Роль и значение банковского обслуживания VIP-клиентов в коммерческом банке

В настоящее время Сбербанк по работе со значимыми клиентами обслуживает операции по картам более чем в 4,6 тыс. населенных пунктах РФ. В системе Сбербанка действует 10,3 тыс. пунктов выдачи наличных денежных средств, помимо самих офис по VIP-обслуживанию из них 9,9 тыс. обслуживают операции по картам международных платежных систем VISA.

К новым технологиям приема платежей можно также отнести прием платежей в режиме реального времени. Уже сейчас в банкоматах Благовещенского отделения №8636\0057для значимых клиентов в таком режиме можно оплатить услуги операторов связи и систем спутникового телевидения. Держатели международных банковских карт, используя мобильный телефон и заключив с банком соответствующий договор на пользование услугой «Мобильный банк», могут в режиме реального времени осуществлять платежи со счета карты без явки в банк в пользу ряда организаций, а также пользоваться рядом других услуг: получать на свой мобильный телефон оперативные уведомления об операциях по карте в виде SMS-сообщений, получать по запросу информацию о лимите доступных средств и о последних 5 операциях по карте, оперативно заблокировать карту с мобильного телефона (например, в случае ее утраты или при подозрении на мошенничество по карте).

Благовещенское отделение №8636 принимает от значимых клиентов следующие виды вкладов: до востребования, текущие, депозитные и  иные.

Наиболее распространенный вклад - до востребования, который служит как для накопления, так и для обеспечения текущих потребностей вкладчиков в денежных средствах. С помощью данных вкладов без каких либо проблем и ограничений клинт может перевести денежные средства за рубеж по инвойсу, либо другому физическому лицу, а также юридическому лицу за оплату каких-либо товаров и услуг. Изменение объема привлеченных средств Сбербанка по каналу обслуживания значимых клиентов отражено на рисунке 2.2.

Как видно из рисунка 2.2, на протяжении всего исследуемого периода происходило увеличение объема привлеченных средств. Данный показатель в 2012 году (444902 тысячи рублей) почти в 2 раза превысил аналогичный показатель 2011 года (250000 тысяч рублей). Данное увеличение объясняется активным ростом вкладов особой категории клиентов.

Рисунок 2.3 – Объем привлеченных средств ОАО Сбербанка России Благовещенского отделения 8636\0057  в 2011 – 2013 годах

Изменение средней процентной ставки по вкладам отображено на рисунке 2.3.

Из рисунка 2.3 видно, что наибольшее значение процентной ставки по вкладам наблюдалось в 2011 году, а уже в 2012 году произошло ее снижение на 0,3 %. Изменение процентной ставки может служить характеристикой политики, которой придерживается банк при проведении депозитных операций для VIP-клиентов.

                   

Рисунок 2.4 – Средняя процентная ставка по вкладам ОАО Сбербанка России по Дальнему Востоку по  VIP-офисам

Для более объективной оценки розничных услуг банка по направлению VIP-обслуживания необходимо не только проанализировать изменение объема привлеченных средств, но и рассмотреть также их состав. Структура привлеченных средств Благовещенского отделения №8636\0057 значимых клиентов в период с 2011 по 2013 год отражена в таблице 1.3

Таблица 1.3 – Состав и динамика привлеченных средств ОАО Сбербанк России Благовещенского отделения №8636\0057 по работе с особо значимыми  клиентами в 2011-2013 годах

Показатели	Значение показателя, в тыс.рублей			Абсолютное значение в тыс.рублей		Темп прироста, в процентах
	2011 г.	2012г.	2013г.	2012г.	2013г.	2012г.	2013г.
Средства на счетах клиентов	67028	21655	74726	4627	53071	32,71	23,94
Средства в расчетах	2	77	108	75	31	3750	40,26
Депозиты физических лиц	14610	32914	102716	18304	69802	125,28	212,07
Кредиторская задолженность	35077	28781	22485	6296	6296	17,95	21,88
Прочие привлеченные средства	32493	29174	23867	3319	5307	10,21	18,19
Всего привлеченных средств	249350	333301	443902	83951	110601	33,67	33,18

 

Согласно таблице 1.3, динамика привлеченных средств особых клиентов, в 2013 году определялась активным ростом вкладов. К 2013 году вклады увеличились на 69802 тысячи рублей или на 212,07 процентов. Средства в расчетах также увеличились  на 31 тысячу рублей или на 40,26 процентов по сравнению с 2012 годом. В 2013 году произошло увеличение средств на счетах клиентов на 53071 тысячи рублей или на 23,94 процентов. Таким образом, полученные данные свидетельствует об активной политике в привлечении средств – значимых клиентов и погашении Банком своих обязательств перед кредиторами, возникшими в период реструктуризации.

Кроме того, на протяжении всего анализируемого периода объем краткосрочных вложений существенно превышал аналогичный показатель долгосрочных кредитов (в среднем в 7 раз). Такая тенденция в целом является положительной для банка, так как рост краткосрочных и снижение долгосрочных кредитных вложений положительно влияют на показатели ликвидности Благовещенского отделения №8636\0057.

