Финансовая система РФ

     Вследствие  нестабильной экономической ситуации и замедления роста доходов, население  сократило свои потребительские  расходы. В 2009 году потребительские расходы в структуре использования доходов населения снизились до 69,2% (74,1% в 2008 году). При этом сокращение происходило как за счет уменьшения доли расходов на покупку товаров, так и снижения расходов на оплату услуг.

     Принятие  антикризисных мер в конце 2008 года и в 2009 году привели к постепенному восстановлению у населения доверия к банкам. В результате в целом за 2009 год доля сбережений во вкладах и ценных бумагах в структуре использования доходов составила 4,1% (в 2008 году этот показатель стремился к нулю).

        Для защиты доходов от обесценивания население продолжало приобретать иностранную валюту. Однако в результате укрепления рубля такое сбережение наличности становится менее привлекательным. В целом за год на покупку валюты население использовало 5,5% своих доходов (в 2008 году – 7,9 процента).

     В связи с повышением прогнозного  уровня инфляции на 2009 г., в целях  поддержания материального положения  отдельных категорий граждан, в  соответствии с Программой антикризисных мер Правительства РФ на 2009 год в больших размерах были проиндексированы размеры ежемесячных денежных выплат отдельным категориям граждан, государственных пособий гражданам, имеющим детей, ежемесячных страховых выплат по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Это позволило увеличить денежные доходы граждан и сохранить покупательную способность указанных социальных выплат.

     В целях поддержания материального  положения пенсионеров с 1 марта 2009 г. увеличена базовая часть  трудовой пенсии на 8,7%, с 1 декабря она установлена в размере 2562 рубля (увеличение на 31,38%). Страховая часть трудовой пенсии проиндексирована с 1 апреля 2009 г. и с 1 августа 2009 г. соответственно на 17,5 % и на 7,5%.

     Прожиточный минимум в среднем на душу населения  в 2009 году, по предварительной оценке, составил 5153 рубля с ростом к 2008 году на 12,2 процента. При этом величина прожиточного минимума трудоспособного населения составила 5572 рубля, пенсионеров – 4100 рублей и детей – 4930 рублей.

     Несмотря  на сложную экономическую ситуацию, государство выполняет свои обязательства по увеличению оплаты труда, пенсий, пособий, социальной поддержке отдельных групп населения. Во многом благодаря этому дифференциация населения по уровню доходов в 2009 году несколько снизилась и составила 16,7 раз против 16,8 в 2008 году.

     3 Перспективы трансформации финансовой  системы РФ

     3.1 Основные проблемы развития финансовой  системы России на современном этапе 

     Экономический рост, благоприятная экономическая  конъюнктура на протяжении ряда лет и вместе с тем неудовлетворенность сегодняшней моделью экономического роста, понимание зависимости развития российской экономики от мировой финансовой системы – все это остро ставит вопрос о стратегических перспективах российской экономики и финансовой системы России.

     На  современном этапе финансовая система  в развитых зарубежных странах включает четыре звена: государственный бюджет; местные финансы; специальные внебюджетные фонды и финансы частных предприятий.

     Ведущим звеном государственных финансов выступает  государственный бюджет. По своему материальному содержанию - это главный централизованный фонд денежных средств государства.

     Государственный бюджет - основное средство перераспределения  национального дохода. Через это звено финансовой системы перераспределяется до 40% национального дохода страны. В госбюджете сосредоточиваются крупнейшие доходы и наиболее важные в политическом и экономическом отношении общегосударственные расходы. В нем находят органическую увязку основные финансовые институты - налоги, внутренние займы, расходы.

     Основными доходами государственного бюджета  выступают налоги, составляющие от 70 до 90% и более общей суммы его доходов. За государственным бюджетом в странах с развитой рыночной экономикой закреплены главные налоги - подоходный налог с физических лиц, налог на прибыль корпораций, акцизы, НДС, таможенные пошлины.

     Из  государственного бюджета производятся и основные расходы на: военные цели, вмешательство в экономику, содержание государственного аппарата, социальные расходы, субсидии и кредиты развивающимся странам.

