Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное  учреждение

высшего профессионального образования

«Челябинский  государственный  университет»

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

Кафедра финансов и кредита 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по курсу  «Деньги, кредит, банки»

на тему «Центральный банк и его функции» 
 
 

Работу  выполнила:

Студентка гр. 312ФС

Заинкова  М.А.

Работу  проверил:

Овчинников  Е.Н. 
 
 
 
 

ЧЕЛЯБИНСК  2010

ОГЛАВЛЕНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

ГЛАВА 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА……………………………………………………….5

1.1. Сущность  центрального банка……………………………………...……….5 

2. Независимость центрального банка от исполнительной власти ………….9
3. Функции центрального банка ……………………………………………...14 

ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА …………………………………………………………………………...24 

2.1. Основные  задачи, методы и формы денежно-кредитного  регулирования… ………………………………………………………………...24

2.2. Регулирование  официальной учетной ставки …………………………….28

2.3. Минимальные  резервные требования …………………………………….33

ГЛАВА 3. ОПЕРАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА НА ОТКРЫТОМ РЫНКЕ …………………………………………………………………………………….39

3.1. Операции  на открытом рынке……………………………………………...39

3.2. Меры  административного воздействия……………………………………43

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….48

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………………………….55

ПРИЛОЖЕНИЕ   ………………………………………………………………57 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

     Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

     В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

     Эффективное функционирование банковской системы  -  необходимое  условие развития рыночных отношений в России, что объективно  определяет  ключевую роль центрального  банка  в  регулировании  банковской  деятельности.  Поиск действенных  форм  и  методов  денежно-кредитного  регулирования   экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран  с рыночной  экономикой.  Осуществляемая  в  этих   странах   денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики  и  позволяет сочетать   макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им  оперативную  и  гибкую  поддержку.  В связи  с  этим  большой  интерес  вызывают  различные  аспекты  деятельности центральных банков, являющихся основными проводниками  официальной  денежно-кредитной политики.

     Объектом  курсовой работы является центральный  банк и его функции.

     Предметом изучения является сущность ЦБ, его  функции, а также денежно-кредитная  политика.

     Целью работы является рассмотрение основных функций ЦБ.

    Задачами работы являются:

1. Определить место ЦБ в кредитной системе;
2. Рассмотреть основные функции ЦБ;
3. Рассмотреть принципы взаимодействия с исполнительными и представительными органами власти;

4. Охарактеризовать организационную структуру ЦБ РФ;

5. Рассмотреть операции ЦБ РФ.

 

    При подготовке данной работы были использованы нормативно- правовые акты РФ, учебники, материалы периодических изданий, материалы официальных Интернет-сайтов.

    Курсовая  работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка литературы, приложения.

    При выполнении курсовой работы были использованы такие методы, как анализ, синтез и т.д.

     В первой главе дан подробный анализ правового статуса и форм организации центральных  банков,  прослежена  взаимосвязь  между  их  независимостью  от органов государственной власти и темпами  инфляции,  что  весьма  важно  для решения главной  задачи  центрального  банка  каждой  страны  -  обеспечения стабильности цен; приведена классификация выполняемых центральными банками функций; подробно проанализированы все основные функции центрального  банка.

     Центральное  место  в  курсовой  занимает  вторая   глава,   в   которой

рассмотрены важнейшая функция центрального банка - разработка  и  реализация денежно-кредитной политики, а также основные рыночные  инструменты  денежно-кредитного регулирования: изменение официальной учетной  ставки,  применение минимальных резервных  требований.

ГЛАВА 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК. СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ.

1. Сущность центрального банка

 

      Центральный банк России (ЦБ РФ) является главным  банком страны и выполняет функции банка банков. Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией эмиссии банкнот в руках нескольких, а позднее одного наиболее надежного банка, пользовавшегося всеобщим доверием.

      Банковская  система России является двухуровневой. Первый, верхний, уровень – центральный банк, находящийся в государственной (федеральной) собственности. Второй, нижний, уровень – коммерческие банки, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков на ее территории.

      Банк  России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

      Местонахождение центральных органов Банка России – город Москва.

      Уставный  капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России.

      Все полномочия, правовой статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются:

1) Конституцией  Российской Федерации; 

2) Законом  о Центральном банке России;

3) Устав  ЦБ РФ;

4) Законами  о банковской  и кредитной деятельности;

6) В  валютном законодательстве;

5) Федеральными законами и нормативными актами, действующими в стране и имеющими отношение к финансовой деятельности.

      Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

     Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый  статус, отличительный  признак  которого  -  обособленность   имущества   банка   от имущества государства. Хотя формально это имущество находится, как правило, в   государственной   собственности,   центральный   банк   наделен   правом распоряжаться им  как  собственник.  Этим  центральный  банк  отличается  от государственного  банка,   имущество   которого   полностью   контролируется государством.

     Как  правило,  основным правовым  актом,  регулирующим  деятельность  центрального  банка,  является Закон о  центральном  банке,  в  котором  определяются  его  организационно-правовой  статус,  функции,  процедура   назначения   высшего   руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской  системой. Данный закон устанавливает полномочия центрального  банка  как  эмиссионного института страны.

     ЦБ  РФ и его отделения не регистрируются в налоговых органах, так как ЦБ РФ независим от исполнительных органов власти и подотчетен только Государственной Думе и Президенту РФ. Это означает, что председатель правления и совет директоров ЦБ РФ назначается Государственной Думой по рекомендации Президента РФ и вся отчетность о деятельности ЦБ РФ предоставляется только этому органу власти.

     Центральный банк сочетает в себе отдельные черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства,  располагая  некоторыми властными полномочиями в сфере регулирования кредитной системы.

     Высшим  органом управления Центрального банка  России является Совет директоров (председатель Банка России + 12 членов Совета правления), срок избрания - 4 года, возможность повторного избрания - 3 года. Председатель Банка России по предложению Президента назначается Государственной Думой. Члены Совета назначаются Государственной Думой по представлению председателя ЦБ РФ, который является одновременно председателем Совета директоров. Совет директоров принимает свои решения простым большинством голосов.

     Основные  функции совета директоров ЦБ РФ:

· утверждение  годового отчёта о результатах деятельности ЦБ РФ и представление его в  Государственной Думе;

· взаимодействие с правительством в разработке и  обеспечении основных направлений в области единой кредитно-денежной политики;

· утверждение  и рассмотрение сметы расходов по ЦБ РФ;

· принятие решений:

а) о  величине резервных требований;

б) об установлении общих нормативов для кредитных  учреждений;

в) об изменении  учетной процентной ставки ЦБ РФ;

г) об определении  лимитов на открытом рынке;

д) об участии  в деятельности международных организаций;

е) о  выпуске и изъятии банкнот  и монет из обращения;

ж) о  контроле над объемом денежной массы;

з) о  формировании резервов внутри самих  кредитных учреждений.

     Центральный банк обычно создается в  форме  акционерного  общества.  Как правило,  его  капитал  принадлежит  государству  (Франция,  Великобритания, Германия, Нидерланды  и  Испания).  Если  государство  владеет  лишь  частью капитала (Бельгия,  Япония)  или акционерами центрального  банка являются коммерческие  банки  (например,  в  США)  и  другие  финансовые   учреждения (Италия), государство, тем не менее,  играет  ведущую роль  в формировании органов управления центрального банка.

     Деятельность  Центрального банка любой страны, в том числе и Банка России, направлена на решение триединой задачи: обеспечение стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжности платёжной системы.