Центральный банк и кредитно-денежная политика

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

      по дисциплине: «Макроэкономика»

на  тему:   «Центральный банк и кредитно-денежная политика»

 

                                                                     

                                                                              

 

 

 

 

 

 

 

Москва, 2014

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ 3

1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 5

1.1. Принципы построения и структура современной банковской системы 5

1.2. Статус и основные функции ЦБ России 11

1.3. Банк России как орган контроля и регулирования деятельности коммерческих банков 17

2. ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА 2014-2016 гг. 23

2.1. Перспективы деятельности Центрального Банка РФ на 2014-2016 гг. 23

2.2. Перспективы денежно-кредитной политики ЦБ РФ 27

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 34

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 36

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банковская система представляет собой неотъемлемую составляющую экономической системы любой страны. Банки выступают в качестве связующего звена между промышленностью, сельским хозяйством, торговлей и населением. Вышесказанное обусловливает необходимость и значимость банковских структур как для бизнеса, так и в целом для экономики страны. Банки представляют собой атрибут не отдельно взятого экономического региона или какого-либо одного государства, сфера их деятельности ни географических, ни национальных границ не имеет, это представляет собой планетарное явление, которое обладает колоссальной финансовой мощью, существенным денежным капиталом. Имея во всем мире огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль.

Тенденции развития банковского сектора — предмет постоянного внимания со стороны Правительства РФ, так как проблемы современной банковской системы не просто экономические проблемы, а проблемы экономической безопасности и стабильности страны.

Центральный банк сегодня выступает ключевым элементом финансово-кредитной системы любой развитой страны. Центральный банк выступает  в качестве проводника официальной денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика, в свою очередь, вместе с бюджетной политикой лежит в основе всего государственного регулирования экономики.

Исторически центральные банки формировались, как правило, как акционерные компании, которые были наделены особыми полномочиями. Под термином «центральный банк» подразумевался самый крупный банк, который находится в самом центре банковской системы. Затем постепенно центральные банки монополизировали ряд специфических функций, а власти на определенном этапе национализировали центральные банки.

Денежно-кредитная политика, главным проводником которой, как правило, выступает Центральный банк, главным образом должна оказывать воздействие на валютный курс, процентные ставки и на общий объем ликвидности банковской системы и, соответственно, экономики. Цель, которую преследует достижение этих задач, - стабилизация экономического роста, удержание на низком уровне безработицы и инфляции. В соответствии с Уставом, любой центральный банк, как правило, отвечает за стабильность денежного обращения и курса национальной валюты, и координирует свою политику в этих целях с другими государственными органами. Денежно-кредитная политика чаще всего выступает в качестве одного из элементов всей экономической политики, и напрямую формируется на основе государственных приоритетов.

Денежно-кредитная политика должна быть напрямую увязана с бюджетом и налоговой политикой, и, как следствие, с финансированием госбюджета.  

Таким образом, роль Центрального банка в экономике любой страны очевидна, что и подтверждает актуальность темы курсовой работы.

Цель работы – изучить цели и задачи Центрального банка России.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- определить статус и основные функции Центрального Банка Российской Федерации;

- выявить роль Банка России как органа контроля и регулирования деятельности коммерческих банков;

- проанализировать ключевые решения по денежно-кредитной политике ЦБ РФ в 2013 г.;

- изучить направления деятельности ЦБ РФ на ближайшую перспективу (2014-2016 гг.).

 

 

 

 

1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

1.1. Принципы построения и структура современной банковской системы

Банковская система России в настоящее время является результатом реформирования государственной кредитной системы, которая сложилась в период действия централизованной плановой экономики. Создание и деятельность банков в России регулируется ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 06.12.2011), который дает определение кредитных организаций и банков, устанавливает виды банковских операций и сделок, а также регламентирует порядок создания, регулирования деятельности и ликвидации кредитных организаций и т.п. Базовые принципы функционирования банковской системы России закреплены в действующем законодательстве, к числу таких принципов относятся: двухуровневая структура, реализация центральным банком банковского регулирования и надзора, универсальность деловых банков и коммерческая ориентация их деятельности.

Такой принцип, как двухуровневая структура, реализуется посредством точного законодательного разделения функций между Центральным банком и всеми прочими банками. Центральный банк РФ в качестве верхнего уровня банковской системы осуществляет функции банковского надзора, денежно-кредитного регулирования и управления системой расчетов и платежей в России.

Центральный банк РФ может проводить банковские операции, которые необходимы для реализации указанных функций, лишь с внутренними и иностранными кредитными организациями, а кроме того с Правительством РФ, органами государственной власти и местного самоуправления, внебюджетными фондами, военными частями. У Банка России нет прав на осуществление банковских операций с юридическими лицами, которые не являются кредитными организациями, а также с физическими лицами (за исключением военнослужащих и сотрудников Банка России). Также Банк России не может непосредственно выходить на банковский рынок, предоставлять напрямую кредиты предприятиям и организациям и не имеет права конкурировать с коммерческими банками.

Коммерческие банки и иные кредитные организации находятся на втором, нижнем уровне банковской системы. Они выступают посредниками в расчетах, кредитовании и инвестировании, но в проектировании денежно-кредитной политики и ее реализации участия не принимают, а в своей деятельности ориентируются на параметры денежной массы, ставки процента, темпы инфляции и т. п., установленные Банком России. В процессе своей деятельности коммерческие банки обязаны соблюдать нормативы и требования ЦБ РФ по уровню капитала, формированию резервов и т.п. В условиях административно-командной системы характерной являлась одноуровневая банковская система, когда одним банком (Госбанком СССР) определялся объем и структура денежной массы в обращении, т. е. на Госбанк были возложены функции по денежно-кредитному регулированию, и он же проводил кредитование народного хозяйства, формируя порядок и условия предоставления и погашения кредитов предприятиями любых отраслей народного хозяйства.

