Потребительское кредитование

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 17 Июня 2015 в 13:32, курсовая работа

Описание работы

Целью курсового проекта является анализ условий и практики кредитования физических лиц, разработка и обоснование основных направлений совершенствования потребительского кредитования.
Для достижения поставленной цели в работе осуществлялось решение следующих задач:
- раскрыть понятие, сущность и значение потребительского кредита;
- проанализировать эффективность потребительского кредитования на примере ЗАО КБ «РУСНАРБАНК»;
- дать оценку современной ситуации на рынке потребительского кредитования в РФ;
- проанализировать пути совершенствования потребительского кредитования.

Содержание работы

Введение…………………………………………………………………………..5
Глава 1. Основы организации потребительского кредитования
1.1. Потребительский кредит, его сущность и значение……………………….7
1.2. Классификация потребительских кредитов……………………………….10
1.3. Принципы и функции потребительского кредитования………………….13
Глава 2. Анализ и оценка эффективности потребительского кредитования на примере ЗАО КБ «РУСНАРБАНК»
2.1. Характеристика ЗАО КБ «РУСНАРБАНК»………………………………16
2.2. Анализ структуры и качества потребительских кредитов, организация работы банка ЗАО КБ «РУСНАРБАНК» по их предоставлению…………....18
2.3. Сравнение программ потребительского кредитования ЗАО КБ «РУСНАРБАНК» и ОАО «БАНК УРАЛСИБ»………………………………...22
Глава 3. Перспективы развития потребительского кредитования
3.1. Оценка современного состояния потребительского кредитования в России…………………………………………………………………………….26
3.2. Основные условия и порядок предоставления кредита…………………..30
3.3. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования…..34
Заключение……………………………………………………………………...39
Список литературы…………………………

Скачать архив (170.25 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Файлы: 1 файл

Kursach_potreb_kreditovanie.doc

— 681.00 Кб (Скачать файл)

СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ

(публикуемая форма)

по состоянию на 1 января 2011 г.

Кредитной организации Коммерческий банк «Русский Народный Банк» (закрытое акционерное общество),

ЗАО КБ «РУСНАРБАНК»

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

(полное фирменное и сокращенное фирменное наименование)

Почтовый адрес 107140, Москва, ул. Верхняя Красносельская д.11а, стр. 1

Код формы по ОКУД 0409813

Годовая

процент

Но мер строки	Наименование показателя	Нормативное значение	Фактическое значение
			на отчетную дату		на предыдущую отчетную дату
1	2	3	4		5
1	Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1)	10	22.4		22.3
2	Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)	15	69.0		66.1
3	Норматив текущей ликвидности банка (Н3)	50	108.8		121.1
4	Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)	120	16.3		12.7
5	Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)	25	Максимальное	21.1	Максимальное	22.6
			Минимальное	1.7	Минимальное	1.9
6	Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)	800	253.7		330.4
7	Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)	0	0		0
8	Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1)	3	0.1		0.2
9	Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12)	0	0		0
10	Норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств РНКО (Н15)	0	0		0
11	Норматив максимальной совокупной величины кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов (Н16)	0	0		0
12	Норматив предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов - участников расчетов (Н16.1)	0	0		0
13	Норматив минимального соотношения размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала) (H17)	0	0		0
14	Норматив минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (H18)	0	0		0
15	Норматив максимального соотношения совокупной суммы обязательств кредитной организации - эмитента перед кредиторами, которые в соответствии с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием (H19)	0	0		0

Приложение 3

Заявка - анкета заемщика

Данные о кредите:

Сумма ____________________ рублей

Ставка

(%годовых)

Срок кредита (в мес.) _______

Цели кредитования:

Сведения о заемщике:

ФИО

Гражданство

Дата рождения

Место рождения

Паспорт серия №

кем выдан

код подразделения

когда выдан

Адрес регистрации

__________________________________________________________________________________

Фактическое место жительства

ð совпадает с адресом постоянной регистрации

ИНН

Телефон дом

(вкл. код)

раб.

моб.

