Центральный банк: функции и роль в регулировании кредитно-денежной системы в современных условиях

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЛИНГВИСТИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Институт социальных наук

Кафедра экономики менеджмента  и туризма

 

Курсовая работа

 

по дисциплине Экономика

Центральный банк: функции и роль в регулировании  кредитно-денежной системы в современных  условиях

 

 

Разработал студент	подпись	ТБ1-12-01, Чернышов И.А. группа, Ф.И.О.
Руководитель	подпись	ст. преп. Сухарева В.П. Ф.И.О.

 

РАБОТА ЗАЩИЩЕНА

С ОЦЕНКОЙ______________

ПРОТОКОЛ №______

от «____» ___________201___ г.

 

 

 

Иркутск 2013

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ	3
1.  ИСТОРИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО  БАНКА И ЕГО ОРГАНИЗАЦИОННАЯ  СТРУКТУРА	5
История Центрального банка РФ	5
1.2 Сущность и правовой статус  Банка России	9
2. ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО  БАНКА	13
2.1 Цели и задачи Банк России	13
2.2 Функции Банка России	15
2.3 Принципы деятельности Банка России	18
3. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА  БАНКА РОССИИ	20
3.1 Организационные и экономические  основы                      денежно-кредитной политики Банка  России	20
3.2 Инструменты и методы денежно-кредитной политики       ЦБ РФ	22
ЗАКЛЮЧЕНИЕ	27
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ	29

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Центральный банк занимает особое место в функционировании банковской системы страны. Являясь  её центральным звеном, он осуществляет денежно-кредитную политику государства, от эффективности которой зависит  экономическое здоровье страны.

Центральный банк Российской Федерации воздействует на экономику  с помощью специальных экономических  и административных методов, которые  раскрывают его сущность как уникального  экономического института, играющего  большую роль в экономическом  регулировании. Именно он совместно  с правительством разрабатывает  основные направления экономической  стратегии и осуществляет её на практике, непрерывно следит за изменениями на рынке и чутко на них реагирует, стараясь извлечь наибольшую выгоду для страны, регулирует деятельность коммерческих банков. В обязанности  Центрального банка входит выполнение множества различных функций, которые  обеспечивают государству нормальное функционирование, поэтому нельзя недооценить  всю ответственность, возложенную  на него. В силу большого экономического влияния ЦБ, предоставляется важным определить его положение на современном  этапе развития банковской системы, что придает данной теме актуальность.

За последние два десятилетия  роль Центрального банка в нашей  стране многократно возросла. Прежде всего это связано с переходом  от плановой экономики к рыночной. Банк России, постоянно совершенствуя  свои методы и инструменты, стремится  улучшить свою деятельность, от которой  в свою очередь зависит  стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны.

Цель работы: рассмотреть  теоретические основы функционирования Центрального Банка Российской Федерации  и  проанализировать функции и  роль в регулировании кредитно-денежной системы.

В соответствии с целью  поставлены следующие задачи:

- рассмотреть историю  становления Центрального банка  РФ;

- определить сущность  и правовой статус Банка России;

- провести анализ целей  и функций Банка России;

- рассмотреть  деятельность  банка в ходе осуществления  денежно кредитной политики.

Данная работа состоит  из введения, трех глав, заключения и  списка использованной литературы.

В ходе написания работы активно использовались различные  теоретические материалы. Большой  объем информации предоставил официальный  интернет сайт Центрального банка РФ (http://www.cbr.ru), где материал выложен от лица самого банка и в силу этого достаточно авторитетен. Также использовались различные учебные пособия. Среди них мне бы хотелось выделить  учебник «Деньги. Кредит. Банки» под редакцией Жукова Е. Ф. 2011 год, он привлек меня простотой и ясностью изложения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ИСТОРИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА И ЕГО ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА

 

1. История Центрального банка РФ

 

Считается, что одним из первых центральных банков был банк Швеции  - Риксбанк, который возник в 1668 году. Чуть позднее, в 1694 году, основан  Банк Англии, который был первым акционерным коммерческим банком. Именно с ним связывают возникновение  нового этапа развития системы кредитования.

Значительно позднее возникли банки других европейских стран: Франция – 1800 г., Нидерланды – 1814 г.,  Норвегия – 1816 г., Бельгия – 1850 г., Германия – 1875 г., Италия – 1893 г, Швейцария – 1907 г.

В различных странах центральные  банки называются по-разному: национальные, народные, резервные и т. д. В истории  возникновения центральных банков прослеживается примерно один и тот  же сценарий: сначала самый надежный коммерческий банк становился центральным  по сути, а уже затем получал  официальный статус главного банка  страны.

В Российской империи Государственный банк был создан в 1860 году в результате реорганизации Государственного коммерческого банка. Одновременно с созданием Госбанка Александр Второй  утвердил его Устав.

Государственный банк являлся  важнейшим проводником экономической  политики государства. Это было крупнейшее кредитное учреждение страны. Оно  имело сеть контор, отделений и  агентств, через которые осуществляло кредитование торговли и промышленности.

Целью Государственного банка, согласно уставу 1860 г., было «оживление торговых оборотов» и «упрочение денежной кредитной системы». В функции Государственного банка входило следующее: поддерживание дворянского и поземельного банков, косвенное и прямое финансирование казны, операции по ликвидации дореформенных банков страны, проведение выкупной операции и делопроизводство по ней, участие в создании банковской системы страны и др. Будучи, согласно Уставу, банком краткосрочного коммерческого кредита он проводил операции по продаже и покупке золота и серебра, учету векселей и других процентных бумаг и иностранных тратт, получении платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей, производстве ссуд (кроме ипотечных), приеме вкладов, покупке государственных бумаг за свой счет.

