Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей

4. Разработка концепции государственной  поддержки развития крупных агропромышленных  структур холдингового типа (включая  совершенствование нормативной  базы), занимающихся производством  сельскохозяйственного сырья, переработкой и торговлей на основе современных инновационных технологий,

5. Упрощение процедуры формирования  земельных участков из земель  сельскохозяйственного назначения  и снижении платы за проведение  землеустроительных работ при  постановке на кадастровый учет.

6. Формирование системы земельно-ипотечного  кредитования под залог земельных  участков из земель сельскохозяйственного  назначения.

Для организации и контроля за выполнением мероприятий специалистами Министерства был составлен Сетевой график реализации национального приоритетного проекта "Развитие АПК". Работа над проектом предусматривает разработку Постановлений и Распоряжений Правительства, технических регламентов, методик и концепций.

А также проведение большого объема организационной работы по информационному и методическому обеспечению и контролю реализации проекта в регионах.

Первым мероприятием в Плане реализации Проекта определены меры по расширению доступности кредитных ресурсов для ускоренного развития животноводства.

Процентная ставка по кредитам, полученным на срок до 8 лет на строительство и модернизацию животноводческих комплексов будет на две трети субсидироваться из Федерального бюджета. На столь длительный срок это будет сделано впервые [31, с.45].

На реализацию мероприятия будет выделено 6 млрд. 630 млн. рублей, в том числе 3 млрд. 450 млн. в 2006 г., что позволит привлечь на техническое перевооружение около 40 млрд. рублей коммерческих кредитов.

Второе мероприятие также направлено на обновление основных фондов в животноводстве. Основная его задача - это повышение генетического потенциала животных разводимых в России пород и улучшение условий их содержания.

Решение этой проблемы предусматривается осуществлять через закупку племенного скота и современного технологического оборудования по положительно зарекомендовавшей себя системе государственного лизинга.

Результатом данного мероприятия будет поставка по лизингу до 100 тыс. голов высокопродуктивного скота, ввод и модернизация  130 тыс. скотомест.

Третьим мероприятием для обеспечения ускоренного развития животноводства и повышения его конкурентоспособности является принятие Решения Правительства об отмене ввозных таможенных пошлин на технологическое оборудование для  животноводства, не имеющее отечественных аналогов.

В Плане реализации приоритетного национального проекта предусматривается выпуск Постановления Правительства, утверждающих объемы квот и таможенных пошлин на мясо в 2006-2007 гг. и вплоть до 2009 года, согласно уже имеющимся межправительственным договоренностям. Все экономические субъекты отрасли должны знать планы и условия таможенно-тарифной политики Правительства.

Вторым важным направлением реализации проекта является "Стимулирование развития малых  форм хозяйствования в агропромышленном комплексе"

Анализ структуры производства животноводческой продукции показывает, что на долю личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств в последние годы приходятся значительные объемы производства.

В малых формах хозяйствования (ЛПХ и КФХ) производится 93% картофеля, 80% овощей, 51% мяса и 55% молока.

Также велика и социальная значимость данного сектора - личное подсобное хозяйство ведут 16 млн. семей, 1 млн. 200 тыс. человек занято в крестьянских (фермерских) хозяйствах.

Однако в связи с отсутствием у личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств необходимой инфраструктуры товарного и кредитного обеспечения, их доступ на рынки переработки и потребления ограничен.

Это направление реализуется через 2 основных мероприятий Плана.

Первое мероприятие направлено на расширение доступности кредитных ресурсов для личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств и создаваемых ими сельскохозяйственных потребительских кооперативов.

Впервые осуществляется 100 % субсидирование процентной ставки по привлекаемым кредитам - 95 % ставки субсидируется из федерального бюджета и 5% ставки - из бюджета субъекта РФ, в котором расположено хозяйство.

Размер кредита для личного подсобного хозяйства установлен в размере от 30 до 700 тыс. рублей, КФХ до 3 млн. рублей, создаваемых ЛПХ и КФК сельскохозяйственных потребительских кооперативов - до 10 млн. рублей.

На реализацию этого мероприятия будет выделено 6 млрд. 570 млн. рублей  - 2,9 в 2007 г. 

Реализация мероприятия позволила в 2006 году воспользоваться этой беспрецедентно льготной формой кредитования около 200 тыс. ЛПХ и порядка 6 тыс. КФХ, привлечь до 20 млрд. рублей кредитов для развития товарного производства.

Реализации второго мероприятия будет направлена на стимулирование создания заготовительных  и снабженческо-сбытовых структур, развития кредитной кооперации, а также производств по переработке сельскохозяйственной продукции, производимой личными подсобными и крестьянскими (фермерскими) хозяйствами.

Основным исполнителем данного мероприятия является Россельхозбанк с его развитой филиальной сетью в  субъектах РФ.

Для обеспечения его финансовыми ресурсами уставной капитал Банка будет увеличен на 9,4 млрд. рублей.

Реализация мероприятия должна обеспечить создание 1000 заготовительных и снабженческо-сбытовых, 550 перерабатывающих и до 1000 сельских кредитных кооперативов.

В Плане реализации проекта предусматривается создание системы земельно-ипотечного кредитования.

Развитие системы земельной ипотеки позволит использовать залог земли для получения кредита 5000 хозяйств. Данный механизм является новым и его реализация будет отработана в первой половине 2007 года на 20 пилотных проектах.

Министерство сельского хозяйства России намерено предложить расширить приоритетный национальный проект "Развитие АПК" за счет оленеводства, табунного коневодства, овцеводства и развития племенного дела.

Целесообразность развития специфических отраслей животноводства, в частности оленеводства и табунного коневодства, обсуждалась на совместном заседании коллегии Министерства сельского хозяйства России, Совета при полномочном представителе президента России в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) и правительства Республики Саха (Якутия) в Якутске. Помимо признанной рентабельности эти отрасли отличаются особой социальной нагрузкой. По данным Минсельхоза, в России сосредоточено около 2/3 мировой численности домашних северных оленей.

Разведение лошадей, которым в России занимаются более 200 сельхозпредприятий и почти 4 тыс. крестьянских и фермерских хозяйств, по мнению главы Минсельхоза, может быть расширено путем создания в рамках реализации национального проекта "Развитие АПК" по направлению "Ускоренное развитие животноводства" коневодческих баз. Включение проектов в сфере коневодства стоимостью до 1 млн руб вполне реально. Коневоды, так же как и другие фермеры, могли бы рассчитывать в этом случае на получение 8-летних кредитов с финансируемой из бюджета процентной ставкой. Кроме того, на условиях лизинга можно было бы поставлять не только племенной крупный рогатый скот, но и лошадей.

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В процессе написания дипломной работы были проанализированы и систематизированы имеющиеся методические и практические данные, относящиеся к кредитной деятельности Россельхозбанка.

Кредитование - это одна из доходных операций банка, поскольку тесно связана с экономическим развитием отраслей. Однако с такими операциями связан риск не возврата ссуды, которому в той или иной мере подвержены банки в процессе кредитования.

Кредитование аграрного сектора, несмотря на характерные особенности, подчиняется общим, выработанным вековой практикой принципам, таким, например, как экономичность, эффективность, целенаправленность, платность, срочность, материальная обеспеченность кредита и возвратность, причем эти принципы становятся определяющими именно в рыночной экономике.

 «Золотое» банковское правило гласит, что величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам его обязательств. Нарушение этого основного принципа и приводит к банкротству банка.

Поэтому совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как макроэкономические интересы, так и интересы на микроуровне обоих субъектов кредитной сделки – банка и заемщика.

Россельхозбанк предоставляет кредиты сельскому населению в пределах имеющихся у него кредитных ресурсов, все ощутимее оказывая поддержку агропромышленному комплексу. В зависимости от срока и назначения банковские кредиты, выдаваемые населению подразделяются на краткосрочные и долгосрочные.

Долгосрочные кредиты пользуются большим спросом у сельского населения из-за сезонности характера производства и неравномерности кругооборота оборотного капитала и имеет свои преимущества:

- более длительный срок пользования кредитом;

- более низкая процентная ставка;

- больше сумма кредита.

Практическая часть работы, посвященная кредитованию сельского населения Россельхозбанком, позволяет сделать основной вывод: Российский сельскохозяйственный банк играет лидирующую роль в сфере кредитования АПК. Эта позиция год от года укрепляется. Банк обеспечивает доступное, качественное и эффективное удовлетворение потребностей АПК в банковских продуктах посредством реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК». Россельхозбанку отведена одна из ведущих ролей в реализации приоритетных национальных проектов. Как свидетельствует статистика, наибольшим спросом у заемщиков пользуется кредитование личного подсобного хозяйства.

Задачей приоритетного национального проекта «Развитие АПК» состоит в том, чтобы модернизировать сельское хозяйство, создать современные конкурентоспособные предприятия и переломить ту отрицательную динамику, которая существовала в производстве мяса и молока. За десять месяцев рост производства мяса, увеличился более чем на 4%. Существенный рост идет в птицеводстве, в свиноводстве, и особенно отреагировал сектор крестьянско-фермерских хозяйств и крупные сельхозорганизации.

Удалось переломить отрицательную тенденцию в молочном производстве. В прошлом году падение по сравнению с 2004 годом составило почти 4%, по итогам десяти месяцев этого года произвели уже более 100% от уровня 2005-го – 100,2%. Это первый шаг, молочное производство достаточно инерционное, здесь требуются большие капиталовложения. Но важно, что этот процесс уже пошел, и особенно важно отметить, что мы выходим на высокую продуктивность. Темпы продуктивности, в данном случае надоев, существенно выше предыдущих лет и составляют 8%.

 

Динамичное развитие Россельхозбанка, его строго выверенная кредитная политика, ориентированная на полное удовлетворение запросов сельскохозяйственных товаропроизводителей, позволили увеличить количество выданных кредитов в несколько раз.

Процедура оформления и выдачи кредита является предельно упрощенной для жителей сельской местности. Развитые дополнительные офисы, расположенные на всей территории Республики, позволяет сельчанам быстро и без потерь получить кредит обращаясь на близлежащий офис Россельхозбанка, находящегося вблизи своего подсобного хозяйства.

 Вполне закономерно, что высокие темпы развития Россельхозбанка, постоянный рост клиентской базы и целенаправленная работа по повышению качества обслуживания клиентов позволили ему войти в число десяти крупнейших банков России.

В 2009 году перед коллективом Россельхозбанка стоят новые более масштабные задачи. Не сбавляя темпов своего развития, обеспечивая высокое качество обслуживания, предстоит значительно увеличить объемы кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей агропромышленного комплекса [28, с.19].

И в заключении хотелось бы отметить, что положено хорошее начало в развитии на селе микрокредитования. Жизнь показала, что вектор направления движения выбран правильный и за ним большое будущее.

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (II часть): Федеральный закон РФ от 26.01.96 г. № - 15 ФЗ (ред. от 23.12.03 г.).
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть III): Федеральный закон РФ от 26.11.01 г. № - 147 ФЗ (ред. от 02.12.04 г.).
4. О Банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 02.12.90. г. №395 – 1 (с изменениями и дополнениями).
5. О Центральном банке РФ (Банке России):  Федеральный закон РФ от 10.07.02. г. №86 - ФЗ.
6. Об обязательных нормативах банка:  Инструкция ЦБ РФ от 16.01.04. г. №110 – И.
7. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Положение ЦБ РФ от 31.08.98. г. №54 – П.
8. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банком и отражение указанных по счетам бухгалтерского учёта: Положение ЦБ РФ от 26.06.98. г. №39 – П.
9. О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение от 26.03.04. г. №254 – П.
10. О порядке предоставления и учета в ОАО «Россельхозбанк» кредитов на текущие цели: Инструкция ОАО «Россельхозбанк» от 23.01.2009г. №1-И.
11. О порядке предоставления и учета в ОАО «Россельхозбанк» кредитов на инвестиционные цели: Инструкция ОАО «Россельхозбанк» от 23.01.2009г. №2-И.
12. О личном подсобном хозяйстве: Федеральный закон РФ от 07.07.2003г. №112-ФЗ.
13. О развитии сельского хозяйства: Федеральный закон РФ от 29.12.2006г. №264-ФЗ.
14. О порядке предоставления и погашения обеспеченного кредита Банка России банкам агентам, осуществляющим кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей или организаций агропромышленного комплекса в соответствии с постановлениями Правительства РФ: Положение от 13.04.1999г. №74-П.
15. Методические рекомендации по кредитованию предприятий коневодства в ОАО «Россельхозбанк».от 29.08..2007г. №18-1-03/28.
16. 100 вопросов 100 ответов ОАО «Россельхозбанк».-М.: ЗАО «Крестьянские ведомости медиа – группа», 2006.-71с.
17. Банковское дело: базовые операции для клиентов / Под ред. А.М.Тавасиева.-М.:Финансы и статистика, 2005.-304с.
18. Банковское дело: современная система кредитования / Под ред. О.И.Лаврушина.-М.:КНОРУС, 2006.-256 с.
19. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 2003.- 667 с.
20. Банковское дело/Под ред. Г.Г.Коробовой.-М.: Экономист,2004.-751 с.
21. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.- 5-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2004.- 592с.
22. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова – 4-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2003.- 464с.
23. Воронцов В.Кризис подкрался незаметно // Эксперт-Сибирь.-2006.-№37.-С.28-31.
24. Инструкция Россельхозбанка по кредитованию населения в рамках программы «Сельское подворье»: Правление ОАО «Росельхозбанка» №24-И от 17.07.2007 г.
25. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учеб.пособие.-М.: Академический проект; Альма Матер, 2005.-432 с.
26. Ендовицкий Д.А.,Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика.- М.:КНОРУС, 2005.-272 с.
27. Кондрашова В. Россельхозбанк растет // Тувинская правда.-2007.-№75.-С.4-5.
28. Основы банковской деятельности. Под ред. К.Р.Тагирбекова.-М.:Инфра-М, 2003.-715 с.
29. Организация деятельности коммерческого банка / Под ред. Тагирбекова К.Р.- М.: Издательство «Весь мир», 2004.- 848с.
30. Пресс-служба ОАО «Россельхозбанка» Россельхозбанку семь лет // Тувинская правда.-2007.-№68.-С.2
31. Российский сельскохозяйственный банк. Итоги года 2006. ОАО «Россельхозбанк».-М.: ЗАО «Крестьянские ведомости медиа – группа», 2006.-88с.
32. Российский сельскохозяйственный банк [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.rshb.ru.
33. С.Тавасиев А.М.Основы банковского дела. Учеб. пособие.-М.: Маркет ДС, 2006.-568 с.
34. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2005.- 608с.
35. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство.-М.:Изд-во Высшая школа, 2004.-291 с.