Развитие банковской системы Республики Беларусь

• достижение уровня обслуживания, позволяющего максимально удовлетворять потребности физических лиц в банковских услугах, в том числе в потребительском кредитовании (на приобретение бытовой техники, мебели, оплату за обучение в учебных заведениях и другие);
• приближение параметров розничных банковских услуг в республике к уровню развитых стран.

Для достижения поставленных целей деятельность банков будет вестись по следующим направлениям:

• стандартизация и автоматизация процесса оказания розничных банковских услуг, предусматривающие разработку внутрибанковских стандартов качества их оказания (сокращение времени обслуживания одного клиента недопущение очередей, использование в работе элементов заявительного принципа ”одно окно“ и другие), внедрение комплексной системы оценки качества обслуживания населения;
• внедрение современных стратегий продаж, предусматривающих переход на комплексное обслуживание, перевод клиентов на самообслуживание, предоставление совместных с организациями торговли услуг;
• развитие и оптимизация филиальной сети (предоставление розничных банковских услуг через сеть мини-отделений, формирование в организациях торговли и сервиса сети удаленных операционных касс, расширение спектра услуг, оказываемых пунктами обмена валют, оказание банковских услуг через организации связи, использование передвижных операционных касс);
• дальнейшее расширение спектра розничных банковских услуг и повышение их качества (посредством модификации услуг, оказываемых банками населению, освоения новых сегментов рынка розничных банковских услуг, включая ипотечное кредитование, услуги, связанные с операциями с ценными бумагами, дальнейшего внедрения Интернет-банкинга).
6. Развитие информационных технологий

     Важным  блоком задач по вопросам информационных технологий

являются  разработка и внедрение:

• технических решений для перехода банков на современные автоматизированные банковские системы, информационно-аналитические и интегрированные системы принятия управленческих решений, введения новых видов банковских услуг и обеспечения роста рынка розничных услуг;
• программных комплексов системы электронной торговли, единой автоматизированной системы банковского электронного документооборота, реального и полнофункционального использования средств электронной цифровой подписи и цифровых сертификатов;
• в Национальном банке автоматизированной информационной системы представления и получения информации о кредитах, реализующей в банковской системе функции кредитного бюро.

Основной  задачей развития информационных технологий в части создания единого расчетного и информационного пространства для оплаты услуг через банки, небанковские кредитно-финансовые организации, организации почтовой и электрической связи является разработка и реализация механизмов доступа банков и иных расчетных агентов к базам данных производителей услуг (коммунальных, связи и других) и оперативного получения потребителями актуальной интегрированной информации о банковских услугах.

     Выполнение  поставленных задач потребует создания республиканской интегрированной межбанковской системы, объединяющей в себе системы информационного обеспечения в области банковских услуг и технологий на основе стандартизации и унификации. 

2.7 Развитие платежной системы и безналичных расчетов

     В укреплении и совершенствовании  банковской системы существенное значение имеет развитие платежной системы государства, осуществляемое в соответствии с мировыми тенденциями, по следующим целевым направлениям:

• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования национальной платежной системы;
• полное приведение национальной платежной системы в соответствие с Ключевыми принципами для системно значимых платежных систем, разработанными Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария), которые признаны мировым банковским сообществом в качестве минимальных стандартов в области построения высокоэффективных платежных систем;
• развитие системы безналичных расчетов по розничным платежам на основе электронных платежных инструментов с увеличением доли безналичных расчетов в розничном платежном обороте;
• совершенствование организационных и функциональных возможностей национальной платежной системы с учетом необходимости ее интегрирования в международные системы расчетов в целях реализации внешнеэкономических задач страны.

Достижение  этих направлений развития платежной  системы будет осуществляться, главным образом, путем:

- совершенствования законодательства, регулирующего функционирование национальной платежной системы;

- усиления роли Национального банка как органа надзора за платежной системой;

-  повышения экономической и эксплуатационной эффективности компонентов инфраструктуры платежной системы;

- углубления анализа и мониторинга состояния АС МБР;

- продолжения работ по совершенствованию программно-технической инфраструктуры АС МБР в соответствии с мировыми тенденциями использования современных информационных технологий;

- повышения производительности и пропускной способности функциональных компонентов АС МБР при минимизации всех видов рисков;

- расширения сферы применения электронного документооборота в платежной системе на базе реализации мероприятий по стандартизации и унификации форматов электронных документов;

- повышения уровня надежности технических комплексов и безопасности

функционирования  платежной системы;

-внедрения в платежной системе новых технологий управления платежами

на базе ускорения получения информации о состоянии корреспондентского

счета и очередей платежей;

- завершения формирования на территории Республики Беларусь единого

расчетного  и информационного пространства, создания условий для расширения границ расчетного обслуживания граждан по принципу ”одно окно“;

- развития национальной системы расчетов по розничным платежам и доведение доли безналичного денежного оборота в сфере розничной торговли и услуг до 30 процентов к концу 2010 года;

- достижения согласованных темпов роста эмиссии электронных платежных инструментов и развития технической инфраструктуры их применения, а также равномерности распределения объектов инфраструктуры по территории Республики Беларусь;

- интегрирования платежной системы Республики Беларусь с платежной

системой  Российской Федерации;

- унификации базовых характеристик национальной платежной системы для ее интеграции с международными платежными системами. 

2.8 Совершенствование стандартов учета и отчетности

     Обеспечение транспарентности деятельности банков является одним из существенных условий укрепления дисциплины на рынке банковских услуг, совершенствования качества корпоративного управления в банках и роста доверия общества к банковскому сектору.

     Приоритетным  направлением совершенствования бухгалтерского учета и финансовой отчетности в банках в целях выполнения Государственной программы перехода на международные стандарты бухгалтерского учета в Республике Беларусь, утвержденной постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 4 мая 1998 г. № 694 (Собрание декретов, указов Президента и постановлений Правительства Республики Беларусь, 1998 г., № 13, ст. 341), станет переход банковской системы на международные стандарты

финансовой  отчетности. Он будет осуществляться путем:

• внедрения в банковскую практику Национальных стандартов финансовой отчетности, соответствующих международным стандартам;
• совершенствования методологического обеспечения банковских операций на основе международных принципов бухгалтерского учета;
• оказания методологической помощи банковскому сектору по внедрению реформированной модели бухгалтерского учета;
• усиления роли Национального банка в области методологического руководства бухгалтерским учетом и отчетностью в банках Республики Беларусь.

 

2.9 Кадровое обеспечение развития банковского сектора

     Эффективному  функционированию банковской системы  на уровне, адекватном задачам ее развития в 2006 – 2010 годах, будет содействовать совершенствование профессионального образования, постоянное повышение квалификации специалистов.

     Усилится  роль Национального банка и Ассоциации белорусских банков в совершенствовании учебных планов и программ по специальностям ”Финансы и кредит“, ”Бухгалтерский учет, анализ и аудит“, создании необходимых условий для развития материально-технической базы.

     Углубленные формы профессиональной подготовки для банков кадров высшей научной квалификации в аспирантуре и магистратуре предполагается осуществлять по актуальным для банковского сектора направлениям научных исследований с учетом их теоретической и практической значимости. Система повышения квалификации персонала банков основывается на целевых программах, включающих комплекс учебных дисциплин для различных категорий работников, и на определении единых требований к итоговой оценке уровня усвоения программ повышения квалификации, установлении ее взаимосвязи с процедурой аттестации банковского персонала. Возрастет роль стажировки как практической формы повышения квалификации, предусматривающей изучение и освоение передового отечественного и зарубежного опыта. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Основные  ожидаемые результаты

     В 2006 – 2010 годах сохранится стратегическая направленность денежно- кредитной политики, которая, являясь составной частью экономической политики государства, будет содействовать достижению прогнозируемых показателей социально-экономического развития страны посредством реализации монетарных целей и задач инструментами денежно-кредитного и валютного регулирования.

     Ужесточение денежно-кредитной политики, совершенствование  ее инструментов, наряду с другими мерами экономической политики Правительства, позволят ограничить уровень инфляции, измеряемой приростом индекса потребительских цен, 5 процентами в 2010 году, обеспечить относительную стабильность обменного курса белорусского рубля по отношению к иностранным валютам.

     Низкий  уровень инфляции и устойчивость национальной валюты станут одним из важнейших условий для долговременного стабильного экономического роста – основы дальнейшего повышения уровня благосостояния и качества жизни белорусского народа.

     Реализация  конечной цели и задач денежно-кредитной  политики в 2006 – 2010 годах положительно повлияет на укрепление и развитие банковского сектора, обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы, что создаст условия для устойчивого экономического роста.

     Основными ожидаемыми результатами развития банковского  сектора являются дальнейшее повышение его функциональной роли в экономике страны, укрепление устойчивости и рост эффективности деятельности кредитных учреждений. При этом показатели национального банковского сектора будут приближаться к показателям банковских систем стран с развитой рыночной экономикой.

     Прогнозируется, что реализация целей и задач, предусмотренных настоящей Программой, к концу 2010 года позволит обеспечить достижение следующих параметров банковского сектора:

• отношение активов к ВВП – 40 – 43 процента. В абсолютном выражении активы возрастут за пятилетие в 2,7 – 3,2 раза;
• отношение капитала к ВВП – 7,9 – 8,4 процента. Собственный капитал в абсолютном выражении увеличится в 2,7 – 3,1 раза;
• отношение кредитов экономике к ВВП – 29 – 31 процент. В абсолютном выражении банковские кредиты экономике (остатки задолженности по кредитам) за пятилетие возрастут почти в 3,5 раза при росте номинального ВВП в 2,2 – 2,4 раза. Объем выдачи банками долгосрочных кредитов (включая кредиты на строительство и приобретение жилых домов) увеличится в 3,3 раза, в том числе предприятиям промышленности – в 3,4 – 3,5 раза.