Принцип осуществления центральным банком банковского регулирования и надзора выражается в том, что в России ЦБ РФ представляет собой орган банковского регулирования и надзора. В основной массе стран Европы полномочия по банковскому регулированию делегированы специальным органам банковского надзора, например, в Германии – Федеральному ведомству по контролю кредитной деятельности, во Франции – Банковской комиссии, в Великобритании – Ведомству по финансовым услугам и т.д. Как регулирующий орган, Банк России устанавливает правила осуществления операций коммерческих банков, правила ведения бухгалтерского учета и отчетности в кредитных организациях, лимиты рисков и прочие пруденциальные нормы, регламентирующие банковскую деятельность. Также Центральный Банк организует контроль за соблюдением норм и правил, организует инспекционные проверки коммерческих банков и специальных небанковских кредитных организаций. По отношению к кредитным организациям Банк России представляет собой лицензирующий орган: выдает и отзывает лицензии на проведение банковских операций, занимается регистрацией банковских филиалов на территории России, выдает разрешения на открытие филиалов за рубежом, а также на участие организаций-нерезидентов в капитале кредитных.

Регулирование деятельности коммерческих банков как юридических лиц одновременно с Банком России осуществляют и другие государственные органы. Например, взаимодействие между банками на межбанковском рынке, поддержка между ними конкуренции представляет собой объект регулирования со стороны Министерства РФ по антимонопольной политике. Деятельность банков на рынке ценных бумаг регулирует и контролирует Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг. Помимо того, банки как налогоплательщики подпадают под регулирование Министерства по налогам и сборам и Министерства финансов, а как агенты валютных операций – находятся во взаимодействии с Министерством внешнеэкономических связей и Государственным таможенным комитетом РФ. Однако указанные ведомства, как правило, для банков особых норм и требований не устанавливают, а регулированием их деятельности занимаются в общем порядке так же, как и регулированием деятельности любых юридических лиц.

Регулирование ЦБ РФ носит особый характер, и касается только банков, что обусловлено их исключительной ролью в экономике и необходимостью поддержания стабильной деятельности для обеспечения функционирования платежной системы, сохранности денежных резервов и сбережений.

Принцип универсальности банков показывает, что все банки, функционирующие на территории РФ, имеют универсальные функциональные возможности, другими словами, имеют право проводить все операции, которые предусмотрены законодательством и банковскими лицензиями – коммерческие краткосрочные и инвестиционные долгосрочные. В законодательстве специализация банков по видам их операций не регламентируется.

Универсальный статус банков дает возможность снижать риски в результате диверсификации услуг, обеспечивает организацию комплексного обслуживания предприятий, позволяет при разработке новых банковских продуктов максимально полно учитывать специфику каждой группы клиентов. Наряду с этим универсальный статус банков заключает в себе риск в виде фиксации неэффективной структуры банковских продуктов, т.к. позволяет компенсировать малую рентабельность одних продуктов за счет высокой доходности других продуктов. Осуществление одним банком одновременно коммерческих и инвестиционных услуг приводит к обострению так называемого «конфликта интересов» между банком и клиентами, что приводит к росту значения систем внутреннего контроля. Однако на данный момент считается, что универсальный статус банков вполне отвечает основным потребностям экономики России, и гарантирует благоприятные условия для дальнейшего развития банковской системы, которая адекватна потребностям экономического роста страны.

Принцип коммерческой направленности коммерческих банков находит отражение в том, что, в соответствии с законодательством, главной целью деятельности банков и небанковских кредитных организаций в России является получение прибыли. В ряде стран, параллельно с коммерческими, имеют место и некоммерческие кредитные организации (к примеру, кооперативные банки), у которых в качестве цели стоит удовлетворение потребностей в финансовых услугах своих участников, а не получение прибыли.

Посредничество в кредите и инвестировании могут производить и государственные банки, у которых получение прибыли не является главной целью. Однако Закон «О банках и банковской деятельности» разрешает создание банков и небанковских кредитных организаций только как коммерческих организаций, которые работают исключительно ради получения прибыли.

На данный момент в банковскую систему России входят Банк России, кредитные организации, представительства и филиалы иностранных банков. Необходимо обратить внимание на то, что законодательство понятие кредитной организации трактует достаточно узко, понимая под кредитной организацией юридическое лицо, имеющее право на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ на ведение предусмотренные законодательством банковских операций, в целях извлечения прибыли как основной цели деятельности.

Все кредитные организации, которые имеют лицензию Банка России, автоматически входят в состав российской банковской системы. При этом по Закону «О банках и банковской деятельности» в России создание кредитных организаций возможно лишь в двух видах: банки и небанковские кредитные организации. Последние, в свою очередь, подразделяются на три типа: расчетные кредитные организации, депозитно-кредитные организации и небанковские кредитные организации инкассации.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что на данный момент в РФ присутствуют одновременно две крупных группы кредитных организаций: те, которые включены в банковскую систему и которые, на основе содержания их основной деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций, и те, которые в состав банковской системы не включены (кредитные кооперативы и союзы, ломбарды, лизинговые и факторинговые компании, и т.п.). Вторая группа кредитных организаций иногда называется парабанковскими (похожими на банковские).

Согласно российскому законодательству, банк представляет собой кредитную организацию, имеющую исключительное право в совокупности проводить следующие банковские операции:

- привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады;