Развитие банковской системы Республики Беларусь

     Введение 

     Стратегическими целями развития банковской системы  Республики Беларусь являются повышение устойчивости и эффективности функционирования банковского сектора, рост потенциала и совершенствование состава банковских инструментов адекватно растущим потребностям экономики и населения. Развитие банковской системы предполагает расширение состава и объема, улучшение качества банковских услуг, повышение доверия к банкам со стороны национальных и иностранных инвесторов и вкладчиков, населения республики, интеграцию банковского сектора Беларуси в региональные, мировую банковскую и финансовую системы.

     Денежно-кредитная  политика в 2006 – 2010 годах будет направлена на достижение и поддержание с помощью монетарных инструментов, наряду с другими мерами экономической политики, низких темпов инфляции, относительной стабильности национальной валюты как важнейшего условия обеспечения устойчивого экономического роста и повышения реальных денежных доходов населения и субъектов хозяйствования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

РАЗВИТИЕ  БАНКОВСКОГО СЕКТОРА  ЭКОНОМИКИ

В 2006 – 2010 ГОДАХ 

1. Цели  и задачи развития банковского сектора

     Цели  и задачи развития банковского сектора  определяются необходимостью обеспечения высоких и устойчивых темпов экономического роста и повышения на этой основе уровня благосостояния и качества жизни народа. Усиление роли банковского сектора в социально-экономическом развитии страны является одной из важнейших задач государства. В этой связи целями развития банковского сектора являются:

• повышение устойчивости и эффективности функционирования банковского сектора;
• рост потенциала и совершенствование состава банковских инструментов адекватно растущим потребностям экономики и населения.

На достижение указанных целей развития банковского  сектора направлено решение следующих основных задач:

• укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов, вкладчиков, в первую очередь посредством усиления защиты их интересов;
• повышение эффективности механизмов аккумулирования денежных средств населения, субъектов хозяйствования и их трансформации в кредиты и инвестиции;
• увеличение объемов кредитования экономики, и в первую очередь инвестиционного, в соответствии с принятыми приоритетами и государственными программами;
• расширение состава и улучшение качества предоставляемых услуг до уровней, соответствующих международным стандартам банковской деятельности и исключающих использование банков в недобросовестных коммерческих и противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
• повышение эффективности государственного регулирования параметров развития банковского сектора;
• интеграция в мировую банковскую систему.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Основные  направления развития банковского сектора

и повышения его  надежности

Основными направлениями развития банковского  сектора в 2006 – 2010 годах являются:

• совершенствование организационно-правового обеспечения банковской деятельности, усиление роли государства в повышении эффективности  деятельности банков с преобладающим участием государства в капитале;
• институциональное развитие структуры банковского сектора, формирование среды добросовестной конкуренции, активизация международного сотрудничества;
• увеличение ресурсной базы банков посредством повышения эффективности их деятельности, привлечения средств национальных и иностранных инвесторов, кредиторов и вкладчиков;
• обеспечение стабильности функционирования банковского сектора за счет оптимизации структуры активов и пассивов и улучшения их качества;
• совершенствование внутрибанковских систем управления рисками, а также регулирующего воздействия банковского надзора;
• рост объемов, расширение состава и повышение качества услуг, предоставляемых банками клиентам из нефинансового сектора, а также населению;
• повышение уровня организации деятельности банков на основе развития информационных технологий, совершенствования платежной системы и безналичных расчетов, стандартов учета и отчетности, профессиональной подготовки кадров.

   Достижение  данных целей, решение задач и  реализация направлений развития банковского сектора будут содействовать успешному выполнению Программы социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы, утвержденной Указом Президента Республики Беларусь от 12 июня 2006 г. № 384, и реализации определенных ею приоритетов: повышение уровня и качества жизни населения, инновационное развитие экономики, наращивание экспортного потенциала страны, развитие агропромышленного комплекса, жилищное строительство, развитие малых и средних городов.

     В то же время достижение стратегических целей и решение задач развития банковского сектора в определяющей степени зависят от создания соответствующих макроэкономических условий, достижение которых предусматривается Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы, утвержденной Указом Президента Республики Беларусь от 12 июня 2006 г. № 384. 

1. Политика  государства в  развитии банковского  сектора

     Государство намерено осуществлять последовательную, взвешенную политику в развитии банковского сектора, основанную на комплексном подходе к решению имеющихся в секторе проблем. 

     Участие государства в деятельности банков предусматривает проведение мер, направленных на гармонизацию интересов банковского сектора и других секторов экономики на базе обеспечения взаимной коммерческой выгоды и системной стабильности.

       Государством будет совершенствоваться  мониторинг текущего состояния и динамики развития банков для реализации мер по закреплению позитивных тенденций и нейтрализации негативных факторов, а также контроль за издержками банков, направленный на недопущение возникновения необоснованных потерь.

     При принятии государством решений, содержащих определение потребностей или заданий по финансированию банками Правительства, отраслей экономики и отдельных проектов, а также при выдаче соответствующих гарантий будут учитываться установленные нормативы безопасного функционирования соответствующих банков.

