Пути совершенствования маркетинга в АО «Народный банк Казахстана»

- использовать слабые стороны банковских услуг, предоставляемых конкурентами;

- убедить потенциальных потребителей воспользоваться предлагаемой услугой именно данного банка и привлечь новых клиентов;

- предложить дополнительные услуги, связанные с приобретением, предоставлением и сервисом собственных услуг.

Стратегия развития продукта основана на интенсивной научно-практической работе по совершенствованию уже предоставляемых услуг, расширении их модификаций и способов предоставления, что улучшает их потребительские свойства.

Производится позиционирование банковской услуги. Это означает определение её особенностей, характерных черт, которые отличают действующую услугу от услуг-аналогов или услуг - заменителей. Позиционирование укрепляет позиции конкретной услуги на определенном рыночном сегменте и повышает соответствие услуги потребностям определенных клиентов.

Определяется ассортиментная политика банка, то есть оптимальный набор предоставляемых услуг, для успешной работы на рынке и обеспечивающих эффективность деятельности банка в целом, которая может выражаться в следующих направлениях:

- товарная дифференциация, то есть  выделение собственных услуг, отличных  от услуг конкурентов, обеспечивая для них отдельные ниши спроса;

- товарная диверсификация, которой в основном придерживаются универсальные банки;

Стратегия завоевания новых рынков предполагает расширение сферы обслуживания внешних и внутренних рынков, увеличение количества реальных потребителей.

Глава 2. Анализ организации маркетинговой деятельности на АО «Народный банк Казахстана»

 

 

2.1 Краткая характеристика  банка

 

Акционерное общество "Народный банк Казахстана" было основано на базе реорганизационного Сберегательного банка Республики Казахстан и на протяжении ряда лет являлось агентом Правительства РК по выплатам пенсий и пособий.

Банк эмитирует карточки платежных систем VISA International и MasterCard International и остается неизменным лидером на казахстанском рынке пластиковых карточек. Общее количество карточек Банка в обращении превысило 2 млн. единиц, а доля Банка в совокупных показателях банков второго уровня на сегодняшний день составила около 70 %.

История Народного банка Казахстана - это история становления и развития сберегательной системы на территории Казахстана.

В послереволюционное время, в период новых экономических отношений, в 1923 году в г.Актюбинске была открыта первая сберегательная касса, а позже, в период коллективизации и сверхиндустриализации, в 1936 году в г.Алматы открыт филиал Сберегательного Банка СССР. Фактически с 1923 года начинается новый виток развития и популяризации сберегательной системы, рассчитанной на широкие массы населения.

После открытия сберкассы в Актюбинске, в течение последующих 4-х лет в республике было сформировано 335 сберегательных касс. В 1929 году была организована Республиканская сберегательная касса, которая осуществляла руководство деятельностью всех сберегательных касс в Казахстане. В последующие годы количество их быстро увеличивалось. Чтобы вовлечь в число вкладчиков большее количество рабочих, служащих и колхозников, особое внимание уделялось открытию сберегательных касс непосредственно при заводах и фабриках, колхозах и совхозах, при учреждениях связи и других предприятиях и организациях.

Сама природа социально-экономических и финансовых отношений в социалистическом обществе способствовала тому, что практически каждый советский гражданин являлся вкладчиком Сберегательного Банка. Глобальная система массового обслуживания населения способствовала накоплению огромного исторического опыта системы сбережений и закреплению устоявшихся традиций банковского дела на территории Казахстана.

Сберегательным кассам была также разрешена выдача срочных ссуд под залог облигаций государственных займов и под другие ценные бумаги. Они могли выполнять фондовые и другие финансовые и банковские операции.

В этот период сберегательное дело характеризовалось становлением и постепенным развитием государственного кредита. За эти годы было выпущено восемь государственных займов, в том числе три в натуральном и два в золотом исчислении. Натуральные займы (два хлебных и сахарный) и займы в золотом исчислении были выпущены в дореформенный период.

