Центральный банк и его функции

     В  условиях  развитого  рынка  денежное обращение отличается   высокой приспособляемостью к мерам регулирования.  Важной  особенностью  современных схем  регулирования  является  тенденция  к  универсальности и общности. Действенность регулирования обеспечивается за счет установления  максимально широких по охвату, но либеральных норм регулирования.  Наконец,  необходимым условием  эффективности   регулирования   денежного   обращения   становится постоянная  корректировка  его  форм  и  методов  с  целью   достижения   их соответствия степени развития денежно-кредитной сферы.

     Одно  из важнейших направлений деятельности  центрального   банка   -

рефинансирование    кредитно-банковских    институтов,    направленное    на

обеспечение     стабильности     банковской     системы.      Инструментарий рефинансирования со стороны центрального банка включает предоставление  ссуд под учет векселей и ломбардных кредитов, то есть заимствований на кратко-  и среднесрочной  основе.   Для   повышения   уровня   ликвидности   банковских институтов центральные банки осуществляют их  рефинансирование  с  различной степенью интенсивности в  разных  странах.  При  этом  использовать  кредиты рефинансирования могут только стабильные банковские институты,  испытывающие временные трудности.

     Одной  из  важнейших  функций  центрального  банка  является  участие  в управлении  государственным  долгом,  который  формируется  из  обязательств центрального   правительства,   местных   органов    власти,   предприятий, государственного сектора.  Управление  государственным  долгом  используется одновременно в качестве способа разрешения проблем государственных  финансов и регулирования спроса и предложения на внутреннем денежно-кредитном  рынке. В результате данная  функция  приобретает  комплексный  характер,  поскольку позволяет решать  частные  задачи  и  координировать  бюджетную  и  денежно-кредитную политику.

     Формы участия центрального банка  в  управлении  долгом  различаются,  в частности, в зависимости от разделения сфер влияния в этом  отношении между центральным банком, казначейством и  специализированной  организацией  (если таковая существует).

     Центральный банк является проводником государственной  валютной политики, направленной  главным  образом  на  регулирование  валютного  курса.   Выбор режимов валютных курсов, используемых  центральными  банкам  (фиксированный, свободно плавающий, "ползучий", двойной,  система  множественности  валютных курсов)  осуществляется  в  зависимости  от  их  сравнительных   преимуществ применительно к конкретным экономическим условиям данной страны.

     Стратегические  направления валютной  политики  обусловлены  целом  рядом факторов: структурой центрального банка, характером проводимой  им  денежно-кредитной   политики,   уровнем   инфляции,    состоянием    государственной задолженности. В зависимости от этих факторов подходы центральных  банков  к выбору тех или иных инструментов валютной политики  существенно  различаются по странам. На выбор инструментов проведения валютной политики,  применяемых центральными банками различных стран, оказывает влияние и  специфика  задач, стоящих на том или ином этапе их экономического развития.

     Для проведения валютной политики центральные  банки обычно  используют  3 вида инструментов: интервенции на валютных  рынках,  дисконтную  политику  и управление валютными резервами.

     Важную  роль  в  изменениях   методов   и   инструментов   регулирования центральными  банками  денежно-кредитной  сферы  в  последние  годы  сыграли растущая   интернационализация   экономики   и   международная    интеграция финансовых  рынков.  Дополнительным  стимулом  развития  межгосударственного регулирования  явилось  усиление  банковских   рисков,   вызванных   резкими колебаниями темпов  экономического  развития  отдельных  отраслей  и  стран, неравномерностью  темпов  роста  инфляции,  процентных  ставок  и   валютных курсов.

     В результате возникла   необходимость   в   координации   деятельности центральных   банков,   направленной   на   максимальную   унификацию   норм регулирования  в  различных  странах  с   целью   предотвращения   возможных банковских кризисов  и  резкой  миграции  международных  капиталов.  Центром межгосударственного  регулирования   банковской   деятельности   стал   Банк международных  расчетов  (БМР),  в  рамках  которого   создан   Комитет   по банковскому регулированию и контролю  (Базельский  Комитет).  В  рамках  БМР разработаны рекомендации по внедрению в странах – его участницах системы нормативов деятельности банковских учреждений и порядок контроля за ними.

     Первоначально систему регулирования, предложенную БМР,  предполагалось использовать лишь при контроле за международной  деятельностью банков. Эта система является очень гибкой, экономически обоснованной и может эффективно применяться при  внутреннем банковском контроле, поэтому в настоящее время большинство развитых стран активно внедряют в практику регулирования рекомендации БМР.

