Правовая и нормативная характеристика страховой компании

 

РАЗДЕЛ III  Процесс организации и проведения различных видов страхования в компании: личное, имущественное, ответственности и предпринимательских рисков

 

3.1 Организация проведения личного страхования в компании  (страховые программы, страховые тарифы, страховые суммы ДМС)

 

Оказание услуг ДМС производится в мед.учреждениях, зарегистрированных как частная мед. собственность.

Программы ДМС СОГАЗ составлены с учетом возможности застраховать по льготным программам не только отдельных граждан, но и их близких людей или родственников, обеспечивая тем самым возможность доступа к лечению и процедурам в платных клиниках групп населения, связанных не только рабочими, но и семейными узами.

 Страховыми считаютсяслучаи обращений лиц, оформивших полис, в клинику в результате:

получения травмы; возникновения заболеваний;

внезапных отравлений.

Купивший  полис гражданин может получить по полису ДМС не только лечение, но и консультации, профилактику развития заболеваний (например прививки), диагностику заболеваний с применением современной аппаратуры, лечение и другую врачебную помощь.

Полис не покрывает заболевания, перечисляемые в исключениях из страхового события и не дает возможности покрыть затраты на лечение. К таким случая относятся:

Приобретенный иммунодефицит человека (ВИЧ).

Заболевания наркоманией или алкоголизмом и сопутствующие осложнения.

Онкозаболевания. Туберкулез и кожно-венерологические проблемы.

Обслуживание инвалидов 1 и 2 групп по основному заболеванию.

Перечень лечебных мер, предоставляемых сотрудникам предприятий, может быть значительно увеличен по инициативе работодателя.

В списки медицинских услуг лицам, купившим полис ДМС в СОГАЗ, включаются:

специальные лечебные или исследовательские процедуры;

консультации профильных врачей, заказанные у их коллег в других медицинских учреждениях;

оформление сан.кур.лечения и направление застрахованного лица в профилакторий по основному заболеванию;

мероприятия по укреплению здоровья после выписки на зарубежных курортах.

ОБЩИЙ СПИСОК ПРОГРАММ Программы страхования ДМС классифицируются следующим образом:

СОГАЗ ПЕРСОНА «Универсальный».

СОГАЗ ПЕРСОНА «Эконом».

СОГАЗ ПЕРСОНА «Специальный».

Специализированная программа СОГАЗ ПЕРСОНА «Антиклещ».

ПРЕИМУЩЕСТВА ПРОГРАММ ДМС СОГАЗ

К плюсам добровольного страхования относятся:

• Доступность дорогостоящих медицинских исследований в зависимости от пакета. Свободный выбор медицинского учреждения, в котором пациент желает получить лечение.
• Отсутствие очередей.
• Перенаправление пациента для получения им необходимых услуг в другое учреждение. Эта услуга осуществляется врачом-куратором.
• Отсутствие возможности назначать ненужные процедуры, которые очень часто платно получают владельцы полисов обязательного медицинского страхования.

ОПИСАНИЕ ПРОГРАММ КОМПЛЕКСНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ

СОГАЗ-ПЕРСОНА УНИВЕСАЛЬНЫЙ

Страховка может быть оформлена взрослыми и детьми возрастной категории от 1 до 81 года. Получить полис ДМС не могут лица, имеющие следующие заболевания:

• церебральный паралич;
• синдром Дауна;
• инвалиды  рабочих групп;
• дети-инвалиды;
• лица, стоящие на учете в психоневрологических учреждениях;
• граждане, представляющие угрозу или опасность обществу.

По этой программе существует возможность застраховать не только одно физическое лицо, но и членов его семьи.

Программа позволяет оплатить затраты на мед.обслуживание, явившееся результатом:

• временной потери трудоспособности или расстройства здоровья, как следствие несчастного случая;
• потеря профессиональных навыков вследствие непредвиденного несчастья;
• инвалидизация, как следствие несчастного случая;
• летальный исход, наступивший вследствие непредвиденного несчастья. Несчастным случаем является внезапное, произошедшее с застрахованными лицами событие, повлекшее вышеперечисленные последствия. Смерть в результате непредвиденного несчастного случая – обязательное условие страховки.

Преимущества программы:

При оформлении полиса СОГАЗ ПЕРСОНА «Универсальный» могут быть учтены пожелания страхующегося лица в выборе условий страхования и страховых рисков. За этот продукт можно вносить платежи в рассрочку в четыре этапа. За этот вид страхования можно получить систему специальных предложений и бонусов, если у клиента есть:

• полис СОГАЗа;
• если страховка оформляется на два или более лица.

Существует возможность существенно сократить стоимость полиса, если: выбирается единая страховая сумма на все риски; оформляется франшиза. Если полис оформляется на группу лиц, то сумма страховой премии становится значительно ниже. Стоимость прогрммы от 12 000 рублей.

СОГАЗ ПЕРСОНА «ЭКОНОМ»

Эта прогрмма предназначается населению, достигшему возраста до 81 года включительно.

Исключениями являются лица, имеющие инвалидизирующие заболевания ( синдром Дауна, церебральные параличи, инвалидности первой или второй группы, дети с инвалидностью, а также пациенты псих.диспансеров).

