Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

       Принятие нового программного  документа стало необходимым еще и потому, что с момента принятия Концепции развития банковской системы на 2001-2010 годы существенно изменились как макроэкономическая ситуация в стране, так и характеристики банковской системы. Успешная реализация задач первого этапа Концепции, рассчитанного на 2001-2005 годы, внесла весомый вклад в достижение прогнозных параметров социально-экономического развития, позволила укрепить банковскую систему. Ресурсная база банков увеличилась за 2001-2005 годы в 8,1 раза (см. рис. 1).

       Депозиты населения увеличились  в 13,1 раза, а субъектов хозяйствования - в 5,5 раза. В 8,8 раза выросли кредиты банков экономике. Доля проблемных активов, подверженных кредитному риску, с максимального уровня в мае 2002 года (13,4%) сократилась до 3,1% (см. рис. 2), что полностью соответствует международным критериям. Рост капитала банковского сектора обеспечил к началу 2006 года превышение более чем в 3 раза нормативного значения достаточности капитала.[6, c. 18]

      Интенсивное развитие банковской  системы создало предпосылки для существенного повышения качества роста. Кроме того, за пять лет, прошедших с момента принятия ранее действовавшей Концепции, значительно обогатился теоретический и методологический арсенал денежно-кредитной политики и банковского сектора. На его основе появилась возможность решать задачи укрепления банковского сектора и повышения его роли в развитии экономики более эффективно, что также нашло отражение в новом документе.

      Финансовый потенциал банковского  сектора продолжит расти более высокими темпами, чем ВВП страны. Так, объем ресурсной базы банковского сектора за 2006-2010 годы увеличится в 2,7-3,2 раза, составив к концу 2010 года 40-43% в соотношении с ВВП, при том, что в начале 2006 года это соотношение составило 31,5% (см. рис. 2).

Определяющую роль в  расширении ресурсного потенциала будут играть внутренние источники роста - средства организаций, населения, республиканского и местных бюджетов. Базой для этого являются стабильный экономический рост и повышение эффективности реального сектора экономики.

 

 

 

 Одновременно увеличатся  объемы привлекаемых средств  из-за пределов страны на основе  совершенствования инвестиционного климата Республики Беларусь и улучшения имиджа банковской системы.

        Наряду с увеличением объемов  банковских кредитов повышению инвестиционной активности будет содействовать ускорение темпов роста других сегментов финансового рынка. Развитие рынка корпоративных ценных бумаг, а также формирование фондов «длинных» денег (страховых, инвестиционных, пенсионных и других) расширит возможности мобилизации предприятиями долгосрочных ресурсов по приемлемым процентным ставкам, будет способствовать концентрации средств на ключевых направлениях социально-экономического развития и снижению рисков в банковском секторе.

         Продолжатся рост объемов, расширение состава и повышение качества услуг, предоставляемых банками населению. Ключевыми направлениями развития рынка розничных банковских услуг являются стандартизация и автоматизация процесса оказания розничных банковских услуг, разработка внутрибанковских стандартов качества и внедрение комплексной системы оценки качества обслуживания населения. Продолжатся внедрение современных стратегий продаж, переход на комплексное обслуживание, предоставление совместных с организациями торговли услуг. Важными направлениями работы останутся развитие и оптимизация филиальной сети, а также освоение новых сегментов рынка розничных банковских услуг, включая ипотечное кредитование, услуги, связанные с операциями с ценными бумагами, дальнейшее внедрение интернет-банкинга.

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 В ходе рассмотрения  данной темы в курсовой работе, были сформулированы две основные группы выводов:

I. Касающиеся теоретической части работы;

II. Касающиеся практической части.

I. Исходя из теоретической части можно сделать следующие выводы:

1. Банковская система,  прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2. Банковская система  специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой,  в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве.

3. Банковскую систему  можно представить как целое,  как многообразие частей, подчиненных  единому целому. Это означает, что  ее отдельные части (различные  банки) связаны таким образом,  что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги.

4. Банковская система  не находится в статическом  состоянии, напротив, она постоянно в динамике.

5. Банковская система - «самоорганизующаяся». В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете, перестают существовать.

6. Банковская система  выступает как управляемая система.  Центральный банк, проводя независимую  денежно-кредитную политику, в различных  формах подотчетен лишь парламенту  либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов.

II. Исходя из практической части, можно сделать следующие выводы:

1. Лидирующее место  в банковской системе Республики  Беларусь занимает Национальный  банк Республики Беларусь.

2. Основными целями  это банка является:

защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

3. В Республике Беларусь существуют несколько десятков банков, которые подразделяются на:
• Мелкие и средние банки, обслуживающие мелких субъектов хозяйствования
• Крупные банки

В настоящее время  банковской системе Республики Беларусь уделяется большое внимание, в виду ее значимости. От качественного и количественного роста банковского сектора в огромной степени зависит экономическое развитие нашей страны.