E-mail:

Семейное положение: ð Холост / не замужем ð Женат / замужем

ð В разводе ð вдовец/вдова

Дети и лица, находящиеся на иждивении

кол-во __________ возраст_______

Сведения о супруге заемщика:

ФИО

Дата рождения

Место рождения

Паспорт серия №

кем выдан

когда выдан

Адрес регистрации _______________________________________________________________________________

Фактическое место жительства

ð совпадает с адресом постоянной регистрации

ИНН

Телефон дом.

(вкл. код)

раб.

моб.

E-mail:________________________

Сведения об образовании заемщика:

ð среднее ð средне-специальное ð незаконченное высшее ð высшее ð 2 и более высших образований,

ученая степень

Наименование учебного заведения

Квалификация

Срок обучения

Сведения о занятости заемщика:

ð Государственный служащий

ð Наемный сотрудник

ð Собственный бизнес

Наименование работодателя:

Фактическое местонахождение:

Сайт в интернете:__________________________________________

Является ли компания-работодатель клиентом ЗАО КБ «РУСНАРБАНК» ð Да ð Нет

Основной вид деятельности компании-работодателя:

Должность:

Стаж работы в этой организации:

Сведения об образовании супруга (-ги) заемщика:

ð среднее ð средне-специальное ð незаконченное высшее ð высшее ð 2 и более высших образований,

ученая степень

Наименование учебного заведения

Квалификация

Срок обучения

Сведения о занятости супруга(-ги) заемщика:

ð Государственный служащий

ð Наемный сотрудник

ð Собственный бизнес

Наименование работодателя

Фактическое местонахождение:

Сайт в интернете:______________________________________________

Является ли компания-работодатель клиентом ЗАО КБ «РУСНАРБАНК» ð Да ð Нет

Основной вид деятельности компании-работодателя:

Должность:

Стаж работы в этой организации:

Сведения о величине ежемесячных доходов и расходов заемщика и его супруга (-ги), в руб.:

Месячный доход

Заемщик

Супруг(-га)

Всего месячных доходов

Среднемесячные расходы семьи

Основная зарплата

Текущие расходы

(на питание, одежду)

Премии и выплаты за переработки

Плата за жилье

(в т.ч. коммунальные услуги)

Зарплата за работу по совместительству

Расходы на отдых (общие расходы за год разделить на 12 мес.)

Доход от сдачи в аренду недвижимости

Расходы на образование (общие расходы за год разделить на 12 мес.)

Проценты по вкладам

Налоги (для ИЧП)

Дивиденды

Обслуживание автомобиля

Доход в виде страховых выплат

Алименты и т.п.

Прочие

Обслуживание кредитов

Страховые платежи

Прочие (указать)

Итого:

Сведения о собственности семьи заемщика:

Квартира ð

ФИО собственника

Адрес:

Кол-во комнат ___, общая ______/ жилая _____ площадь кв. м.

Количество лиц, проживающих в квартире ______.

Документ, подтверждающий право собственности на квартиру

_________________________ от ____.____._____ г. №_________

Квартира ð

ФИО собственника _______________________________________

Адрес __________________________________________________

_______________________________________________________

Кол-во комнат ___, общая _____/ жилая _____площадь кв. м.

Количество лиц, проживающих в квартире _______.

Документ, подтверждающий право собственности на квартиру __________________________ от ____.____._____ г. №_________

Автомобиль ð

ФИО собственника.

Марка, модель

Год выпуска -

Регистрационный знак

Свидетельство о регистрации от ____.____.____ г. № _________,

Автомобиль ð

ФИО собственника _______________________________________

Марка, модель___________________________________________

Год выпуска - _________ г.

Регистрационный знак _______________,

Свидетельство о регистрации от ____.____.____ г. № _________,

Собственный дом ð

ФИО собственника ______________________________

Адрес _________________________________________

Количество комнат ___, общая ________/

жилая _____ площадь кв. м.