     Государственный бюджет в силу своего положения тесно  связан с другими звеньями финансовой системы. Он выступает координирующим центром, оказывающим в условиях рыночной экономики необходимую им помощь. Эта помощь в форме бюджетных субсидий, кредитов, гарантий обеспечивает нормальное функционирование остальных звеньев финансовой системы, решение ими возложенных на них задач.

     В современной России существует ряд  проблем, связанных с формированием бюджета страны. Рассмотрим их.

     Инфляция. Как известно, прогнозы по инфляции, скорректированные под влиянием мирового кризиса, не будут пересмотрены в связи с корректировкой бюджета на 2009 год. Депутаты остановились на предложенной правительством цифре – 8,5%. Однако уже сегодня она выглядит утопичной, учитывая ситуацию, сложившуюся с ростом цен в текущем году. Напомним, что изначально в бюджет 2008 года закладывалась цифра 7%. Но цены росли так быстро, что правительству и ЦБ не оставалось ничего другого, кроме как изменить прогноз до 10,5– 11,8%. К середине октября инфляция покорила и этот рубеж, поэтому теперь Минфин скорректировал годовой прогноз до 13%.

     Между тем повлиять на инфляцию может углубление кризиса и его распространение на сферу производства и торговли. В этом случае начнется спад доходов населения и заметное снижение платежеспособного спроса. Тогда инфляция действительно может начать снижаться. Однако с другой стороны, стимулирующее воздействие на рост цен может оказать уже начавшаяся девальвация рубля. Ее следствием станет удорожание импортных товаров – как инвестиционных, так и потребительских, а также ряда услуг типа отдыха за границей.

     Политика  в области бюджетных доходов  и расходов. В новом трехлетнем бюджете Правительством РФ прогнозируется снижение зависимости доходной части федерального бюджета от уплаты ряда налогов и сборов на нефть, газ и нефтепродукты. Так, доля ненефтегазовых доходов в общем объеме доходов федерального бюджета должна возрасти с 52,6% в 2008 году до 63,9% в 2011 году, а по отношению к ВВП - с 11,2% до 12,1%. В то же время, снижение доли нефтегазовых доходов планируется до 36,1% в суммарных доходах и до 6,9% ВВП.

     Однако, как показывает практика исполнения бюджета, такие темпы роста ненефтегазовых доходов может оказаться трудновыполнимым. Так, при принятии федерального бюджета на 2008 год утвержденная доля нефтегазовых доходов в общем объеме доходов составляла 35,9%, а в настоящее время этот показатель на конец года прогнозируется на уровне 50% .

     Объем расходов в законе предусмотрено  увеличить в 2011 году по сравнению с 2008 годом на 4,3 трлн. рублей, или на 61,2% в 2011 году.

     Законом предусматривается увеличение непроцентных расходов в 2010 году - на 1 259,7 млрд. рублей, в 2011 году - на 923,2 млрд. рублей.

     Во  второй половине 2008 года темпы экономического роста в России значительно замедлились из-за мирового финансового кризиса. Это привело к тому, что бюджет стал получать меньше налоговых поступлений от бизнеса. Кроме того, на мировом рынке упали цены на нефть, а правительство вынуждено было увеличить траты, чтобы справиться с последствиями кризиса в российской банковской системе и экономике в целом. Влияние мирового кризиса вызывает необходимость пересмотра всех доходных поступлений в бюджет.

     Следующей проблемой в области доходов  становится снижение дохода от внешнеторговой деятельности. Таможенные пошлины составляют до 40 % бюджета. Но по прогнозам Минфина Россия в 2009 году может сократить доходы от экспорта с $469 млрд до $269 млрд, доходы от импорта снизятся с $292 млрд до $245 млрд. Впервые с 1982-1983 годов мировая экономика будет иметь два года подряд снижение спроса на нефтепродукты и нефть. Нефтегазовые доходы бюджета РФ снизятся в 2009 году с планируемых 50% до 36%.

     В Бюджетном послании четко обозначены и основные приоритеты бюджетных расходов, главным из которых остается социальная направленность, создание механизмов повышения качества государственных услуг. В частности, подчеркивается, что «приоритетными направлениями бюджетных расходов должны быть сферы здравоохранения, образования, научных исследований и опытно-конструкторских разработок...».

