Пути повышения эффективности управления ресурсами коммерческих банков (на примере ЗАО Банк ВТБ (Беларусь))

 

На основании данных расчетов можно сделать вывод, что проведенные мероприятия эффективны для данного банка, при проведении мероприятий рентабельность собственного капитала увеличилась на 3%, а рентабельность активов – на 0,81%.

Таким образом, данные предложения улучшат депозитную политику банка, тем самым это будет способствовать повышению эффективности управления, формирования и использования ресурсов банка, а также притоку новых клиентов, что позволит банку удерживать положительные позиции.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 

Ведущая роль в современной банковской системе по праву принадлежит коммерческим банкам, предоставляющим своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, объемы, качество и скорость которого постоянно совершенствуются и возрастают благодаря внедрению и применению современных технологий. В рыночной экономике ресурсы коммерческих банков имеют первостепенное значение. Банковские ресурсы состоят из собственного капитала и заёмных средств, привлечённых им на время со стороны.

Согласно ст. 69 Банковского кодекса Республики Беларусь Банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в порядке, установленном законодательством, и имеющей на основании лицензии, выданной Национальным банком, исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.

Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь) создано в соответствии с законодательством Республики Беларусь на основании Распоряжения Президента Республики Беларусь №47 от 04.03.1996 года и Договора о совместной деятельности по созданию Славянского совместного акционерного коммерческого нефтяного банка «Славнефтебанк» от 03 февраля 1995 года. Решением Общего собрания акционеров от 14 декабря 2000 года, протокол №2, Славянский совместный акционерный коммерческий нефтяной банк «Славнефтебанк» переименован в Закрытое акционерное общество «Славнефтебанк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 17 сентября 2007 года, протокол №6, Закрытое акционерное общество «Славнефтебанк» переименовано в Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь).

Рентабельность собственного капитала ЗАО «ВТБ Банк» (Беларусь), позволяет определить величину прибыли (чистой прибыли после налогообложения) на рубль собственных средств банка. Так на 1.01.2017 значение показателя рентабельности составило 10,8%, что на 2,1 п.п. больше по сравнению с показателем за аналогичный период 2015 год.

Рентабельность активов в ЗАО «ВТБ Банк» (Беларусь), на 1.01.2017 г. значение показателя составило 1,4%, что на 0,6 п.п. больше по сравнению с показателем за аналогичный период 2015 года.

По состоянию на конец 2016 года Банком сохранены рейтинговые место, занимаемые в начале отчетного года в банковской системе Республики Беларусь: по кредитам юридическим лицам 9-ое и средствам юридических лиц 8-е место. По активам Банк переместился на 9-ое место, вместо 8-го на начало года, по кредитам физическим лицам на 7-ое место вместо 6-го на начало года, по средствам физических лиц – 10-ое, вместо 8-го.

Можно сделать вывод, что в деятельности банка по управлению ресурсами прослеживается положительная динамика, об этом свидетельствуют рассчитанные выше коэффициенты и показатели.

Для эффективного управления ресурсами банка необходимо выработать долгосрочные цели, определить способы их достижения, т.е. разработать стратегию и тактику обеспечения банка новыми ресурсами, что позволит увеличить ресурсную базу и избежать возникающих в этом процессе проблем. В зависимости от условий внешней и внутренней среды получат развитие следующие стратегические подходы:

Стратегия разработки новых услуг осуществляется путём создания принципиально новых, но чаще – модификацией уже имеющихся услуг и реализацией их на имеющихся рынках. Данная стратегия используется в условиях господства неценовой конкуренции.

Стратегия диверсификации предполагает стремление банков к выходу на новые для них рынки, и для этого банки вводят в свой ассортимент новые виды услуг. Именно эта стратегия привела к универсализации банковской деятельности. Исходя из этого предлагается расширение перечня вкладов. Так, можно предположить, что для  клиентов будут выгодны целевые  вклады, выплата которых будет  приурочена к периоду отпусков, дням рождений, или другим личным и государственным  праздникам. Сроки этих вкладов короче сроков, чем по обычным вкладам, а  процент устанавливается выше. Также, предусмотреть систему открытия вкладных счетов без посредника – работника банка через Интернет и перевод денежных средств через Интернет внутри вкладных счетов и использование розыгрышей лотерей. Рассчитан экономический эффект после этих мероприятий, который доказывает их эффективность.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