Отличительной особенностью этого предложения является возможность получить один полис сразу на шесть человек по зафиксированному перечню случаев, подлежащих страхованию. Стоимость программы от 35 000 рублей. Страховой полис «Эконом» имеет следующие преимущества. Застрахованный человек может рассчитывать на компенсацию: в случае временной потери возможности трудиться в результате несчастного случая; при получении инвалидности, как следствие произошедшего непредвиденного несчастного случая. Страховка будет действовать 1 год.

СОГАЗ ПЕРСОНА «СПЕЦИАЛЬНЫЙ»

  Этот пакет страховых мероприятий распространяется на возрастные группы, включающие население от одного до восьмидесяти одного года. Получить полис не смогут граждане, находящиеся на учете по следующим заболеваниям: болезнь Дауна, инвалидности рабочих групп (1 и 2 группы), церебральный паралич дети, имеющие инвалидность, а также пациенты, состоящие на учете в психоневрологических клиниках. Основной особенностью этого страхового полиса, в отличие от других программ, является включение компенсации за утрату возможности трудиться, вследствиеприобретение увечья, а также смерти в результате террористических актов.

СОГАЗ ПЕРСОНА «АНТИКЛЕЩ»

В программу страхования включаются граждане от 1 года до 81 года. Программой не обслуживаются люди, имеющие инвалидность 1 или 2 группы или инвалиды с детства, болезнь Дауна или церебральный паралич, а также состоящие на учете в психоневрологических лечебных учреждениях. В эту группу входят: болезнь Лайма; малярия; сыпной тиф; менингоэцефалит; крымская геморрагическая лихорадка. Страховка компенсирует потерю трудоспособности, инвалидизацию, смерть в результате заболевания, резвившегося после укуса насекомыми.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ СТОИМОСТЬ

Цены программ ДМС СОГАЗ образованы, исходя из возраста пациента и пакета услуг, которые включаются в страховое покрытие.

Таблица 5

Таблица примерной стоимости полисов ДМС в различных страховых компаниях Москвы.

Название страховой компании Цена	Цена
Макс –М	От 33 000 до  66 000 руб
АльфаСтрахование	От 28 030 руб до 82 500 руб
ООО Ресо	От 32 100  до 39 500 руб
СОГАЗ	От 50 000 руб до 85 000 руб

 

 

3.2 Организация проведения имущественного  страхования в компании (определение  страховой суммы, определение факта  и размера ущерба при наступлении  страхового случая, организация  предупредительных мероприятий);

 

СОГАЗ компенсирует в пределах страховой суммы ущерб, причиненный застрахованному объекту недвижимости (предмету залога), в случае его повреждения или уничтожения в результате:

• пожара
• взрыва бытового газа
• аварии водопроводной, отопительной или канализационной системы
• противоправных действий третьих лиц

Титульное страхование

Страховым случаем является утрата недвижимого имущества вследствие прекращения на него права собственности по решению суда.

Страховая сумма устанавливается в соответствие с требованиями кредитной программы Банка и может рассчитываться исходя из:

• суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
• суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный Банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

Страховой тариф устанавливается после проверки предоставленных документов и зависит от:

• пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.
• технического состояния объекта недвижимости
• количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

Страховая выплата при наступлении страхового случая производится:

• Банку – в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
• заемщику или его наследникам – в размере розницы между страховой суммой и суммой выплаты Банку.

По желанию заемщика страховую сумму по страхованию недвижимого имущества, а также по титульному страхованию можно установить в размере действительной стоимости. Это позволит заемщику не только расплатиться с Банком, но и возместить собственные денежные средства, затраченные на приобретение недвижимого имущества.

Страховой тариф по договору страхования формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования. Ориентировочные тарифы (в % по от страховой суммы):

Таблица 6

Примерные тарифы по видам страхования

страхование имущества	от 0,12
титульное страхование	от 0,08

 

 

Порядок заключения договора страхования

Для заключения договора комплексного ипотечного страхования необходимо:

• заполнить Заявление на страхование
• при необходимости предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя)
• предоставить комплект документов по объекту недвижимости

 

3.3 Организация проведения страхования   ответственности в компании (страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; страхования ответственности на случай, причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности; страхования кредитных рисков; экологического страхования;

 

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

 

Обязательное страхование гражданской ответственности владельца ТС за вред, причинённый жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате ДТП.

Стоимость полиса

Одинакова у всех страховых компаний. Предельные размеры базовых ставок и размеры поправочных коэффициентов к тарифам на ОСАГО устанавливает Банк России.

Таблица 7

Утвержденные базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов по ОСАГО

 

Территория преимущественного использования транспортного средства		Тип (категория) назначение транспортного средства
Субъект РФ	Населенный пункт	Мотоциклы, мопеды  и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «А», «М»)	Транспортные средства категории «В», «ВЕ»	Транспортные средства категории «В», «ВЕ» физических лиц, индивидуальных предпринимателей	Транспортные средства категории «В», «ВЕ» используемые в качестве такси
Волгоградская область	Волгоград	867	2573	4118	6166
	Волжский	867	2573	4118	6166
	Камышин	867	2573	4118	6166
	Михайловка	867	2573	4118	6166