Привлеченные ресурсы банка, проблемы и перспективы их формирования в Республике Беларусь

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных банка.

 

Из данных таблицы 2.14 видно, что средний срок хранения денежных средств на счетах до востребования по филиалу № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2013 год составили 61,0 день, средний срок хранения денежных средств на срочных вкладах – 285,7 дня. В целом по филиалу № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2013 год средний срок хранения денежных средств на счетах клиентов составил 147,1 дней.

Число оборотов, которые совершили депозиты по филиалу № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске по счетам до востребования составило 5,9 оборотов,  по срочным счетам – 1,3 оборота, всего по счетам клиентов – 2,4 оборота.

Сравнивая данные таблиц 2.13 и 2.14 можно сказать, что в 2013 году относительно 2012 года в филиале № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» произошло увеличение среднего срока хранения денежных средств на счетах клиентов с 130,6 дней до 147,1 дней, в то же время оборачиваемость денежных средств снизилась с 2,8 оборотов до 2,4 оборотов в год.

Разница между поступлением (Пд) и выбытием депозитов (Bд), a также между величиной остатка депозитов на конец (ОДкон.) и начало периода (ОДнач.) называется суммой прилива депозитов (Спр):

 

                                                              (4)

 

Указанный показатель продемонстрирует абсолютный прирост депозитной базы и в некоторой степени будет характеризовать эффективность работы банка по привлечению ресурсов. [46, c. 63] Рассчитаем его на основе данных таблиц 2.10 и 2.11, расчетные данные занесем в таблицы 2.15.

 

Таблица 2.15 – Сумма приливов депозитов в филиале № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2012-2013 гг.,  млрд р.

 

Депозиты	Посту-пило депози-тов за 2012 год	Выдано депози-тов за 2012 год	Сумма прилива депози-тов за 2012 год	Посту-пило депози-тов за 2013 год	Выдано депози-тов за 2013 год	Сумма прилива депози-тов за 2013 год
Депозиты до востребования	2325,1	2214,1	111,0	2525,3	2485,6	39,7
в том числе:
- юридических лиц	975,3	950,2	25,1	1075,5	1046,3	29,2
- физических лиц	626,7	540,8	85,9	826,7	816,2	10,5
Срочные депозиты	1602,6	1156,15	446,45	1802,8	1548,2	254,6
в том числе:
- юридических лиц	154,7	165,4	-10,7	154,9	173,1	-18,2
- физических лиц	1447,9	990,75	457,15	1447,1	1174,3	272,8
Итого:	3927,7	3370,25	557,45	4328,1	4033,8	294,3

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных банка.

 

Как видно из таблицы 2.15, в филиале № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске в 2012-2013 годах наблюдался отток срочных депозитов юридических лиц, поэтому филиалу следует выявить причины сложившейся ситуации и принять управленческие решения по компенсации оттока и корректировке депозитной политики.

Для более полной характеристики эффективности операций по приему и выдаче депозитов используют коэффициенты прилива и оседания депозитов.

Коэффициент прилива депозитов (Кпр.) определяют как процентное отношение суммы прилива депозитов за отчетный период к остатку депозитов на начало периода (формула 5):

 

                                                                                  (5)

Коэффициент оседания депозитов (Кос.) получают сопоставлением суммы прилива депозитов с общей суммой поступления депозитов за период и также выражают в процентах (формула 6):

 

                                                                                        (6)

 

Коэффициент прилива депозитов показывает прирост суммы депозитов по отношению к их величине на начало периода, а коэффициент оседания — по отношению к величине поступления депозитов за период [12, с. 41].

 Используя данные таблиц 2.10, 2.11 и 2.15, определим эти показатели, а расчетные данные представим в таблице 2.16 и 2.17.