 

1. Банковский кодекс республики Беларусь: Кодекс республики Беларусь, 25 октября 2000г., № 441-З: принят палатой представителей 3 октября 2000г.: одобр. Советом республики 12 октября 2000г.: в ред. Закона респ. Беларусь от 13.07.2016 г. №397-З // Консультант плюс: Беларусь [Электронный ресурс] /ООО «Юрспектр», нац. Центр правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2017 г.
2. Официальный сайт ЗАО «ВТБ Банк» (Беларусь) [Электронный ресурс]: http://www.vtb-bank.by/.– Дата доступа: 27.04.2017.
3. Тарасов В.И. Взаимосвязь кредитной политики, депозитного и ссудного процента // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2003. - № 27. – с. 24-30.
4. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Л.Г. Батракова. – М.: Логос, 2011. – 366 с. 
5. Кравцова, Г.И., Деньги, кредит, банки / Г.И. Кравцова : Учебное пособие. Мн: БГЭУ. – 2010. – 296 с
6. Гаюров, Г. Х. Особенности формирования ресурсного потенциала банков в условиях перехода к рыночной экономике // Вестник ТГУПБП. 2013. №2 (54). с. 104-111.
7. Захарова, А. П. Банковское дело: учебное пособие / А.П. Захарова. – 2-е изд.. перераб. и доп. – М: Инфра-М, 2015. – 296 с. 
8. Информация о финансовом состоянии банков. Национальный банк Республики Беларусь / [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/Banks/FinancialPosition/BalanceSheet/?bank=108&yr=2016&quarter=4 – Дата доступа: 28.04.2017 г.
9. Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2016. – 800 с.Банковское дело: учебное пособие / под. ред. Подольский А. И. – М.: Дашков и К, 2012. – 339 с.
10. Воронин, Д.В. Опыт управления активами при реструктуризации кредитных организаций  / Д.В. Воронин // Банковское дело. -2014. -№12
11. Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от18 августа 2014 г. № 526 «Об утверждении Правил осуществления лизинговой деятельности» Изменения и дополнения: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 9 августа 2016 г. № 432 // [Электронный ресурс] / Нац. правовой Интернет-портал Респ. Беларусь, 13.05.2017, 8/31225).
12. Борисюк, Н. К. Банковское дело: учебное пособие / Н. К. Борнсюк. И. П. Крымова; Оренбургский гос. ун-т. – Оренбург: ОГУ, 2014. – 298 с.
13. Бразгина, А. А. Банковский менеджмент: учебное пособие / А. А. Бразгина. – М.: Дашков и К, 2015. – 323 с.
14. Рассказов Е.А. Управление собственными ресурсами банка. М.: Финансы и статистика, 2008. 288 с.
15. Купчинский В.А., Улинич А.С. Система управления ресурсами банков. М.: Экзамен, 2011. 223 с.
16. Бор, М.З. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование / М.З. Бор, В.В. Пятенко. – М. : ДИС, 2012. – 288 с.
17. Челноков В.А. Деньги Кредит Банки. – М.:ЮНИТИ-ДАНА,2005. – 366 С.
18. Козлова, И.К. Анализ деятельности банка / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева. Под общ. ред. И.К. Козлова.- Мн.: Вышэйшая школа, 2003.- 240 с.
19. Антонов, Н.Г., Денежное обращение, кредит и банки / Н.Г. Антонов. – М.: АО «Финстатинформ». – 2010. – 272 с.
20. Лаврушина О.И., Банковское дело. Экспресс курс: учебное пособие. / - М.: Конрус 2009, C. 126
21. Балабанов И.Т., Банки и банковское дело. Учебное пособие. / Под ред. Продченко И.А., Деньги. Кредит. Банки. Часть 2. Учебный курс. - С-П, М., -2003. - С. 17
22. Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 28 марта 2017 г. № 229/6 «О стратегии развития финансового рынка Республики Беларусь до 2020 года» // [Электронный ресурс] / банковский вестник, 30.05.2017.
23. Маркова О.М., Банковские операции.- М.: Юрайт, - 2012 .- 537 с.
24. Рыбин Е.В. Пути повышения конкурентоспособности банков. - М.: 2011, 375 с.
25. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - 4-е издание, переработанное и дополненное - М.: Финансы и статистика, 2008. - 464с.: ил.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложения