Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

Главная цель политики и деятельности Национального  банка Республики Беларусь — обеспечение внутренней и внешней устойчивости денежной единицы, поддержание стабильных цен. Центральным звеном названной цели является обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надежности функционирования банковской системы.

Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим в своей деятельности.

Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Органами управления Национального банка являются Правление  Национального банка и Совет  директоров Национального банка.

Функции и права Национального банка, а также цели и принципы его организации и деятельности определяются Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом, иными законодательными актами Республики Беларусь и Уставом Национального банка.

В соответствии со статьей 25 Банковского кодекса основными целями деятельности Национального банка являются:

• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;
• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.

Основные  функции Национального банка  составляют:

• денежно-кредитное и валютное регулирование, а также регулирование внешнеэкономической деятельности и кредитного рынка;
• выполнение функций центрального депозитария;
• консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента правительства и местных органов власти, организация совместно с Министерством финансов кассового исполнения республиканского и местного бюджет
• регистрация банков, учет филиалов и представительств банков, выдача им лицензий на совершение банковских операций, надзор за их деятельностью по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования, организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков;
• обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе республики, определение форм и правил организации безналичных расчетов в народном хозяйстве.

Национальный  банк пользуется монопольным правом эмиссии на территории Беларуси национальной денежной единицы. Действующим законодательством ему предоставлено право:

• обеспечить печатание банкнот;
• изготовлять монеты;
• выпускать юбилейные и другие монеты;
• выпускать банкноты в качестве объекта коллекционирования и тезаврации;
• определять порядок ведения эмиссионно-кассовых операций в народном хозяйстве и банках;
• устанавливать порядок создания и распоряжения резервными фондами.

Национальный  банк имеет исключительное право  и несет исключительную ответственность за выработку и проведение политики в области обменных курсов, в частности, в его задачу входит:

• издание нормативных активов в отношении операций с иностранной валютой;
• поддержание резервов иностранной валюты и распоряжение ими;
• выдача и отмена лицензий на проведение банковских операций с иностранной валютой;
• надзор и регулирование деятельности дилеров, включая банки.

Он не осуществляет непосредственно кредитование субъектов хозяйствования, но ему принадлежит исключительное право предоставления кредита правительству и местным органам власти.

При этом законодательно установлено, что совокупная сумма кредитов правительству и местным органам не должна превышать пяти процентов от размера валового национального продукта данного финансового года.

В целях обеспечения  нормального функционирования коммерческих банков Национальный банк устанавливает

• минимальный размер уставного фонда;
• обязательные экономические нормативы;
• определяет порядок страхования депозитов и вкладов.

Национальный  банк Республики Беларусь может:

• осуществлять рефинансирование банков путем предоставления им краткосрочных кредитов в рамках регулирования денежной массы в обращении;
• выступать кредитором в последней инстанции, оказывая кредитную помощь платежеспособным банкам без соответствующего обеспечения в целях поддержания их ликвидности.

В случае систематического нарушения установленных нормативов, убыточности, возникновения положения, угрожающего интересам кредиторам банка, неисполнения предписаний Национального банка он может применять предусмотренные законодательством меры, включая обращение в суд о признании банка экономически несостоятельным или банкротом.

Национальный  банк тесно сотрудничает с МВФ, Мировым банком и ЕБРР, имеет корреспондентские счета в ряде зарубежных стран. По поручению Верховного Совета или по предложению правительства берет на себя в качестве представителя республики обязательства и осуществляет операции, связанные с участием Беларуси в работе международных организаций.

Он сотрудничает с иностранными банковскими контрольными органами в различных формах. В соответствии с законодательством Национальный банк может участвовать в международных банковских фондах, союзах и ассоциациях.

Второй уровень  банковской системы в Республике Беларусь составляют коммерческие банки.

Коммерческие  банки получают право юридического лица с момента их регистрации  в Национальном банке и осуществляют свою деятельность на основании лицензий на совершение банковских операций Коммерческие банки самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств, проведения других банковских операций, уровень процентных ставок и комиссионного вознаграждения.

В Беларуси Национальным банком зарегистрировано 31 коммерческий банк,  которым разрешено осуществлять банковские операции. В уставных фондах 26 банков участвует иностранный капитал, в том числе в 7 его доля составляет 100%, а в 11 превышает 50%. В республике действуют представительства 12 иностранных банков. [14]

Крупнейшими банками по размеру уставного капитала остаются бывшие государственные специализированные банки. Так, ведущее место занимают "Белагропромбанк", "Белпромстройбанк", "Беларусбанк", "Белинвестбанк", "Приорбанк". Более десяти банков имеют генеральную лицензию на совершение операций в иностранной валюте.

Крупные банки  Республики Беларусь менее всего зависят от благополучия своих клиентов, а большую половину своих доходов получают, обслуживая межгосударственные операции государственных субъектов хозяйствования, в том числе и государственных органов управления. Данные банки обладают неоспоримым преимуществом — они мобилизуют значительный финансовый капитал при относительно небольших издержках. К развитию банковской деятельности за пределами Республики Беларусь такие банки лучше приспособлены, поскольку обладают более высокой способностью брать на себя риск освоения новых рынков и имеют больший доступ к мировому капиталу.             Средние и мелкие банки Республики Беларусь, подобно сотням банков других государств, обслуживающих небольшие и средние по размерам предприятия, более всего озабочены привлечением недорогих депозитов от физических лиц и покупкой ресурсов на межбанковском рынке кредитных ресурсов. Спектр проведения активных операций таких банков ограничивается, как правило, предоставлением кредитов мелким и средним субъектам хозяйствования, потребительского кредита населению.