Сбербанк по работе со значимыми клиентами осуществляет продажу и покупку слитков золота. Вкладывая денежные средства в драгоценные металлы можно получить доход, драгоценный металл является инвестиционным продуктом. Золото обладает высокой ликвидностью и при росте мировых цен на драгоценные металлы, такое вложение может принести дополнительный доход. ОАО Сбербанк России является крупнейшим поставщиком по продаже \ покупке драгоценных металлов, как в наличной, так и в безналичной формах. Благовещенское отделение 8636\0057 по работе со значимыми клиентами осуществляет операции по  покупке \ продажи драгоценных металлов.

Мерные слитки можно приобрести в следующей весовой номенклатуре:

- Золото: от 1 до 1000 граммов;

При обслуживании клиента в офисе по работе со значимыми клиентами, им будут доступны льготные котировки покупки \ продажи драгоценного металла в обезличенном виде.

Таблица 1.4 - весовая номенклатура слитков золота, предлагаемых ОАО Сбербанком России для особых категорий клиентов

Масса слитка, г	Весовая номенклатура слитков в стандартной упаковке	Весовая номенклатура слитка высококачественной (подарочной) упаковке
Мерные слитки
1	+	+
5	+	+
10	+	+
20	+	+
50	+	+
100	+	-
250	+	-
500	+	-
1000	+	-

 

Рассмотрим в таблицах 1.5 и 1.6 изменение льготных котировок по покупки \ продажи драгоценных металлов в обезличенном виде в ОАО Сбербанк России Благовещенском отделении 8636\0057

Таблица 1.5 – Изменение льготных котировок покупки \ продажи золота в обезличенном виде в ОАО Сбербанк России Благовещенского отделения 8636\0057 за период с 2011-2013 года

Дата	Покупка руб.	Продажа руб.	Курс ЦБ РФ
2013	1206	1320	1275,2
2012	1551	1688	1275,2
2011	1546	1683	1275,2

 

Таблица 1.6 – Изменение льготных котировок покупки \ продажи серебра в обезличенном виде в ОАО Сбербанк России Благовещенского отделения 8636\0057 за период с 2011-2013 года

Дата	Покупка руб.	Продажа руб.	Курс ЦБ РФ
2013	19,72	21,8	26,46
2012	28,15	31,08	26,46
2011	26,41	30,43	26,46

 

Из таблицы 1.5 видно, что изменение котировок по золоту за период с 2011-2013 годах составило -359,69 рублей. За данный период максимальная котировка составила 1867 рублей, минимальная 1310 рублей.

По таблице 1.6 видно, что изменение котировок по серебру за период с 2011-2013 годах составило -8,50 рублей. За данный период максимальная котировка составила 36,97 рублей, минимальная 20,61 рублей.

     

Рисунок 2.4 – Динамика просроченной задолженности Дальнего Востока по направлению обслуживания особых категорий клиентов в 2011-2013 годах

На рисунке 2.4 показана динамика просроченной задолженности Благовещенского отделения №8636\0057 значимых клиентов в период с 2011 по 2013 год, а также изменение доли просроченной задолженности в общем объеме кредитных вложений банка.

Из приведенных ниже данных видно, что на начало исследуемого периода кредитный портфель банка на 70,4 процентов состоял из просроченной задолженности. По состоянию на 01.01.2011 года долю просроченной задолженности удалось снизить до 48,9 процентов от всех кредитных вложений, а к началу 2011 года доля просроченной задолженности приблизилась к нулевому значению и составила всего 0,2 процентов.

В целом на банки с государственным участием приходится около половины рынка розничных банковских услуг. Деятельность этих банков в определенной степени носит положительный характер и тем самым направлена на обслуживание значимых для банка клиентов. Рассмотрим структуру портфеля кредитов для значимых клиентов ОАО Сбербанка России Благовещенского отделения 8636\0057 за 2013 год

Таблица 1.7 - Структура портфеля кредитов для особых категорий клиентов ОАО Сбербанка России Благовещенского отделения 8636\0057

Года	Кредитные карты,%	Автокредиты,%	Ипотека,%	Потребительские кредиты,%
2012 год	3,6	4,6	42,9	48,9
2013 год	4,0	6,1	39,8	50,1
Динамика	+11%	+33%	-8%	+2%

 

Из таблицы 1.7 – видно, что в течении двух последних лет максимальный темп роста показал рынок автокредитов, так как этот продукт на рынке банковских услуг стал самым доступным по сравнению с другими кредитами и рынок кредитных карт (так как это самый доступный вид кредита) за счет уменьшения доли ипотечного кредитования. Банк выпуская кредитные карты, значительно вырос в 2013 году. За год объем ссудной задолженности по кредитным картам увеличился на 139% - до 152 млрд рублей. А количество выпущенных карт выросло почти вдвое – до 8,5 млн штук. В результате в 2013 году ОАО Сбербанк по работе со значимыми клиентами Благовещенского отделения 8636\0057 стал лидером рынка кредитных карт. Стабильный рост показывают и потребительские кредиты. [32]

Рассмотрим рисунок 2.5 на котором видно как изменяется доходность ПИФов по сравнению со вкладами.

Рисунок 2.5 - Сравнение рублевых депозитных ставок с доходностью рублевого ПИФа в ОАО Сбербанк России Благовещенского отделения 8636\0057