Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей

Федеральное агентство по образованию

НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

 

 

 

 

 

Дипломная работа

 

ТЕМА  КРЕДИТОВАНИЕ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ ТОВАРОПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ В РАМКАХ ПРИОРИТЕТНОГО НАЦИОНАЛЬНОГО ПРОЕКТА В АГРОПРОМЫШЛЕННОМ КОМПЛЕКСЕ

(НА ПРИМЕРЕ ТУВИНСКОГО  РЕГИОНАЛЬНОГО ФИЛИАЛА ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «РОССЕЛЬХОЗБАНК»)

 

 

 

Выполнила:  Ланзыы Ш.Н. студентка группы ФКВ-62

Руководитель: к.э.н., Гришанова А. В.

 

 

 

 

 

Новосибирск

2009

 

 

 

 

АННОТАЦИЯ

 

             В данной дипломной работе были проанализированы и систематизированы имеющиеся литературные и практические данные, относящиеся к кредитованию сельскохозяйственных товаропроизводителей в рамках приоритетного национального проекта в агропромышленном комплексе в современных российских условиях на примере Тувинского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

 Дипломная работа выполнена на 84 страницах и содержит 3 таблицы и 4  рисунка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение ……………………………………………………………………………..6

1. Теоретические аспекты кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей………………………………………………………….…...8

1. Понятие и виды кредитов, выданных сельскохозяйственным товаропроизводителям ……………………………….……….……………….8
2. Обзор рынка кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей в России..….…………………………...…………….13
3. Тенденции и проблемы развития кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей..…….……………………………….. ..…………...…23

2. Анализ кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей в рамках приоритетного национального проекта в Агропромышленном комплексе на примере Тувинского регионального филиала Открытого акционерного общества «Россельхозбанк»..…………………………………………...………....26

2.1. Анализ состояния агропромышленного комплекса Республики Тыва при реализации приоритетного национального проекта ……………..……26

2.2. Правовые аспекты кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей в рамках приоритетного национального проекта...31

2.3. Организационно – технические аспекты кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей в рамках приоритетного национального проекта……………………………………………………….42

3. Проблемы и перспективы кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей в реализации приоритетного национального проекта на примере Тувинского регионального филиала Открытого акционерного общества «Россельхозбанк»…………………………………………………….....50

3.1. Кредитная политика Тувинского регионального филиала Открытого акционерного общества «Россельхозбанк»……………………………...…..50

3.2. Анализ кредитного портфеля Тувинского регионального филиала Открытого акционерного общества «Россельхозбанк»…………………….……56

3.3. Перспективы и пути успешной реализации приоритетного национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса»….….63

Заключение……………………………………………………………….................75

Список использованных источников……………………………………...………78

Приложение А. Характеристика банка Тувинского регионального филиала Открытого акционерного общества «Россельхозбанк …………….………….…81

Приложение Б. Список документов, для получения кредита …………….….....86

Приложение В. Заявка на получение кредита ……………………………......….87

Приложение Г. Анкета – Паспорт заемщика ……….…………………………....88

Приложение Д. Рекомендация сельской администрации ……………..………...90

Приложение И. Выписка из решения кредитной комиссии…………………..…93

Приложение К. Кредитный договор №0957031/0008 ………………....……..…94

Приложение Л. Договор поручительства №0957031/0008-7/1   ………..……..104

Приложение Н. Распоряжение о представлении кредита……………..………..116

Приложение П. Распоряжение об открытии ссудного счета Заемщику…..…..118

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Кредитование населения в настоящее время считается наиболее быстроразвивающимся, а его самым активным оператором является коммерческий банк. В России коммерческие банки стали заниматься ипотечным кредитованием, автокредитованием, кредитованием сельхозтоваропроизводителей, кредитованием покупки товаров народного потребления и предоставлением кредита на неотложные нужды.

С помощью кредита можно не только приобрести квартиру, дачу, дом или автомашину, приобрести мебель, бытовую технику и другие товары народного потребления, но и с различных позиций повысить качество своей жизни: получить дополнительное образование или повысить уровень имеющегося образования, организовать отдых и лечение, а также оплатить медицинские услуги.

Вследствие постепенного широкого развития и большой значимости для домашних хозяйств и экономики в целом вопросы кредитования в настоящее время приобретают все большую актуальность. Развитие кредитования сельхозтоваропроизводителей, в том числе жителей сельской местности является одним из приоритетных направлений в Стратегии развития сельского хозяйства Российской Федерации.

Таким образом, основным результатом от внедрения системы сельскохозяйственного кредитования становится повышение уровня жизни сельского населения страны и, как следствие, снижение социальной напряженности в обществе.

То, что рынок банковского кредитования в России стремительно развивается, очевидно. Сейчас между банками развернулась жесткая конкурентная борьба, населению предлагаются различные кредитные продукты. Многие банки, в том числе и со стопроцентным иностранным участием, сегодня всерьез намерены освоить этот вид деятельности.

Поэтому необходимо более полно и всесторонне изучить, проанализировать и оценить перспективы и потенциальные проблемы кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей, что говорит об актуальности выбранной темы дипломной работы.

Целью данной дипломной работы является изучение организации кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей в рамках приоритетного национального проекта «Развитие Агропромышленного комплекса», а также механизма предоставления кредитов.

Национальный  проект развития агропромышленного комплекса основан на принципах рыночной экономики. Главная его цель - повышение качества жизни как в городе, так и на селе. Акцент сделан на развитии мяса и молока - наиболее ценных видов продовольствия, потребление которые за годы реформ сократилось в полтора раза.

Одним из основных исполнителей национального приоритетного проекта «Развитие агропромышленного комплекса» является ОАО "Россельхозбанк", который призван стать ключевым звеном национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного комплекса.

Предметом является процесс банковского кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Объектом исследования является Тувинский региональный филиал открытого акционерного общества «Россельхозбанк».

 

 

 

 

 

 

 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ ТОВАРОПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ

 

1. Понятие и виды кредитов, выданных сельскохозяйственным товаропроизводителям

 

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заёмщику на условиях возвратности; чаще с выплатой заёмщиком процентов за пользование ссудой; разнообразные виды кредитов различаются по форме, срокам предоставления и выплаты процентов.

Кредит происходит от латинского «kreditum» (ссуда, долг). В то же время «kreditum» переводится как «верую», «доверяю». С юридической и с экономической точек зрения, кредитом в нашей стране понимается форма кредита, предоставляемого населению предприятиями торговли и сферы услуг при покупке предметов потребления, товаров длительного пользования, оплате бытовых услуг на условиях отсрочки платежа и другие. Один из партнеров (ссудодатель, кредитор) предоставляет другому (ссудополучателю, заемщику) деньги (иногда имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. При кредите появляется договор займа или ссуды (понятия займа и ссуды можно использовать как синонимы).

Кредит выступает в качестве формы разрешения противоречий между накоплением временно свободных денежных средств у одних экономических субъектов и потребностью в них у других.

Банковское кредитование как рабочий процесс, т.е. как определённые действия участников банковских кредитных операций, прежде всего банковских работников, - это совокупность отношений между банком как кредитором и его заёмщиком.

Фундаментальной основой кредитного отношения, его необходимым элементом можно полагать доверие между заёмщиком и кредитором. Первый должен верить, что банк вовремя предоставит кредит в необходимом размере и на нормальных условиях, а второй должен быть уверен, что заёмщик правильно использует кредит, в срок с уплатой причитающихся процентов возвратит ранее полученную сумму. Вместе с тем это один из тех случаев, когда следует четко придерживаться известного принципа: доверяй, но жёстко проверяй. В любом случае ясно, что доверие – это такой фактор кредитных отношений, в силу которых они не могут полностью базироваться на каких – либо формальных процедурах проверки.

Банк, как посредник, аккумулирует временно свободные средства, формируя судный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определённых условиях.

В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Главное, что отличает денежную ссуду от всех других форм денежных отношений  — это возвратное движение стоимости. В кредите находят выражение производственные отношения, когда хозяйствующие субъекты, государство, организации или отдельные граждане передают друг другу стоимость на условиях возвратности во временное пользование.

Кредиты для сельхозтоваропроизводителей служит средством удовлетворения различных потребительских нужд сельского населения. Заемщиками являются сельскохозяйственные товаропроизводители, включая фермерские (крестьянские) хозяйства, рыбоводческие предприятия, звероводческие хозяйства, снабженческо-сбытовые организации агропромышленного комплекса, перерабатывающие предприятия агропромышленного комплекса, а также физические лица, а кредиторами - кредитные организации, а также предприятия и организации различных форм собственности [13, с. 135].

В различных странах действуют разные законы в области кредитования заёмщиков, однако их объединяет общая установка: ради повышения уровня жизни потребителей кредит должен быть доступен в необходимом объёме.

Для сельскохозяйственных товаропроизводителей выдаются различные виды кредитов. Существуют несколько видов кредитов:

-    Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования. Предоставляется сельскохозяйственным товаропроизводителям, предприятиям и организациям агропромышленного комплекса. Для наибольшего благоприятствования в обновлении парка техники; для приобретения комплексов новой отечественной или импортной сельскохозяйственной техники или оборудования на основе облегчения доступа к кредитным ресурсам за счет формирования обеспечения по соответствующим проектам в виде залога закупаемой (в том числе для передачи в лизинг) на кредитные средства техники или оборудования.. В состав приобретаемых комплексов сельскохозяйственной техники наряду с самоходной сельскохозяйственной техникой, подлежащей регистрации в органах Гостехнадзора или ГИБДД, прицепной или навесной техники.

-    На покупку скота;

- На покупку оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции. Оборудование для приемных пунктов молока, зерноочистительного и птицеводческого оборудования;

-   На реконструкцию, модернизацию и строительство животноводческих помещений. Направлен на расширение действующего производства, что позволит повысить рентабельность отечественного животноводства, ускорить процесс технического перевооружения действующих животноводческих комплексов (ферм), ввести в эксплуатацию новые мощности.

Возможно кредитование проектов строительства реконструкции и модернизации, предполагающих выращивание и содержание животных как по отечественной, так и по зарубежной технологии. Кредитование строительства, реконструкции и модернизации ферм для выращивания и содержания животных по зарубежной технологии осуществляется на общих основаниях.

Основным механизмом привлечения инвестиций является субсидирование процентной ставки в размере 2/3 ставки рефинансирования Банка России по кредитам коммерческих банков на срок до 8 лет на строительство и модернизацию животноводческих комплексов (ферм);

-   На приобретение сельскохозяйственной техники, оборудования малых ферм, автотранспорта, мини-перерабатывающих комплексов и технологических модулей, поливного оборудования и другое;

- На приобретение племенного молодняка сельскохозяйственных животных для создания материнского стада; Кредит предоставляется на приобретение отечественного и импортного племенного молодняка сельскохозяйственных животных, имеющих документально подтвержденное происхождение и зарегистрированных  в установленном порядке; Приобретаемый племенной молодняк должен иметь племенные свидетельства (индивидуально на каждую голову или племенной реестр на все поголовье, с указанием индивидуальных номеров, происхождения и продуктивных качеств каждой головы) и должен быть оформлен ветеринарным свидетельством по форме №1 при транспортировке.