Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

Министерство  Образования Республики Беларусь

УО  «Белорусский Государственный Экономический Университет»

 

 

 

Кафедра экономической  теории и

истории экономических  учений

 

 

 

 

 

 

Курсовая  работа на тему:

 « Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь»

 

 

 

 

Студентка ФЭУТ, 2 курс, ДГХ-2                                  М.А. Слуковская

Руководитель-                                                                 М.М. Третьяк

Ассистент

 

 

 

Минск, 2007

                                                             Содержание:

Введение…………………………………………………………………….3

 

1. Концептуальные основы банковской системы

 

1. Банковская система: понятие, структура, типы…………………...5
2. Центральный банк как элемент банковской системы: понятие,                                                возникновение, функции…………………………………………....7
3. Коммерческий банк как элемент банковской системы:     возникновение, сущность, функции………………………..……...12

                       

2.     Банковская система Республики Беларусь

 

2.1    Возникновение банковской системы РБ……………………………16

2.2.   Структура банковской системы РБ……………………………….…20

2.3    Состояние банковской системы Республики Беларусь в настоящее              время…………….…………….…………………………………..….26

 

Заключение……………………………………………………………..…...29

Приложение…………………………………………………………………32

Список литературы………………………………………………………… 33

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Тема данной курсовой работы – “Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности построения и функционирования банковской системы в Республике Беларусь”. Эта тема была выбрана не случайно, в виду ее актуальности.

Современная экономика  представляет собой очень сложную  систему, каждая часть которой тесно  связана с другими и играет важную роль. Но, одну из важнейших ролей играет банковская система, которая является важнейшей составной частью всей экономики. От ее работы, с одной стороны в существенной мере зависит эффективность функционирования народного хозяйства и возможность достижения положительных темпов экономического роста, а с другой - состояние банковской системы является отражением общеэкономических процессов и тенденций изменения в реальном секторе экономики.

Современная банковская система - это важнейшая сфера  национального хозяйства любого развитого государства. В современной  экономике банки играют роль многочисленных сердец. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др. и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сфере использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения, способствуя ускорению оборота денег, ускоренным расчетам, переводом денег, выпуском кредитных орудий обращения вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитных карточек, сертификатов и др.). Они способствуют стабилизация роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.

Цель написания курсовой работы – изучить структуру банковской системы на уровне теории и на примере  белорусской банковской системы, проанализировать состояние банковской системы на данный момент и перспективы ее дальнейшего развития, усовершенствования.

Задачи, поставленные в  курсовой работе:

-рассмотреть структуру  банковской системы на уровне  теории;

-познакомиться с главными  составляющими банковской системы;

-рассмотреть структуру  белорусской банковской системы;

-рассказать о состоянии, проблемах и перспективах развития системы.

В первой главе рассмотрена  банковская система на уровне теории, ее компоненты, проводимые операции.

Во второй главе охарактеризована банковская система Республики Беларусь. Здесь же рассказано о проблемах, существующих в системе, и даны предложения по ее дальнейшему развитию и усовершенствованию.

Для Беларуси эта тема особенно актуальна, потому что создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в Беларуси.

При написании курсовой работы использованы материалы белорусских  и российских учебников, учебных  пособий, справочников. А также вырезки  из статей газет и журналов таких, как: ''Вестник Ассоциации белорусских банков'', “Банковский вестник”, “Белорусский банковский бюллетень”.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Концептуальные  основы банковской системы

1.1 Банковская система: понятие,  структура, типы

 

Банковская  система — совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы, концентрирующая основную массу кредитных и финансовых операций. В литературе по банковскому делу высказываются точки зрения на включение в банковскую систему элементов банковской инфраструктуры: аудиторские, инкассаторские, консалтинговые, рейтинговые, дилерские фирмы, расчетно-кассовые центры.

Можно выделить два основных типа построения банковской системы: 1) одноуровневый; 2) двухуровневый. Но иногда банковская система бывает и трехуровневой (например, в США): казначейство; 12 окружных федеральные резервных банков; 5000 банков-членов.[1,c.19]

Одноуровневая банковская система предполагает: а) преобладание горизонтальных связей между банками; б) универсализацию операций банков и их функций.

В рамках одноуровневой  банковской системы все кредитные  учреждения, включая Центральный  банк, находятся на одной иерархической  ступени, выполняя аналогичные функции  по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобный принцип построения характерен для ранних этапов развития банковских систем, в основе которых были учетно-распределительные, а не рыночные отношения.

В условиях одноуровневой  банковской системы функций по управлению деятельностью банков как таковых не существует, поскольку все кредитно-финансовые операции концентрируются практически в одном банке с единым центром управления.

