Маркетинг в страховании

В чем  же заключаются эти инновации, и  какое место они занимают в  маркетинговой политике компании?

    Под инновационной активностью, как  правило, понимают комплексную характеристику инновационной деятельности компании, включающую степень интенсивности  осуществляемых инновационных преобразований и их своевременность, способность  к мобилизации ресурсов (в том  числе нематериальных и неосязаемых), в необходимом количестве и требуемого качества, возможность обеспечения  эффективности, прогрессивности и  рациональности применяемых методов  и технологий инновационного процесса.

    Говоря  об инновациях, имеют ввиду осуществленные различной глубины изменения  в продуктах, услугах и процессах, обладающие определенной новизной и  приносящие полезный общественный эффект. Инновационное развитие технологий должно обязательно сопровождаться адекватными организационно-управленческими  инновациями, особое место среди  которых занимают маркетинговые  инновации. К их числу относятся: формы и методы продвижения технологий и формирование новых рынков; новые  способы стимулирования потребительской  активности; комбинированные инновации, включающие два выше названных направления [5].

13 ноября 2008 г. Генеральный директор компании  «АльфаСтрахование» В. Скворцов  принял участие в форуме «Будущее  страхового рынка: мнение лидеров», организатором которого мероприятия  выступало рейтинговое агентство  «Эксперт». В своем выступлении  он рассказал об инновациях  в страховании, которые являются  одним из важных конкурентных  преимуществ компании на рынке.  Внедренная полгода назад в  компании комплексная программа,  нацеленная на новый уровень  проактивной работы с клиентом, позволила запустить ряд уникальных  страховых продуктов, освоить  новые каналы продаж, стать лучшей  страховой компанией по уровню сервиса по итогам проведенной КоммерсантЪ-Деньги акции «Таинственный покупатель», что обеспечило 40% роста сборов компании.

«Инновации - наше ключевое конкурентное преимущество. Знать нужды клиента - половина успеха, - отметил В.Скворцов, - важно не только предоставить ему удобный и понятный сервис, но и предложить новое нестандартное  решение, отличающееся от продуктов  конкурентов. Мы стараемся предугадать  дальнейшие нужды потребителя, подготовить  для него индивидуальную комплексную  страховую программу «на все  случаи жизни» - именно в этом проактивном  инновационном подходе к потребителю  мы видим будущее страхования» [16].

    Важным  направлением маркетинговой политики компании является политика продвижения  услуг на страховом рынке. Компания имеет официальный сайт в Интернете - http://www.alfastrah.ru/ - который обеспечивает информационную поддержку ее политики. На сайте можно узнать не только общие сведения о компании, но и  рассчитать страховой полис, узнать об особенностях отдельных видов  страхования, адресах отделений  компании в регионах, даже вызвать  страхового агента. Предусмотрена система  обратной связи - в разделе «Задать  вопрос» каждый может напрямую задать все интересующие вопросы сотрудникам  компании "АльфаСтрахование". На сайте действует форум по основным направлениям: ОСАГО; страхование культурных ценностей; КАСКО; добровольное медицинское  страхование; ипотечное страхование; страхование выезжающих за рубеж; страхование  жизни; страхование имущества физических лиц; страхование имущества юридических  лиц; урегулирование убытков по страхованию  имущества и др.

    С 1 декабря 2008 г. в компанию можно дозвониться  по единому федеральному номеру. Начал  работать «Федеральный Контактный Центр», который будет оказывать круглосуточную информационную поддержку клиентам более 350 региональных представительств компании «АльфаСтрахование» на территории России.

    Довольно  разнообразной и успешной является реклама компании. Она размещена  в Интернете, в рекламных роликах  показанные страховые услуги компании представляют популярные российские актеры. Рекламу «АльфаСтрахования» можно  встретить в городском транспорте, в периодической печати.

    Исходя  из всего выше сказанного, можно  говорить о том, что на протяжении всего существования компания «АльфаСтрахование» ведёт грамотную маркетинговую  политику, но исходя из постоянно меняющихся тенденций в развитии маркетинга страховых услуг, политика компании нуждается в совершенствовании. 

2.3 АНАЛИЗ МАРКЕТИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОМПАНИИ «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ»

    В настоящее время сфера страховых  услуг имеет огромное количество клиентов и огромное количество фирм, предлагающих эти виды услуг. Эффективным  средством для оценки применяемых  маркетинговых технологий является регулярное измерение степени удовлетворенности  и лояльности клиентов. Существует непосредственная связь между удовлетворенностью страхователей и их лояльностью  к страховой компании. При этом под лояльностью понимается приверженность клиентов своей страховой компании, готовность продолжать сотрудничество с ней, а также рекомендовать  ее своим друзьям и знакомым. Лояльные клиенты не только менее склонны  сменить страховую компанию, но и  готовы рекомендовать ее продукты друзьям  и знакомым. Надо отметить тот факт, что именно рекомендация является самым  важным источником информации о страховой  компании для ее потенциальных клиентов.

    Хотя  компания входит в десятку самых  крупных страховщиков страны, она  в то же самое время находится  на 89 месте в рейтинге страховых  компаний по результатам народного  голосования на Интернет-портале  «Про страхование». На Интернет-форуме можно познакомиться с отзывами клиентов «АльфаСтрахования», и часто они являются нелестными. Это свидетельствует о том, что компании «АльфаСтрахование» необходимо совершенствоваться, в том числе и вести учет удовлетворенности и лояльности клиентов страховой компании, что способствует не только формированию стабильной клиентской базы, но и ее расширению [10].

    Формирование  у клиентов лояльности к страховой  компании не происходит само по себе. Клиенты  судят о страховой продукции  и, соответственно, формируют имидж  страховой марки, прежде всего, исходя из качества основных и вспомогательных услуг страховщика и по результатам урегулирования страховых случаев. Если клиент удовлетворен размером страховой выплаты, быстротой урегулирования убытка и дополнительными услугами в связи со страховым случаем, можно ждать его благоприятной реакции на предложение продлить договор страхования и распространение им положительной информации о страховой компании среди знакомых. Повышение качества страховых продуктов позволит компании «АльфаСтрахование» перейти от активного поиска новых клиентов как основы поддержания собственной рентабельности к опоре на постоянную лояльную клиентуру.

    Требует совершенствования работа корпоративного сайта - более частое обновление информации, более качественная техническая  поддержка.

Как уже  отмечалось, компания заявляет о приоритете инновационных технологий в своей  деятельности. Инновационная политика компании может выступать системой стратегических мер, проводимых с целью  повышения эффективности функционирования обязательного и добровольного  страхования; основой разработки новых  видов страховых продуктов и  систем социальной защиты населения, пенсионного  страхования и других услуг социальной направленности.

    В инновационном направлении большую  роль в укреплении позиций компании «АльфаСтрахование» может сыграть  освоение новых рынков страховых  услуг. Особую актуальность как механизм рыночной экономики приобретает страхование в строительной сфере. От проекта до завершения строительства возникают риски, связанные с несовершенством технологий, несоответствием проектных решений условиям эксплуатации и обеспечения их безопасности, конструктивным несовершенством строительных деталей и конструкций, технических устройств. В связи с этим появляется необходимость страхования сроков строительства и сдачи объектов в эксплуатацию при заключении контрактов на инвестирование сложных и уникальных сооружений.

    Перспективным направлением является страхование  в жилищной сфере - особенно страхование  строительства жилья и ипотеки.

Можно сделать вывод, что в рамках развития региональных структур компании «АльфаСтрахование» перспективными видами страхования могут стать страхование предпринимательских рисков, страхование экологических рисков, страхование на рынке туристических услуг. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ»

3.1 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СТРАТЕГИЧЕСКОГО И ТЕКУЩЕГО ПЛАНИРОВАНИЯ.

