Культура страхования: проблемы и перспективы

Федеральное государственное образовательное бюджетное

учреждение высшего образования

«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

                                    (Финансовый университет)

Санкт-Петербургский филиал Финуниверситета

 

 

                                                                                ДОПУСКАЮ К ЗАЩИТЕ

 

___________________________

(ученая степень, звание, должность)

 

                                                                                     ________________

                                                                                                  (подпись, Ф.И.О.)

          "__" _____________201_г.

 

              ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

 

на тему:  Культура страхования: проблемы и перспективы   

                                               (тема)

 

студента   Э-2          Максимов Пантелей Владимирович          _____________     

       (номер группы)                          (Ф.И.О.)                                          (подпись, дата) 

  

 

Программа подготовки специалистов среднего звена по специальности

080114 Экономика и бухгалтерский учет (по отраслям)

(шифр и наименование специальности профессии)     

 

 

Форма обучения     очная

 

Руководитель ____________         __________________________

                              (подпись)                                 (Ф.И.О.)

 

 

 

Содержание

 

Введение            4 
Глава 1.Сущность, понятие корпоративной культуры страховых компаний

1. Аналитические аспекты страховой культуры     7
2. Привитие корпоративной культуры страховым агентам          11
3. Региональные особенности страховой культуры и финансовой безопасности страховщика                24

Глава 2. Анализ деятельности ОСАО «РЕСО-Гарантия» в области развития страховой культуры

2.1. Финансово-экономическая характеристика ОСАО «РЕСО-Гарантия» 29 
2.2. Образование страховщиков, как уникальный субъект страховой культуры компании ОСАО «РЕСО-Гарантия»              35

2.3. Разработка рекомендаций для повышения уровня страховой культуры компании ОСАО «РЕСО-Гарантия»             38

Заключение                 42

Список использованной литературы             44

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Страхование является динамично развивающейся сферой российского бизнеса. Оно затрагивает интересы физических и юридических лиц, а также государства, является одним из стратегических факторов эффективного функционирования и успешного развития экономических отношений в стране. Страхование способствует росту благосостояния граждан, способствует минимизации потерь при наступлении неблагоприятных ситуаций. Страхование обеспечивает надежность, стабильность, социальные гарантии и является средством смягчения от неблагоприятных явлений, часто повторяемых в рыночной экономике.

Страховая культура в нашей стране низкая, что говорит о проблеме ограниченности сбыта страховых услуг — одна из важнейших на российском рынке. При этом, пытаясь объяснить малый спрос на страхование, часто ссылаются на недостаточный уровень страховой культуры. Однако в нашей стране страховой культуры ровно столько, сколько должно быть. Прежде всего, определимся с понятиями. Страховая культура в принятом нами смысле — это распространенность среди населения знаний и навыков, необходимых для пользования страховыми услугами. Страховая культура — это не двигатель развития рынка, а его следствие. Значимой является проблема малого вмешательства государства в страховую деятельность и неукоренение страховых объединений, которые повлекли бы за собой немедленный рост страховой культуры России.

В данной работе будет проведен анализ страховой культуры России, как со стороны страховых компаний, так и потребителей страховых услуг. Так же в работе будут выявлены наиболее важные проблемы и пути их решения в области страховой культуры.

Актуальность темы дипломной работы объясняется не только теоретическим, но практическим интересом к изучению соответствующего круга вопросов, посвященных, прежде всего, недостаточному вниманию страховщиков к управлению финансовыми ресурсами в условиях предпринимательских рисков, что, естественно, ведет к отрицательным последствиям для самой компании и ее клиентов.

 Объект исследования дипломной  работы – Открытое Страховое Акционерное Общество «Ресо-Гарантия».

Предмет исследования – особенности культуры страхования в организации ОСАО «Ресо-Грантия» города Санкт-Петербург.

Теоретическая значимость дипломной работы проявляется в разработке методов и средств совершенствования страховой культуры ОСАО «Ресо-Гарантия».

Практическая значимость  заключается в выработке конкретных мероприятий, которые следует провести филиалу для повышения эффективности культуры страхования, а именно: в выработке мероприятий в целях оптимизации процесса страхования.

Цель работы – на основе теоретических исследований дать оценку уровню культуры страхования в организации ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Исходя из указанной цели дипломной работы, ее основными задачами являются:

• исследование особенностей корпоративной культуры страховых компаний в РФ;
• рассмотрение методов привития и воспитание  страховой культуры агентов 

– определение роль региональных страховых объединений в развитии страховой культуры;

– дать характеристику страховой организации ОСАО «РЕСО-гарантия»;

 – рассмотреть образование страховщиков, как уникальный субъект страховой культуры компании ОСАО «РЕСО-Гарантия»;

– разработать рекомендаций для повышения уровня страховой культуры компании ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Дипломная работа построена следующим образом: в первой главе рассмотрены теоретические аспекты, а именно: аналитические аспекты страховой культуры; во второй главе проведен анализ финансово-хозяйственной деятельности ОСАО «РЕСО-Гарантия», а так же даны рекомендации для повышения уровня страховой культуры компании ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Теоретической и методической основой дипломной работы послужили труды отечественных и зарубежных ученых, посвященные проблеме оценки и управления финансовой устойчивостью предприятия. Среди них можно выделить научные публикации В.В.Шахова, Ю.А.Сплетухова, Е.Ф.Дюжикова, М.И.Баканова, А.А.Гвозденко и многих других. Также использовались труды зарубежных и отечественных справочников и энциклопедии; компьютерная сеть «Интернет»; публикации в деловых изданиях, а так же информация, полученная автором из методических указаний по выполнению работы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Особенности корпоративной культуры страховых агентов в РФ

1.1. Аналитические аспекты страховой  культуры

Корпоративная культура присутствует в любой страховой компании и возникает с момента ее создания. В то же время четкое определение понятия корпоративной культуры в организации, в т. ч. и в страховой компании, вызывает определенные затруднения, т. к. существует несколько разнонаправленных точек зрения на данный вопрос.

