Разработка мероприятий по повышению эффективности функционирования рынка банковских услуг в восточно-казахстанской области

      Объем ссудного портфеля  за 2002 год увеличился до 137 914 млн. тенге. На долю валютных кредитов приходилось 73.9%, на долю тенговых 26.1%. Кредитование продолжает оставаться одним из главных направлений деятельности банка, что обусловлено его высокой доходностью.

      2002 год стал годом становления и развития потребительского кредитования в Казахстане, что отразилось и на кредитном портфеле Банка «ТуранАлем». За 2002 год объем потребительских кредитов возрос на 136% и превысил 7 млрд. тенге. Для достижения поставленных целей были разработаны и внедрены новые программы потребительского кредитования и внесены изменения в действующие программы. Наиболее активными являются программы - «Потребительское кредитование на неотложные нужды» и «Автомобиль в кредит - семье не повредит». Выдаются потребительские кредиты в рамках программ: для ведения бизнеса, получения образования, объектов недвижимости, ломбардное кредитование, кредитование туризма.

      Активное  участие банк принял  в реализации местных программ по финансированию предприятий перерабатывающей отрасли и поддержке сельхоз товаропроизводителей за счет средств, выделенных из республиканского и областного бюджетов. В этом направлении банком положительно рассмотрен 21 проект на общую сумму 431 млн. тенге [11].

      В 2002 году появляется новая услуга - сейфовый депозитарий.  Сейфовый депозитарий оснащен сейфами известного шведского концерна Roscngrens Гибкая система тарифов, полная конфиденциальность, исключительная надежность импонирует клиентам.

      По  доле на рынке депозитных операций, Банк «ТуранАлем» занимает порядка 22 %, и этот показатель непрерывно растет, по итогам 2002 года депозитный портфель банка составил почти 53 млрд. тенге.

      По  итогам первого полугодия 2003 года также  заметен рост показателей банка: по сравнению с данными на 31 декабря 2002 года активы Банка на 31 июля 2003 года возросли 27,6% и составили 287 323 млн. тенге, рост собственного капитала соответственно составил 10,4%, а кредитного портфеля (брутто) - 32,1%.

      В 2004 году АО «Банк ТуранАлем» придерживался  базовых принципов кредитной политики (обеспечение высокой надежности вложений, снижение кредитных рисков, высокая диверсификация ссудного портфеля, долгосрочные финансовые отношения с заемщиками и т. д.). Следует отметить, что Банк пристально следит за качеством своего кредитного портфеля. Удельный вес проблемных просроченных кредитов, учитываемых на балансовых и забалансовых счетах, составляет 2.8%, что значительно меньше средних значений по казахстанскому финансовому сектору, причём, Банк «ТуранАлем» намерен и далее поддерживать качество кредитного портфеля.

      По  состоянию на 1 декабря 2004 года портфель кредитов МСБ в банках второго  уровня составил $1841,2 млн., «Банк ТуранАлем» владел долей рынка в 19.5% или $352,6 млн.

      На  рынке депозитов  АО «Банк ТуранАлем» занимает долю в 18.1%, на рынке кредитов 27.6%, что означает подтверждение доверия Банку со стороны массового потребителя [11].

      Банк, решая приоритетную задачу, расширяет  доступ к кредитным ресурсам для  малого и среднего бизнеса. Индивидуальный подход и упрощенные процедуры оформления позволили увеличить количество выданных сектору МСБ кредитов за 2004 год на 48% при увеличении почти в 2 раза объёмов финансирования.

      Исторически крупный корпоративный бизнес является основным бизнесом Банка «ТуранАлем», приносящим большую часть доходов банка. За период с 2004 по 2005 гг. объем кредитного портфеля банка по корпоративным клиентам увеличился на 44%. Бизнес-процессы по корпоративному обслуживанию отработаны и отлажены в банке на протяжении многих лет, что вместе с индивидуальным подходом к каждому клиенту позволяет занимать Банку «ТуранАлем» лидирующие позиции на данном рынке. Но вот уже пять лет как Банк «ТуранАлем» удерживает пятую часть рынка розничных депозитов. К 2015 году Банк планирует увеличить свою долю в рознице, малом и среднем, а также корпоративном бизнесе до 30% в Казахстане и от 2 до 5 процентов в других странах присутствия.