    В этой главе рассмотрим стратегическое планирование, так как компания уже долгое время занимается страхованием физических лиц, и добилась в этом деле определенных успехов, то следует продолжать деятельность в этом же направлении путем разработки новых программ, улучшения условий обслуживания.

     Необходимо  разработать стратегию, которая  будет  направлена на максимальное использование предоставляемых возможностей и максимально возможную защиту от угроз. Стратегия умеренного роста характерна для крупных предприятий, твердо стоявших на ногах и действующих в более традиционных сферах. Здесь также имеет место продвижение вперед по большинству направлений, но более замедленными темпами, на несколько процентов в год. Быстрый рост здесь уже не нужен и опасен, поскольку из-за большой инерционности в случае наступления сложных ситуаций могут возникнуть затруднения в переориентации, а, следовательно, создается угроза благополучию предприятия.

     Комбинированная стратегия включает в себя в том или ином соотношении элементы предыдущих стратегий, когда одни подразделения растут быстро, другие медленно, третьи стабилизируются, четвертые сокращают масштабы своей деятельности. В итоге в зависимости от конкретной ситуации могут наблюдаться общий рост, общая стабилизация или общее сокращение производственного потенциала предприятия.

     Так как компания работает на развивающемся рынке с сильной конкуренцией, то для нее наилучшей будет комбинированная стратегия, нацеленная на решение своих конкурентных преимуществ и предусматривающая более глубокое проникновение и географическое развитие рынка.

     Компании необходимо провести маркетинговое исследование среди физических и юридических лиц, для того, чтобы определить потребности и возможности существующих и потенциальных клиентов. Следует пересмотреть список оказываемых услуг и выяснить, какие услуги пользуются популярностью и приносят прибыль компании, а какие уже «отжили свое» и нуждаются в корректировке или ликвидации. Это, прежде всего, позволит сократить неоправданные расходы. Необходимо разрабатывать новые, еще не известные приморскому страховому рынку, программы: страхование квартиры на время отпуска, многие люди, уезжая в отпуск, бояться оставлять свою квартиру без присмотра; страхование домашних животных, ведь очень часто домашние любимцы становятся полноправными «членами семьи». А для этого необходимо заключить договор с одной из лучших ветеринарных клиник.

     Нужно приблизиться к клиенту: распространять свои рекламные листовки в больницах, авто-центрах, агентствах по работе с недвижимостью, строительных компаниях, школах и учебных заведениях. Необходимо повышать профессиональный уровень служащих компании, т.е. отправлять их на всевозможные лекции, семинары, курсы повышения квалификации, для того, чтобы они знали обо всех изменениях, новшествах и могли к ним приспосабливаться и использовать их в своей работе. А это в свою очередь даст компании возможности для развития и процветания.

     Теперь  рассмотрим текущее планирование: поскольку стратегия фирмы была определена на основе анализа возможностей компании, ее слабых и сильных сторон, а также анализа угроз внешней среды, то я рекомендую внести изменения, которые позволили бы избавиться от слабых сторон в организации, препятствующих дальнейшему развитию компании. Для этого следует обратиться к основным проблемам, существующим во внутренней среде организации: слабая программа продвижения услуг, необходимость повышения качества услуг, необходимость повышения профессионального уровня служащих компании.

     Итак, на сегодняшний день компании просто необходимо пересмотреть политику продвижения товара. Рекомендуется больше рекламировать услуги, предоставляемые компанией среди населения при помощи средств массовой информации (радио- и телереклама).

     Другая проблема состоит в том что, большая часть работников компании – это переквалифицированные специалисты других областей, которые раньше ничего общего со страхованием не имели. Повышение профессионализма сотрудников возможно за счет проведения различных лекций, семинаров, курсов повышения квалификации. Компании следует присматриваться к студентам, обучающимся по специальности «Страхование», приглашать их на практику, а в дальнейшем лучших из них трудоустраивать. Повышение профессионализма работников позволит еще больше улучшить уровень обслуживания клиентов и ускорит разработку новых программ по страхованию.