Условия актокредитования в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» представлены в таблице 7. 

 

      Таблица 7

Условия автокредитования в ООО «Хоум  Кредит энд Финанс Банк»

 

     Сравнение данных таблиц 4-7 показывает, что ОТП-Банк предлагает более низкую ставку по кредиту при реализации проорамм автокредитования -. Тот факт, то во всех банках условия выдачи кредита примерно одинаковы, означает необходимость использования специальных программ кредитования, что возможно при постоянном сотрудничестве автосалонов и подразделений банка, что предполагает совместные маркетинговые усилия в продвижении определенных марок автомобилей и конкретных кредитных программ. Для банка наилучшим заемщиком может быть тот заемщик, которые уже имеет один или два выплаченных кредита, работая с таким клиентом, банк может снизить ставку кредитования, не увеличивая кредитных риск. Поэтому целевой группой при формировании специальных кредитных программ могут быть заемщики, имеющие хорошую кредитную историю в ОТП-Банк.

     2.4 Анализ кредитного портфеля Кредитно-кассового офиса ОТП-Банк в г. Новокузнецке

 
 

     Данные  по величины суммы выданных автокредитов Кредитно-кассового офиса ОТП-Банк по месяцам 2008 года представлены в таблице 8 и на рисунке 4. 

     Таблица 8

     Динамика  величины кредитного портфеля Кредитно-кассового  офиса «ОТП-Банк» в г. Новокузнецке за 2008 год

 
 

     Рублей

 

Рисунок 4 – Динамика объема предоставленных кредитов, руб.

     По  данным таблицы 8,  величина выданных автокредитов возросла с начала года с 140199 руб. до 1206988 руб., то есть более чем в 8,6 раза, что означает положительный эффект от целенаправленной работы банка по выдаче автокредитов – все больше клиентов получают возможность приобрести автомобили в кредит, а это соответствует настоящему развитию рынка кредитования физических лиц и уровню развития экономики России в целом.

     Динамика  величины просроченной задолженности  и доля просроченной задолженности  Кредитно-кассового офиса ОТП-Банк по месяцам 2008 года показаны в таблице 9. 

     Таблица 9

     Динамика  просроченной задолженности и доли просроченной задолженности Кредитно-кассового офиса «ОТП-Банк» по месяцам 2008 года

 

     По  данным таблицы 9, сумма просроченной задолженности по автокредитованию снизилась  с 13857 руб. на начало февраля 2008 года до 1899 руб. на начало июля 2008 года, то есть более, чем в 7 раз, что оценивается положительно.

     Доля  просроченной задолженности относительно чистой задолженности также снизилась: с 9,88% на начало февраля 2008 года до 0,16% на начало июля 2008 года. Специалистам Кредитно-кассового офиса  «ОТП-Банк» удается удерживать долги заемщиков на весьма низком уровне, что оценивается положительно.

     Динамика  суммы и доли просроченной задолженности  Кредитно-кассового офиса «ОТП-Банк» по месяцам 2008 года показаны на рисунках 5 и 6.

Рублей

Рисунок 5 – Динамика суммы просроченной задолженности по автокредитованию по месяцам 2008 года 

Проценты

Рисунок 6 – Динамика доли просроченной задолженности  относительно чистой задолженности по месяцам 2008 года

     Динамика  суммы полученных процентов по месяцам 2008 года представлена в таблице 10. 

     Таблица 10

     Динамика  суммы полученных процентов по месяцам 2008 года

 

     По  данным таблицы 10 подготовлен рисунок 7, на котором показана сумма полученных Банком процентов и сумма просроченных процентов. 

Рублей

     Рисунок  7 – Динамика суммы полученных и  просроченных процентов по месяцам 2008 года

     Данные  о доходах Банка от выдачи автокредитов по месяцам 2008 года представлены в таблице 11. 

     Таблица 11

     Динамика  доходов Кредитно-кассового офиса  «ОТП-Банк» в г. Новокузнецке по месяцам 2008 года

 
 

Проценты

    Рисунок 8 – Динамика доли доходов Банка  от выдачи автокредитов, % 

     Приведенные данные позволяют сделать следующие выводы:

• положительным моментом является то, что при увеличении суммы выданных автокредитов более чем в 8 раз, в 7,2 раза снизилась величина просроченной задолженности, соответственно, уменьшилась доля просроченных задолженности относительно чистой задолженности
• сумма полученных процентов составила 111394,0 руб., но при этом ОТП-Банк не заключает договоры с автосалонами на автокредитование и не проводит специальных акций, то есть коммуникационная  составляющая работы с потенциальными заемщиками – покупателями автомобилей – со стороны банка отсутствует;
• доля доходов Банка от выдачи автокредитов невелика – не более 1,2% в общей сумме доходов Банка.

     Таким образом, на территории г. Новокузнецка ОТП-Банк не проявляет значительно  активности в выдаче автокредитов, что оценивается отрицательно и  требует разработки мероприятий  для расширения деятельности банка в этом направлении как одном из перспективных направлений банковского розничного бизнеса.  

 

      3 Рекомендации по развитию системы автокредитования в Кредитно – кассовом офисе ОАО «ОТП-Банк» в г. Новокузнецке

     3.1 Проблемы автокредитования в Российской Федерации

 
 

     В настоящее время автокредитование является одним из самых популярных видов целевого кредитования, его доля на рынке потребительского кредитования неуклонно растет, так же как и растет количество банков, предоставляющих эту услугу, что, в свою очередь, способствует усилению конкуренции. С тем, чтобы увеличить долю своего присутствия на рынке, банки стремятся к улучшению для потребителей условий кредитования: снижают процентные ставки, уменьшают суммы первоначального взноса, сроки рассмотрения заявок и выдачи кредитов, изменяют требования к заемщикам.

     В борьбе за рынок банки используют политику, ориентированную на клиента, поэтому можно прогнозировать дальнейшее изменение условий кредитования в сторону, благоприятную для заемщиков. В основе развития бума автокредитования – благоприятная экономическая ситуация: высокий уровень занятости, увеличение зарплаты и других доходов населения, рост уверенности населения в завтрашнем дне и восстановление его доверия к банковской системе. Благоприятная внешнеторговая конъюнктура, прибыльность угледобычи и металлургии способствует развитию производства, что обеспечивает экономический рост в Кузбассе и положительно сказывается и на динамике развития банковского сектора. Коммерческие банки используют выросшие доходы простых горожан, работников заводов, шахт и разрезов для получения прибыли на буме автокредитования.