Привлеченные ресурсы банка, проблемы и перспективы их формирования в Республике Беларусь

Наибольший удельный вес в привлеченных средствах клиентов филиала за 2012-2014 гг. составили срочные депозиты. Так, на 01.01.2012 г. на срочные депозиты юридических и физических лиц проходилось 65,7 % от всех привлеченных средств клиентов, на начало 2013 года – 69,3 %, (рост в абсолютном выражении 3,6 п.п.), на начало 2014 года – 70,2 % от всех привлеченных средств клиентов (рост в абсолютном выражении 0,9 п.п.).

Наименьшую долю в привлеченных средствах клиентов в период с 2011 по 2013 гг. составляли ресурсы недепозитного характера, а именно сберегательные сертификаты, выпущенные банком, и облигации на предъявителя, выпущенные банком. Так, на 01.01.2012 г. ресурсы недепозитного характера в структуре всех привлеченных ресурсов клиентов филиала составили 1,9 %, на 01.01.2013 г. – 0,75%, (снижение составило 1,15 п.п.), на 01.01.2014 г. – 2,5 %, (увеличение составило 1,75 п.п.).

Далее проведем анализ качества депозитного портфеля филиала № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске.

Движение депозитов в 2012-2013 гг. характеризуется данными, представленными в таблицах 2.10 и 2.11.

 

Таблица 2.10 – Движение депозитов в филиале № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2012 год

Депозиты	Остаток депозитов на 01.01.2012, млрд р.	Поступило депозитов за 2012год, млрд р.	Выдано депозитов в 2012 году, млрд р.	Остаток депозитов на 01.01.2013, млрд р.	Темп роста остатков депозитов, %
Депозиты до востребования	289,8	2325,1	2214,1	400,8	138,3
в том числе:
- юридических лиц	197,5	975,3	950,2	222,6	112,7
- физических лиц	92,3	626,7	540,8	178,2	193,1
Срочные депозиты	654,55	1602,6	1156,15	1101,0	168,2
в том числе:
- юридических лиц	102,2	154,7	165,4	91,5	89,5
- физических лиц	552,35	1447,9	990,75	1009,5	182,8
Итого	944,35	3927,7	3370,25	1501,8	159,0

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных банка.

 

Данные таблицы 2.10 показывают, что объем привлечения в целом по депозитному портфелю вырос на 159,0 %. С наибольшей скоростью увеличивались срочные депозиты — темп роста составил 168,2 %. В то же время, депозиты до востребования физических лиц увеличились в 93,1 раз, а в целом депозиты  до востребования по филиалу за 2012 год в среднем выросли на 138,3%.

 

 

Таблица 2.11 – Движение депозитов в филиале № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г.Бобруйске за 2013 год

Депозиты	Остаток депозитов на 01.01.2013, млрд р.	Поступило депозитов за 2013 год, млрд р.	Выдано депозитов в 2013 году, млрд р.	Остаток депозитов на 01.01.2014, млрд р.	Темп роста остатков депозитов, %
Депозиты до востребования	400,8	2525,3	2485,6	440,5	109,9
в том числе:					113,1
- юридических лиц	222,6	1075,5	1046,3	251,8
- физических лиц	178,2	826,7	816,2	188,7	105,9
Срочные депозиты	1101,0	1802,8	1548,2	1355,6	123,1
в том числе:
- юридических лиц	91,5	154,9	173,1	73,3	80,1
- физических лиц	1009,5	1447,1	1174,3	1282,3	127,0
Итого	1501,8	4328,1	4033,8	1796,1	119,6

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных банка.

 

Данные таблицы 2.11 показывают, что объем привлечения в целом по депозитному портфелю вырос на 119,6%. С наибольшей скоростью увеличивались срочные депозиты – темп роста составил 123,1 %, в то же время срочные депозиты юридических лиц сократились на 10,5 %. В целом депозиты до востребования по филиалу за 2013 год выросли на 109,9 %, а темп роста депозитов до востребования физических лиц составил 105,9 %.

Более наглядно динамика объемов вкладов населения в разрезе форм изъятия в филиале № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» отображена в      приложении Д.

Сложившаяся динамика свидетельствует о достаточно эффективной работе филиала по привлечению депозитов. Однако с другой стороны, периодичность привлечения банком депозитов, их объемы и стоимость зависят от факторов, прямо или косвенно связанных с состоянием экономики: уровня инфляции, степени экономической активности субъектов, тенденций денежно-кредитной политики и других. Эти факторы банку следует изучить и принять соответствующие управленческие решения.

На основе данных таблиц 2.10 и 2.11 определим средние остатки депозитов.

Средний остаток депозитов (Д) за год найдем по формуле (1):

 

                                        ,                                    (1)

 

где ОДнач. – остаток депозитов на начало периода;

       ОДкон. – остаток депозитов на конец периода.

