Развитие ипотечного кредитования (на примере ПАО «Сбербанк России»)

5.Предложенные мероприятия позволят расширить инфраструктуру продаж банковских кредитов, улучшить качество обслуживания клиентов и способствуют увеличению количества кредитных сделок. Сегодня очень важно выстроить прочную связку между банком, риэлторскими компаниями и клиентами, обращающимися за кредитами, с тем, чтобы все ее участники полностью понимали друг друга. Залогом этого взаимопонимания должен стать высокий профессионализм и доверие. 

Таким образом, в первом году реализации мероприятий банк способен получить дополнительно 495,9 млн. руб. чистого дохода. В связи, с чем данное предложение является эффективным.

Таким образом, осуществление данных мероприятий поможет ПАО Сбербанк усовершенствовать ипотечное кредитование.

 

Список используемых источников

 

1.  «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)// СПС «КонсультантПлюс».
2. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.10.2016)// СПС «КонсультантПлюс».
3. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)// СПС «КонсультантПлюс».
4. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 06.07.2016)// СПС «КонсультантПлюс».
5. «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 30.11.2016)// СПС «КонсультантПлюс»
6. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об ипотеке  (залоге недвижимости)»// СПС «КонсультантПлюс».
7. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)// СПС «КонсультантПлюс».
8. Федеральный закон от 30.12.2004 N 214-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»// СПС «КонсультантПлюс».
9. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «О кредитных историях» //СПС «КонсультантПлюс».
10. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» //СПС «КонсультантПлюс»
11. Распоряжение Правительства РФ от 08.11.2014 N 2242-р «Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года»// СПС «КонсультантПлюс
12. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию [Электронный ресурс]. — URL: http:// http://www.rosipoteka.ru (Дата  обращения  03.09.2017)
13. Афанасьева А. Н. Экономические аспекты ипотечного кредитования жилищного строительства // Вестник экономики, права и социологии. — 2015. — № 3. — с. 17–19
14. Батырова Д. С. Современное состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России // Актуальные вопросы экономических наук. — 2016. — № 53. — с. 110-114
15. Балихина, Н. В. Финансы и кредит: Изд.2 / Н. В. Балихина, М. Е. Косов. - М.: Юнити-Дана, 2013. - 304 с.
16. Банковское дело: экспресс-курс [Текст]: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Кнорус, 2015. - 352 с.
17. Белокрылова О.С. Региональные особенности реализации модели ипотечного кредитования // Финансы, 2014. с.12-14
18. Белкин, В. Жилищное строительства как фактор демографической динамики [Текст] / В. Белкин, В. Стороженко // Вопр. экономики. - 2015. -№ 10. - с. 144-149.
19. Бельчук, Е.В. Пространственная неоднородность жилищной обеспеченности населения России [Текст] / Е.В. Бельчук, О.И. Сергеева // Вестн. Рос.экон. ун-та им. Г.В. Плеханова. - 2016. - № 2. - с. 92-102.
20. Берегуля О.Н. Ипотечное кредитование как банковская операция: теоретические основы и условия проведения // Вестник НБУ – 2015. № 10 - с. 129-132.
21. Веревкина Т.Н., Гулько А.А. Тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России // Проблемы экономики и менеджмента – 2014. - №7 (35). – с. 45 – 49.
22. Гарипова З. Л. Социальные последствия ипотечного жилищного кредита // Финансы и кредит. —2014. — № 31. — с. 25–31
23. Горемыкин В. А., Бугулов Э. Р. Экономика недвижимости. М.: Филин, 2015 [Электронный ресурс] URL: http:// www.booka.ru/books/5867#about. (Дата обращения 03.09.2017)
24. Дьяконова, И.Л. Система ипотечного жилищного кредитования и ее структура // Вестник Самарского гос. эконом. ун - та. – 2017. – №2. – с. 36– 39.
25. Егоров Д. Р. Тенденции ипотечного кредитования в Российской Федерации // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. — 2015. — № 8–3. — с. 534–536.
26. Евдокимова, С.С. Тенденции и перспективы развития российского рынка ипотечного кредитования // Банк. услуги. - 2016. - № 3. - с. 30-38.
27. Журкина Н.М. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения. // Финансы. – М.: Норма, 2014. - № 6. - с. 28-31
28. Ипотечное жилищное кредитование: монография [Текст]/ под. ред. И.В. Павловой. - М.: БДЦ-пресс, 2014. - 272 с.
29. Каримов, Б.Н. Ипотечное кредитование в России и проблемы повышения его эффективности // Экономика и предпринимательство. – 2017. – №1. – с. 12 – 20.
30. Климович В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В. П. Климович. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2015. – 336 с.
