Страховой рынок России и перспективы его развития в условиях макроэкономической нестабильности

Известно, что любые кризисные явления несут с собой не только проблемы, но и открывают перспективы, помогают перестроиться и продолжить работу по-иному. Из последнего кризиса страховая отрасль вышла обновленной. Появление новых экономических условий побуждают клиентов анализировать. Так же произошли перемены в поведении страхователей. Появились тщательное отношение к выбору поставщика страховых услуг, внимательная оценка не только тарифа, но и качества сервиса.

В 2010 году начинает медленными темпами восстанавливаться после кризиса страховой рынок России. И уже через несколько лет исследователи замечают потенциал в его развитии. В этот период начинают появляться предпосылки для восстановления инвестиционной привлекательности, для хорошего и качественного развития страхового рынка.

Исходя из этого, выделились три тенденции, которые проявились на рынке страхования России. Это начало восстановления рынка, усиление роли государства и структурные изменения.

Восстановление российской экономии положительным образом отразилось на росте спроса на продукты страхования отличным от страхования жизни. Росту рынка страхования жизни способствовало увеличение объемов кредитования. Выросли ВВП страны 4,3%, расходы населения на потребление – на 6,4%, инвестиции в основной капитал – на 6%, промышленное производство – на 4,7%. В первой половине 2012 года замедлился рост рынка страхования автокаско. Этому поспособствовало стагнирование доходов состоятельных групп населения. Хотя уже на тот период можно было говорить об улучшении доходов состоятельных граждан, так как наблюдается рост, который был связан с оживлением экономики страны. Для страховщиков самым сложным оказался 2013 год, как с точки зрения рентабельности, так и с точки зрения перспектив развития. К прямому росту расходов страховщиков (судебные издержки, дополнительные выплаты по суду) и косвенному стимулированию роста средней страховой выплаты привели распространение на страхование закона «О защите прав потребителей», а также принятие страховых постановлений Пленума Верховного Суда.

Если говорить о дальнейшем развитии страхового рынка России, то спада в российской экономике и на страховом рынке наблюдаться не будет. По прогнозам специалистов, ожидается оживление экономического роста России, связанного с восстановлением пострадавших от кризиса отраслей и последующего наверстывания упущенного роста. Происходящая ситуация в мире будет способствовать развитию экономики России.

Еще одним фактором, который улучшит экономическое положение страны, станет рост мирового спроса на продовольствие. Благодаря наращиванию экспорта зерна в России улучшится положение дел, как в сельском хозяйстве, так и в экономике страны в целом. Повышению привлекательности инвестиций российской экономике станет спрос на российский экспорт, который будет укреплять рубль. Исходя из этого, ожидается активное возвращение инвестиционного капитала в Россию. Он будет стимулировать восстановление российской экономике после спада. Данные факторы приведут к росту доходов населения и капитала у предприятий, а также повышению их имущественной базы, наличию денег и необходимости страховаться.

Несмотря на свое интенсивное развитие на страховом рынке на сегодняшний день существует ряд проблем. Такими проблемами являются: слабый рост спроса на продукты, низкое качество выполнения обязательств по договорам страхования, недоверие страхователей страховщикам и страхованию в целом, недостаточная страховая культура и страховая грамотность в обществе, недостаточное количество инноваций в продуктах и услугах, высокая концентрация, короткие горизонты планирования страховщиков, наличие ряда регуляторных препятствий и т.д.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что рынок страхования в России активно растет при избытке денег у населения и предприятий, и быстро уменьшается при сокращении прибылей и доходов. А также характеризуется рядом проблем, от разрешения которых зависит не только его стабильность сегодня, но и существование завтра.