К концу 1960 года число вкладчиков в сберегательных кассах достигло 1770 тысяч, сумма вкладов составила 322,7 млн.рублей, а средний размер вклада вырос до 182 рублей. Число сберегательных касс с 1950 года по 1960 год увеличилось в 1,8 раза и на конец 1960 года составило 2805. Развитие сберегательного дела и расширение сети сберегательных касс в Казахстане обусловлено главным образом развитием народного хозяйства, значительным ростом материального благосостояния трудящихся в результате массового освоения целинных и залежных земель. На долю сберегательных касс целинных областей: Кокчетавской, Кустанайской, Павлодарской, Северо-Казахстанской и Целиноградской только в 1955 году приходилось 44,1 процента всех лицевых счетов вкладчиков и 44 процента остатка вкладов, имеющихся в республике (Незаменимые услуги, М.Д.Джолдасбеков и др., Алма-Ата, 1986 г.).

В начале 60-х годов сберегательные кассы были привлечены к операциям по приему платежей населения за квартиру, коммунальные и другие услуги. Сберегательным кассам было также передано большое хозяйство текущих счетов фабрично-заводских и местных комитетов профсоюзов, касс взаимопомощи, а также общественных организаций, не занимающихся хозяйственной деятельностью. Заметное развитие получили операции сберегательных касс по безналичным перечислениям на счета во вклады сумм из заработной платы рабочих и служащих, а также денежных заработков колхозников при соблюдении принципов строгой добровольности.

Спустя год после официального провозглашения независимости, в 1992 году, был создан Сберегательный Банк Республики Казахстан, официальным юридическим преемником которого является Народный Банк Казахстана.

В 1993 году Сберегательный Банк реорганизуется в самостоятельную юридическую структуру «Народный Банк Казахстана», принадлежащую Правительству Республики Казахстан.

И в 1995 году Банк преобразуется в Акционерное общество закрытого типа. Процесс преобразования сопровождался кардинальной сменой руководства банка и стиля работы. Новое руководство в основу деятельности банка положило принцип универсализма, который последовательно отстаивает и воплощает в последовательном расширении спектра банковских услуг и использовании в банкинге новейших информационно-коммуникативных технологий.

Уже к концу 1995 года Народный банк Казахстана стал крупнейшим операционным банком республики и продолжает успешно сохранять достигнутые позиции на финансовом рынке.

В июле 1998 г. решением Общего собрания акционеров Банк был преобразован из акционерного общества закрытого типа со 100%-ным участием Правительства в Открытое Акционерное Общество «Народный Сберегательный Банк Казахстана».

В этом же году, согласно Постановлениям Правительства Республики Казахстан, в том числе постановлению Правительства Республики Казахстан N 644 от 6 июля 1998 года "Об основных направлениях поэтапной приватизации Акционерного Народного Сберегательного Банка Казахстана на 1998-2002 годы", была проведена работа по увеличению акционерного капитала.

В ноябре 2002 года Правительство Республики Казахстана продало на торгах свой контрольный пакет акций, к тому времени, составлявший 33,33% плюс одна акция.

На сегодня Народный банк Казахстана – это крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстан, успешно работающий на благо своих клиентов уже 80 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана.

Современная история Народного Банка - это не только процесс его приватизации и структурной реорганизации. Это процесс непрерывного внедрения новейших банковских технологий, расширения спектра банкинга, глобальная стратегия, направленная на полное сохранение и совершенствование системы сберегательных вкладов в новых условиях, создание "вертикально интегрированной" банковской структуры с развитой филиальной инфраструктурой. Это ориентация, с учетом современных информационно-коммуникативных технологий, на решение основных задач Народного Банка Казахстана - выплаты пенсий, заработной платы, прием налоговых, коммунальных и других платежей, расчетно-кассовое обслуживание малых и средних предприятий и государственных учреждений.

Среди факторов, позитивно влияющих на уровень рейтингов, отмечаются сильная позиция Народного Банка на рынке банковских услуг (особенно розничных), его хорошие финансовые результаты и достаточная ликвидность, обеспечиваемая значительным объемом клиентских депозитов, а также высокая вероятность получения государственной поддержки в случае необходимости.

