- в долгосрочной перспективе Банк будет оставаться одним из основных инструментов проведения государственной кредитно-финансовой политики в сельском хозяйстве;

- приоритетом развития операций  Банка является работа с товаропроизводителем в сфере АПК всех видов деятельности и форм собственности.

 

С момента образования Банк неуклонно наращивает объемы своих операций, накапливает опыт, укрепляет свои позиции на рынке банковских услуг, все ощутимее оказывая поддержку агропромышленному комплексу в осуществлении рыночных преобразований.

Стратегическим направлением развития банка является создание собственной сети для обеспечения товаропроизводителей всех форм собственности необходимым комплексом банковских услуг.

В настоящее время действует 78 филиалов и 1431 дополнительных офисов Россельхозбанка в РФ.

Система внутреннего контроля в Россельхозбанке организована в строгом соответствии с требованиями федерального законодательства и Центрального банка Российской Федерации, а также в соответствии с положениями внутренних нормативных документов Банка.

Основная цель внутреннего контроля в Банке заключается в обеспечении повышения эффективности управления Банком и его подразделениями, ограничения рисков банковской деятельности, соблюдения сотрудниками банка требований федерального законодательства и нормативных актов, стандартов банковской деятельности и норм профессиональной этики, а также внутренних нормативных документов Банка, определяющих его политику и регулирующих его деятельность.

В 2000 году Правительство Республики Тыва вышло с ходатайством к руководству Российского сельскохозяйственного банка об открытии филиала на территории Республики Тыва. 2 апреля 2001 года на заседании Наблюдательного совета ОАО «Россельхозбанк» было принято решение об открытии Тувинского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в Республике Тыва.

Тувинский региональный филиал зарегистрирован 6 марта 2002 года. Тувинский региональный филиал Россельхозбанка динамично развивается. С 2002 года открыты восемнадцать дополнительных офисов в различных районах Республики. Дополнительный офис Россельхозбанка № 5703 в городе Кызыле был открыт и начал свою деятельность с 20 марта 2006 года. Дополнительный офис производит расчетные операции, выдает кредиты,  принимает депозиты от юридических и физических лиц на привлекательных  условиях, проводит платежи населения.

Россельхозбанк является банком-агентом Правительства РФ по осуществлению различного рода целевых федеральных программ на селе, таких как мелиорация земель, финансирование развития инфраструктуры села, его газификации, электрификации и т.п. Филиал принимает активное участие в реструктуризации задолженности предприятий АПК в соответствии с принятым в 2001 году постановлением Правительства РФ, осуществлении различного рода целевых федеральных программ на селе [10, с.4].

Кредитование аграрного сектора, несмотря на характерные особенности, подчиняется общим, выработанным вековой практикой принципам, таким, например, как экономичность, эффективность, целенаправленность, платность, срочность, материальная обеспеченность кредита и возвратность, причем эти принципы становятся определяющими именно в рыночной экономике.

Основной целью кредитования Тувинского РФ ОАО «Россельхозбанк» является развитие агропромышленного комплекса Республики Тыва как субъекта Российской Федерации.

Особое внимание Тувинский Региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» уделяет деятельности сельских товаропроизводителей,  осуществляя поддержку  кредитованием посевной компании, приобретения молодняка, закупа сельхозтехники, кормов и ветпрепаратов.  Из общей суммы кредитов  свыше 65 % составляют кредиты сельхозпредприятиям, и этот  показатель растет. Так, на конец 1 квартала 2009 г. кредитный портфель Тувинского Регионального филиала составил по юридическим лицам 331049 тыс. руб. и по физическим лицам 1744396 тыс. руб.

В последние годы Правительством РФ были введены механизмы, призванные, с одной стороны содействовать развитию агробизнеса, с другой - защитить его интересы путем поддержания доходности сельхозтоваропроизводителей. Прежде всего, стали приниматься меры, расширяющие доступ предприятий АПК к кредитным ресурсам,- субсидирование процентных ставок по краткосрочным и инвестиционным кредитам. Россельхозбанк активно участвует в реализации государственных и региональных программ субсидированного кредитования предприятий и организаций АПК.

Тувинский региональный филиал Россельхозбанка приступил к участию в программе финансового оздоровления предприятий и организаций АПК, программе «Возмещение части затрат по уплате процентов за ссуды сельхозтоваропроизводителей», кроме этого, прорабатывается участие в следующих федеральных программах: 

- государственная программа поддержки субъектов малого предпринимательства;

- сельское подворье [10, с.5].

Коллектив Российского сельскохозяйственного банка с 2002 года целенаправленно и последовательно решал поставленные перед ним задачи по увеличению масштабов кредитования агропромышленного комплекса страны. Банк значительно укрепил свои позиции на рынке отечественных банковских услуг. Особое внимание при этом уделяется реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК», расширению объемов услуг для сельского населения. Реализация приоритетного национального проекта «Развитие АПК» стала поворотным моментом в государственной аграрной политике, когда улучшение жизни на селе, повышение уровня ведения агропромышленного производства определены как важнейшие стратегические задачи.

Банк принимал активное участие в социально – экономическом обосновании целевых программ возрождения и развития отечественного сельского хозяйства, а также в процессе технологической, организационной и методологической подготовки основных мероприятий приоритетного национального проекта «Развитие АПК».

К началу 2009 года банк в полной мере обеспечил разработку необходимой нормативной базы, мобилизовал необходимые для этого ресурсы, внедрил программу масштабного развертывания сети дополнительных офисов.

В нынешнем году перед коллективом Россельхозбанка стоят новые более масштабные задачи. Не сбавляя темпов своего развития, обеспечивая высокое качество ссудного портфеля, предстоит значительно увеличить объемы кредитования товаропроизводителей АПК. Особое внимание при этом требуется уделить безусловному выполнению всех параметров, определенных в рамках реализации приоритетного проекта «Развитие АПК».