 

Список используемой литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) № 14-ФЗ от 26.01.1996 (действующая редакция).
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть вторая) № 117-ФЗ от 05.08.2000 (действующая редакция).
3. Закон РФ от 10 декабря 2003 года № 172-ФЗ Закона (ред. от 23.07.2013) " О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (действующая редакция).
4. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ (действующая редакция).
5. Алиев, Б. Х. Страхование [Электронный ресурс]: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Б. Х. Алиев, Ю. М. Махдиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.
6. Окунев. О. Б. Страхование в Российской Федерации: Учебное пособие. - М.: МГИМО-Университет, 2009.
7. Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: Учебное пособие.— М.: ИНФРА-М, 2010 .
8. Худяков А. И. Теория страхования. Учебник. Издательство: Статут, 2010;
9. Беспалова О. В. Современное состояние страхового рынка РФ. - М.:  Финансы и статистика, 2012.
10. Марчук А. Тенденции развития страхового рынка в современной России // Вестник Института экономики РАН. 2013. — № 1. С. 200-208.
11. Пастухов Б.И. Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса. – М.: Финансы, 2010.
12. Романова, М. В. Тенденции развития российского страхования и кризисная ситуация// Финансы. 2009 .— № 1 .С. 51-54 .
13. Янова С. Ю., Горулев Д. А. Страховой рынок России: качество роста и проблемы развития. - М.: Финансы, 2013.
14. Версия энциклопедии на русском языке /Ресурсы-интернет: http:// www.wikipedia.ru
15. Википедия страхования/Ресурсы-интернет: http:// www.wiki-ins.ru
16. Ежедневный финансовый журнал /Ресурсы-интернет: http://www.daily-finance.ru
17. Журнал о страховании Фориншурер/Ресурсы-интернет: http:// www.forinsurer.com
18. Ингосстрах/Ресурсы-интернет: http:// www.ingos.ru
19. Информационный портал межрегионального делового сотрудничества/ Ресурсы-интернет: http:// www.marketcenter.ru
20. Научно практические конференции ученых и студентовс дистанционным участием. Коллективные монографии/Ресурсы-интернет: http:// www.sibac.info.ru
21. Образовательный сайт Сильченковой Т.Н./Ресурсы интернет: http:// www.silchenkova.ru
22. Открытие страхование /Ресурсы-интернет: http:// www.otkritie-ins.ru
23. Официальный сайт Министерства финансов РФ/Ресурсы интернет: http:// www.minfin.ru.
24. Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня» /Ресурсы интернет: http:// www.insur-info.ru.
25. Прайм Страхование/Ресурсы-интернет: http:// www.ins.1prime.ru
26. PROСтрахование/Ресурсы-интернет: http:// www. bookinsurant.ru
27. Росгосстрах /Ресурсы-интернет: http:// www.rgs.ru.
28. Российская газета/Ресурсы-интернет:  http:// www.rg.ru
29. Сайт Национального Рейтингового Агентства/Ресурсы-интернет: http:// www.ra-national.ru.
30. Страховка/Ресурсы-интернет: http:// www.strahovka.ru
31. Служба банка России по финансовым рынкам/Ресурсы-интернет:

http:// www.fcsm.ru

32. Сайт рейтингового агентства Эксперт РА/Ресурсы-интернет: http:// www.raexpert.ru.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение А

 

Виды страхования

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение Б

 

Основные изменения, произошедшие на российском страховом рынке

Направления изменений	До кризиса	После кризиса
Перспективные сегменты	Розница и банкострахование – локомотивы роста страхового рынка	Лидеры падения и наиболее проблемные сегменты рынка – страховая розница и банкострахование. Усредненный комбинированный коэффициент убыточности-нетто розничных компаний в 2009 году составил 106,9%, увеличившись по сравнению с 2008 годом на 6,5 п. п.
Ориентированность бизнеса страховщиков	Ориентация на посредников (банки, автосалоны, брокеров, агентов), так как они обеспечивают быстрый прирост бизнеса	Посредники дискредитированы (их бизнес резко сократился в результате падения кредитования, сокращения продаж новых автомобилей, увеличилось число случаев мошенничества среди брокеров и страховых агентов) и уже не могут диктовать свои условия страховым компаниям. Ориентация на страхователя – обновление и расширение страховых продуктов, более активное использование франшизы, введение бюджетных страховых продуктов, развитие прямого страхования.
Стратегия страховых компаний	Захват рыночной доли. Основные целевые показатели – объем полученных взносов, доля рынка, темпы роста взносов. В результате продажа с максимальным мультипликатором	Выживание. Основные целевые показатели – ликвидность, убыточность, рентабельность. В результате оптимизация бизнес- процессов, реструктуризация
Деятельность ФССН	Направлена на борьбу со страховыми схемами. Отзывы лицензий только у схемных компаний по формальным поводам	Направлена на борьбу с невыплатами и выявление неплатежеспособных компаний. Отзыв/приостановление/ограничение лицензий за большое число жалоб со стороны страхователей. Введение стресс-тестирования, расширение инструментов влияния на финансово - неустойчивых страховщиков.

