Роль и значение банковского обслуживания VIP-клиентов в коммерческом банке

1.3 Организационно-экономическая характеристика ОАО Сбербанка России Благовещенского отделения 8636/0057

Акционерный коммерческий банк Сберегательный банк РФ создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности ” от 2 декабря 1990 года. Акционерами Банка являются 245 тысяч юридических и физических лиц, в том числе 60 процентов составляет банковский сектор (включая ЦБ РФ), 18 процентов - инвестиционные компании, 11 процентов - юридические лица, 11 процентов - физические лица.

На основании постановления Правления Сбербанка России от 14 ноября 2000 года № 236 и приказа Сбербанка России от 26 июля 2000 года  № 275 «О реорганизации филиала Сбербанка России путем перевода территориальных банков в статус отделений» Амурский банк Сбербанка России преобразован в Филиал Акционерного Коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Благовещенское отделение № 8636.

Благовещенское отделение № 8636 проводит анализ деятельности своих учреждений исходя из их подчиненности и экономики отдельных районов с целью определения наиболее выгодного для кредитования сектора экономики и оценки конкурентной среды.

Банк в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, Уставом Банка, Положением о территориальном банке Сберегательного банка Российской Федерации.

На основании лицензии банку предоставлено право на совершение следующих кредитно-расчетных и других операций, как в рублях, так и в иностранной валюте:

• прием, выдача вкладов и других видов сбережений и прием платежей от клиентов;
• продажу, покупку и управление государственными и другими ценными бумагами;
• предоставление индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и ценностей;
• доверительное управление  брокерское обслуживание.

В состав Благовещенского отделения ОАО Сбербанка России входит расчётный центр, ОПЕРО, 14 отделов и отдельный офис 8636\0057 по обслуживанию значимых клиентов. Все отделы и службы призваны реализовывать функции банка с целью обеспечения принципов его деятельности и удовлетворенности клиентов в их потребности.

В подчинение Благовещенского отделения 8636 ОАО Сбербанка России входят 20 отделений, 240 филиалов, кроме того 1 VIP-офис Благовещенского отделения 8636\0057. Все данные отделения и кассы подчиняются руководству, см. Приложение А.

Благовещенское отделение № 8636 включает в свою структуру 24 операционные кассы и 19 дополнительных офисов в том числе офис по обслуживанию значимых клиентов. Операционные кассы вне кассового узла занимаются обслуживанием физических лиц, а дополнительные офисы кроме работы с физическими лицами занимаются работой с юридическими лицами и  со значимыми клиентами.

С целью создания оптимальной структуры сети учреждений банка и оздоровления его финансового состояния осуществляется анализ действующей сети, в том числе определяется рентабельность каждого учреждения. За последние годы в банке наблюдается сокращение убыточной филиальной сети в основном по причине низкой доходности.

С момента основания первых сберегательных касс в 1941 году главной целью было предоставление клиентам возможности сохранять сбережения «верным и выгодным образом», заботясь о будущем.  И сегодня Сбербанк придерживается этого принципа - ставить интересы клиентов выше собственных целей и строить отношения с ними, основанные на доверии, открытости, уважении к традициям, профессионализме и опыте.

Этот принцип Сбербанк положил в основу нового пакета банковского обслуживания премиум-класса, разработанного для клиентов с учетом всей значимости для Банковского бизнеса и личных интересов.

Эффективное продвижение розничных продуктов VIP обслуживания должно поддерживаться соответствующей организационно-управленческой структурой в рамках как головного офиса банка, так и его филиалов.

Целью деятельности офиса является:

• привлечение денежных средств от физических лиц и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;
• осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;
• осуществление операций с иностранной валютой, ценными бумагами и драгоценными металлами;
• обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку;
• комфортное и конфиденциальное обслуживание состоятельных клиентов.

В процессе основной деятельности банка образуются доходы и расходы, которые формируют прибыль. Из банковской прибыли выплачиваются предусмотренные Законодательством платежи в бюджет и производится формирование фондов банка в соответствии с Положением о хозяйственном расчете в учреждениях Сбербанка России.

Основными задачами в области работы с клиентами являются следующие:

1. Осуществление на территории области единой политики по привлечению средств клиентов в учреждения Сберегательного банка путем создания необходимых условиях для накопления сбережений и совершенствования безналичных поступлений на счета вкладчиков денежных средств, организация безналичных расчетов со счетов вкладчиков и улучшение технологии вкладных операций.
2. Организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц, улучшение технологии выполнения операций по расчетам, текущим и бюджетным счетам, организация работы по привлечению свободных денежных средств юридических лиц в депозиты банка.
3. Организация работы по выполнению функций уполномоченного агента по обслуживанию счетов Федерального бюджета, проведение исследований рынка корпоративной клиентуры.
4. Создание и развитие системы осуществления вкладных и расчетных операций, совершаемых в учреждениях  банка с применением пластиковых карточек.

 

 

 

 

 

 

 

2 Особенности банковского обслуживания VIP-клиентов ОАО Сбербанк России Благовещенское отделение 8636/0057 и пути его совершенствования

2.1 Оценка имущественного состояния и эффективности работы ОАО Сбербанка России Благовещенское отделение 8636/0057

За более чем 170-летнюю историю развития Сбербанк смог стать крупнейшим банком России. Сегодня многие российские вкладчики доверяют свои личные сбережения именно этому банку, подтверждая тем самым высокую надежность и безупречную репутацию стабильного банка, проверенного временем.

Сбербанк  для клиентов создал систему персональных менеджеров, высококлассных профессионалов банковского бизнеса, чья главная задача – ежедневно помогать им в решении любых финансовых вопросов на пути к успеху банка, гармонии и счастью.