Согласно уставу, Госбанк  был подведомственным Министерству финансов. Министр финансов был «непосредственным  главным начальником» Госбанка. Управляло  же всеми операциями Правление банка.

Кредитование торгово-промышленного  оборота происходило в основном посредством учета векселей и  выдачи ссуд, под векселя. На него  Госбанк направлял в 1866-1875 гг. до 28%, в 1875-1880 гг. до 53%, а затем вплоть до 90-х гг. - до 63% своих коммерческих ресурсов.

В 1894 году министр финансов С. Ю. Витте провел реформу Государственного банка, был принят новый Устав. Вместо Правления банка был учрежден Совет. Реформа была направлена на широкое развитие промышленных предприятий посредством покровительственной политики и финансирования за счет казны и Государственного Банка. Теперь основная цель банка была не «оживление торгового оборота», а «облегчение денежных оборотов и содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству», кроме того, банк как и ранее должен был содействовать «упрочению денежной и кредитной системы". Также в ходе реформы Госбанк стал эмиссионным центром страны.  В дальнейшем его приоритетной задачей стало регулирование денежного обращения.

Во времена Русско-японской войны и Первой российской революции золотой фонд Госбанка уменьшился, в дальнейшем же банк не только восстановил свой фонд, но и преумножил его. Из банка краткосрочного коммерческого кредита он стал превращаться в «банк банков». Общая задолженность частных банков Государственному банку с 37,3 млн. руб. на начало 1910 г. выросла за два года до 342,3 млн. рублей. В это время Госбанк был  одним из крупнейших и влиятельных банков Европы.

Во время Первой мировой войны  страна нуждалась в финансовых средствах. Госбанк увеличивал эмиссию денег. Произошла достаточно сильная дезорганизация денежного обращения.

7 ноября 1917 г. Госбанк прекратил свое существование. Вместо него был учрежден Народный банк РСФСР. Он просуществовал до 1920 года. Официально банк действовал по уставу 1894, но его роль в эпоху военного коммунизма была незначительна. Его основной функцией была эмиссия денег.

Во времена новой экономической  политики появилась потребность  в банке. В итоге 10 января 1921 был  учрежден Государственный банк РСФСР. После образования Советского Союза, в 1923 году, был переименован соответственно в Государственный банк СССР.

Госбанк подчинялся непосредственно  Наркому финансов и находился  в составе Наркомата финансов.

Банк следил за денежным обращением, выдавал ссуды торговым и промышленным предприятиям различной формы собственности, но прежде чем выдавать проверял экономическую  целесообразность и их обеспеченность. С 1922 г. по 1924 провел реформу в ходе которой начался выпуск нового денежного билета – червонца, была прекращена галопирующая послевоенная инфляция.

13 июля 1990 года был создан подотчетный  Верховному Совету РСФСР Госбанк  РСФСР. Базой ему послужил Российский  республиканский банк Госбанка  СССР. В соответствии с законом  о Центральном банке РСФСР,  который был принят Верховным  Советом РСФСР, ЦБ являлся юридическим  лицом, главным банком РСФСР.  В этом законе были определены  основные функции деятельности  банка в различных областях. Устав  Центрального банка РСФСР (Банка России) был утвержден в июне 1991 года.

После развала Советского Союза  Госбанк СССР был упразднен. ЦБ РСФСР (Банк России) был объявлен единственным органом государственного денежно  кредитного регулирования экономики  на территории страны. Имущество Госбанка СССР, все активы и пассивы на территории России были переданы Банку  России.

Банк России активно участвовал в создании широкой сети коммерческих банков, сети расчетно-кассовых центров, помогал им осуществлять компьютеризацию. Также ЦБ РФ организовал валютный рынок и начал осуществлять на нем куплю-продажу иностранной  валюты, устанавливал и публиковал официальные котировки иностранных  валют по отношению к рублю.

В 1992-1995 гг. ЦБ РФ создает систему валютного регулирования и контроля, систему инспектирования и надзора коммерческих банков, организовывает рынок государственных ценных бумаг и принимает в нем активное участие.

Во время кризиса 1998 г. банк, с целью его преодоления, провел политику реструктурирования банковской системы, в ходе которой неэффективные коммерческие банки были выведены с рынка.

Был создан Межведомственный координационный  комитет содействия развитию банковского  дела в России (МКК), а также созданы  Агентства по реструктуризации кредитных  организаций (АРКО). Благодаря эффективным  действиям Банка России, АРКО и  МКК банковский сектор экономики  в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

Банк России ориентировал денежно-кредитную  политику, стараясь обеспечить финансовую стабильность и сформировать предпосылки, которые обеспечили бы устойчивость экономического роста страны. Гибкое реагирование Банка России на изменение  реального спроса на деньги, способствовало поддержанию растущей динамики экономики, снижению темпов инфляции и процентных ставок. Благодаря этому укрепился  реальный валютный курс рубля, и несколько  стабилизировались финансовые рынки.

Проводя взвешенную денежно-кредитную  политику и политику валютного курса, Банк России увеличил золотовалютные резервы РФ, уменьшил амплитуду колебаний  обменного курса.