Концепция развития банковской системы Республики на период до 2010 года определяет меры по развитию банков, их ресурсной базы, технологического потенциала, законодательства и всех других аспектов банковской деятельности, а также основные целевые установки и инструменты денежно-кредитной политики. Ее реализация будет осуществляться в рамках единой государственной социально-экономической стратегии.

Основные цели и задачи Концепции заключаются в том, чтобы:

• Обеспечь продолжение денежно-кредитной политики, направленной на создание условий для достижения устойчивого, сбалансированного экономического роста, повышения доходов населения в условиях стабильности национальной валюты и снижения темпов инфляции;
• Добиться приближения реальной величины финансового потенциала банковской системы республики к уровню, достигнутого в странах ЕС;
• Обеспечить высокий уровень конкурентоспособности банков, качество услуг и эффективность банковской деятельности на уровне самых высоких мировых стандартов;
• Сформировать систему банковского надзора и контроля за деятельностью, обеспечивающую минимизацию рисков, высокий уровень стабильности и надежности работы банков.

С учетом целевых установок  и важнейших показателей, содержащихся в Основных направлениях социально-экономического развития Республики Беларусь на период до 2010 года, в 2005 и дальнейшем денежно-кредитная  политика будет еще больше ужесточаться. Ее основной оперативной целью останется обеспечение стабильности и предсказуемости обменного курса белорусского рубля. Темп девальвации должен быть снижен примерно более чем до 5 %  в 2005 году.

Задачи, стоящие в Концепции, предполагают значительное повышение уровня монетизации экономики (т.е. отношение размера денежной массы к ВВП). И здесь следует подчеркнуть, что повышение уровня монетизации – не самоцель. Это одно из основных условий достижения финансовой стабилизации и сбалансированности в условиях высокоиндустриальной экономики. Уровень монетизации должен возрасти не менее чем в 4-5 раз. Это также предполагает значительное повышение доверия к национальной валюте, банковской системе, а также повышение финансовой дисциплины всех субъектов хозяйствования.

Т.о, долгосрочные цели и  задачи развития банковской системы  Республики Беларусь весьма масштабны. Их реализация предполагает достижение качественных сдвигов по всем аспектам деятельности как Национального  банка, так и коммерческих банков. Главное то, что в республике достигнута высокая динамика общеэкономического развития, и это является важнейшим условием динамического развития банковской системы и всего финансового сектора.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение. Таблица 1. Важнейшие параметры социально-экономического развития Республики Беларусь в I квартале 2007 г,

 

Показатели	Январь  — март 2007 г. (прогноз)	Январь  — март 2007 г. (факт)	Для сравнения: январь — март 2006 г.
Индекс потребительских  цен: к декабрю предыдущего года, процентов	103,2*	103,0	101,6
Индекс базовой  инфляции		101,4	101,1
Валовой внутренний продукт	106,5	108,4	111,0
Продукция промышленности	105,0	105,9	113,5
Продукция сельского  хозяйства	102,0	104,4	110,1
Розничный товарооборот	107,5	120,7	121,4
Реальные  денежные доходы населения	107,5-108,5**	116,8***	118,7***
Производительность труда (в расчете по валовому внутреннему продукту)	107-108,6**	108,1***	110,7***
Снижение  уровня материалоемкости промышленной  ПРОДУКЦИИ, процентов	-0,7	-4,1	-1,1
Снижение  энергоемкости ВВП, процентов	-з,о	-18,6***	+ 1 ,9***

* Оценка Министерства экономики Республики Беларусь,

** По прогнозу на 2007 год.

*** Данные за январь — февраль 2007г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

1. Бондарь А.В., Воробьев В.А. Макроэкономика: учебн. пособие- М.: БГЭУ 2006- С.17-20.
2. Ершов М.В. Эффективность банковской системы: актуальные аспекты// Деньги и кредит.-2005.-№10.-С.3-10.
3. Жукова Е.Ф. Деньги, кредит, банки: учебн.-М.:Банки,биржи,юниты.-1999.-С.662
4. Алымов Ю. Программа развития банковского сектора на 2006-2010 годы: новые задачи роста//Вестник Ассоциации белорусских банков.-2007.-№7-С.12-18.
5. Калаур П.В. О задачах Национального банка и банков по повышению эффективности работы банковской системы РБ//Банкаускi веснiк.-2006.-№22.-С.11-14.
6. Ковалев М. Белорусская банковская система : итоги 2006 года / М. Ковалёв// Вестник Ассоциации белорусских банков.-2007.-№13.-С.16-22.
7. Лотухина Э.А. Макроэкономика.-М<span class="dash041e