Центральный банк: функции и роль в регулировании кредитно-денежной системы в современных условиях

Становление ЦБ прошло достаточно длительный период и оказало большое значение на цели современного Банка России и проводимую им политику.

 

1.2 Сущность и правовой статус Банка России

 

ЦБ РФ играет роль главного банка и кредитора последней  инстанции в банковской системе  страны. Он  является собственностью государства и призван выполнять  функции общего регулирования деятельности коммерческих банков в единой денежно-кредитной  системе страны. Выступая в роли ключевого агента государственной  денежно-кредитной политики, ЦБ должен приводить их деятельность в соответствии с общей экономической стратегией, при этом ЦБ прибегает  в основном к экономическим методам управления и лишь в отдельных случаях  к административным.

ЦБ часто действует  как «фирменный банк» страны: ведет  её счета, предоставляет кредиты, продает  государственные облигации и  займы, занимается поддержанием их курса  и т. д.

Принципы организации  и деятельности ЦБ РФ, его полномочия, функции, задачи, статус определяются Конституцией РФ, Законом о Центральном  банке и другими федеральными законами.

Отличительной чертой ЦБ, существенно  выделяющей его среди других экономических  субъектов, является монопольное право  на эмиссию денег.

Функции и полномочия Банк России осуществляет независимо от федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти  субъектов  РФ и органов местного самоуправления. Они не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ по осуществлению законодательно закрепленных за ним функций и полномочий, а также принимать решения, противоречащие законодательству о нем.

ЦБ РФ подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания РФ. Она  по представлению Президента РФ назначает Председателя и членов высшего органа власти Банка России – Совета директоров, заслушивает доклады Председателя о деятельности Банка России, рассматривает годовой отчёт Центрального банка и аудиторское заключение.

Уставный  капитал  и  иное  имущество  Банка России являются  федеральной  собственностью. ЦБ РФ осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению вверенным ему имуществом, включая золотовалютные резервы, в соответствии с целями и в порядке, установленом законодательством. Изъятие в обременение обязательствами указанного имущества без согласия ЦБ РФ не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Получение прибыли не является целью  деятельности ЦБ РФ. Но ЦБ РФ осуществляет свои расходы за счет собственных  доходов.

В соответствии с Федеральным  Законом «О Центральном Банке  РФ» Банк России имеет право продавать  и покупать чеки и переводные векселя, а так же государственные ценные бумаги и облигации, предоставлять  кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными  бумагами и другими активами, выдавать гарантии и поручительства. ЦБ РФ может  проводить операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их организаций и учреждений, государственных  внебюджетных фондов, служащих Банка  России, воинских частей, военнослужащих.

Также у Банка России имеется  и ряд запретов. Он не имеет права  на:

1. Осуществление банковских операций с юридическими лицами, которые не имеют лицензии на проведение банковских операций;
2. Приобретение долей (акций) кредитных организаций;
3. Осуществление операций с недвижимостью, кроме случаев, которые связаны с обеспечением деятельности ЦБ РФ, его предприятий, учреждений, организаций.
4. Торговую и производственную деятельность; пролонгирование предоставляемых кредитов.

ЦБ РФ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему Банка России входят центральный  аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры,  полевые учреждения,  учебные  заведения  и  другие  предприятия,   учреждения   и организации,  в  том  числе  подразделения  безопасности   и   Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления  деятельности  банка.

Высшим органом ЦБ, который определяет основные направления деятельности банка и осуществляет руководство  и управление, является Совет директоров – коллегиальный орган.  В него входят Председатель банка и двенадцать членов Совета директоров, которые  назначаются Государственной Думой  на четыре года. Одно и то же лицо не имеет права занимать свою должность  более трех сроков подряд (12 лет).

Совет директоров призван  выполнять следующие функции:

- совместно с Правительством  РФ разрабатывать и обеспечивать  выполнение основных направлений  единой государственной денежно-кредитной  политики;

- утверждать годовой отчет  ЦБ и предоставлять его Государственной  Думе;

- рассматривать и утверждать  смету расходов ЦБ на очередной  год, а также производственные  расходы, не предусмотренные в  смете;

- определять структуру  ЦБ;

- принимать решения: об  установлении обязательных нормативов  для кредитных организаций; о  создании и ликвидации организаций  и учреждений Банка России; о  величине резервных требований; об определении лимитов операций  на открытом рынке; об изменении  процентных ставок Банка России; об участии в международных  организациях; о выпуске и изъятии  банкнот и монеты из обращения  и др.

- определять условия допуска  иностранного капитала в банковскую  систему Российской Федерации  в соответствии с федеральными  законами.

ЦБ РФ является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и со своим наименованием. При этом наименования «Центральный банк Российской Федерации» и «Банк  России» равнозначны. Местонахождением центральных органов ЦБ РФ определен  город Москва.

ЦБ РФ может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона РФ о поправке к Конституции  РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

 

2.1 Цели и задачи Банка России

 

Между понятиями «задача» и «цель»  существуют различные  смысловые значения, поэтому их употребление в законодательных актах и  на практике может в большой степени  менять акценты деятельности эмиссионных  институтов. «Задача»  является более  частным понятием, она – это  то, что должно быть сделано для  достижения поставленной цели.