     Реализация  этого приоритета требует переориентации и повышения эффективности использования ресурсов не только федерального бюджета, но и бюджетной системы в целом. Однако структура нового трехлетнего бюджета на 2009-2011 годы в основном остается инерционной.

     Зависимость российской экономики от мировых  цен на нефть. Данная зависимость серьезно влияет на федеральный бюджет. Сегодня идет переход к другому тренду цен на нефть. Пик цен, скорее всего, уже пройден, хотя возможны политические и другие спекулятивные события, способные поднять цены на нефть. Долгосрочная цена на нефть в условиях кризиса находится в пределах 40-50 $ за баррель. В наших бюджетных расчетах заложена цена около 90-100$. Сейчас же цена нефти не превышает 50 долл., поэтому предложенные Минфином расчетные цены являются запредельными.

     Дефицит бюджета. Одной из главных проблем оценки исполнения бюджета 2008 и формирования бюджета 2009 гг. стало непринятие во внимание влияние финансового кризиса на отечественную экономику.

     Первичный дефицит федерального бюджета России в декабре 2008 года составил 805 миллиардов рублей, или 20,4 процента от месячного  ВВП. При этом в целом за год  был зафиксирован профицит бюджета: правительство получило 9,26 триллиона рублей, а потратило 7,56 триллиона рублей.

     Ранее сообщалось, что дефицит бюджета  был зафиксирован и по итогам ноября 2008 года. Тогда государство потратило  приблизительно на 270 миллиардов рублей больше, чем получило.

     До  осени 2008 года Минфин каждый месяц отчитывался о профиците бюджета. Этому способствовал устойчивый экономический рост и увеличение цен на нефть на мировых рынках, из-за чего экспортные пошлины на нефть в России постоянно росли.

     Доходы  бюджета в 2009 году составили 13,42 триллиона  рублей, на 2,6 триллиона меньше, чем годом ранее. Расходы, напротив, выросли до 15,847 триллиона с 13,992 триллиона в 2008 году.

     В целом в 2009 году дефицит консолидированного бюджета РФ с учетом государственных внебюджетных фондов в 2009г. составил 2, 427 трлн. руб. В 2008 году был, напротив, зафиксирован профицит, составивший 2,012 триллиона рублей. Таким образом, дефицит оказался на уровне 5,9 процента от ВВП. На величину дефицита оказали влияние и антикризисные меры, предпринимаемые правительством. Приемлемым дефицит станет только в 2010 году и составит около пяти процентов ВВП, а в 2011-м - три процента ВВП. В 2009 г. дефицит бюджета по оценкам составит чуть больше 6 %.

     Сейчас  перед Россией остро стоят  проблема финансовой стабилизации. Финансовый кризис также выявил слабую прогностическую ориентированность федеральных органов власти в секторе управления финансами, в предвидении финансового кризиса, оценке влияния внешних и внутренних факторов и угроз на финансово-экономическую систему России. 

     3.2 Пути решения проблем развития финансовой системы России

     Совершенствование финансовой системы должно проводиться  не в отдельных ее составных частях, а систематически, т.е. всех элементов: банковского сектора, фондового рынка, госбюджета и т.д. рассмотрим основные направления изменения финансовой системы.

     Изменение финансовой политики в аспекте инновационного развития страны обусловливает решение  ряда задач: повышение в течение  среднесрочного периода (к 2012 г.) потенциала расходов бюджетной системы России до 50-55% ВВП (среднеевропейский уровень), направление его прироста (около 20% ВВП) на ускоренное инновационное развитие уже в предстоящем среднесрочном отрезке; переход к инновационно-инвестиционному типу антиинфляционной политики на основе эквивалентной и сбалансированной взаимосвязи потока денежных ресурсов и потока товарных (инновационных) ресурсов с активным развитием внутреннего инновационного рынка и интенсивным использованием инновационного потенциала мирового рынка, инновационного рынка отдельных развитых стран Запада и Востока.

     Основные  факторы подавления инфляции лежат  в сфере инновационной деятельности предприятий и ускорения развития отечественного производства. Именно они обеспечивают достижение баланса между ростом денежного предложения и ростом товарного предложения.