31. Меркулов, В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России / В.В. Меркулов. – СПб. : Питер, 2013. – 376 с.
32. Минц, В.М. Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения в России // Банковское дело. – 2012. – № 6. – с. 30 – 34
33. Моисеев В. А. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации: понятие, тенденции, проблемы и пути решения / В. А. Моисеев, К. Ю. Прокофьев // Региональная экономика: теория и практика. — 2014. —№ 1. — с. 39–51.
34. Новосельский, С.О. Состояние и перспективы кредитования пред- приятий малого бизнеса в условиях существующей рыночной конъюнктуры / С.О. Новосельский, И.Н. Щедрина, Д.В. Зюкин // Наука и практика регионов. –2016. – №1. – С.16-24 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://mebjournal.ru (Дата  обращения 03.09.2017)
35. Оселедец, В.М. Методологический подход к организации механизма государственной поддержки системы ипотечного жилищного кредитования // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2014. – № 6(1). – с. 273 – 281.
36. Официальный сайт агентства по ипотечному жилищному кредитованию – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.ahml.ru.
37. Павлова, И.В. Зарубежный опыт ипотечного жилищного кредитования и его использование в России // Банковское кредитование. – 2016. – № 4. – с. 13 -19
38. Подосинников Евгений Юрьевич, Мутылина Кристина Олеговна Эволюция системы управления общественными финансами в Курской области // Политика, экономика и инновации. 2016. №1. URL:http://cyberleninka.ru/article/n/evolyutsiya-sistemy-upravleniya-obschestvennymifinansami-v-kurskoy-oblasti (дата обращения: 03.09.2017).
39. Разумова И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. - СПб.: Питер, 2015.-156 с.
40. Русипотека, (2006) «История ипотеки» Web: http://rusipoteka.ru/istoria_ipoteki/ipoteka_istoriya/ (дата обращения 01.09.2017года)
41. Савинова, В.А. Методологические подходы к определению сущности ипотечного кредита // Финансы и кредит. – 2014. – № 46. – с. 31 – 37.
42. Сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]. — URL: www. sberbank.ru (Дата обращения 01.09.2017)
43. Статистика Банка России [Электронный ресурс]. — URL: http:// http://www.cbr.ru. (дата  обращения 02.09.2017)
44. Ступин А.О., Чухно К.П., Зайцева Т.В. Проблемы и перспективы развития модели ипотечного кредитования в России // В сборнике: Экономика и управление: проблемы, тенденции, перспективы развития Сборник материалов Международной научно-практической конференции - 2015. - с. 276 – 278.
45. Суслякова О. Н. Современные тенденции и проблемы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации // Научный журнал «АПРОБАЦИЯ» - 2015. - № 1 (28). – с. 29 – 34.
46. Тесленко И. Б. Ипотека как источник финансирования инвестиций в жилищное строительство // Актуальные вопросы экономических наук. — 2016. — № 54. — с. 68–73.
47. Теряева А.С., Познахирко Д.И. О тенденциях развития рынка ипотечного кредитования // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд – 2015. - № 34. – с. 118 – 120
48. Туртушов В. В. Развитие ипотечного рынка и его значение в формировании рынка доступного жилья в России // Вестник экономики, права и социологии. — 2013. — № 3. — с. 89-91
49. Федина Д.П. Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России // В сборнике: Общество и экономика постсоветского пространства Международный сборник научных статей. Отв. ред. А.В. Горбенко. Липецк - 2016. - С. 29 – 32.
50. Федорова, А. Е. Ипотечное кредитование в системе экономических отношений: дис. ... канд. экон. наук. Екатеринбург, 2013.-165 с.
51. Федулова, С.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит [Электронный ресурс]: учеб. пособие / под ред. С.Ф. Федуловой; Удмурт. гос. ун-т. - Режим доступа: http://economic-info.biz
52. Черкашнев Р.Ю., Жабина И.Н. Система управления рисками ипотечного жилищного кредитования // В сборнике: Современные проблемы и тенденции развития ипотечного рынка. Сборник студенческого круглого стола. – 2015. – С. 206 – 213.
53. Шеховцов В.В., Шевцова Н. В., Шандаков А. А. Современное состояние и перспективы развития ипотечного кредитования в России: Региональный аспект // Экономическая политика – 2015. - №24 (258). – с. 16 – 25
54. Южевский, В.К. Какая ипотека нужна России? / В.К. Южевский. – Тверь: Тверская областная типография, 2014. – 144 с.
55. Яковлев А.А. Понятие, содержание, сущность и субъекты ипотечного кредитования // Экономика сегодня: проблемы и пути решения. - 2015. - № 8. - с. 59-63.
56. Ярменко Н.Н. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России // Мир науки, культуры, образования – 2014. - №2 (45). – с. 416 – 423.