 

Полученные расчетные данные занесем в таблицу 2.12.

 

Таблица 2.12 – Средние остатки депозитов в филиале № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2012-2013 гг.

 

Депозиты	Остаток депозитов на 01.01.2012, млрд р.	Остаток депозитов на 01.01.2013, млрд р.	Остаток депозитов на 01.01.2014, млрд р.	Средний остаток депозитов за 2012 год, млрд р.	Средний остаток депозитов за 2013 год, млрд р.
Депозиты до востребования	289,8	400,8	440,5	345,3	420,7
в том числе:
- юридических лиц	197,5	222,6	251,8	210,05	137,2
- физических лиц	92,3	178,2	188,7	135,25	183,5
Срочные депозиты	654,55	1101,0	1355,6	877,8	1228,3
в том числе:
- юридических лиц	102,2	91,5	73,3	96,85	82,4
- физических лиц	552,35	1009,5	1282,3	780,9	1145,9
Итого	944,35	1501,8	1796,1	1223,07	1649,0

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных банка.

 

Из данных таблицы 2.12 видно, что средние  остатки средств клиентов за 2012 год по вкладам до востребования составили 345,3 млрд р., по срочным депозитам ― 877,8 млрд р. В течение 2013 г. средние остатки средств клиентов по вкладам до востребования составили 420,7 млрд р., по срочным депозитам 1228,3 млрд р. В целом средние остатки по депозитному портфелю филиала №703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2012 год составили 1223,07 млрд р., за 2013 год – 1649,0 млрд р.

Эффективность депозитных операций характеризуют два показателя оборачиваемости вкладов: количество оборотов депозитного рубля и продолжительность одного оборота депозитов за период (срок хранения депозитного рубля).

Число оборотов (n), которые совершат депозиты, рассчитывается по формуле (2):

 

                                                                                                         (2)

 

где ОВд – оборот по выдаче депозитов (сумма выданных депозитов за период)

 

Число оборотов депозитов показывает, сколько раз оборачивались средства вкладчиков за период, и является прямой характеристикой оборачиваемости депозитов. Чем больше оборотов депозиты совершают за определенный период, тем эффективнее их использование.

Средний срок хранения депозитов за год (Т) определим по формуле (3)

 

                                                                                                     (3)

где Т – срок хранения депозитов;

      m – количество дней в расчетном периоде

 

Этот показатель характеризует среднюю продолжительность (в днях или годах) одного оборота депозитов и является обратной характеристикой скорости обращения депозитов. Как видно, средний срок хранения депозитов невелик, поэтому депозитная политика банка требует корректировки.

В таблицах 2.13 и 2.14 определим средние сроки хранения по видам депозитов и число оборотов, которое они совершат в течение года.

 

Таблица 2.13 – Показатели оборачиваемости депозитов в филиале № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2012 гг.

 

Депозиты	Выдано депозитов, млрд р.	Средний остаток депозитов за 2012 год, млрд  р.	Средний срок хранения депозитов за год, дней	Число оборотов, которые совершают депозиты
Депозиты до востребования	2214,1	345,3	56,1	6,4
в том числе: - юридических лиц	950,2	210,05	79,6	4,5
- физических лиц	540,8	135,25	42,1	4,0
Срочные депозиты	1156,15	877,8	273,3	1,3
в том числе: - юридических лиц	165,4	96,85	210,8	1,7
- физических лиц	990,75	780,9	283,7	1,3
Итого:	3370,25	1223,07	130,6	2,8

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных банка.

 

Из данных таблицы 2.13 видно, что средний срок хранения денежных средств на счетах до востребования по филиалу № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2012 год составили 56,1 дня, средний срок хранения денежных средств на срочных вкладах – 273,3 дней. В целом по филиалу № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2012 год средний срок хранения денежных средств на счетах клиентов составил 130,6 дня.

Число оборотов, которые совершили в 2012 году депозиты по филиалу №703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске по счетам до востребования составило 6,4 оборотов,  по срочным счетам – 1,3 оборот, всего по счетам клиентов – 2,8 оборота.

 

Таблица 2.14 – Показатели оборачиваемости депозитов в филиале № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2013 гг.

 

Депозиты	Выдано депозитов, млрд р.	Средний остаток депозитов за 2013 год, млрд р.	Средний срок хранения депозитов за год, дней	Число оборотов, которые совершают депозиты
Депозиты до востребования	2485,6	420,7	61,0	5,9
в том числе:
- юридических лиц	1046,3	137,2	47,1	7,6
- физических лиц	816,2	183,5	80,8	4,4
Срочные депозиты	1548,2	1228,3	285,7	1,3
в том числе:
- юридических лиц	173,1	82,4	171,7	2,1
- физических лиц	1174,3	1145,9	351,5	1,0
Итого:	4033,8	1649,0	147,1	2,4