Пути совершенствования маркетинга в АО «Народный банк Казахстана»

Таким образом, появление служба маркетинга в ее полноценном смысле будет способствовать развитию банка и повышению его конкурентоспособности, а так же продвижению на рынке. Мы придерживаемся мнения, что данный инструмент в самом ближайшем времени окажется наиболее эффективным при ведении конкурентной борьбы в банковском секторе экономики РК.

 

Заключение

 

 

Банковский маркетинг можно определить как поиск наиболее выгодных (существующих и будущих) рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Процесс этот предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов.

Реальный банковский маркетинг может развиваться в Казахстане, если банки будут прежде всего учитывать общепринятые методы маркетинга, связанные с кредитными вложениями в промышленность и другие сферы экономики. Это хорошо показывает практика астраханских банков, у которых за счёт вложения в промышленные, обрабатывающие, строительные и другие предприятия, а также в ценные бумаги возросла прибыль. Это способствовало и укреплению астраханских предприятий, и выходу их на зарубежный рынок, и закреплению на казахстанском рынке.

В РК банковская маркетинговая стратегия и политика строились без главного элемента - тщательного изучения рынка и разбивки его путём сегментации на целевые однородные рынки по клиентам. В результате банки работали с общей массой клиентуры, навязывая им услуги, они исходили из реальных потребностей своих клиентов.

Однако, опираясь в последнее время на зарубежный опыт и на свои, уже заработанные ошибки, казахстанские банки активно применяют все способы и методы маркетинга, ориентируются не только на расширение круга вкладчиков, но и на постоянное улучшение качества их обслуживания.

На основе изученных теоретических и аналитических материалов, было выяснено, что без проведения маркетинговых исследований банк не сможет правильно выбрать необходимый продукт, для него - «тот самый круг клиентуры», не сможет выйти и завоевать рынок прочно и навсегда и вообще может в скором времени потерпеть крах. Практика показывает, что большинство казахстанских банков не используют понятие «жизненного цикла» людей для выработки стратегии (исключение могут составить некоторые крупные банки).

Для совершенствования банковского маркетинга в АО «Народный банк Казахстана» предлагается:

- при проведении исследований использовать как минимум 2 метода маркетингового исследования. Например, опрос по телефону и проведение фокус-групп. Результаты и выводы по ним должны быть одними.

- разработать систему текущего  мониторинга рынка банковских  услуг. Это можно организовать через постоянных респондентов, которые будут еженедельно формировать информационную базу для анализа. В число респондентов могут войти представители тех или иных структур (предприниматели, гос. служащие, менеджеры среднего звена и пр.).

- повысить классификацию сотрудников  маркетинговой службы банка путем  участия в различных конференциях, форумах, семинарах;

- разработать схему оценки правильности  результатов маркетинговых исследований  и принятых по ним решений.

При реализации данных предложений маркетинговая служба банка поднимется на новый уровень и результаты исследований позволят банку получать дополнительную прибыль.

Рост валюты баланса был достигнут за счет увеличения следующих статей баланса: в 2005 году – займы клиентам и торговых ценных бумаг, в 2006 году за счет – денег и их эквивалентов, займов клиентам.

Итак, деньги и их эквиваленты снизились в 2005 году на 4 242 млн. тенге, в 2006 году увеличились к 2005 году на 19 708 млн. тенге и составили на конец 2006 года 33 123 млн. тенге.

По причине увеличения оборотов была увеличена сумма обязательных резервов в 2005 году на 686 млн. тенге в 2006 году на 2 366 млн. тенге.

В 2005 году у банк АО «Народный банк Казахстана» появились средства в кредитных учреждениях на сумму 7 290 млн. тенге, в 2006 году сумма снизилась на 5 279 млн. тенге.

В 2006 году значительно увеличилась сумма инвестиционных ценных бумаг годных для продажи на 33 838 млн. тенге. Это говорит о том, что банк эффективно ведет инвестиционную деятельность. Увеличение количества акций Банка связано с размещением восьмого выпуска именных простых акций Банка в феврале и сентябре 2006 года, по праву преимущественной покупки и посредством аукциона по размещению простых акций Банка на общее количество 13 100 889 штук акций на сумму более 5,86 млрд.тенге.

В результате эффективной депозитной и кредитной политики средства клиентов увеличились в 2005 году на 17 927 млн. тенге, в 2006 году на 76 655 млн. тенге, средства кредитных учреждений увеличились в 2005 году на 29 769 млн. тенге, в 2006 году на 14 616 млн. тенге.

