Автор работы: Пользователь скрыл имя, 17 Марта 2010 в 13:35, Не определен
Введение……………………………………………………………………..3
1. Потребительский кредит в экономике
1.1 Понятие потребительского кредита
1.2 Роль потребительского кредита в экономике
1.3 Норма процента и факторы, её определяющие
2. Основные формы потребительского кредита
2.1 Покупка в рассрочку
2.2 Кредитные и расходные карточки
2.2.1 Кредитные карточки
2.2.2 Расходные карточки
2.3 Автоматически возобновляемые ссуды
2.4 Персональные ссуды
2.4.1 Персональные ссуды
2.4.2 Овердрафты
2.4.3 “Скоринг" - кредитование
3. Условия и порядок предоставления потребительского кредита
3.1 Условия предоставления кредита
3.2 Порядок предоставления кредита
Заключение………………………………………………………………………16
Список использованной литературы…………………………………………17
Введение……………………………………………
1.
Потребительский кредит в
1.1
Понятие потребительского
1.2
Роль потребительского кредита
в экономике
1.3
Норма процента и факторы, её
определяющие
2.
Основные формы
2.1
Покупка в рассрочку
2.2
Кредитные и расходные
2.2.1
Кредитные карточки
2.2.2
Расходные карточки
2.3
Автоматически возобновляемые
2.4
Персональные ссуды
2.4.1
Персональные ссуды
2.4.2
Овердрафты
2.4.3
“Скоринг" - кредитование
3.
Условия и порядок
3.1
Условия предоставления
3.2
Порядок предоставления
Заключение………………………………………
Список
использованной литературы…………………………………………17
Введение
Кредиты…как
часто в последнее время мы слышим это
слово. Всё и все в нашем мире живут “в
кредит” кто-то в большей, а кто-то в меньшей
степени. И всем нам известно, что существует
много видов кредитов: инвестиционный
кредит, кредит оборотного капитала, потребительский
кредит. И каждый из них действует нам
на благо. В этой работе речь пойдёт именно
о последнем – о потребительском кредите.
Швеция,
1940 год…
“Сегодня
Клара и Свен объявляют себя невестой
и женихом, а свадьба будет
лет через шесть”, – сказала
фру Эдит.
Антошка
даже поперхнулась.
“Лет
через шесть?” – поразилась она.
“А
как же иначе?” – спросила фру
Эдит. – “Мы не богачи, и разве
вы видели когда-нибудь, чтобы в скворечнике
было два гнезда и чтобы седой
скворец кормил своих взрослых птенцов?”
“Но
почему же надо ждать шесть лет?” – не
унималась Антошка.
“Шесть
лет Кларе и Свену понадобится
на то, чтобы обзавестись хозяйством.
Вот смотрите…” – Фру Эдит вынула
из комода толстую тетрадь в клеенчатом
переплёте и протянула Антошке.
“Здесь
всё записано, что надо купить, " –
продолжала фру Эдит, – “и если, бог даст,
Клару не уволят из цветочного магазина,
а Свен будет продолжать работать на почтамте,
за шесть лет они накопят всё, что нужно
для порядочной семьи”.
Антошка
листала тетрадь: столы, стулья, радиоприёмник,
кастрюли, диваны, холодильник, стиральная
машина, плита, ванная, ковры, лампы…[ 1,
с.159] .
Люди
в 40-ые годы не знали о существовании
потребительского кредита, они не знали,
что с ним Свену с Кларой
не пришлось бы ждать шесть лет, для
того, чтобы пожениться. Если бы они могли
получить кредит, который теперь стал
играть слишком важную роль в нашей жизни,
кредит, который даёт нам:
возможность
получить те вещи, которых без использования
кредита пришлось бы очень долго
ждать или которые были бы просто
не доступны;
гибкость:
делать покупки в удобное время
на распродажах при снижении цен
и совершать выгодные сделки, даже
если в этот момент мы не располагаем
нужной суммой наличных;
безопасность:
когда мы делаем покупки или путешествуем,
кредитные карточки и расходные счета
являются более удобным и надёжным средством
оплаты по сравнению с наличными деньгами;
помощь:
кредит позволяет оплачивать непредвиденные
срочные расходы (ремонт автомобиля
после аварии);
Можно
сказать, он лишает нас ещё одной
головной боли, даёт нам возможность больше
думать ни о материальной пищи, а о высокой
– духовной. Предоставляет нам возможность,
как можно больше времени уделять своей
семье, здоровью, и мы можем наслаждаться
жизнью пусть не на все сто, но уж на 70 %
– это точно!
Единственное
о чём не стоит забывать так
это о своей работе, ведь без
неё вы не сможете получить потребительский
кредит. Поэтому стоит взрастить
в себе любовь к своей работе,
если этой любви никогда не было
или воскресить, если она была, но
по непредвиденным обстоятельствам умерла!