 

 

 

 

Приложения

Приложение  1

Сведений об источниках рефинансирования ИЖК

Источник рефинансирования	01.01.2013			01.01.2014			01.01.2015			01.01.2016
	Объем рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (прав требования), в млн. рублей
	кол-во, ед.	рублей	вал.	кол-во, ед.	рублей	вал.	кол-во, ед.	рублей	вал.	кол-во, ед.	рублей	вал.
1.Рефинансировано ипотечных кредитов с продажей пула (прав требования)	187	85 156	5 060	160	194 201	2 036	166	225 834	2 379	133	76 060	4 209
1.1 КО	57	14 081	4 083	44	13 192	188	44	17 358	286	35	10 770	2 870
1.2 Специализированные организации-резиденты	119	68 423	929	108	179 262	1 823	114	205 477	1 998	92	64 472	1 322
1.3 Специализированные организации–нерезиденты	3	36	48	2	9	0	1	1 328	95	1	10	0
1.4 Прочие организации	7	2 607	0	5	1 603	0	6	1 669	0	4	808	0
1.5 Управляющие компании. паевых инвестиционных фондов	1	9	0	1	134	25	1	2	0	1	0	17
2. Рефинансирование ИЖК с сохранением актива на балансе КО	2	11 635	0	2	34 294	0	3	42 312	0	3	12 148	208

 

Приложение 2

Сведения об ИЖК, предоставленных физическим лицам-резидентам, и приобретенных правах требования по ним в рублях за 2012-2016 гг

Год	Число выданных кредитов	Объем выданных кредитов, млн. рублей	Задолженность по выдан-ным кредитам, в млн. рублей		Средневзвешенный срок кредитов выданных		Средневзвешенная ставка, в% по кредитам, выданным		Приобретенные КО права требования по ИЖК, млн. рублей
			всего	в т. ч. просроченных	с начала года	в течение месяца	с начала года	в течение месяца
2013	690 050	1 017 316	1 874 345	27 533	179,5	183,4	12,29	12,67	63 271
20134	823 175	1 338 731	2 536 869	25 443	176,4	176,4	12,44	12,12	61 709
2015	1 012 064	1 753 294	3 391 888	28 954	179,5	177,9	12,45	13,17	72 229
2016	699 419	1 157 760	3 851 153	39 524	176,4	181,9	13,35	12,92	81 467