Несмотря на наличие более чем 50 определений корпоративной культуры, можно выделить экономическую, управленческую и психологическую позиции в толковании данного понятия.

Экономическая позиция в определении корпоративной культуры состоит в попытке раскрыть ее через элементы организации и объяснить причины ее возникновения и функционирования как способ достижения целей и задач компании. Например: «корпоративная культура – специфическая, характерная для данной организации система связей, взаимодействий и отношений, осуществляющихся в рамках конкретной предпринимательской деятельности, способа постановки и ведения дел» [1]. Наиболее известно определение, что «корпоративная культура - это система материальных и духовных ценностей, проявлений, взаимодействующих между собой, присущих данной компании, отражающих ее индивидуальность и восприятие себя и других в социальной и вещественной среде, проявляющаяся в поведении, взаимодействии, восприятии себя и окружающей среды» [2].

Управленческая позиция при определении корпоративной культуры связывает ее с управлением организацией и человеческими ресурсами. В частности, например: «корпоративная культура - это набор наиболее важных положений, принимаемых членами организации и выражающихся в заявляемых организацией ценностях, задающих людям ориентиры их поведения и действий» [3].

Сторонники психологического аспекта рассматривают корпоративную культуру с точки зрения психологического взаимоотношения работников компании. Можно привести такие определения, как «корпоративная культура – это сложившийся психологический климат работы в компании» [4] или «корпоративная культура – это уникальная общая психология организации» (П. Вейл). С психологического ракурса выделяют 4 основные типа корпоративной культуры, которые свойственны для страховой компании: бюрократическая, силовая, предпринимательская и личностная корпоративная культура (рис. 1.1).

 

Рис. 1.1 – Основные типы корпоративной культуры

В то же время, по нашему мнению, в страховой компании нельзя отчетливо разделить различные точки зрения на корпоративную культуру, поэтому целесообразно сформировать комбинированное определение корпоративной культуры страховой компании, включающее экономические, управленческие и психологические аспекты.

Под корпоративной культурой в страховой компании понимается система базовых ценностей, возникающих при создании страховой организации, которые способствуют достижению целей и задач предпринимательской деятельности компании, повышают ее управляемость и создают психологический климат работы в компании.

Как любая система корпоративная культура включает две подсистемы - управляемую подсистему (объект управления) и управляющую подсистему (субъект управления).

Объектами управления в системе корпоративной культуры страховых компаний выступают система ценностей, экономические и трудовые отношения в процессе их реализации. Субъектом управления в системе корпоративной культуры страховой организации является группа людей, которая различными методами воздействует на корпоративную культуру, адаптируя ее под цели и задачи страховщика. Традиционно процесс управления корпоративной культурой страховой организации включает 5 основных этапов: анализ существующей корпоративной культуры, формирование прогноза изменения корпоративной культуры, оценка экономической эффективности модификаций, выбор методов управления корпоративной культурой, их осуществление и оценка результатов.

В экономике России страхование прочно занимает место необходимого инструмента, обеспечивающего социально-экономическую стабильность и безопасность, развитие предпринимательства, эффективную защиту имущественных интересов граждан и организаций от природных, техногенных, экономических и иных рисков, реализацию государственной политики социально-экономической защиты населения.

Страхование является также одной из наиболее динамично развивающихся сфер российского бизнеса. Объемы страховых операций на этом рынке неуклонно растут, а страховщики играют в экономике все более значимую роль.

В первом квартале 2013 года страховой рынок продолжил активное развитие. Среди тенденций прошлого квартала, можно выделить следующие основные:

– дальнейшее сокращение числа страховых компаний; активные действия надзора по борьбе с недобросовестными страховщиками;

– структуризация рынка в связи с отраслевой специализацией;

– укрупнение компаний; сохранение высокой активности по сделкам M&A; активное формирование и реструктуризация страховых и финансовых групп;

– постепенное развитие классического страхования жизни на фоне очищения рынка страхования жизни; рост убыточности в отдельных секторах общего страхования.

Одной из проблем страхового дела стало желание ряда компаний достигнуть определенных валовых показателей любой ценой. При этом перечеркивается такое понятие, как себестоимость страхования, и страховщик при немыслимо низкой цене услуги берет на себя невозможные обязательства. Некоторые компании даже не задумываются о том, что обманывая страхователя, они развращают его. У собственника формируется иллюзия, что можно застраховать абсолютно все — коррозию, амортизированные фонды. Причем переговоры превращаются в безобразный торг, в ходе которого приводятся примеры компаний, строящих бизнес на демпинге.

Проблема ограниченности сбыта страховых услуг — одна из важнейших на российском рынке. При этом, пытаясь объяснить малый спрос на страхование, часто ссылаются на недостаточный уровень страховой культуры. Однако в нашей стране страховой культуры ровно столько, сколько должно быть. Прежде всего, определимся с понятиями. Страховая культура в принятом нами смысле — это распространенность среди населения знаний и навыков, необходимых для пользования страховыми услугами. Страховая культура — это не двигатель развития рынка, а его следствие.

Знания, составляющие страховую культуру, могут взяться из нескольких источников:

— образование, особенно экономическое;

— профессиональная деятельность в сфере страхования и финансов;