Банковская система Республики Беларусь, её структура

Содержание

Введение……………………..…………………………………………………….3

1. Банковская  система и ее структура……………………………………………4

1.1. Функционирование  центрального банка………………………………4

1.2. Роль  центрального банка в проведении  денежно-кредитной политики государства……………………………………………………….5

1.3. Развитие  коммерческих банков……………………………………….12

2. Особенности  и основные направления развития  банковской системы Республики  Беларусь…………………………………………………………….19

    2.1 Концепция развития банковской  системы РБ на 2001-2010 гг……...23

Заключение……………………………………………………………………….27

Список  использованной литературы………………………………………….29 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       ВВЕДЕНИЕ

       С началом экономических реформ банковская сфера Беларуси начала стремительно развиваться, занимая ту нишу, которую  отводит ей рыночная экономика. И  этот процесс не был искусственно навязан, предприниматели просто стремились удовлетворить спрос потребителей на банковские услуги. Мы смогли на собственном примере убедиться в том; что предпосылки создания банковской системы в любой стране вытекают из самого понятия "рыночная экономика".

       Отечественной банковской системе, как и всей нашей  экономике, не повезло во многих отношениях. Долгие годы административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло  экономический подход, и в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. Роль банков так часто игнорировалась, их экономическое назначение было до такой степени снижено, что даже сейчас, когда наша страна начала жить по иным экономическим законам, многие люди - а среди них и государственные чиновники, и промышленники, и торговцы - не уделяют деятельности банков того внимания, которое оно заслуживает. К тому же, Национальный банк страны это очень большая и сложная финансовая организация, и знание ее функций и операций необходимо не только деловому человеку, но и любому простому гражданину нашей страны.

       Целью данной работы является рассмотрение банковской системы страны и перспектив развития банковской деятельности в  РБ.

       При подготовке данной работы ставились задачи показать направления развития банковской системы в РБ. 
 
 
 

       1.БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ЕЕ СТРУКТУРА.

       1.1.Функционирование  центрального банка

       Во  всех развитых странах существует банковская система 2-х уровней. Первый уровень  – это центральный банк, второй – коммерческие банки.

       В большинстве государств, а также  в Республике Беларусь  центральный  банк является государственным учреждением. В США, Швейцарии – это акционерные  общества. Главная задача центральных  банков – управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. Их основными функциями являются разработка и реализация денежно-кредитной политики; эмиссия и изъятие из обращения денег; хранение золотовалютных резервов страны; выполнение кредитных и расчетных операций для правительства.

       Перечисленные выше функции центрального банка проявляются в его операциях, которые делятся на пассивные – операции по созданию ресурсов и активные – операции по размещению ресурсов.

       В Республике Беларусь с 1991 г. начала складываться двухуровневая банковская система, состоящая из Национального банка Республики Беларусь и коммерческих банков.

       Национальный  банк РБ был образован в 1991г., он является Центральным банком Республики Беларусь. Национальный банк РБ регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в РБ. Национальный банк РБ подчиняется парламенту РБ, является юридическим лицом и имеет право на осуществление банковской деятельности.

       Основными функциями Национального Банка РБ являются:

• проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
• регулирование денежного обращения и валютное регулирование;
• выполнение функций центрального депозитария;
• организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков;
• совместное с Министерством финансов РБ исполнение республиканских и местных бюджетов;
• надзор за деятельностью банков и специализированных кредитно-финансовых учреждений по соблюдению безопасного и ликвидного функционирования;
• регулирование внешнеэкономической банковской деятельности;
• эмиссия денег на территории РБ;
• разработка платежного баланса РБ;
• содержание и накопление золотовалютных резервов Республики Беларусь и др.

       1.2.Роль  центрального банка  в проведении денежно-кредитной  политики государства

       Совокупность  мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей денежного обращения  и рынка ссудных капиталов, определяют денежно-кредитную политику. Ее цель заключается в регулировании хозяйственных процессов путем воздействия на состояние кредитных отношений и денежного обращения. Денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция) и отличается от других методов регулирования, как правило, косвенным характером воздействия на процесс расширенного воспроизводства.

       Методы  денежно-кредитной политики делятся  на две группы: общие, влияющие на рынок  ссудного капитала в целом, и специальные, предназначенные для конкретных видов кредита, кредитования отдельных отраслей, крупных фирм и т. д. К общим методам относятся: учетная политика; операции на открытом рынке (покупка-продажа государственных ценных бумаг, других кредитных обязательств, валюты по рыночному или заранее объявленному курсу); изменение норм обязательных резервов для коммерческих банков. Применение специальных методов означает прямое ограничение размеров банковских кредитов; контроль по отдельным видам кредита.

       Проведение  денежно-кредитной политики стоит  на первом месте в перечне задач  центральных банков большинства  государств. Именно в этом заключается  могущество центральных банков, поскольку  они прямо или косвенно влияют на общий объем денежной массы  и кредитных ресурсов финансовой системы.

