Формирование стратегического плана развития ООО «АБЦ Страховние»

Информация  о видах страхования

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской  ответственности) 

     Работаем  более чем с 20 компаниями, но на практике все сводится к 5-7. Это обусловлено  тем, что цены и условия во всех компаниях одинаковы. Наша задача сводится к заключению договоров ОСАГО  в компаниях с наибольшей комиссией, не забывая о минимальном уровне надежности.

Компании  партнеры:

• ЗАО «МСК»  (27-30%)
• ОСАО «Росгосстрах» (25%)
• ЗАО «Уралсиб» (20-22%)
• ЗАО «АльфаСтрахование» (20- 23%)
• ЗАО «Ресо-Гарантия» (20%)

 

Опыт  и знания в этом виде страхования: 95%  

Потенциальные клиенты – все владельцы автотранспортных средств, как физические, так и юридические лица. Рынок по данному виду страхования уже в большинстве своем поделен. Поэтому основной интерес представляют юридические лица. Как правило, ОСАГО – «ключ к клиенту» 

Анализ  рынка

Количество автомобилей  в СПб – 1 350 000 шт.

• Автомобили старше 10 лет – 685 800 шт. (50,8%), преобладают автомобили отечественного производства, а также продукция немецкого и японского автопрома (Audi, Volkswagen, Toyota, Nissan)
• От 7 до 10 лет – 189 000 шт. (14 %)
• От 3 до 7 лет – 228 150 шт. (16,9%)
• Моложе 3 лет – 247 050 руб.  (18,3%) – все автомобили китайского, а также автомобили популярных марок (Ford Focus, Mazda 3 (6), Toyota, Skoda)

     По  прогнозам экспертов количество автомобилей будет расти, что  связано с активным строительством заводов такими автомобильными гигантами  как: Toyota, General Motors, Nissan, Suzuki и Hyundai.

     Общая страховая премия, полученная всеми  страховщиками за год – 5,4 млрд. руб.

     Доля  брокерских продаж  - 2, 43 млрд. руб.

     Исходя  из того, что в Санкт-Петербурге функционируют  около 300 страховых брокеров, можно  сделать вывод, что в среднем  на каждого брокера приходится 8,1 млн. руб. в год. (675 тыс. руб. в месяц). 

Каналы  продаж: - прямые продажи

                                 - агентские продажи

                                 - МРЭО и автосалоны 

Перспектива: данный вид нельзя назвать перспективным или бурно развивающимся, но

тем не менее, он является неотъемлемым в работе страхового брокера.  

КАСКО (комплексное  страхование автотранспорта) 

     Работаем  более чем с 20 компаниями, что  связанно с существенными различиями как по стоимости, так и по условиям страхования. Наша задача сводится к подбору наилучшего варианта страхования по принципу соотношения «цена/качество». 

Страхуемые  Риски – угон (хищение), ущерб, дополнительная гражданская ответственность, несчастный случай, дополнительное оборудование. 

Опыт  и знания в этом виде страхования – 80% 

Потенциальные клиенты – владельцы автотранспортных средств не старше 7 лет, владельцы автотранспортных средств, приобретенных в кредит, юридически лица. 

Анализ  рынка: 

 

     Собранная премия по КАСКО в Санкт-Петербурге за 2009г. Всеми страховщиками составила 16 972 млн. руб. Из них доля страховых премий полученных от брокерских организаций составила 35 % или 5 940 млн. руб. (на одного брокера приходится примерно 19,8 млн. рублей собранных страховых премий в год). По оценке аналитиков доля брокерских продаж постоянно растет и к 2012 году может достигнуть 60%.

Каналы  продаж: - прямые продажи

                                 - агентские продажи

                                 - интернет (direct) продажи  

Перспектива – данный вид страхования находится на пике популярности. В ближайшее время не предвидятся какие-либо существенные изменения в структуре страхового продукта КАСКО. На первый план выходит набор услуг по сопровождению договоров (аварийные комиссары, юридическая поддержка, сбор документов, возможность удаленного урегулирования и т. д.) По прогнозам аналитиков процент новых автомобилей будет расти, что обусловлено ростом числа выдаваемых автокредитов, рядом мер, предпринимаемых правительством РФ, а также  активным строительством заводов такими автомобильными гигантами как: Toyota, General Motors, Nissan, Suzuki и Hyundai.

Зеленая карта (страхование ответственности автомобилистов при выезде за границу). 

     На  сегодняшний день в России лишь 11 страховых компаний являются эмитентами зеленых карт. Как правило, страхователю не важно в какой страховой компании он застрахован по данному виду, что дает нам возможность работать только с одной страховой компанией, ориентируясь на размер комиссионного вознаграждения. 

Страхуемые  риски – автогражданская ответственность за пределами РФ, в странах входящих в международную систему «Зеленая карта» (более 20 стран Европы). 

Опыт  и знания в этом виде – 95% 

Потенциальные клиенты – владельцы автотранспортных средств, путешествующие в страны Европы и СНГ. 

Анализ  рынка:

За 2009 год Российско-Финскую  границу пересекло 1,7 млн. легковых автомобилей через таможенные пункты "Торфяновка", "Брусничное" и "Светогорск". Если рассматривать  доли пересечения границ по КПП, то результаты следующие: "Торфяновка" – 52%, "Брусничное" – 39% и "Светогорск" – 9%.

За тот же период Российско-Эстонскую границу пересекло 290 тыс. легковых автомобилей, через  КПП «Ивангород-Нарва».