Да,
а ещё вам потребуется своя
“кредитная история”, (а то на слово
теперь не верят), описывающая то, как
вы возвращаете долги и
В
напутствие стоит сказать, (чтобы умерить
немного ваш пыл), что потребительский
кредит имеет и свои недостатки, которые
стоит учесть:
иногда
кредитные и расходные счета
создают у нас иллюзию
как
правило, покупки в кредит обходятся
дороже, чем при оплате наличными.
Это происходит потому, что при
покупке в кредит цена товара часто
несколько выше, чем при оплате
наличными, и к ней ещё надо
добавить процент за пользование кредитом;
люди,
пользующиеся кредитом, часто игнорируют
распродажи, так как они могут
купить всё, что хотят в любое
время, совершая тем самым неэкономные
покупки.
Потребительский
кредит в экономике
Понятие
потребительского кредита
Что
же такое потребительский кредит?
По сути своей – “это продажа
торговыми предприятиями
В
отличие от других кредитов, объектом
потребительского кредита могут
быть и товары, и деньги. Товарами,
продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми
за счёт банковских ссуд, являются предметы
потребления длительного пользования.
Субъектами кредита, с одной стороны, выступают
кредиторы, в данном случае – это коммерческие
банки, специальные учреждения потребительского
кредита, магазины, сберкассы и другие
предприятия, а с другой стороны – заемщики
– люди. Во Франции около 1/4 всего потребительского
кредита предоставляется банками и 3/4
– специализированными кредитными учреждениями.
Но поскольку последние получают необходимые
им средства в большей мере за счёт банковских
ссуд, то фактически 9/10 всей суммы потребительского
кредита предоставляется банками. Погашается
потребительский кредит в разовом порядке
или с расчётного платежа.
Кредит
с разовым погашением. Сюда относятся
текущие счета, открываемые покупателем
на срок 1-1,5 месяца в универмагах и других
предприятиях розничной торговли; в пределах
предоставленных кредитов они покупают
товары и, по истечении установленного
срока, единовременно погашают свою задолженность.
Потребительский кредит с разовым погашением
включает также кредиты в виде отсрочки
платежа (за услуги коммунальных предприятий,
врачей и медицинских учреждений).
Кредит
с рассрочкой платежа, основная часть
потребительского кредита (в США
– 3/4 всей его суммы) составляют кредиты
с рассрочкой платежа.
Через
различные формы
Роль
потребительского кредита в экономике
“Особое
развитие потребительский кредит получил
в условиях общего кризиса капитализма
(главным образом после 2-ой мировой
войны 1939-1945) в связи с резким усилением
несоответствия между ростом производства
и ограниченностью платёжеспособного
спроса трудящихся”. [ 2, с 455] .
Кредит
в экономике страны, выполняет
определённые функции:
обличает
перераспределение капиталов между отраслями
хозяйства и тем самым способствует образованию
средней нормы прибыли;
стимулирует
эффективность труда;
расширяет
рынок сбыта товаров;
ускоряет
процесс реализации товаров и
получения прибыли;
является
мощным орудием централизации капитала;
ускоряет
процесс накопления и концентрации
капитала;
обеспечивает
сокращение издержек обращения:
связанных
с обращением денег;
связанных
с обращением товаров.
Кредит
играет большую роль в обеспечении
сокращения издержек обращения, связанных
с обращением товаров и металлических
денег. Благодаря тому, что потребительский
кредит ускоряет реализацию товаров, сокращаются
издержки, связанные с их упаковкой и хранением.
Экономия же на издержках обращения металлических
денег достигается:
развитием
системы безналичных расчётов. На
основе развития кредитов и банков
создаются возможности
увеличением
скорости обращения денег. С помощью кредита
свободные денежные капиталы и сбережения
помещаются их владельцами в банки, а последние
путём предоставления ссуд пускают их
в оборот. Оборот денег ускоряется также
тем, что покупка товаров в кредит исключает
необходимость предварительного накопления
денег, а долг может оплачиваться немедленно
после получения дохода. Таким образом,
кредит и кредитная система сводят до
минимума резерв денег как покупательного
и платёжного средств у каждого отдельного
физического и юридического лица;
заменой
металлических денег кредитными
– банкнотами. По мере того, как с
развитием капитализма
“Кредит,
преодолевая границы обращения
полноценных наличных денег, расширяет
тем самым границы развития производства”.
[ 4, с.157]
Потребительский
кредит очень хорошо стимулирует эффективность
труда. Получая заработную плату, недостаточную
для покупки за наличный расчёт ряда товаров,
в частности предметов длительного пользования,
люди имеют возможность покупать эти товары
в кредит или брать кредит под их покупку.
Впоследствии, деньги за эти товары должны
быть выплачены, поэтому каждый, взявший
в кредит, старается продержаться на своём
рабочем месте, как можно дольше, т.е. на
более долгий промежуток времени. Только
так он может быть уверенным в своих силах
выплатить кредит и зарекомендовать себя
перед кредиторами, как честное и добросовестное
лицо, для дальнейших связей.
Но,
как говорится в одной