       Однако  управление денежной массой является также и наиболее трудной задачей  центрального банка. Поскольку деньги появляются в различных формах, поэтому  далее само определение объема денежной массы представляет собой сложную задачу. Среди экономистов существует широкое разнообразие мнений по поводу способов управления объемами денежно-кредитной массы. В последние годы на споры вокруг проведения денежной политики доминирующее воздействие оказывал Милтон Фридман и доктрина монетаризма, которую связывают с его именем.

       Монетаризм  характеризуется, прежде всего, финансовой экспансией, то есть увеличением правительственных  расходов, оказывающих влияние на цены и производство. При этом данное, направление влияет только в той  степени, в какой центральный банк превращает финансовую экспансию увеличением денежной массы.

       Рост  денежной массы оказывает лишь переходное влияние на объем производства и  уровень безработицы и постоянное—на  цены. Это означает, что нельзя снизить  уровень безработицы в долгосрочной перспективе всего лишь простым включением станка для печатания денег.

       Увеличение  количества денег в обращении  происходит через сложное взаимодействие между центральным банком, коммерческими  банками и обществом. Выпускаемые  центральным банком дополнительные денежные ресурсы размещаются в коммерческих банках.

       Выработка и проведение денежно-кредитной  политики Республики Беларусь является основной задачей Национального  банка Республики Беларусь. Ежегодно в соответствии с существующим законодательством Национальный банк представляет в высшие органы власти основные направления денежно-кредитной политики на очередной год.

       Предусмотрен  предельно допустимый прирост кредитов Национального банка к рефинансированию коммерческих банков через кредитные аукционы и другие рыночные механизмы.

       Ставка  рефинансирования Национального банка  устанавливается в соответствии с темпами инфляции и последовательно  сохраняется на уровне ее положительного значения. Одновременно прекращена практика датирования предприятий через ставки рефинансирования Национального банка. Целевые кредиты выделяются через механизмы, приближенные к рыночным, и обеспечиваются активами их получателей. Пролонгация кредитов коммерческими банками и ссудозаемщикам за счет централизованных кредитных ресурсов, как правило, не производится.

       Относительно  сняты ограничения для юридических  и физических лиц на свободный  перевод безналичных рублевых депозитов  в наличные рубли и, наоборот, в  пределах наличия банкнот. Применяются  единые резервные требования по всем банкам и по категориям депозитов, включая валютные депозиты.

       Установлена ответственность коммерческих банков за необоснованную задержку зачисления средств на счета хозяйствующих  субъектов, поступивших в их адрес, на срок более 2-х рабочих дней с момента поступления средств на корреспондентский счет банка в Центре межгосударственных и межбанковских расчетов Национального банка.

       С целью укрепления курса белорусского рубля, нормализации платежного баланса  и совершенствования валютного  рынка отменено декларирование валютных средств, вносимых гражданами на счета в коммерческих банках, упразднен государственный валютный фонд и все валютные средства переданы Национальному банку, введен новый порядок контроля за поступлением экспортной выручки и товаров по импорту, сняты ограничения на покупку учреждениями Национального банка и коммерческих банков иностранной валюты у населения.

       В целом денежно-кредитная политика Республики Беларусь направлена на постепенное  снижение темпов инфляции и недопущения  падения курса белорусского рубля к доллару США выше темпов инфляции, ограничение покрытия дефицита государственного бюджета кредитами Национального банка, на достижение положительных процентных ставок как по депозитам, так и по кредитам и на развитие рынка ценных бумаг.

      Ценные  бумаги - это документы, которые выражают связанные с ними имущественные  и неимущественные права, могут  самостоятельно обращаться на рынке и быть объектом купли-продажи и иных сделок, служат источниками получения регулярного или разового дохода.

      Банки в Республике Беларусь являются участниками  и организаторами рынка ценных бумаг. Банки, с одной стороны, активно влияют на развитие рынка ценных бумаг, а с другой - сами испытывают острую потребность в этом рынке. Банки заложили основы государственного рынка ценных бумаг и их доля на финансовом рынке республики в настоящее время велика. Без активного участия коммерческих банков было бы невозможно создание системы финансирования расходов республиканского бюджета на безинфляционной основе посредством выпуска и размещения государственных ценных бумаг Банковская часть рынка ценных бумаг играет большую роль в его становлении и развитии.

      Во-первых, банки в Беларуси являются крупнейшими  инвесторами на рынке не только государственных, но и корпоративных ценных бумаг.

      Во-вторых, банки являются важнейшей частью инфраструктуры белорусского рынка ценных бумаг, так как осуществляют расчетное и депозитное обслуживание клиентов, самым активным образом участвуют в становлении специализированных организаций фондового рынка республики - фондовой и межбанковской бирж, центрального и региональных депозитариев, в перспективе - расчетных и клиринговых центров.

      Закон Республики Беларусь «О ценных бумагах  и фондовых биржах» определяет единый порядок выпуска и обращения  ценных бумаг, регулирует деятельность участников рынка ценных бумаг, а также принципы организации и деятельности фондовой биржи. (Закон РБ от 12.03.1992 г. № 1612-ХП)

      Все банковские операции с ценными бумагами делятся на четыре функциональных блока:

• эмиссионные;
• инвестиционные;
• посреднические;
• залоговые операции.