Санкт-Петербург  и Ленинградская область являются лидерами рынка «Зеленая карта» по регионам РФ. Страховые сборы Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляют 438 667 тыс. руб. и 295 611 тыс.руб., соответственно. Общая сумма сборов двух субъектов 734 278 тыс. руб.

Брокеры и агенты собирают около 80% всех сборов или 587 422 тыс. руб., что кажется перспективным с одной стороны. С другой стороны, около 80% (469 938 тыс. руб.) от этих продаж осуществляется на трассе «Скандинавия» и на Таллиннском шоссе, что делает этот вид перспективным только при условии открытия точки продаж на трассе, ведущей в Финляндию.   

Перспективы:

Для нас это дополнительный вид страхования, не приносящий огромной прибыли, как правило по «Зеленой карте» к нам обращаются клиенты, заключившие договор страхования  по Каско или ОСАГО. Получение больших сборов (и как следствие большой комиссии) возможно при открытии точки продаж на трассе «Скандинавия». 
 
 
 
 
 
 
 
 

Страхование имущества физических лиц и юридических лиц. 

     Анализ  страховых продуктов по данному  виду страхования дал нам понять, что стоит работать не более чем  с 5 компаниями. Это обусловлено тем, что в противном случае процесс  котировки будет занимать очень большое время (больше одного рабочего дня). Ценовая политика страховых копаний – партнеров наиболее выгодная, из предлагаемых сегодня на страховом рынке имущества.

Партнеры: «Ресо-Гарантия»

                      «Ингосстрах»

                      «Оранта»

                       «КитФинанс» 

Опыт  и знания в этом виде страхования: 35% 

Страхуемые  Риски:

- пожар, удар молнией,  взрыв газа

- повреждение водой

- стихийные бедствия

- кража со взломом,  грабеж

- противоправные  действия третьих лиц

-  столкновение, удар

- терроризм, диверсия 

Объекты страхования:

- конструктивные  элементы

- отделка квартиры 

- техническое оборудование (нетиповые системы отопления,  наблюдения, охраны, водоснабжения,  канализации, электропитания и  т.д.)

- движимое имущество

- гражданская ответственность 

Анализ  рынка:

По сравнению с  не «кризисным» 2008 годом, в 2009 году рынок  страхования недвижимости упал почти  на четверть (23,3%). Собранная страховая  премия по Санкт-Петербургу снизилась  на 6 млрд. рублей, 27 млрд. в 2008 году, по сравнению  с 21 млрд. в 2009 году.

В основном, такой  спад обусловлен провалом на рынке  ипотечного кредитования, в 2009 году было выдано в 7 раз меньше ипотечных кредитов, по сравнению с 2008 годом. Так же некоторые  компании перестали страховать  свое имущество, экономя свободные  денежные средства.  

Перспективы:

Мы считаем страхование  имущества очень перспективным  по двум причинам:

1. Внесенный в Госдуму законопроект «О противопожарном страховании», аналог ОСАГО для собственников жилья. В нем говорится об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб нанесенный пожаром всех собственников недвижимости.

Страховать противопожарную  ответственность все частные  собственники жилья будут обязаны  с момента появление права  собственности, юридические лица –  после внесения в единый госреестр. Закон, скорей всего вступит в  силу с 1 января 2011 года.

Непосредственная  близость нашего офиса  с  центральным  офисом ГБР (Галерный проезд), обслуживающим 6 районов города (Василеостровский, Калининский, Красногвадейский , Красносельский , Московский , Фрунзенский), дает возможность  нам стать одним из лидеров  этого рынка.

2. Повышение спроса на ипотеку, и как следствие на ипотечное страхование.

В 2010 году рынок  ипотеки продолжит восстановление своих утраченных позиций. На фоне пониженной до 9% ставки рефинансирования ЦБ РФ и  поддержки со стороны государства  и АИЖК ожидается снижение средневзвешенной ставки по выдаваемым жилищным кредитам до 13%. По некоторым оценкам, в 2010 году, при сохранении позитивной макроэкономической ситуации и выполнении обещаний правительства  по поддержке системы ипотечного кредитования, может быть выдано около 240 тыс. кредитов на сумму 230 млрд. руб., то есть на 40% больше, чем в 2009 г 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Страхование грузов и ответственности грузоперевозчика

     При работе по данному виду страхования  основными критерием при выборе страховщика помимо величины страховой  премии, является скорость и простота оформления договора. Из этого следует, что следует сотрудничать не более  чем с тремя страховщиками.

Компании  партнеры:

«Кит Финанс Страхование» - возможность удаленного контроля за взаимоотношениями Страховщика  и клиента по системе B2B.

 «Гута Страхование» - оперативность принятия решений,  личный контакт с руководителем  отдела страхования грузов.

 «Согаз» - оперативность  принятия решений, личный контакт  со специалистом отдела страхования  грузов. 

Страхуемые  риски:

• дорожно-транспортные происшествия;

• хищения (включающие кражу, грабеж, разбой);

• завладение грузом путем мошеннических действий третьих лиц;

• стихийные бедствия;

• подмочка, помятие, бой, скол и прочие повреждения груза;

• пропажа без вести перевозочного средства вместе с грузом;

• повреждение или утрата груза в результате поломки рефрижераторной установки в результате воздействия как внешних, так и внутренних факторов;

• происшествия в период проведения погрузочно-разгрузочных работ и перегрузок;

• происшествия в период промежуточного хранения груза на складах и многое другое.