 

Таблица  2.16 – Коэффициенты прилива и оседания депозитов в филиале № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2012 год

 

Депозиты	Сумма прилива депозитов за 2012г  млрд р.	Остаток депозитов на 01.01.2012, млрд р.	Поступило депозитов за 2012 год млрд р.	Коэффициент прилива депозитов, %	Коэффициент оседания депозитов, %
Депозиты до востребования	111,0	289,8	2325,1	38,3	4,8
в том числе:
- юридических лиц	25,1	197,5	975,3	12,7	2,6
- физических лиц	85,9	92,3	626,7	93,1	13,7
Срочные депозиты	446,45	654,55	1602,6	68,2	27,9
в том числе:
- юридических лиц	-10,7	102,2	154,7	-10,5	-6,9
- физических лиц	457,15	552,35	1447,9	82,8	31,6
Итого:	557,45	944,35	3927,7	59,0	14,2

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных банка.

 

Данные таблицы 2.16 показывают, что за 2012 год в целом  по счетам до востребования, коэффициент прилива депозитов составил 38,3 %, из которых по счетам юридических лиц – 12,7 %, по счетам физических лиц – 93,1 %. В  целом по срочным депозитам коэффициент прилива депозитов в 2012 году составил 68,2 %, из них по юридическим лицам – -10,5 %, по физическим лицам – 82,8.

Коэффициент оседания по счетам до востребования в 2012 году составил в целом 4,8 %, по счетам юридических лиц – 2,6 %, по счетам физических лиц – 13,7 %. Коэффициент оседания в 2012 году в по срочным депозитам в целом составил 27,9 %,  на срочные депозиты юридических лиц  – -6,9 % на срочные депозиты физических лиц – 31,6 %.

 

Таблица  2.17 – Коэффициенты прилива и оседания депозитов в филиале № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2013 год

 

Депозиты	Сумма прилива депозитов за 2013г  млрд р.	Остаток депозитов на 01.01.2013, млрд р.	Поступило депозитов за 2013 год млрд р.	Коэффициент прилива депозитов, %	Коэффициент оседания депозитов, %
1	2	3	4	5	6
Депозиты до востребования	39,7	400,8	2525,3	9,9	1,6

Окончание таблицы 2.17

1	2	3	4	5	6
в том числе:
- юридических лиц	29,2	222,6	1075,5	13,1	2,7
- физических лиц	10,5	178,2	826,7	5,9	1,3
Срочные депозиты	254,6	1101,0	1802,8	23,1	14,1
в том числе: - юридических лиц	-18,2	91,5	154,9	-1,3	-11,7
- физических лиц	272,8	1009,5	1447,1	27,0	18,9
Итого:	294,3	1501,8	4328,1	19,6	6,8

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных банка.

 

Данные таблицы 2.17 показывают, что за 2013 год в целом  по счетам до востребования, коэффициент прилива депозитов составил 9,9 %, из которых по счетам юридических лиц – 2,7 %, по счетам физических лиц – 1,3 %. В  целом по срочным депозитам коэффициент прилива депозитов в 2013 году составил 14,1 %, из них по юридическим лицам – -1,3 %, по физическим лицам – 27,0.

Коэффициент оседания по счетам до востребования в 2013 году составил в целом 1,6 %, по счетам юридических лиц – 2,7 %, по счетам физических лиц – 1,3 %. Коэффициент оседания в 2013 году в по срочным депозитам в целом составил 14,1 %,  на срочные депозиты юридических лиц  – -11,7 % на срочные депозиты физических лиц – 18,9 %.

Полученные данные из таблиц 2.16 и 2.17 показывают, что в целом по филиалу за 2012 год коэффициент прилива депозитов составил 59,0 %, за 2013 года – 19,6, снижение составило 39,4 п.п. Коэффициент оседания депозитов по филиалу № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2012 год составил 14,2 %, за 2013 год – 6,8 %, снижение составило 7,4 п.п. 

Данная тенденция наметилась в связи с ростом конкуренции со стороны более мелких коммерческих банков, которые предлагают более привлекательные процентные ставки и условия для вкладчиков по срочным депозитам, а для мелкого бизнеса и индивидуальным предпринимателям – более выгодные условия по расчетно-кассовому обслуживанию.

В результате проведенных исследований во втором разделе можно сделать следующие выводы:

- в 2012-2013 гг. банковской системой Республики   Беларусь проводилась активная политика по привлечению средств. В 2013 году рост привлеченных ресурсов банковской системой Республики Беларусь  наблюдался по всем статьям. За 2013 год рост ресурсной базы банков составил 63,1 трлн. руб. или 23,6%, в основном – за счет депозитов физических и юридических лиц. В том числе срочные депозиты населения увеличились более чем в 1,3 раза – 22,7 трлн. руб., что свидетельствует о доверии граждан к белорусским банкам.   В целом за 2013 год средства физических лиц и субъектов хозяйствования составили более половины всей ресурсной базы банков.

 

         - произошел прирост средств субъектов хозяйствования – на 102,3 %  и средств физических лиц – на 132,1 %, что свидетельствует об увеличении доходов населения и юридических лиц, а также о грамотной процентной политике, проводимой Национальным банком (основной формой сбережений были срочные депозиты – 83,7 %). В сложившейся ситуации как население, так и субъекты хозяйствования стремились не только сохранить свои денежные средства, но и заработать от их размещения. В целом за год рублевые депозиты увеличились в значительной мере за счет капитализированных процентов, что говорит о высокой цене таких ресурсов.    

- с 01.01.2012 по 01.01.2013  привлеченные ресурсы филиала № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске выросли на 350,7 трлн. бел. руб., а темп роста составил 113,8 %. В период с 01.01.2013 г. по 01.01.2014г. привлеченные ресурсы филиала выросли на 1287,6 млрд. р., и темп роста составил 144,6 %, что говорит об увеличении активности по привлечению денежных средств филиалом.

- проведенный качественный анализ депозитного портфеля филиала №703 ОАО «АСБ Беларусбанк» показал, что в целом по филиалу за 2012 год коэффициент прилива депозитов составил 59,0 %, а за 2013 год – 19,6 % , снижение составило 39,4 п.п. Коэффициент оседания депозитов по филиалу №703 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Бобруйске за 2012 год составил 14,2 %, за 2013 год –6,8 %, снижение составило 7,4 п.п. Данная тенденция наметилась в связи с ростом конкуренции со стороны более мелких коммерческих банков, которые предлагают более привлекательные процентные ставки и условия для вкладчиков по срочным депозитам, а для мелкого бизнеса и индивидуальным предпринимателям более выгодные условия по расчетно-кассовому обслуживанию.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 Проблемы и перспективы привлечения ресурсов банками Республики Беларусь

 

 

3.1 Проблемы формирования привлеченных ресурсов в современных условиях

 

 

Банковская система Республики Беларусь, являясь органической составной частью экономической системы, развивалась под ее воздействием. На протяжении существования отечественной банковской системы всегда существовали проблемы, связанные с формированием банками необходимого объема и структуры ресурсов. Негативное воздействие на развитие банковского сектора и экономики на протяжении длительного времени оказывали как сохранение множественности курсов белорусского рубля на валютном рынке страны и ограничения его функционирования, так и высокие темпы инфляции и снижения обменного курса белорусского рубля, но с течением времени острота некоторых проблем уменьшалась. Свою роль в этом процессе сыграла разумно проводимая денежно-кредитная политика, снижение темпов инфляции, стабилизация курса белорусского рубля, усилия Национального банка по восстановлению доверия населения к отечественным банкам. Однако развитие мирового финансового кризиса внесло свои коррективы в процесс формирования банками привлеченных ресурсов. Рассмотрим основные наиболее актуальные проблемы в данной сфере.

Первые симптомы приближения финансового кризиса начали ощущаться отечественной банковской системой в октябре 2008 года. За этот месяц депозиты секторов экономики впервые за многие годы проявили тенденцию к снижению. Сама сумма снижения была незначительна – всего 779,6 млрд р. (с 24447,4 млрд р. до 23667,8 млрд р.), но она свидетельствовала о необходимости принятия срочных мер с целью не допустить больший отток вкладов.