Центральный банк и кредитно-денежная политика

- размещать от своего имени и за свой счет привлеченные средства на условиях платности, срочности и возвратности;

- открывать и обслуживать банковские счета юридических и физических лиц.

Все российские банки, согласно принципу универсальности, могут функционировать как универсальные. Хотя некоторые банки в настоящий момент используют названия типа «ипотечный банк», «инновационный банк»,  «муниципальный банк», «сельскохозяйственный банк», на всех них распространяются единые нормы банковского законодательства. Банком России к ним предъявляются единые требования, для всех банков установлены единые нормативы, которые регулируют их деятельность (за исключением Сбербанка России). Однако статус универсальности не исключает возможности банка добровольно специализироваться на определенных операциях или видах деятельности. Добровольная специализация предполагает, что сами банки и их учредители несут всю ответственность за решения по выбору сфер деловой активности. Необходимо обратить внимание, что муниципальными банками в России, как правило, именуют банки, в капитале которых принимают участие либо исполнительные органы субъектов РФ, либо местные органы власти. При этом, в отличие от зарубежных муниципальных банков, все российские банки, даже если их капитал создан за счет собственности и средств бюджетов субъектов РФ или местных бюджетов, функционируют на принципах обществ с ограниченной ответственностью (акционерных обществ), и никакой дополнительной ответственности и дополнительных обязательств местные органы власти по отношению к этим банкам не принимают. Другими словами, все так называемые муниципальные банки действуют как банки, основной целью которых является получение прибыли, а не финансовое обеспечение социально значимых проектов.

 

1.2. Статус и основные функции ЦБ России

Центральный банк выступает, в первую очередь, в качестве посредника через банки между государством и остальной экономикой. ЦБ в качестве такого учреждения предназначен для регулирования денежных и кредитных потоков при помощи инструментов, закрепленных за ним в законодательном порядке, и реже – по традиции. У развитых государств необычайно широк инструментарий денежно-кредитной политики.

ЦБ РФ является главным банком государства. Он не зависит от исполнительных и распорядительных органов власти. ЦБР является экономически самостоятельным учреждением.

Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Опыт функционирования Банка России в условиях рыночной экономики невелик и  российское законодательство о ЦБ РФ пока еще очень молодо.

ЦБР подотчетен лишь Федеральному Собранию Российской Федерации. Задача ЦБР состоит в том, чтобы в процессе реализации денежно-кредитной политики при помощи методов экономического и административного воздействия способствовать укреплению и развитию российской экономики.

В России монетаристские методы регулирования экономики применяются в соответствии с ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Законом о банках, которые со всеми последующими изменениями стали правовой основой денежно-кредитной политики. Эти законы определяют статус, функции, задачи, принципы организации деятельности и полномочия ЦБ РФ, структуру и функции банковской системы России, порядок и направления деятельности коммерческих банков, а также устанавливают методы регулирования и контроля над деятельностью коммерческих банков в целях обеспечения сбалансированности совокупного спроса и предложения.

Банк России в пределах своих полномочий, которые предоставлены ему Конституцией РФ и федеральными законами, в своей деятельности пользуется независимостью. Органы государственной власти (как федеральные, так и субъектов РФ) и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ по осуществлению его функций и полномочий, которые закреплены законодательно, принимать решения, которые противоречат Федеральному закону.

Уставный капитал и имущество Банка России представляют собой федеральную собственность. Однако Банк России выступает только титульным владельцем принадлежащей ему собственности; специфическая особенность заключается в его обязанности осуществлять правомочия владения, пользования и распоряжения этим имуществом не в своих интересах, а в интересах государства или, вернее, общества в целом. Банк России свои расходы осуществляет за счет собственных доходов, т.е. государство его деятельность не финансирует. Согласно Налоговому кодексу РФ, Банк России уплачивает налоги и сборы. На деятельность ЦБ РФ наложен ряд ограничений. Так, Банк России не имеет право принимать участие в формировании капитала российских кредитных организаций. Государство по обязательствам Банка России не отвечает, а Банк России не отвечает по обязательствам государства. Центральный банк, имея независимый статус, является жизненно необходимым для экономики рыночного типа. Действуя в интересах государства и общества в целом, Банк России частноправовых целей не имеет.

Претерпев значительные изменения, цели деятельности современного Банка России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» заключаются в следующем:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы РФ;
• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
• развитие финансового рынка Российской Федерации;
• обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

С точки зрения банковского права, Центральный банк как институт создается государством для выполнения только ему присущих функций. Следовательно, перечень функций полностью определяется федеральным законодательством и может меняться в зависимости от понимания законодателями целей, которые ставятся перед Центральным банком.

В ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выделяется перечень из следующих функций.

- разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики во взаимодействии с Правительством России;

- разработка и проведение политики развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ во взаимодействии с Правительством;

- монопольное осуществление эмиссию наличных денег и организация налично-денежного обращения;

- утверждение графического обозначения рубля в виде знака;

- кредитор последней инстанции для кредитных организаций, организация системы их рефинансирования;

- установление правил осуществления расчетов в РФ;

- осуществление надзора и наблюдения в национальной платежной системе;

- установление правил проведения банковских операций;

- осуществление обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы России, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

- осуществление эффективного управления золотовалютными резервами Банка России;

- принятие решений о государственной регистрации кредитных организаций, выдача кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций, приостановка их действия и отзыв лицензий;

- принятие решений о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;

- осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

- осуществление регулирования, контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;

- осуществление регистрации выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрации отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

- осуществление контроля и надзора за соблюдением эмитентами требований российского законодательства об акционерных обществах и ценных бумагах;

- осуществление регулирования, контроля и надзора в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;

- осуществление самостоятельно или по поручению Правительства РФ всех видов банковских операций и иных сделок, которые необходимы для реализации функций Банка России;

- организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля в соответствии с российским законодательством;

- определение порядка осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- утверждение отраслевых стандартов бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, плана счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядка его применения, плана счетов для Банка России и порядка его применения;

- установление и публикация официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю;

- участие в подготовке прогноза платежного баланса России и организация составления платежного баланса;

- принятие участия в разработке методологии составления финансового счета РФ в системе национальных счетов и организация составления финансового счета;

- осуществление официального статистического учета прямых инвестиций в РФ и прямых российских инвестиций за рубеж в соответствии с российским законодательством;

- самостоятельное формирование статистической методологии прямых инвестиций в РФ и прямых российских инвестиций за рубеж, перечня респондентов, утверждение порядка предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, в т.ч. форм федерального статистического наблюдения;

- анализ и прогнозирование состояния российской экономики, публикация соответствующих материалов и статистических данных;

- осуществление выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не зарегистрированных в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в российских банках, в случаях и порядке, предусмотренных федеральным законом;

- функции депозитарий средств МВФ в валюте РФ, осуществление операций и сделок, которые предусмотрены статьями Соглашения МВФ и договорами с МВФ;

- осуществление контроля за соблюдением требований российского законодательства о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;

- осуществление защиты прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;

- иные функции.

Для выполнения возложенных на него функций Банк России наделен полномочиями осуществлять нормотворческую деятельность. Он имеет право издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами. Нормативные акты Банка России обязательны для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Они не могут противоречить федеральным законам и не имеют обратной силы.

Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона о поправках к Конституции РФ.

Таким образом, Центральный банк РФ, представляя собой федеральный орган власти, в систему федеральных органов законодательной, исполнительной и судебной власти не входит, и свои функции осуществляет независимо от них. В целях регулирования денежно-кредитной сферы по вопросам, которые входят в его компетенцию, Банк России издает нормативные акты, которые обязательны для исполнения органами государственной власти (как федеральными, так и субъектов Федерации), органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами. Наряду с этим нормативные акты ЦБ РФ не могут противоречить федеральным законам, и вступают в силу с даты их официального опубликования.

В структуру ЦБ РФ входят следующие подразделения: центральный аппарат, территориальные учреждения, вычислительные центры, РКЦ, учебные заведения и иные предприятия, которые требуются для организации деятельности Банка России.

В структуру центрального аппарата Банка России в настоящее время входят 22 департамента, на правах департамента – главное управление экспертизы, а также три подразделения (главное управление безопасности и защиты информации, главная инспекция кредитных организаций и главное управление недвижимости), которые проводят реализацию функций, возложенных на Банк России.