Также наблюдается увеличение обязательств по долговым ценным бумагам в 2005 году на 4 113 млн. тенге в 2006 году на 36 357 млн. тенге. Резкий скачок объемов объясняется проведенной в 2006 году восьмой эмиссией ценных бумаг.

Несмотря на общее благосостояние банка дивиденды к уплате ежегодно снижаются в 2005 году на 28 206 млн. тенге в 2006 году – на 35 991 млн. тенге. Это объясняется увеличением расходов на деятельность связанную и несвязанную с получением дохода.

Общая сумма обязательств увеличилась в 2005 году на 52 986 млн. тенге, в 2006 году на 129 919 млн. тенге.

В АО «Народный банк Казахстана» с момента образования функционирует департамент маркетинга.

Основные функции банковской департамента маркетинга АО «Народный банк Казахстана» следующие:

- исследование рынка банковских  услуг и изучение возможностей  активного влияния на него;

- разработка стратегии маркетинга  АО «Народный банк Казахстана»;

- планирование новых услуг, включая  формирование ассортимента, определение  условий их предоставления, выработку маркетинговых концепции для реализации определенных услуг;

- определение интервала для  маневрирования ценами;

- выбор мест и каналов сбыта  банковских услуг и продуктов;

- обучение персонала, занятого  оказанием банковских услуг;

- контроль за реализацией маркетинговой  стратегии банка.

Правильный выбор элементов коммуникативного комплекса позволяет рационально использовать бюджет маркетинга и повысить эффективность бизнес-коммуникаций.

Успешное функционирование коммуникаций, невозможно без системы мотивации. Под мотивацией понимается процесс побуждения как отдельного человека, так и предприятия (организации ) к совершению тех или иных действий и поступков для удовлетворения потребностей. Представляет собой сложный акт, требующий анализа и оценки альтернатив, выбора и понятия решений.

Потребность в исследованиях процесса мотивации в банковской сфере связана с обеспечением эффективного использования имеющихся производственных, коммерческих и человеческих ресурсов. Система мотивации должна быть целенаправленной и эффективной. Она должна гарантировать постоянную заинтересованность работника и банка в целом в повышении результативности труда и качества услуг.При этом потребности и интересы потребителей должны быть определяющими.

Таким образом, для успешного функционирования коммуникаций между банком и потребителями его услуг необходимо знать их мотивацию. Однако все это необходимо рассматривать как комплексный многоуровневый процесс, включающий мотивацию всех участников данной коммуникации, то есть всей ее маркетинговой среды.

Начиная заниматься банковским бизнесом, и не только банковским, всегда очень жестко сталкиваешься с вопросами конкуренции. Безусловно, каждая организация, желающая не выпасть из борьбы, разрабатывает собственную политику и технологии для поддержания своей конкурентоспособности. В данной статье мы попытаемся проанализировать эффективность применяемых инструментов для ведения конкурентной борьбы в банковском секторе.

Говоря об эффективности инструментов конкурентной борьбы, необходимо сразу заметить: конечной целью применения всех инструментов конкурентной борьбы является минимизация издержек и увеличение прибыли. Исходя из этого, мы разрабатываем абсолютные и относительные показатели, по результатам которых мы можем судить об эффективности применяемых методов. К абсолютным показателям можно отнести:

- увеличение ресурсной базы  банка;

- увеличение объемов кредитования;

- активизация участия банка  в различных инвестиционных проектах;

- увеличение численности сотрудников банка, его "географическое" расширение (появление филиалов, доп. офисов, отделений).

 

Список литературы

 

 

1. Агеев А. П. Проблемы собственности и культуры - М.: Наука, 2004.
2. Акофф Р., Эмери Ф. О целеустремленных системах.- М, 2003, с 156-161.3
3. Алешина И. Паблик рилейшнз в менеджменте и маркетинге.//Маркетинг, N3, 2004.4
4. Андреев И. Б. Методика оценки интенсивности конкуренции и проектирования конкурентной стратегии на финансовом рынке.// Материалы "Энергомашбанка", 2004, с. 5, 7.5
5. Андреев И. Б., Мусакин А. А. Маркетинг в банке - методика оценки конкурентноспособности банковских услуг.// Банкир, N4, 2004, с. 50.6
6. Асеева Е. Н., Асеев П. В. Рекламная кампания. -М.: Изд - во "Экспертное бюро", 2005, с. 60.8
7. Афанасьева Н. В. Багиев Г. Л., Лейдинг Г. Концепция и инструментарий эффективного предпринимательства. -СПБ.: Изд - во СПбУЭФ,2003.9
8. Багиев Г. Л., Красикова Н. И. Мотивация коммерческих коммуникации в системе маркетинга. -СПБ.: Изд - во СПбУЭФ, 2004.
9. Бакштановский В. И., Сомогонов Ю.В. Честная игра: нравственная философия и этика предпринимательства. Том 1. Игры рынка. -Томск, 1992, с.19 с сокр.
10. Блажнов Е. А. Паблик рилейшнз. Приглашение в мир цивилизованных рыночных и общественных отношений. -М.: 2004, 25.
11. Викентьев И. Л. Приемы рекламы и Public relation. -СПб, 2005.
12. Голубков Е. П. Маркетинг. Словарь. -Москва, 2004.23
13. Горелов Н. А., Белявский А. Д. Предпринимательский труд. Часть 1- СПб..: Издательство СПбУЭФ, 2003, с 54.
14. Дайджест "Директор". Дело PR бессмертно, смысл его неизвестен, N2, 2003.
15. Дихтль Е., Хершген Х. Практический маркетинг. -М.: Высшая школа, 2002.
16. Зверинцев А. Коммуникационный менеджмент. -СПб.: Изд - во Буковского, 2003.
17. Корупаев А.Е. Русская культура и меценаты в конце 19 - 20 веков. //Тезисы научной конференции.- М, 2003.
18. Корупаев А. Е. Предприниматели и интеллигенция. //Тезисы научных конференций. -М, 2001.
19. Котлер Ф. Основы маркетинга. -М., 2000, с.103, 57.
20. Крутик А. Б, Горенбургов М. А. Бизнес - коммуникации и эффективность предпринимательства. // Материалы научной конференции. 26. "Маркетинг и культура предпринимательства", -СПб.: Издательство СПбУЭФ, 1999.
21. Лаврушин О. И. Основы банковского менеджмента. -Москва, 1995.
22. Ламбен Жан - Жак.. Стратегический маркетинг. - СПб.: Наука, 2005.с 451.
23. Ланцов В. А. Методы научно- технического, экономического и социального прогнозирования. -СПб.: Изд - во СПбУЭФ,2003. 47
24. Мехряков В. История кредитных учреждений и современное состояние банковской системы. -М, 1995, с 16, с 51.
25. Морен. Э. О природе СССР. -Москва, 1995, с 53-54.61
26. Муравьев А. И. Пробле6мы измерения, оценки и планирования повышения эффективности производства. -ЛГУ, 1984.62
27. Невзлин А. Б. Паблик рилейшнз. Кому это нужно?-Москва.: Экономика, 1993. 63
28. Огилви Д. Откровения рекламного агента. -М, 1994 с. 68.
29. Основы рекламы и маркетинга. - Уфа, 1990.
30. Песоцкая Е. В. Маркетинг услуг. //Учебное пособие. -СПб..: Издательство СПбУЭФ, 1997, с. 42.70
31. Роджерс Э., Агарвала - Роджэрс. Р. Коммуникация в организациях. -М, "Экономика", 1980, с. 34.
32. Рожнов И. Я. Международное рекламное дело. -Москва, 1994, 48.
33. Рюттингер Р. Культура предпринимательства. - М., с. 75, с176.
34. Савинская Н А. Доклад на собрании общественности. // Новости АКБ, 1997, N 7, с24, с20. 75
35. Сандевуар. П. Введение в право. -М.: Издательская группа "Интратэк - Р", 1994.
36. Севрук.Т. Банковский маркетинг. -Москва.: Дело, 1994.
37. Селиванов А. Прибыль и нравственность.// Риск, N1, 1997, с. 87.
38. Томилов В. В. Организационная культура и предпринимательство.//Учебное пособие. -СПб.:СПбУЭФ, 1994, 20.
39. Томилов В. В., Крупанин А. А. Экономико-организационные основы предпринимательства./ Учебное пособие. -СПб.: Издательство СПбУЭФ, 1996, с. 6, 48.
40. Ульянова Г. Шацилло М. / Вступительная статься к книге Бурышнина П. А. " Москва купеческая", Москва, 1991.
41. Уткин Э. А. Банковский маркетинг. -М.:1995.
42. Хруцкий В. Е. Современный маркетинг. -М, 1991.
43. Чистов Л. М. Совершенствование управления строительной отраслью. /Учебное пособие. -Л.:ЛГУ, 1985.92
44. Щербина С. В. Организационная культура в западной традиции: природа, логика формирования и функции//Социологические исследования, N7, 1996.
45. Эванс Д., Берман Б. Маркетинг. - М.: Экономика, 1990.