Согласно экспертных оценок ОАО «Россельхозбанк» относится к наиболее динамично развивающимся российским кредитным учреждениям, вошел в число ведущих банков страны по показателям роста капитала, размеру активов, объему выданных кредитов, надежности. К апрелю 2009 года объем кредитного портфеля Россельхозбанка достиг 506 млрд рублей (прирост за I квартал - почти 9%).

С начала текущего года ОАО «Россельхозбанк» предоставил 39 тыс. кредитов на общую сумму 88,7 млрд рублей. В частности, на подготовку и проведение весенне-полевых работ сельхозтоваропроизводителям выдано 30,1 млрд. Владельцы личных подсобных хозяйств получили кредитов на 3,7 млрд.

Таким образом, сделан уверенный шаг вперед по упрочению позиций как современного конкурентоспособного кредитного учреждения, входящего в перечень десяти лидирующих банков России.

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

 

Список документов, предоставляемых для получения кредита

1. Документы, предоставляемые в обязательном порядке:

1.1. Заявка на получение кредита  гражданином, ведущим ЛПХ .

1.2. Паспорт  Заемщика/Созаемщика.

1.3. Справки о доходах, не связанных  с ведением ЛПХ:

• справки с места работы работающих членов ЛПХ, содержащие сведения о  размере получаемого чистого дохода (справка № 2-НДФЛ либо справка по форме, установленной Настоящей Инструкцией);
• справки из учебного учреждения обучающихся членов ЛПХ, содержащие сведения о размере получаемых стипендий;
• справки из пенсионного фонда о размере пенсий и (или) пособий, получаемых членами ЛПХ, иных денежных поступлений на регулярной основе.

1.4. Ксерокопия свидетельства о праве собственности на земельный участок (документ, подтверждающий иное вещное право на земельный участок – выписка из Единого государственного реестра прав собственности на недвижимое имущество и сделок с ним), используемый для ведения ЛПХ, заверенная в сельской/городской администрации

1.5. Анкета - Паспорт заемщика/Созаемщика/Поручителя подписанный им самим, подписанный уполномоченным представителем сельской/городской администрации и заверенный  печатью.

1.6. Рекомендация (ходатайство), выданная сельской/городской администрацией потенциальному Заемщику для получения кредита, подписанная главой сельской/городской администрации и заверенная печатью (Приложение 5).

1.7. Договор Страхования жизни  и здоровья гражданина, ведущего  личное подсобное хозяйство (при условии единоличного ведения ЛПХ);

1.8. Документы, удостоверяющие личности  Поручителей; справки, подтверждающие  доход (справка №2-НДФЛ либо справка  по форме, установленной Настоящей Инструкцией, другие документы, подтверждающие получение дохода); надлежащим образом оформленные Анкеты - паспорта Поручителей, в случае если поручители являются гражданами, ведущими ЛПХ.

1.9. При кредите на строительство  объектов недвижимости производственного  назначения:

- удостоверенная сельской/городской администрацией ксерокопия свидетельства о праве собственности/ документа, подтверждающего иное вещное право на земельный участок, выделенный под застройку1 При осуществлении строительства на земельном участке, переданном Заемщику в аренду, Заемщик предоставляет удостоверенные сельской/городской администрацией копии договора аренды, заключенного на срок свыше 1 года, но не менее срока окончания действия кредитного договора/договора об открытии кредитной линии, и выписки из ЕГРП в отношении указанного земельного участка, подтверждающей право аренды Заемщика;

- ксерокопия документа, подтверждающего  разрешение органа местного самоуправления  и иных согласующих органов, на  строительство объекта недвижимости  на приусадебном участке или  ином земельном участке, выделенном под застройку, заверенная работником Банка*;

- ксерокопия проектно-сметной документации, согласованная и заверенная в  сельской/городской администрации.

1.10. При кредите на реконструкцию  и капитальный ремонт объектов  недвижимости производственного назначения:

-  удостоверенная сельской/городской  администрацией ксерокопия свидетельства  о праве собственности/ документа, подтверждающего иное вещное  право на земельный участок, выделенный  под застройку2. При осуществлении строительства на земельном участке, переданном Заемщику в аренду, Заемщик предоставляет удостоверенные сельской/городской администрацией копии договора аренды, заключенного на срок свыше 1 года, но не менее срока окончания действия кредитного договора/договора об открытии кредитной линии, и выписки из ЕГРП в отношении указанного земельного участка, подтверждающей право аренды Заемщика;

- ксерокопию проектно-сметной документации, свидетельствующей об объеме  и стоимости предстоящих работ, заверенную работником Банка*.

1.11. Документы, характеризующие обеспечение исполнения обязательств по заключенным договорам по кредитной сделке.

1.12. Выписка из похозяйственной  книги, содержащая информацию о  личном подсобном хозяйстве, в  том числе о земельном участке.

 

2. Документы, предоставляемые в рекомендательном порядке:

2.1. Договоры страхования жизни  и трудоспособности Заемщика (за  исключением случаев единоличного  ведения ЛПХ) и Поручителей, по  которым выгодоприобретателем является  Банк.

2.2. Рекомендации (ходатайства) с места  работы потенциального Заемщика, либо со стороны региональных (районных) организаций АККОР, сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов и т.п.

2.3. Свидетельство о постановке  на учет в налоговом органе (ИНН) (при наличии такового).

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ В

 

 

______________________________

ОАО «Россельхозбанк»

 

Заявка на получение кредита

 

 

От _____________________________________________________, ведущего личное

(Ф.И.О.)

подсобное хозяйство (лицевой счет № ___________ в похозяйственной книге),