Задачи ЦБ, соответствуя своей сущности и целевой ориентации, сосредоточены в основном по следующим  направлениям:

по отношению  к экономике в целом задачи соотносятся с обеспечением экономического оборота необходимыми денежными средствами, которые будут достаточны для совершения обмена продуктами труда. ЦБ, обладая монопольным правом выпуска наличных денег, храня и учитывая золотовалютные резервы, должен эмитировать такую массу денежных средств, которые стали бы не только достаточными для обращения и производства продукта, но и привносили стабильность национальной денежной единицы во внешнем и внутреннем экономическом обороте. Такая двуединая задача ЦБ является основной. Она определяет всю деятельность ЦБ как эмиссионного института страны;

по отношению  к правительству (обеспечивая с правительством развитие экономики, являясь частью государственного устройства, ЦБ предоставляет ему в соответствии со своей сущностью помощь в осуществлении экономических программ, если надо, то покрывает сезонные разрывы в в сбережениях, размещает ценные бумаги государства);

по отношению  к банкам и банковской системе (ЦБ является «банком банков». При необходимости ЦБ выступает кредитором последней инстанции, поддерживает их ликвидность. Обладая полномочиями органа надзора, ЦБ осуществляет задачи, связанные с обеспечением эффективной деятельности кредитных учреждений).

Основными целями деятельности центрального банка являются:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.

Чтобы исполнить эту цель ЦБ РФ монопольно осуществляет эмиссию  денежных средств, организовывает их обращение  и изъятие из обращения; совместно  с правительством разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику и т.д.

2. Укрепление и развитие банковской системы РФ.

ЦБ играет важную роль в  банковском регулировании и надзоре  за деятельностью кредитных организаций.  Он ведет непрерывный надзор за тем, как кредитные организации соблюдают  банковское законодательство. Защита интересов вкладчиков и кредиторов, поддержание стабильности банковской системы является главной целью  банковского надзора и регулирования. Для кредитных организаций Банк России устанавливает обязательные нормативы деятельности, правила  ведения бухгалтерского учета, банковских операций,  составления и представления  статистической и бухгалтерской  отчетности.

3.Обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы.

Платежная система РФ, состоящая  из частных платежных систем и  платежной системы ЦБ, обеспечивает потребности  экономики страны в  переводе денежных средств и развивается  по пути дальнейшего внедрения электронных  технологий в безналичные расчеты. Значительные затраты нужны для  того, чтобы создать современную  и всеохватывающую сеть электронной  системы расчетов и платежей. Банк России осуществляет активные действия по дальнейшему развитию технической  инфраструктуры своей платежной  системы и нормативной базы, которая  обеспечивает ее функционирование.

 

2.2 Функции Банка России

 

Функции определяются как  главные направления деятельности органов государственной власти или иных юридических лиц, проводящие определенную работу и деятельность, которая осуществляется в порядке  установленном законом или иным правовым актом.

Так как ЦБ – это институт, созданный государством для выполнения присущих ему конкретных задач, то и перечень его функций определен государством в федеральном законе.

Функции выступают как  типичные, общие взаимоотношения  между объектами и субъектами общественного управления, относительно самостоятельные, устойчивые, специализированные виды управленческой деятельности вообще. Любой государственный орган  или организация создается для  того, чтобы выполнять только присущие ему определённые функции. Структурные  подразделения организации (органа) осуществляют возложенные на них  функции, обеспечивая тем самым  реализацию общих функциональных задач  организации (органа).

Центральному банку согласно Федеральному закону надлежит выполнять  следующие функции:

1. Совместно с Правительством РФ разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику.
2. Организовать наличное денежное обращение, монопольно осуществляя эмиссию наличных денег.
3. Являться кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовать систему их рефинансирования.
4. Устанавливать правила осуществления расчетов в РФ.
5. Устанавливать правила проведения банковских операций.
6. Осуществлять обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если федеральные законы не устанавливают иное, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных  государственных внебюджетных фондов и органов исполнительной власти, на которые возлагаются организация исполнения  и исполнение бюджетов.
7. Осуществлять эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ РФ.
8. Выдавать кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, принимать решение о государственной регистрации кредитных организаций, приостанавливать действие лицензий и отзывать их.
9. Осуществлять надзор за деятельностью банковских групп и кредитных организаций.
10. В соответствии с федеральными законами регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитными организациями.
11. Осуществлять по поручению Правительства РФ или самостоятельно все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения своих функций.
12. Организовать и осуществлять валютный контроль и валютное регулирование в соответствии с законодательством РФ.
13. Определять порядок осуществления расчетов с иностранными государствами, международными организациями, а также с физическими и юридическими лицами.
14. Устанавливать правила отчетности и бухгалтерского учета для банковской системы РФ.
15. Устанавливать и публиковать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.
16. Принимать участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организовать составление платежного баланса РФ.
17. Устанавливать порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведений операций по продаже и покупке иностранной валюты, осуществлять выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по продаже и покупке иностранной валюты.
18. Проводить прогнозирование и анализ состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего валютно-финансовых, денежно-кредитных и ценовых отношений, публиковать соответствующие материалы и статистические данные.
19. Осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.