АО «Народный банк Казахстана» является 3-м по величине банком Казахстана; по состоянию на 1 января 2007 г. его активы составляли 560 млрд тенге (4,2 млрд долл.).

АО «Народный банк Казахстана» имеет хороший потенциал для повышения своей кредитоспособности, а также реализации возможностей, связанных с улучшением макроэкономических условий и ожидаемым ростом экономики Казахстана.

Однако реализация коммерческого потенциала банка будет во многом зависеть от его способности устойчиво наращивать капитал и повышать эффективность внутренних систем управления рисками.

Рейтинги могут быть повышены, если в среднесрочной перспективе АО «Народный банк Казахстана» сохранит хорошие финансовые результаты и свою консервативную стратегию, а также еще более улучшит систему риск-менеджмента и диверсифицирует бизнес. Однако следует учитывать, что АО «Народный банк Казахстана» с его высоким уровнем операционного и финансового левериджа уязвим к внешним потрясениям - поэтому всякий сбой в экономике Казахстана может обернуться для него серьезными проблемами".

Ключевым рейтинговым фактором также является способность банка повысить свою капитализацию, диверсифицировать ресурсную базу и поддерживать качество активов на приемлемом уровне.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2.1.1 Структура АО «Народный Банк Казахстана» на 01.01.2007г.

 

По состоянию на 31 декабря 2006 года Банк имел 20 региональных и областных филиалов, 126 районных филиалов и 378 расчётно-кассовых отделений (31 декабря 2005 года: 20 региональных и областных филиалов, 129 районных филиалов и 379 расчётно-кассовых отделений; 31 декабря 2004 года: 20 региональных и областных филиалов, 147 районных филиалов и 457 расчётно-кассовых отделений), расположенных на территории Республики Казахстан.

На 31 декабря 2006 года количество работников Банка составляло 8456 человек (в 2005 году: – 8424 человека, в 2004 году – 8663 человека).

На 01.01.2007 года Объявленный уставный капитал банка состоит из 112 068 888 штук акций, в том числе:

- простые именные акции - 87 326 888 штук;

- привилегированные именные акции  без права голоса - 24 742 000 штук.

На 01.01.2007 года оплаченный уставный капитал банка составляет 12 072 939 тыс. тенге со следующей структурой: количество оплаченных простых именных акций - 98 967 999 штук, привилегированных именных без права голоса - 24 742 000 штук.

Всего у АО "Народный Банк Казахстана" на текущий момент зарегистрировано восемь эмиссий акций.

 

Таблица 1 - Эмиссии акций АО "Народный Банк Казахстана"

 

Эмиссия	Дата регист.	Кол-во, акций в шт.	Вид акций	Состояние
1-й выпуск	26.12.95	1 698 730	Простые	Оплачен
2-й выпуск	11.09.97	15 301 270	Простые	Оплачен
3-й выпуск	17.07.98	13 119 000	Простые	Оплачен
4-й выпуск	09.11.99	6 031 666	Простые	Оплачен
5-й выпуск	16.11.00	18 075 333	Простые	Оплачен
6-й выпуск	19.04.02	18 000 000	Привилегированные	Оплачен
7-й выпуск	23.09.02	26 742 000	Простые	Оплачен
в том числе:	20 000 000 - простые,		6 742 000 - привилегированные
8-й выпуск	07.07.03	13 100 889	Простые	На размещении
ВСЕГО ОБЪЯВЛЕНО: 112 068 888			в т.ч. РАЗМЕЩЕНО: 98 967

 

Зарегистрированный офис Банка в г. Кокшетау расположен по адресу: ул. Горького 45, Кокшетау 480046, Республика Казахстан. Ценные бумаги Банка включены в категорию «А» официального списка Казахстанской Фондовой Биржи (далее «КФБ»), некоторые выпущенные долговые ценные бумаги Банка включены в основной листинг на Люксембургской Фондовой Бирже, с включением данных ценных бумаг в категорию «А» официального списка КФБ. Головной офис Банка находится в г. Алматы. В кокшетауском филиале работает более 500 человек