Пути повышения эффективности управления ресурсами коммерческих банков (на примере ЗАО Банк ВТБ (Беларусь))

Из всего вышесказанного следует, что одним из существенных условий обеспечения деятельности кредитного учреждения являются банковские ресурсы, которые представляют собой, в общем, совокупность собственных и привлечённых (заёмных) средств, имеющихся в распоряжении банка и используемых им для ведения активных операций. Ресурсная база состоит из собственного капитала (уставного фонда и прибыли, полученной банком), выполняющего защитную, операционную и регулирующие функции, и привлечённых средств (депозиты и недепозитные средства), которые покрывает большую часть потребности народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствует превращению денег в капитал.Процесс управления ресурсами, мобилизованных коммерческими банками, имеет не только количественную, но и качественную сторону. Перед банками стоит задача эффективного размещения ресурсов, которое возместило бы затраты по их привлечению и принесло банку прибыль, а также выполнение требований Национального банка Республики Беларусь по ликвидности.Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики, в основу которой ставится обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.  Для того, чтобы в дальнейшем провести оценку эффективности управления ресурсами  можно использовать систему статистических показателей, разработанных Батраковой Л.Г.

Таким образом, предложенная методика позволит оценить эффективность управления ресурсами банка; провести анализ состава и структуры собственных и привлеченных средств банка, определить изменения, темпы роста; поможет в определении специализации банка, предотвращения финансовых потерь; даст оценку ликвидности, и определит основные проблемы ее поддержания; позволит провести анализ степени рисков банка; позволит разработать предложения по совершенствованию управления ресурсами коммерческого банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Организация  управления ресурсами коммерческого  банка и его эффективность ( на  примере ЗАО Банк ВТБ (Беларусь))

 

 

2.1 Финансово-экономическая характеристика банка

 

 

Согласно разделу III ст. 70 Банковского Кодекса Республики Беларусь Банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в порядке, установленном настоящим Кодексом, и имеющей на основании лицензии на осуществление банковской деятельности исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.

Банк вправе осуществлять иные банковские операции, указанные в лицензии на осуществление банковской деятельности [1].

Миссией ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) является предоставление финансовых услуг международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее клиентов, акционеров и общества в целом.

Основной целью деятельности Банка является осуществление банковских операций и иных видов деятельности, направленных на извлечение прибыли.

Целями деятельности Банка также является:

– привлечение иностранных инвестиций в экономику Республики Беларусь;

– содействие международному экономическому сотрудничеству и широкой интеграции капиталов;

– содействие развитию приоритетных направлений развития экономики Республики Беларусь;

– предоставление высококачественных банковских услуг юридическим и физическим лицам;

– развитие финансовых и банковских отношений в Республике Беларусь.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) работает на рынке Республики Беларусь с 1996 года и стабильно входит в десятку крупнейших банков в стране.

Принадлежность к международной финансовой группе позволяет решать задачи любого уровня сложности, обеспечивает возможность финансирования крупных проектов и предоставления индивидуальных тарифов корпоративным клиентам.

Банк ВТБ предлагает широкий спектр услуг для малого бизнеса и активно работает с физическими лицами. Банк стремится к созданию благоприятных экономических условий, расширению финансовых возможностей, разработке выгодных программ и продуктов для наших клиентов.

Основной пакет акций банка (99,99996%) принадлежит Банк ВТБ ПАО (Россия), 1 акцией владеет СООО "ВТБ Лизинг" (Республика Беларусь). Уставный фонд – 77 962 (семьдесят семь тысяч девятьсот шестьдесят две тысячи) белорусских рублей, нормативный капитал – 190 444 тыс. белорусских рублей.

Банк ВТБ (Беларусь) уделяет особое внимание корпоративной социальной ответственности, оказывая благотворительную и спонсорскую помощь, а также развивая корпоративную благотворительную программу «Мир без слез». В рамках данного проекта, начиная с 2008 года, банк оказал адресную помощь 15-ти детским больницам на общую сумму более 56 тыс. бел.руб.

Банк ВТБ (Беларусь) является членом Белорусской торгово-промышленной палаты, членом Ассоциации белорусских банков, членом ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» и Белорусского союза предпринимателей, уполномоченным агентом по размещению облигаций Государственного выигрышного валютного займа Министерства Финансов Республики Беларусь. А также является головной организацией банковского холдинга ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) наряду с ООО "СНБ-Агро", ООО «СНБ-строй».

Руководство текущей деятельностью ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) осуществляется коллегиальным исполнительным органом банка – правлением во главе с Председателем Правления Ивановым Владимиром Владимировичем.

Контроль за финансовой и хозяйственной деятельностью Банка осуществляет Ревизионная комиссия.

Исполнительные органы подотчетны Совету директоров и общему собранию акционеров.

Региональная сеть ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) постоянно расширяет географию присутствия и становится еще эффективнее.

Расширение банковской сети открывает дополнительные возможности для клиентов банка ВТБ в части доступности финансовых услуг и продуктов.