      В 2005 году началось финансирование производителей сельхозпродукции и в отдаленных районах Казахстана. Кредитная политика Банка «ТуранАлем» в целом, в 2005 году базировалась на принципах обеспечения высокой надежности вложений, снижения кредитных рисков, высокой диверсификации ссудного портфеля, долгосрочных финансовых отношений с заемщиками. Портфель кредитов малому и среднему бизнесу Банка «ТуранАлем» за год увеличился на 152% и составил $660 млн. Сроки финансирования предпринимателей увеличены до 10 лет. Им было выдано 34 тыс. кредитов на $1,248 млн. Ссудный портфель корпоративных клиентов вырос на 31% и на 31 декабря 2005 года составил 512 млрд. тенге или $3,82 миллиарда.

      Основной  прирост портфеля по потребительскому кредитованию произошел за счет ипотечного кредитования и кредитования на неотложные нужды. Объем ипотечных кредитов по группе  за 2005 год составил $409 млн. Прирост по отношению к 2004 году составил 60%.

      В 2005 году банк увеличил объемы выпуска  платежных карточек на 75%. Банк «ТуранАлем», расширяя присутствие в странах  СНГ, добавил в 2005 году к уже имеющимся  в России, Украине и Китае 5 новых  представительств: в Беларуси, Кыргызстане, Грузии, Таджикистане и Армении [11].

      Первым  среди казахстанских банков Банк «ТуранАлем» разместил еврооблигации  с плавающей ставкой на 3 года, на $200 млн., рублевые еврооблигации  на 3 миллиарда рублей со сроком обращения 4 года. Диверсифицируя инвесторскую базу, банк активно использовал и синдицированные кредиты. Самый крупный из них - на $777 млн., крупнейший в СНГ на момент привлечения (20 сентября 2005 года). Расширяя инвесторскую базу и диапазон продуктов международного финансирования, банк не только упрочил свои позиции на международных рынках, но и открыл доступ казахстанским компаниям к новым формам и источникам международного финансирования, способствовал продвижению имиджа казахстанской финансовой системы как одной из наиболее развитых в группе стран с развивающейся экономикой [12, 4].

      Клиенты АО «Банк ТуранАлем», заинтересованные в импортных торговых контрактах с различными производителями США, теперь получили доступ к среднесрочному и долгосрочному финансированию на  конкурентных условиях.

      Условия данного соглашения позволяют клиентам Банка «ТуранАлем» получить финансирование на сумму до 85% суммы торгового  контракта на срок до 7 лет, с условием погашения равными полугодовыми платежами (максимальный срок финансирования определяется исходя из специфики сделки).

      У  клиентов появилась новая возможность  получать среднесрочное финансирование в кратчайшие сроки структурирования сделок по импорту оборудования, произведенной  в США в рамках отдельной линии, специально выделенной в пользу Банка  «ТуранАлем» и уже одобренной «Экспортно - Импортным» банком США.

      В 2006 году банк продолжил диверсифицировать  свой кредитный портфель, последовательно  снижая его концентрацию. Сегодня  кредиты банка работают в проектах по добыче нефти и газа (6,2% от общего объема кредитного портфеля), сельском хозяйстве (5,2%), пищевой промышленности (3,6%), транспорте (3,1%), розничной торговле (2,3%) и других сферах экономики республики.

      Совокупный  собственный капитал и активы АО «Банк ТуранАлем» по итогам 2006 года удвоились и составили соответственно, согласно неаудированной финансовой отчетности, 2 млрд. долларов США и 14,4 млрд. долларов США. Чистая прибыль Банка в 2006 году составила 162,5 млн. долларов США против 110 млн. долларов США в 2005 году.

      Главный показатель доверия населения к банку - это постоянный рост депозитов физических лиц. Доверие населения банку растет с каждым годом. Объем депозитов физических лиц на конец 2006 года составил 1,5 млрд. долларов США, превысив показатели начала прошлого года в 1,8 раза.

      В 2006 году Банк «ТуранАлем», как и в предыдущие годы, продолжил политику, основанную на принципах надежности вложений, снижения кредитных рисков, диверсификации портфеля, а также долгосрочных финансовых отношений с заемщиками. Так, в минувшем году на кредитование субъектов малого и среднего бизнеса было направлено около 2 млрд. долларов США [11].

      Стратегическими направлениями деятельности Банка  по-прежнему является кредитование предприятий  малого и среднего бизнеса, а также  розничных потребителей. Так, кредитный портфель МСБ в прошлом году вырос на 90%, составив на конец отчетного периода $1252 млн., розничных кредитов - в 2,8 раза - до $1339 млн.

      Ссудный портфель кредитов малому бизнесу является высоко диверсифицированным, что позволяет  снижать финансовые риски. Несмотря на упрощение процедур и минимальный пакет документов для клиентов, качество портфеля стабильно.

      Помимо  кредитования МСБ, значимым для Банка «ТуранАлем» сегментом является ипотечное кредитование. В 2006 году банк увеличил его объемы втрое, выдав за год ипотечных кредитов на сумму более 461 млн. долларов США.