 

 

 

Приложение В

 

Прогноз темпов прироста взносов в 2014году по сравнению с 2013 годом

 

Перспективный сегмент страхового рынка в ближайшие три года

1 Окунев. О. Б. Страхование в Российской Федерации: Учебное пособие. - М.: МГИМО-Университет, 2009.

2Худяков А. И. Теория страхования. Учебник. Издательство: Статут, 2010;

3Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: Учебное пособие.— М.: ИНФРА-М, 2010 .

4 Алиев, Б. Х. Страхование [Электронный ресурс]: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Б. Х. Алиев, Ю. М. Махдиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.

5 Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть вторая) № 117-ФЗ от 05.08.2000 (действующая редакция).

6 Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) № 14-ФЗ от 26.01.1996 (действующая редакция).

7 Закон РФ от 10 декабря 2003 года № 172-ФЗ Закона (ред. от 23.07.2013) " О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (действующая редакция)

8 Образовательный сайт Сильченковой Т.Н. /Ресурсы интернет: http:// www.silchenkova.ru

9 Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня» /Ресурсы-интернет: http:// www.insur-info.ru.

10 Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня» /Ресурсы-интернет: http:// www.insur-info.ru.

11Ингосстрах /Ресурсы-интернет: http:// www.ingos.ru

12 Ингосстрах /Ресурсы-интернет: http:// www.ingos.ru

13 Ингосстрах/Ресурсы-интернет: http:// www.ingos.ru

14Сайт рейтингового агентства Эксперт РА/Ресурсы-интернет: http:// www.raexpert.ru.

15 Пастухов Б.И. Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса. – М.: Финансы, 2010.

16 Открытие страхование /Ресурсы-интернет: http://  www.otkritie-ins.ru

17 Информационный портал межрегионального делового сотрудничества /Ресурсы-интернет: http:// www.marketcenter.ru

18 Научно практические конференции ученых и студентовс дистанционным участием. Коллективные монографии/Ресурсы-интернет: http:// www.sibac.info.ru

 

19 Росгосстрах /Ресурсы-интернет: http:// www.rgs.ru.

20 Журнал о страховании Фориншурер /Ресурсы-интернет: http:// www.forinsurer.com

21 Журнал о страховании Фориншурер /Ресурсы-интернет: http:// www.forinsurer.com

22Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ" Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (действующая редакция)

23 Росгосстрах /Ресурсы-интернет: http:// www.rgs.ru.

24 Марчук А. Тенденции развития страхового рынка в современной России // Вестник Института экономики РАН. 2013. — № 1. С. 200-208.

25 Ежедневный финансовый журнал /Ресурсы-интернет: http:// www.daily-finance.ru

26 Росгосстрах /Ресурсы-интернет: http:// www.rgs.ru.

27 Википедия страхования/Ресурсы-интернет: http:// www.wiki-ins.ru

28 Официальный сайт Министерства финансов РФ/Ресурсы интернет: http:// www.minfin.ru.

29 Беспалова О. В. Современное состояние страхового рынка РФ. - М.:  Финансы и статистика, 2012.

30Страховка/Ресурсы-интернет: http:// www.strahovka.ru

31PRO Страхование/Ресурсы-интернет: http:// www. bookinsurant.ru

32 Янова С. Ю., Горулев Д. А. Страховой рынок России: качество роста и проблемы развития. - М.:  Финансы, 2013.

33Сайт Национального Рейтингового Агентства/Ресурсы-интернет: http:// www.ra-national.ru.

34 Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня» /Ресурсы-интернет: http:// www.insur-info.ru.

35 Википедия страхования/Ресурсы-интернет: http:// www.wiki-ins.ru

36 Сайт рейтингового агентства Эксперт РА/Ресурсы-интернет: http:// www.raexpert.ru.

37 Сайт рейтингового агентства Эксперт РА/Ресурсы-интернет: http:// www.raexpert.ru.

38 Прайм Страхование/Ресурсы-интернет: http://  www.ins.1prime.ru