     Межгосударственное  регулирование   банковской   деятельности   наглядно прослеживается на  примере  Западной  Европы:  стремление  добиться  большей стабильности банковских и финансовых систем усиливает координацию валютной и  денежно-кредитной  политики  стран  -  членов  ЕС  и  сотрудничество   их центральных  банков.  Причем  в  настоящее  время  наблюдается   постепенный переход  от  системы  координации  денежно-кредитной  и  валютной   политики государств - членов ЕС к формированию единой  денежно-кредитной  и  валютной политики,   требующей   и   создания    соответствующего    наднационального регулирующего института. Органом ЕС, ответственным за  его  единую  денежно-кредитную и валютную политику, призвана  стать  система  центральных  банков стран  -  участниц  ЕС,  независимая  в  своих  решениях   от   политических институтов  ЕС,  имеющая  федеральную  структуру  и  приоритетную   цель   - поддержание стабильности денег.

     Анализ  изменений, происшедших в последние  десятилетия в целях, формах  и методах деятельности центральных банков зарубежных стран, позволяет  выявить ряд общих тенденций.

     Денежно-кредитная  политика, первоначально направленная на  конъюнктурное регулирование, имеющая множество  целей  и  разнообразие  инструментов,  все больше стала ориентироваться на  улучшение  финансовой  среды:  стабильность валютных курсов и цен финансовых активов;  контроль  за  рисками  финансовых посредников;  создание  условий, необходимых для повышения эффективности кредитно-финансовой системы. Добиваясь этих целей, центральные банки изменили методы денежно-кредитной политики: на смену регулирующему воздействию с использованием многообразия инструментов пришло использование нескольких косвенных инструментов «точной  настройки» денежного рынка, позволяющих быстро реагировать на конъюнктурные колебания.

     Во  многих странах был ограничен  доступ коммерческих  банков  к  кредитам центрального банка - путем повышения  его  учетной  ставки.  Было  ослаблено давление резервных требований на банки; в  настоящее  время  изменение  норм резервирования как инструмент корректировки ликвидности банков  используется довольно редко.

     Резко  возросла  необходимость  международного  согласования   кредитно-денежной и валютной  политики,  усилилось  межгосударственное  регулирование банковской деятельности.

     В целом главной тенденцией денежно-кредитной  политики центральных банков стало приобретение ею большей гибкости. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Федеральный  закон РФ «О Центральном Банке  Российской Федерации (Банке России)»  от 10.07.2002 №86-ФЗ.

2. Статья 75 Конституции России

3.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1

4.Федеральный  закон “О валютном регулировании и валютном контроле” от 9.10.1992 г. № 3615-1 (с изменениями от 29.12.1998 г., 5.07.1999 г.).

5.Инструкция  Банка России “О порядке регулирования деятельности банков” от 1.10.1997 г. № 1 (редакция от 28.09.2000 г.).

6.Инструкция Банка России "О составлении финансовой отчетности" от 01.10.06г.

7.Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации http://www.cbr.ru/

8.История Центрального банка Российской Федерации Государственный банк Российской империи/Народный банк РСФСР/Государственный банк СССР/Центральный банк Российской Федерации/

9. Банковское дело: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина – М.:                    КНОРУС, 2006,344с.

10.Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф.Жукова.М.: ЮНИТИ,2003

11.Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / С.К.Семёнов. – М.: «Экзамен»,2005

12.Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник.- М.: Омега – Л, 2005. – 452с.

13.Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004

14.Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. Сенчагова В.К., Архипова А.И. – М.: Проспект, 2004

15.Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов вузов. - М.: «МаркетДС», 2003.

16.Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. Наук., проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2002.

17.Банки и банковское дело/Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб: Питер, 2002

18.Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов/Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

19.Мартыненко В. В. Неизвестная политика Банка России. – М.: ИСПИ РАН, 2004. – 351 с.

20.Баренбойм П.Д., Лафитский В.И. (ред.) Очерки конституционной экономики: статус Банка России. М.: Юстицинформ, 2001.

21.Баренбойм П.Д., Лафитский В.И. (ред.), Голубев С.А.(сост.) Банк России в 21 веке: Сборник статей. М.: Юстицинформ, 2003.

22.Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.: Под. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 573с.

23.Басуния Т. Эволюция коммерческих банков в Российской федерации // Банковское дело. –2000. -№7.-С.36.

24.Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. — М.: Финансы и статистика, 2000

25. Азимов Л. Б., Петрин Д. А. Экономика. М.: 2003

26.Банковские технологии №10 2009г.

27.Банковские услуги №5-6 2010г.

28.Банковское дело под ред. Колесникова В.И, Кроливецкой Л.П., М.,

"Финансы  и статистика", 2000

29.Видяпин К. Н. Экономическая теория. Ташкент, издательство ташкентского финансового института, 2002

30.Головин Ю. В. Банки и банковские услуги в России  
 

ПРИЛОЖЕНИЕ

 

     Рис.1 Банковская система Российской Федерации