     Усовершенствуется практика привлечения внешних государственных займов через банки-агенты по обслуживанию внешних государственных займов исходя из необходимости обеспечения банками принципов безопасного и ликвидного функционирования, безусловного соблюдения установленных нормативов и иных пруденциальных требований.

     Предоставление  и исполнение обязательств государством перед банками, в том числе по гарантиям, выданным в качестве обеспечения предоставления банками кредитов, будут осуществляться в соответствии с законодательством.

     Государство намерено устранять препятствия  устойчивому развитию банков и содействовать повышению эффективности их управления. Для обеспечения этого должны использоваться новые формы организации корпоративного управления, в том числе основанные на привлечении для работы в органах управления банков высокопрофессиональных менеджеров с безупречной деловой репутацией.

     Государство будет принимать меры по повышению  потенциала и устойчивости функционирования банков, в капитале которых сохранит за собой преобладающую долю участия.

     Условиями укрепления таких банков должны стать:

     - внесение дополнительных вкладов в уставные фонды свободных денежных средств

     - размещение в банках финансовых средств как республиканских, так и местных органов государственного управления

     - предоставление необходимых государственных гарантий

     - завершение разработки и реализация соответствующих долгосрочных программ развития.

     Конкретные  объемы помощи государства банкам будут  определяться потребностями их участия в решении задач государственной социально- экономической политики и финансовыми возможностями государства, предусматриваемыми в Законе Республики Беларусь о бюджете на очередной год.

     Для решения отдельных наиболее значимых социально-экономических задач и реализации соответствующих государственных программ и мероприятий банки, в которых государство сохранит преобладающее участие в капитале, продолжат расширение своей деятельности по избранным приоритетным направлениям.

     Для повышения эффективности работы банков, в капитале которых государство сохранит преобладающую долю участия, усилятся владельческий надзор и ответственность представителей государства в органах управления банками за результаты деятельности этих банков.

     В отношении других банков планируется  осуществить поэтапный вывод государственных органов управления из числа их участников. 

     Институциональное развитие банковского  сектора связано с созданием необходимых организационных условий, обеспечивающих повышение эффективности его функционирования.

     Совершенствование структуры банковского сектора  будет осуществляться исходя из потребностей развития широких функциональных возможностей банков, обеспечивающих комплексное обслуживание всех клиентов, а также исходя из инициативы собственников банков по специализации данных учреждений на оказании определенных услуг отдельным категориям клиентов.

     В качестве дополнения к данной структуре  может осуществляться деятельность не представленных в настоящее время в национальном банковском секторе небанковских кредитно-финансовых организаций, которые в соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь имеют право проводить отдельные банковские операции и другие виды деятельности.

     Оптимизации структуры банковского сектора  и его функций, снижению рисков должны способствовать развитие страховых организаций, пенсионных и гарантийных фондов, а также расширение использования аутсорсинга, создание кредитного бюро.

     Совершенствование параметров структуры банковского  сектора станет

осуществляться  на основе благоприятных условий  и стимулов по:

• приросту капитала банков за счет национальных и иностранных инвесторов (прежде всего из частного сектора), капитализации прибыли банков;
• слиянию малых и средних банков, присоединению проблемных банков к устойчивым и проведению иных форм такого рода реорганизации с использованием принципов добровольности;
• расширению в регионах страны предложения банковских услуг и созданию обособленных подразделений банков.

Привлечение иностранных инвестиций в банковский сектор предполагается осуществлять в форме создания дочерних банков иностранных банков или участия в капитале. 

     Основная  задача совершенствования  банковского законодательства – повышение качества регулирования банковского сектора, основанное на использовании подходов, получивших международное признание.

     В 2006 – 2007 годах будет осуществлено приведение банковского законодательства в соответствие с Законом Республики Беларусь ”О внесении изменений и дополнений в Банковский кодекс Республики Беларусь“ (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 113, 2/1243).

     Кроме того, предусматривается комплексная  инвентаризация и систематизация нормативных правовых актов Национального банка в целях исключения их взаимных противоречий, признания утратившими силу устаревших, фактически неприменяемых актов, устранения множественности актов по одному и тому же вопросу.

     Нормотворческий процесс в банковской сфере будет  направлен на повышение эффективности и стабильности законодательства с учетом анализа практики применения, определения экономических, социальных и иных последствий принятия нормативных правовых актов в целях:

• защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков, в том числе гарантирования сохранности и возврата вкладов физических лиц;
• совершенствования системы регулирования и надзора за деятельностью банков, укрепления устойчивости банковской системы;
• совершенствования гражданского законодательства по вопросам обеспечения исполнения обязательств, развития ипотеки, рынка ипотечных ценных бумаг;
• завершения перехода на использование в банковской системе международных стандартов финансовой отчетности;
• совершенствования системы налогообложения в банковской сфере;
• предоставления Национальному банку прав по установлению требований и оценке приобретателей крупных пакетов акций (долей) белорусских банков.