Большинство коммерческих банков республики имеют устойчивое финансовое положение. Доля их собственного капитала в кредитных вложениях составляет пять и более процентов.

В Республике Беларусь все коммерческие банки, в  основном, относятся к универсальным банкам. Однако "Белпромстройбанк" специализируется на обслуживании, прежде всего крупных предприятий промышленности и строительства, "Белагропромбанк" кредитует главным образом сельхозпредприятия, предприятия перерабатывающих отраслей, 90% операций "Белвнешэкономбанка" связано с обслуживанием ВЭД;

К основным функциям коммерческих банков относятся:

1. Мобилизация и концентрация свободных  денежных средств.

Это приоритетная функция и экономический базис  деятельности коммерческих банков. От мобилизации и концентрации денежных средств в банке зависит количество средств, которые в основном путем кредита, а также других активных операций включают в процесс воспроизводства.

2. Предоставление кредита. 

Это наиболее значимая банковская функция. Она относится к традиционным видам банковских услуг. Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, возвратности, срочности. Банковский кредит связан с аккумулированием временно свободных денежных средств и их перераспределение на условиях  возвратности, а также с эмиссией денежных знаков в обращение через систему кредитования. Возвратная форма денежных ресурсов создает возможность перераспределить их неоднократно. Необходимость использования банковского кредита обусловливается кругооборотом фондов предприятий в воспроизводственном процессе, особенностями организации оборотных средств и основных фондов, хозрасчетными интересами кредитора и заемщика. С другой стороны, кредит является основным источником получения банками прибыли.

3. Денежные расчеты и платежи  по хозяйственным сделкам. 

Проведение расчетов между субъектами хозяйствования играет огромное значение для функционирования экономики. Своевременное проведение расчетных операций позволяет без остановок осуществлять процесс расширенного воспроизводства. Это возлагает на коммерческие банки огромную ответственность за своевременное проведение платежей.

4. Консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Банки концентрируют у себя сведения общеэкономического и финансового характера, представляющие интерес для хозяйствующих  субъектов. Они предоставляют разнообразную коммерческую информацию, иногда конфиденциального характера, в первую очередь хозорганам, связанным с ними общностью интересов, финансовыми узами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.4 Состояние банковской системы  Республики Беларусь в настоящее  время

       Анализ состояния и динамики  денежно-кредитной сферы, валютного рынка и банковской системы во взаимосвязи с экономическим и социальным развитием Республики Беларусь в январе — марте 2007 года показывает, что Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечил выполнение Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

      Объем ВВП за январь — март 2007 года увеличился в сопоставимых ценах к соответствующему периоду 2006 года на 8,4 процента при прогнозе на I квартал 2007 года 6,5 процента и прогнозе на год 8—9 процентов (таблица 1). По темпам роста ВВП Беларусь продолжает опережать своих ближайших соседей и крупных торговых партнеров — Россию и Украину.

      Объем промышленного производства  в нашей стране в сопоставимых ценах вырос на 5,9 процента, производство продукции сельского хозяйства увеличилось на 4,4 процента, инвестиции в основной капитал возросли на 30,1 процента. Кроме того, существенно улучшились некоторые важнейшие показатели, характеризующие эффективность производства. Так, за январь — февраль 2007 года относительно соответствующего периода 2006 года энергоемкость валового внутреннего продукта снизилась на 18,6 процента.[8, c. 8]

       ВI квартале продолжалось развитие и укрепление банковского сектора. Совокупный уставный фонд банков за январь — март 2007 года увеличился на 56 миллиардов рублей и на 1 апреля 2007 года составил 3,8 триллиона рублей (что в эквиваленте равно приблизительно 1,77 миллиарда долларов США). Объем нормативного (собственного) капитала банков на 1 апреля 2007 года составил 5,35 триллиона рублей (что эквивалентно 2,5 миллиарда долларов США). За истекший квартал он возрос на 202 миллиарда рублей, или на 3,9 процента.[8, c. 8]

       Прибыль по банковской системе  за январь — март 2007 года составила 100,9 миллиарда рублей, в среднем за месяц — 33,6 миллиарда (для сравнения: в I квартале 2006 года в среднем за месяц банки получали прибыль в сумме 24,6 миллиарда рублей).

      Указом Президента Республики  Беларусь от 15 января 2007 года №27 утверждена Программа развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 годы - документ, определяющий долгосрочные приоритеты денежно-кредитной политики и направления совершенствования работы банковской системы.

 

 

 

 Прежде всего, уточнение параметров развития банковского сектора обусловлено новыми задачами и параметрами развития страны, поставленными Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006-2010 годы. Чтобы обеспечить максимально эффективное участие банковской системы в решении этих задач, потребовалось соответствующим образом уточнить прогнозы развития банковского сектора на пятилетний период.