В октябре 2009 года Сбербанк открыл первые офисы нового формата VIP-офис-работа с состоятельными клиентам, в которых клиенты могут воспользоваться всем спектром современных банковских услуг в комфортной и доброжелательной атмосфере.

Основными задачами управления розничных продаж такого офиса  являются постановка продаж, участие в формировании консолидированного бизнес-плана по объектам сети, контроль за выполнением бизнес-планов в части розничного бизнеса, формирование планов продаж объектов сети, взаимодействие с подразделениями головного офиса (ГО) и усовершенствованию технологий для организации продаж объектами сети, контроль и повышение показателей эффективности.

Новые офисы Банка обеспечивают для клиентов повышенный уровень сервиса и дополнительную конфиденциальность при проведении деловых переговоров и встреч. Персональный менеджер обеспечивает профессиональное решение финансовых вопросов на максимально высоком уровне.

Отделения работы со значимыми клиентами гарантируют высочайший комфорт и приятную атмосферу  в специализированных офисах VIP.

Преимущества офиса по работе со значимыми клиентами:

- Персональный менеджер. Офис создал для своих клиентов систему персональных менеджеров, высококлассных, сертифицированных профессионалов банковского бизнеса, чья главная задача – ежедневно помогать в решении любых финансовых вопросов.

- Безопасность и конфиденциальность.

- Выделенная круглосуточная  линия службы поддержки. Для клиентов  данного формата предусмотрена выделенная линия службы поддержки – это правильный выбор для тех кто ценит скорость и качество.

- Операции с иностранной валютой по специальному курсу;

- Индивидуальные банковские  сейфы с конфиденциальным доступом;

- Премиальная  банковские карты;

- инвестиционные услуги;

- страховые услуги;

- специализированный закрытый  формат офисов исключительно  для VIP-клиентов.

Уютные и комфортные переговорные комнаты, обеспечивающие абсолютную конфиденциальность и безопасность. Персональный паркинг. Удобное расположение в центре города.

Рассмотрим кратко каждую из услуг.

Премиальные банковские карты.

Карта Visa Infinite– это элитный уровень сервиса, широкий набор страховых гарантий, а также разнообразных привилегий, пропуск в мир роскоши.

Возможности Visa Infinite:

1. Лимит овердрафта до 3 000 000 рублей (10 000 долларов США или 70 000 евро);
2. Программа «Защита покупок»;
3. Программа «Продление гарантии»;
4. Медицинская и юридическая поддержка за рубежом;
5. Специальная программа привилегий Visa Infinite;
6. Круглосуточная служба поддержки.

Также кроме перечисленных привилегий имеется услуги службы «Консьерж».

Услуги службы «Консьерж» обеспечивают для клиентов высокопрофессиональные сотрудники партнерской компании Visa. Любой запрос клиента будет тщательно обработан, и в кратчайшие сроки предложено наилучшее решение. Для них будет найден ответ на любой вопрос или заказана необходимая услуга – от бронирования билетов на самые популярные театральные постановки и столика в модном ресторане до экстренного вызова няни. Помогая организовать поездку клиенту , служба «Консьерж» выступает в качестве опытного попутчика, досконально знающего каждый город мира. Служба «Консьерж» - это не просто консультирование. Все, что можно найти, приобрести или организовать, «Консьерж» сделает для клиента быстро, эффективно и без лишних затрат.

Премиум-вклады. Банк понимает всю важность целей при вложении денежных средств. Поэтому возможность серьезных накоплений и привлекательная доходность – главные преимущества Премиум-вкладов VIP-офиса.

Премиум-вклады в рублях и иностранной валюте позволяют клиентам:

-получать регулярный  и стабильный доход от вложения  средств;

- пополнять вклад и  создавать накопления;

- увеличивать доходность  по вкладам с возможностью  пополнения;

- снимать часть вклада  без потери процентов.

Ближайший аналог Премиум-вкладов – это «Сберегательный сертификат», ставки по нему еще выше.

Сберегательный сертификат - это ценная бумага на предъявителя, которая позволяет:

- получить высокий гарантированный  доход;

- передать, подарить сертификат  любому другому физическому лицу.

Индивидуальные банковские сейфы – это простое и надежное решение для хранения того, что представляет для клиентов особую ценность: ювелирные украшения или предметы антиквариата, ценные бумаги, документы, связанные с регистрацией прав собственности и прочее. Все сейфы VIP-офиса имеют высокую степень защиты и конфиденциальный доступ. Оборудованные в VIP- офисе хранилища обеспечат повышенный уровень комфорта и приватности.

Операции с наличной иностранной валютой.

Банк предлагает проведение операций с основными мировыми валютами в Сбербанке России -  одном из крупнейших участников российского валютного рынка: доллар США, евро, австралийский доллар, фунт стерлингов Соединенного Королевства.

В VIP- офисе клиенты могут совершить следующие операции с наличной иностранной валютой:

1. Покупка и продажа за наличные рубли;
2. Конверсия;
3. Размен;
4. Замена или покупка поврежденных банкнот;
5. Прием банкнот, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу;
6. Прием банкнот для направления на инкассо.
7. Курсы покупки и продажи наличной иностранной валюты устанавливаются в зависимости от суммы совершаемой операции. Для значимых клиентов, если сумма покупки от 10 000 Долларов США, то устанавливается льготный курс покупки.

Сбербанк России - брокер №1 на российском фондовом рынке. В рейтинге группы «Московская биржа» по количеству активных клиентов банк занимает первое место, и этот факт является лучшей рекомендацией от наших клиентов.