      До  конца 2006 года Банк завершит внедрение  проекта «кросс-продажи», который  предполагает повышение лояльности клиентов за счет реализации комплексного обслуживания в виде удовлетворения всех финансовых потребностей клиентов, включая банковские услуги и услуги дочерних компаний БТА, в том числе кредитных, ипотечных, страховых, лизинговых и прочих.

      АО  «Банк ТуранАлем», являющийся одним  из крупнейших банков Казахстана, совершенствует сферу предоставления высококачественных банковских услуг и продолжает активно поддерживать малый и средний бизнес Республики.

        АО «Банка ТуранАлем» по итогам 2006 года на банковском рынке Казахстана является лидером по объему продаж и портфелю по таким продуктам, как ипотека (совместно с «БТА Ипотека»), кредитные карты (лимиты использования), автокредитование.

      В 2006 году Банк «ТуранАлем» приступил  к консолидации активов в целях  повышения конкурентоспособности  на рынках Казахстана, СНГ и дальнего зарубежья. В прошлом году Группой «БТА» в России созданы две дочерние организации - ОАО «БТА Финанс» и ОАО «БТА Капитал», увеличены доли в оплаченном капитале страховых компаний АО  «СК Лондон - Алматы», АО «БТА Страхование», приобретен контрольный пакет акций АО «Темирбанк». В настоящее время БТА получает разрешительные документы уполномоченных органов РК и Украины на консолидацию ОАО «БТА - Банк» (Украина).

      Сегодня Банк «ТуранАлем» представляет второй в Казахстане специализированный центр  по быстрым международным денежным переводам «Western Union». Переводами денег занимаются трое операторов. Клиентам помогает менеджер-консультант. Перевод осуществляются без очереди, в течение 3- 4 минут. Опыт открытия первого центра подтвердил общую выгоду ввода специализированных пунктов для клиентов, банка и системы «Western Union».  Доля рынка выросла с 13% до 22% в 2006 году [11].

      АО  «Банк ТуранАлем» располагает 216 пунктами обслуживания по переводам «Western Union»  в стране. В Алматы находятся 30 из них. Доля рынка денежных переводов на ноябрь 2006г. составляла 22% по Казахстану, общее количество– 54 152 перевода, отправленных за год, средняя сумма одного перевода - $800. Банк  оказывает услуги населению по денежным переводам Western Union с 30 ноября 2000г.

      Международная система быстрых денежных переводов «Western Union» широко распространена и действует в 195 странах. В настоящее время по всему миру существует более 280 000 пунктов обслуживания, что позволяет клиентам легко воспользоваться данной услугой. Система позволяет получить деньги в любом отделении обслуживания клиентов в стране получения.

      Система Интернет-банкинга для физических лиц  от Банка «ТуранАлем», предоставляет  широкий спектр банковских услуг, доступных  в обычном отделении банка. Пользователь системы имеет возможность: осуществлять контроль текущего состояния карточного счета, счета по кредиту и по депозиту; получать выписки по своим банковским счетам за любой период; управлять своими карточными счетами, выполняя переводы между карточками, выпущенными банком; кабельного телевидения, коммунальные услуги, оплачивать доступы в интернет; посредством системы можно подать электронную заявку на открытие депозита, заявление на выпуск платежной карточки и услуги SMS-банкинга. Перечень услуг и функциональные возможности системы Интернет-банкинга от Банка «ТуранАлем» расширяются постоянно.

      В начале ноября 2006 г. система Интернет-банкинга Банка «ТуранАлем» достигла рубежа в 10000 пользователей [13].

      Стратегической  целью АО «Банка ТуранАлем» поставлено стать «крупнейшим универсальным коммерческим банком в СНГ». В цели БТА, указанных в долгосрочной стратегии развития банка до конца 2015 года, входит выход на лидирующие позиции в Казахстане и других рынках СНГ - получение долей рынка в Казахстане - не менее 25%, в России - не менее 2%, в других странах присутствия - не менее 5%. Банк собирается приобрести контрольных пакетов в банках - стратегических партнерах «Банка ТуранАлем». Так, банк планирует увеличить долю в уставном капитале «БТА – Казань» (Татарстан) с 19,45% до 100% и выкупить 51% голосующих акций АО «Темирбанк» до конца этого года у его нынешних акционеров. Для этого банк, несомненно, увеличит активность на рынке фондирования. Банк уже принял решение увеличить уставный капитал на $400 млн. за счет новой эмиссии акций и привлек синдицированный заем в размере $1,111 млрд.