Электронные платежные системы

    Два создателя глобальных  американских систем обслуживания  пластиковых карт. Bank of America и Interbank Cards Association организовали совместную рассылку карт по почте, повлекшую за собой стремительный рост числа держателей карт. Одновременно росло и число фирм, работающих с данными картами. Эта акция вынудила американские банки, имеющие собственные локальные карточные системы, присоединиться к одной из существующих глобальных систем.

   1970 г. American Express (карточная программа Bank of America) становится лидером в индустрии туризма и развлечений по числу клиентов, превзойдя своих конкурентов Diners Club и Carte Blanche в несколько раз. В дальнейшем разрыв еще больше увеличивается.

     Федеральная комиссия  США по торговле запрещает  рассылку по почте не затребованных  клиентом карт.

  1972 г. Федеральная резервная система США стала первым учреждением, регулирующим индустрию карт.

   Джек Найллс (Jack Nilles) предложил концепцию организации труда, названную им телекоммьютинг (от англ. Telecommuting – теледоступ). Найллс заметил, что в ряде случаев дешевле и удобнее доставить работу к работнику, чем работника к месту работы.

  1973 г. В США принят закон, обеспечивающий защиту владельцев карт от несанкционированного использования счетов и информации по картам.

  Конец  70-х гг. Впервые начали использовать средства для электронного обмена данными (EFT). Недостаток ранних  решений заключался в их высокой стоимости и нестандартности программных и аппаратных компонентов. Значительные начальные затраты на приобретение оборудования и эксплуатацию частных сетей могли позволить себе лишь немногие банки и крупные предприятия.

  1975 г. Француз Ролан Морено (Roland Moreno) изобрел и запатентовал электронную карту памяти. На основе этого изобретения в начале 80-х гг. компания Bull (Франция) разработала и запатентовала смарт-карту со встроенным микропроцессором.

  1976 г. Карточная программа Bank of America для облегчения проникновения на международный рынок меняет название с национально-ориентированного Americard на Visa International.

   Состоялась Ямайская конференция  (г. Кингстон). Представители ведущих мировых государств сформулировали новый принцип формирования мировой валютной системы – отказ от использования золота в качестве средства покрытия дефицита при международных платежах. Эпоха Бреттон-Вудской системы, существовавшей с 1944 г., закончилась. Основными элементами новой системы выступают межгосударственные организации, регулирующие валютные отношения и конвертируемость валют. Платежными средствами становятся национальные валюты государств. Главным механизмом, посредством которого осуществляются международные валютные операции, выступает сформированный коммерческими банками рынок Forex. Для его формирования с конца 70-х – начала 80-х гг. банками используются закрытые VAN-сети. 

   В статье двух молодых  американских математиков из  Стэнфордского университета Уитфилда  Диффи и Мартина Хеллмана была  наиболее полно сформулирована  идея цифровой подписи как законного средства подтверждения подлинности и авторства электронного документа. Изложенные авторами принципы заложили основы аутентификации, электронного заключения сделок и электронных денег.

   9 мая 1977 г. Состоялось официальное открытие межбанковской сети передачи финансовых сообщений S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций). В начале существования сети ее использовали 513 банков из 15 стран Европы и Северной Америки, обеспечивая ежедневный трафик объемом около 500 тыс. сообщений. В настоящее время в состав S.W.I.F.T. входит более 7000 крупнейших кредитных и финансовых учреждений их 197 стран мира, общий объем трафика S.W.I.F.T. составляет более 1,5 млрд. сообщений в день.

   Июль 1977 г. Винтон Серф (Vinton Cerf), программный директор SATNET (подразделение ARPA), впервые продемонстрировал передачу данных с использованием протокола TCP по трем различным сетям. Передаваемая информация прошла по маршруту Сан-Франциско – Лондон – Университет Южной Калифорнии, проделав путь в 150 тыс. км и не потеряв ни одного бита.

  Конец 70-х гг. Оливер Уайт и Джордж Плосл сформулировали концепцию MRPII, в которой с помощью математических методов моделирования наряду с планированием материальных ресурсов, через описание в системе технологии производства, осуществляется планирование потребностей в производственных мощностях и рассчитываются исходные данные для формирования финансовых планов и бюджетов.

  1980 г. По тем же причинам, что и в случае с Americard (облегчение процесса проникновения на международный рынок) MasterCharge становится MasterCard International. С тех пор и до настоящего времени платежные системы VISA и MasterCard являются доминирующими в мире финансовых операций, осуществляемых посредством кредитных карт.

   Начало 1980-х гг. В США появляются первые системы проведения банковских операций клиентов в закрытых электронных сетях с помощью специального программного обеспечения. Интернет-банкинг появится только в середине 1990-х гг.

  1 января 1983 г. Сеть ARPANET (США) перешла на протокол передачи информации TCP IP. Этот день принято считать официальной датой рождения Интернета.

  Середина 1980-х гг.  Появился международный стандарт EDIFACT (электронный обмен данными в управлении, коммерции и транспорте), принятый ISO (ISO 9735). Использование стандарта существенно упростило ведение коммерческой деятельности с использованием средств электронных телекоммуникаций. В 90-е гг. аналитики EDI, осознавшими колоссальные преимущества развития электронной коммерции в Интернете, был создан стандарт EDIINT (EDIFACT over Internet).