В СССР длительное время  преобладал одноуровневый принцип  построения банковской системы с характерной для подобного типа организацией кредитного дела, концентрацией кредитных операций в едином центре (Государственном банке СССР и его учреждениях) и в нескольких государственных спецбанках, осуществлявших по его поручению отдельные виды операций, например, в Стройбанке СССР и Внешторгбанке СССР. При этом Госбанк СССР осуществлял краткосрочное кредитование клиентуры, за Стройбанком СССР закреплялись функции по долгосрочному обслуживанию клиентов, за Внешторгбанком — по обслуживанию внешнеэкономической деятельности.

Двухуровневая банковская система включает в себя верхний  и нижний уровни. Верхний уровень  — это Центральный банк, непосредственно  кредитованием не занимающийся, а  выполняющий функции "банка банков" и являющийся центром кредитного регулирования. Нижний уровень банковской системы — это коммерческие банки, работающие на принципах рыночной экономики, самостоятельно мобилизирующие и использующие кредитные ресурсы.

В отличие от одноуровневой  двухуровневая банковская система  основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: 1) по вертикали; 2) по горизонтали.

Взаимоотношения по вертикали — это отношения подчинения между Центральным банком как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями (коммерческими и специализированными банками); по горизонтали — это отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями. При этом происходит разделение административных и оперативных функций, связанных с обслуживанием хозяйства.

Банковские системы, сложившиеся в мире на современном этапе, можно условно разделить на две большие группы:

• сегментированная банковская система
• универсальная банковская система

Банковская система  американского типа (сегментированная) имеет следующие отличительные  признаки:

• основана на функционировании в экономике огромного числа мелких и средних банков, что позволяет направить денежные потоки на нужды малого и среднего бизнеса
• осуществляется разделением между традиционными банковскими операциями (расчеты по поручению клиентов, привлечение депозитов, выдача кредитов) и фондовыми операциями, проведение которых разрешено специализированными инвестиционными банками. Смешение этих видов деятельности в одном кредитном институте запрещено (США, Япония, Канада)

Банковская система  европейского типа (универсальная) имеет следующие особенности:

• крупные коммерческие банки, имеющие значительный капитал, большое число филиалов, широкий круг клиентуры
• с точки зрения направления банковской деятельности банки являются универсальными, т.е. имеют право осуществлять широкий круг операций на финансовом рынке.

 

1.2 Центральный банк как элемент банковской системы: понятие, возникновение, функции

 

На ранних стадиях  развития капитализма отсутствовало  четкое разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками. Коммерческие банки широко использовали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закрепилось за одним банком. Первоначально такой банк назывался эмиссионным или национальным, а в дальнейшем — центральным банком (ЦБ), что соответствовало его главенствующему положению в кредитной системе.

Первые ЦБ возникли 300 лет назад (Шведский Риксбанк в 1668 г.), но повсеместное распространение и современное значение они приобрели только в последние десятилетия.[10, c.115]

Исторически существовало два пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано (в середине XIX — начале XX в.). Так, Банк Англии стал эмиссионным центром в 1844 г., Банк Франции — в 1848 г., Банк Испании — в 1874.[10, c. 203]

Другие банки (федеральные  банки США, образованные в 1913 г., центральные  банки многих латиноамериканских государств) с самого начала были учреждены как эмиссионные центры.

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия — 50%, Япония — 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа.[10, c.9]

Центральный банк сегодня  является ключевым элементом финансово-кредитной системы любого развитого государства. Он призван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и  занятости, стимулировать рост национальной экономики  на здоровой финансовой основе. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики.

Чаще всего ЦБ подотчетен непосредственно парламенту или образованной последним специальной банковской комиссии. Управляющий ЦБ не входит в правительство, и его назначение может производиться монархом, президентом, парламентом, но правительство, опирающееся на парламентское большинство, обычно может провести свою кандидатуру (часто оно ее официально предлагает). Высшее руководство ЦБ может быть не ограничено в сроке пребывания в должности (Дания, Финляндия, Норвегия) или назначаться на длительный срок, например на 7 лет — в Ирландии, Австралии, Канаде, Нидерландах, 8 лет — в ФРГ.[10, c. 198]

 По своему положению  в кредитной системе центральный банк играет роль «банка банков», т.е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции». Являясь «банком банков» и организатором всей кредитной системы в стране, Центральный банк в целях поддержания надежности и обеспечения стабильности банковской системы имеет право при обнаружении нарушений коммерческими банками установленных нормативов ставить вопрос перед учредителями КБ о финансовом оздоровлении банка, о его реорганизации и даже о полной ликвидации такого банка.