Благодаря развитию офисов более легкого и мобильного формата, жители районных центров и небольших близлежащих населенных пунктов могут воспользоваться банковскими услугами и получить профессиональную консультацию.

В организационную структуру Банка включаются Головной банк, обособленные подразделения, расположенные вне места нахождения Банка (филиалы, представительства), структурные подразделения Банка (его филиалов), не имеющие самостоятельного баланса, удаленные рабочие места Банка.

Организационная структура Банка, Головного банка (на уровне управлений (служб, центров) и выше), а также изменения в нее, в том числе в случаях, предусмотренных Уставом, утверждаются по предложению Правления Банка Советом директоров. Полномочия по утверждению организационной структуры Банка и Головного банка (на уровне управлений (служб, центров) и выше) и (или) внесению изменений в нее, могут быть переданы Советом директоров Правлению Банка.

Организационная структура Головного банка (на уровне отделов (в том числе отделов в составе управлений (служб, центров) и ниже), а также изменения в нее (на уровне отделов (в том числе отделов в составе управлений (служб, центров) и ниже) и (или) изменения организационной структуры Банка, связанные с открытием (закрытием) структурных подразделений, удаленных рабочих мест, указанных в пункте 31 настоящего Устава, утверждаются Правлением Банка.

Филиал, как обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка, может осуществлять от имени Банка все или часть банковских операций, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) на осуществление банковской деятельности, выданной Банку.

Организационная структура филиала, а также изменения в нее, утверждается по предложению директора филиала Правлением Банка. Полномочия по утверждению организационной структуры филиала и (или) внесению изменений в нее могут быть переданы Правлением директору филиала.

Представительством Банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту.

Банк открывает на территории Республики Беларусь представительства в порядке, установленном Национальным банком.

Представительство не является юридическим лицом и не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность, предусмотренную статьей 14 Банковского кодекса Республики Беларусь.

Представительство осуществляет свою деятельность на основании Положения о представительстве, утверждаемого Советом директоров. Руководитель представительства назначается в порядке, предусмотренном настоящим Уставом, и действует на основании доверенности, выдаваемой Председателем Правления Банка.

Банк может создавать структурные подразделения (Региональные дирекции, расчетно-кассовые центры, центры банковских услуг, дополнительные офисы, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, валютно-обменные и иные операции, обменные пункты и др.), не имеющие самостоятельного баланса, а также удаленные рабочие места.

ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)» осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

• Лицензии Национального банка Республики Беларусь на осуществление банковской деятельности № 23 от 02.07.2014 г.
• Лицензии на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам,  выданная Министерством финансов Республики Беларусь.

Банк на основании выданного Национальным банком Республики Беларусь специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности в соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь и иным законодательством осуществляет следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты) от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности,
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
• осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе Банков-корреспондентов;
• валютно-обменные операции;
• купля-продажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях, предусмотренных Национальным банком;
• привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты) физических и (или) юридических лиц;
• выдача банковских гарантий;
• доверительное управление фондом банковского управления на основании договора доверительного управления фондом банковского управления;
• доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
• инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;
• выпуск в обращение (эмиссия) банковских платежных карточек;
• выпуск в обращение (эмиссия) электронных денег;
• выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;
• финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
• предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского храпения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);
• перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

В таблице 2.1 рассмотрим дистрибутивную сеть ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) за 2014-2016 гг.

 

 

Таблица 2.1 - Дистрибутивная сеть ЗАО «ВТБ Банк» (Беларусь) за 2014-2016 гг.

 

Наименование	2014 г.	2015 г.	2016 г.	Отклонение (+,-)
				2016 к 2014	2016 к 2015
Региональные дирекции (РД)	6	6	6	0	0
Дополнительные офисы (ДО)	28	28	27	(1)	(1)
Удаленные рабочие места - (УРМ)	60	70	56	(4)	(14)
Операционные кассы   вне кассового узла (ОКВКУ)	7	9	8	1	(1)
Кредитно-кассовые офисы   (точки POS-кредитования)	157	163	-	-	-

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных банка

 

В течение 2016 года активно развивался сервис «Интернет-банк» для физических лиц, а в конце года клиентам была предложена новая услуга – «М-банкинг», позволяющая осуществлять банковские операции посредством мобильных устройств.

За 2016  год количество пользователей сервиса «Интернет-банк» для физических лиц выросло в 1,3 раза и по состоянию на 1.01.2017 достигло 91,8 тыс. клиентов.количество пользователей, подключенных к услуге «М-банкинг», на конец 2016 года составило 1,8 тыс. клиентов.

Инфраструктуру обслуживания держателей карточек ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) рассмотрим в таблице 2.2.

 

Таблица 2.2 - Инфраструктура обслуживания держателей карточекЗАО «ВТБ Банк» (Беларусь) за 2013-2015 гг.

 

Наименование	2013 г.	2014 г.	2015 г.
Банкоматы	61	74	82
Инфокиоски	16	16	21
Терминалы в пунктах выдачи наличных денежных средств	69	80	82
Терминалы в пунктах выдачи наличных денежных средств (Белкарт)	35	38	38