Развитие банковской системы Республики Беларусь

В сфере  законодательства в области предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма работа будет проводиться по следующим направлениям:

• организация контроля за выполнением банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями требований законодательства;
• обеспечение организационно-методологической работы и участие в решении вопросов, связанных с защитой и передачей информации;
• координация взаимодействия с центральными банками иностранных государств и другими заинтересованными органами в Республике Беларусь и за рубежом.

   Формирование  среды добросовестной конкуренции в деятельности банков служит основой поддержания единства банковского сектора и его функционального пространства.

     Создание  равных условий деятельности банков независимо от формы собственности, участия иностранных инвесторов или государства в капитале банков определит возможности интеграции банковского сектора в мировую банковскую систему, обеспечение притока извне новых банковских продуктов и средств для финансирования национальной экономики.

     Движение  к равенству условий, определяющих деятельность банков, будет содействовать снижению стоимости банковских услуг, росту их предложения и повышению качества.

     Для развития конкурентной среды в деятельности банковского сектора государство намерено проводить:

• осуществление единых подходов в регулировании создания и функционирования банков, в том числе в отношении процентной и тарифной политики банков, исключающих также дифференциацию в предоставлении банкам льгот и преференций (гарантирование сохранности вкладов, расчет нормативов безопасного функционирования, налогообложение и другие);
• пресечение возможностей использования доминирующего положения на рынке банковских услуг для ухудшения условий обслуживания клиентов и других проявлений монополизации;
• обеспечение равнодоступности к услугам банков различных категорий клиентов и свободы их выбора;
• совершенствование транспарентности деятельности банков и возможностей ознакомления клиентов и партнеров банков с достоверной информацией об этой деятельности, основанной в том числе на результатах аудиторских заключений.

   Важную  роль в проведении денежно-кредитной  политики и развитии банковского сектора играет международное сотрудничество в рамках Союзного государства Республики Беларусь и Российской Федерации, ЕврАзЭС, ЕЭП и других интеграционных образований.

     В соответствии с Соглашением о  введении единой денежной единицы и формировании единого эмиссионного центра Союзного государства от 30 ноября 2000 г. продолжится работа по формированию единого экономического пространства и на завершающем ее этапе – по введению единой денежной единицы Союзного государства.

     Поэтапная реализация указанного межгосударственного  соглашения намечена в процессе выполнения Республикой Беларусь и Российской Федерацией актуализированного Плана совместных действий Правительства Российской Федерации, Центрального банка Российской Федерации и Правительства Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь по введению единой денежной единицы Союзного государства.

     Развитие  интеграционных процессов в ЕврАзЭС предусматривает дальнейшее согласование государствами – участниками сообщества параметров денежно-кредитной политики и выработку единых принципов валютного регулирования и контроля для подготовки государств – участников ЕврАзЭС к завершающему этапу валютной интеграции, характеризующемуся согласованием условий и порядка введения единой валюты.

     По  мере формирования ЕЭП основное внимание предполагается уделить реализации мероприятий по созданию условий для взаимной конвертируемости национальных валют и перехода к расчетам в национальных валютах, последовательной либерализации валютной политики, согласованию механизма установления валютных курсов национальных валют, формированию действенной платежной системы, повышению степени либерализации движения капитала по мере улучшения экономического положения государств - участников.

     Продолжится двустороннее сотрудничество Национального  банка с другими центральными (национальными) банками государств – участников СНГ, в том числе с Национальным банком Украины, как это и определено Соглашением о создании Консультативного Совета Центральных банков Республики Беларусь и Украины.

     Взаимодействие  банковской системы страны, и главным  образом Национального банка, с международными финансовыми организациями, в первую очередь с МВФ, планируется осуществлять посредством привлечения технической помощи по актуальным направлениям деятельности банковской системы, включая дальнейшее ее укрепление с учетом рекомендаций экспертов МВФ по Программе оценки финансового сектора; совершенствования денежно-кредитной политики, банковского надзора, системы сбора, составления и распространения статистической информации; перехода на международные стандарты финансовой отчетности; проведения мероприятий по противодействию финансирования терроризма и легализации доходов, полученных незаконным путем. Одновременно продолжится работа по обеспечению согласованных оценок МВФ и белорусской стороны экономической ситуации в стране и прогнозов на перспективу.

     Взаимоотношения с группой организаций Всемирного банка и ЕБРР послужат целям привлечения финансовых ресурсов указанных организаций в банковский сектор страны для нужд микро-, малого и среднего бизнеса, а также в капиталы белорусских банков.

     В ходе переговорного процесса со странами – членами Всемирной торговой организации (далее – ВТО) продолжится работа по сближению позиций заинтересованных сторон по условиям доступа иностранных поставщиков банковских (финансовых) услуг на рынок страны с учетом экономических интересов государства с целью присоединения Республики Беларусь к ВТО.

2. Расширение ресурсной базы банков

     Возможности наращивания финансового потенциала банковского сектора в значительной мере определяются макроэкономическими условиями, складывающимися в стране, эффективностью функционирования всех секторов экономики, уровнем благосостояния населения, а также состоянием бюджетной сферы Республики Беларусь. На увеличение объема денежных средств, привлекаемых банковским сектором, также будет оказывать влияние сбалансированность экономической политики государства, включая такие ее важнейшие составляющие, как денежно-кредитная, налогово-бюджетная и структурная политика.

     Реализация  банковским сектором посреднических (перераспределительных и платежно-расчетных) функций в отношении растущих объемов аккумулируемых средств, в свою очередь, окажет позитивное воздействие на развитие экономики и решение задач социальной политики в стране. Предполагается сохранение определяющей роли в расширении ресурсного потенциала банковского сектора внутренних источников роста (средства организаций, населения, республиканского и местных бюджетов) при увеличении объемов привлекаемых средств из-за пределов страны.

     В структуре ресурсов предполагается поддержание необходимых пропорций собственного капитала и привлеченных средств в целях обеспечения необходимого уровня достаточности капитала для покрытия рисков и обеспечения надежности функционирования банков.

     Ожидается, что в результате эффективного функционирования всех секторов экономики, повышения благосостояния населения, сбалансированности бюджетной сферы объем ресурсной базы банковского сектора за 2006 –2010 годы увеличится в 2,7 – 3,2 раза, составив к концу 2010 года 40 – 43 процента в соотношении с ВВП. 

     Важнейшим условием эффективного и безопасного функционирования банковского сектора, а также его динамичного развития является поддержание банками собственного капитала на уровне, достаточном для покрытия принимаемых ими рисков, с одной стороны, и обеспечивающем инвестиционную привлекательность банковского сектора, с другой стороны.

     Ожидается, что за 2006 – 2010 годы собственный  капитал увеличится в 2,7 – 3,1 раза, основными источниками его роста станут прибыль и инвестиции в уставные фонды, причем доля прибыли как источника формирования собственного капитала увеличится. На рост прибыли банковского сектора наиболее существенное влияние окажут объемы банковских операций, а также оптимизация банками структур доходов и расходов. При этом рентабельность капитала банковского сектора к концу 2010 года при инфляции, не превышающей 5 процентов, должна составить 6 – 8 процентов. 

     Привлечение средств нерезидентов Республики Беларусь останется одним из важных источников роста ресурсной базы банковского сектора. Наиболее существенными факторами в формировании динамики остатков их средств на счетах в белорусских банках будут являться создание благоприятных условий для привлечения прямых иностранных инвестиций, а также повышение инвестиционной привлекательности экономики страны в целом.

     На  активизацию указанных процессов  в значительной степени повлияют присвоение Республике Беларусь суверенного кредитного рейтинга и корпоративных рейтингов ведущим организациям и банкам, развитие фондового рынка, применение международных стандартов финансовой отчетности, бухгалтерского учета и аудита предприятий, а также совершенствование законодательных актов в целях приведения отдельных норм в соответствие с принципами, получившими международное признание.

     Масштабы  заимствования банками средств  у нерезидентов Республики Беларусь будут определяться, главным образом, потребностью субъектов хозяйствования в иностранных инвестиционных ресурсах и наличием у них обоснованных валютоокупаемых бизнес-проектов, отвечающих требованиям зарубежных инвесторов. Банковский сектор расширит посредническую работу по привлечению средств нерезидентов Республики Беларусь в различных доступных и востребованных получателями средств формах, в том числе в пределах лимитов, устанавливаемых для Республики Беларусь иностранными национальными агентствами по страхованию экспортных кредитов и банками.

     Прогнозируется  увеличение средств нерезидентов Республики Беларусь в ресурсной базе банков за пятилетие в 3,5 – 4,1 раза. 

     В 2006 – 2010 годах, учитывая сохранение в целом ограниченных возможностей приобретения населением и субъектами хозяйствования альтернативных активов, таких, как корпоративные ценные бумаги, вложения в банки останутся главным и определяющим инструментом сбережений (размещение свободных средств) для данных субъектов экономики.

     Характер  процессов привлечения сбережений населения банковским сектором будет определяться совокупностью факторов, включающих:

     - уровень реальных денежных доходов населения

     - структуру расходов домашних хозяйств

     - уровень инфляции и связанные с ним значения реальных процентных ставок

     - степень доходности и надежности вложений в альтернативные формы сбережений, прежде всего в иностранную валюту

     - степень надежности функционирования банковского сектора и доверия к нему со стороны населения

      - наличие правовых гарантий сохранности и защиты от обесценения вкладов

     - спектр оказываемых банковских услуг.

Созданию  благоприятных условий по развитию системы сбережений населения послужат следующие направления развития банковского сектора:

• формирование системы долгосрочных сбережений населения, включая создание специальных целевых фондов для финансирования конкретных инвестиционных проектов и программ;
• привлечение населения к активному участию в сфере банковского рынка путем развития розничных банковских услуг.

Абсолютные  объемы депозитов субъектов хозяйствования в банках в 2006 – 2010 годах увеличатся за счет роста объема продаж и прибыли, что в определяющей степени будет зависеть от увеличения производства конкурентоспособной продукции на основе технологической модернизации производства.

     Основным  фактором роста депозитов субъектов  хозяйствования в 2006 – 2010 годах станет увеличение:

• объемов реализации продуктов, товаров, работ, услуг за счет роста производства и относительного снижения запасов готовой продукции в промышленности, товарных запасов в торговле, незавершенного строительства;
• доли выручки от реализации продукции, товаров, работ и услуг, оплаченной денежными средствами в общем ее объеме, за счет снижения доли неденежных форм расчетов и неоплаченной выручки;
• рентабельности за счет снижения материалоемкости, энергоемкости и трудоемкости производства продукции (работ, услуг).