   1988 г. SABRE превратилась в GDS (Global Distribution System – глобальную распределительную систему), предназначенную для оказания путешественникам информационных услуг, резервирования мест и обработки трансакций. Система связывала более 30 тыс. агентов туристических бюро и 3 млн. интерактивных клиентов с 400 авиакомпаниями, 50 фирмами по прокату автомобилей, 35 тыс. отелей и десятками железнодорожных и туристических компаний, в том числе занимающихся перегоном транспортных средств и организацией круизов.

   1989 г. Тим Бернерс-Ли (Tim Berners-Lee), работая в Европейском центре физики элементарных частиц (CERN) в Женеве, создал стандарт World Wide Web (WWW) – глобальную гипертекстовую систему.

   1990 г. До  1990 г. коммерческое использование Интернета было запрещено соответствующим регламентом, который определялся Национальным научным фондом США (National Science Foundation, NSF). Однако в 1990 г. к поддержанию и использованию Интернета были допущены крупные частные корпорации. В дальнейшем правительство США передало функции административного управления Интернетом, находившиеся в распоряжении федеральных структур, в руки частных лиц. Это способствовало расширению круга коммерческих поставщиков и потребителей услуг Интернета, который вскоре связал между собой миллионы компьютеров и сотни миллионов людей во всем мире.

  Начало 90-х гг. Появляются первые ERP-системы – системы планирования ресурсов предприятия.

  1992 г. Конгресс США одобрил коммерциализацию сети Интернет.

  Конец 1992 г. Группа сотрудников NCSA (национальный центр США по применению суперкомпьютерных вычислений), возглавляемая Марком Эндриссеном (Marc Andreessen), начала разработку веб-браузера, позволяющего перемещаться по Интернету при помощи мыши и получившего название «Мозаик» (первый браузер, названный “WWW”, был создан в 1990 г. и работал только с текстом). Браузер «Мозаик» радикально повышал уровень общения пользователя с Сетью, делая ее доступной любому человеку. Он устранял существовавший до этого технологический барьер – пользователю не требовались  специфические технические знание и навыки. «Мозаик» мог работать на большинстве типов рабочих станций и персональных компьютеров и распространялся бесплатно, что создало прецедент бесплатной раздачи программного обеспечения. Вышеперечисленные факторы сделали Сеть исключительно популярной: за несколько месяцев после создания «Мозаик» число используемых экземпляров программы превысило миллион, а трафик WWW вырос в 10 тыс. раз.

  26 октября 1993 г. В Меморандуме Президента США для глав исполнительных органов власти и Президентского Совета «Рационализация процесса закупок посредством электронной торговли» впервые был поставлен вопрос о создании электронной системы закупок продукции для государственных нужд.

  13 октября 1994 г. Марк Эндриссен и Джим Кларк (Jim Clark) продемонстрировали новый веб-браузер Netscape, который расширил возможности электронной коммерции и занял существенную долю рынка программных продуктов.

  1994 г. Джефф Бизос, США (начинавший свою карьеру в должности программиста), основал компанию Amazon. В июле 1995 г. Интернет-магазин Amazon открыл свой веб-сайт. В начале работы Бизосу самому приходилось сколачивать книжные полки и паковать книги, которые покупали через его магазин. Активная маркетинговая политика (создание технологий персонализации, упрощения процесса покупки и т.д.) позволила предприятию занять лидирующие позиции в данном сегменте рынка, обеспечивая годовой рост оборота на несколько порядков. До настоящего момента Amazon – самый крупный Интернет-магазин в мире.

  Октябрь 1994 г. Начала предлагать свои услуги по оплате товара компания First Virtual – первая электронная платежная система в Интернете. 

  Конец 1994 г. Появилась первая дебетовая электронная платежная система – NetCash.

  1995 г. На рынке Forex появляются системы интернет-трейдинга. Они работают круглосуточно и, обеспечивая интернет-брокерам снижение накладных расходов на обслуживание частных инвесторов, вызывают резкий рост инвестиций от частных лиц. В настоящее время дневной мировой оборот таких электронных торгов достигает 1 – 3 трлн. долл.

  1 февраля 1996 г. Крупнейшие платежные системы на основе технологии пластиковых карт Visa International и MasterCard International совместно с рядом технологических компаний объявили о разработке единого открытого стандарта защищенных интернет-расчетов с использованием пластиковых карт – SET. В настоящее время надежность SET-платформы для организации защищенных платежей в сети общепризнанна.

  1996 г. Американский бизнесмен Билл Гросс основал первый Интернет-инкубатор “idealab”. Для развития своих идей и обеспечения “idealab” передовой технологией Гросс пригласил группу из 15 программистов. В настоящее время рыночная стоимость компании составляет 220 млн. долл., штат насчитывает почти 500 человек, а одновременно «инкубируется» около сотни проектов.

  10 апреля 1998 г. На российском рынке финансовых услуг появился первый виртуальный банк – IMTB.

  Май 1998 г. Всемирная торговая организация приняла решение освободить от обложения таможенными пошлинами данные и программные продукты, приобретенные и доставленные с помощью Интернета. Некоторые страны создали собственные специальные программы стимулирования развития сетевой экономики. Например, в США в отношении продаж через Интернет введен мораторий на изъятие налога с продаж, который при обычной торговле составляет 5-10 % от цены товара.

  1998 г. В России начинает работать первая система Интернет-банкинга «Интернет Сервис Банк», разработанная Автобанком.