Документ, подтверждающий право собственности на дом ______________________________ от ____.____._____ г. № ________

Земельный участок ð

ФИО собственника _________________________________

Местонахождение _________________________________

_________________________________

общая площадь ______________

Документ, подтверждающий право собственности на участок __________________________ от ____.____._____ г. №_______

Гараж (машино-место) ð

ФИО собственника

Местонахождение

общая площадь _______________

Документ, подтверждающий право собственности на гараж (машино-место): ______________________________ от ____.____.____ г. № _________

Страхование собственности:

Укажите вид страховки (если имеется)

ð Недвижимость

Страховая компания___________________

Страховая сумма___________

Cрок_______________

ð Жизнь (здоровье)

Страховая компания____________________

Страховая сумма___________

Срок ______________

ð Титул собственности

Страховая компания________________

Страховая сумма__________

Срок _______________

ð Другое

Кредитная история заемщика и его супруга (-ги):

Кредитовались ли Вы ранее?

ð Да

ð Нет

Наименование кредитной организации, предоставившей кредит

Сумма кредита

Дата получения кредита

Цель получения кредита

Сумма ежемесячного платежа по кредиту

Дата погашения кредита

Наименование кредитной организации, предоставившей кредит

Сумма кредита

Дата получения кредита

Цель получения кредита

Сумма ежемесячного платежа по кредиту

Дата погашения кредита

Дополнительные вопросы к заемщику и его супруге (-гу)

Заемщик

Супруг (-га)

Да

Нет

Да

Нет

Существует ли какое-нибудь судебное решение, которое Вы не выполнили?

Участвуете ли Вы в настоящее время в судебном процессе?

Были ли Вы когда-нибудь приговорены судом к какому-либо наказанию?

Имеются ли у Вас просроченные долги?

Есть ли у Вас обязательства по уплате алиментов?

Существуют ли или существовали в прошлом решения суда об ограничении Вашей дееспособности или об установлении над Вами опекунства?

Являетесь ли Вы инвалидом I или II группы

Являетесь ли Вы носителем ВИЧ или больным СПИДом

Страдаете ли Вы какими-либо психическими заболеваниями (слабоумием, эпилепсией, другими тяжелыми расстройствами нервной системы)

Если Вы ответили «Да» на любой из вышеперечисленных вопросов, предоставьте дополнительную информацию в письменном виде__________________________________________________________________________________

Выражаю свое согласие (не согласие) (подчеркнуть нужное) на предоставление Банком в целях формирования моей кредитной истории всех необходимых сведений обо мне, о моих обязательствах по настоящему Договору и иной информации, предусмотренной Федеральным законом «О кредитных историях», в одно или несколько бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом.

Выражаю свое согласие (не согласие) (подчеркнуть нужное) предоставлять Банку право обращаться в бюро кредитных историй для проверки сведений, указанных в Анкете-заявлении.

Прошу рассматривать настоящую Заявку-анкету (кредитную заявку) как мое заявление на предоставление мне кредита. С основными условиями предоставления кредита ознакомлен.

Я полностью согласен с тем, что:

1. Банк оставляет за собой право проверки любой сообщаемой заемщиком информации, а заемщик не возражает против такой проверки.

2. Копии предоставленных заемщиком документов и оригинал кредитной заявки будут храниться в Банке, даже если кредит не будет предоставлен.

3. Издержки и накладные расходы, связанные с предоставлением кредита, несет заемщик.

4. Принятие Банком данной кредитной заявки к рассмотрению, а также возможные расходы заемщика (на оформление необходимых для получения кредита документов, на проведение экспертизы и т.п.) не влечет за собой обязательства Банка предоставить ему кредит или возместить понесенные им издержки.

5. При подготовке и исполнении кредитного договора Банк производит обработку персональных данных заемщика и лиц, представляющих интересы заемщика. С целью исполнения и реализации кредитного договора, приложений к нему, а также реализаций прав по кредитному договору банк вправе передавать информацию о персональных данных третьих лиц.

Я проинформирован, что способами обработки персональных данных будут являться: сбор, передача, хранение, уничтожение. Согласие дается на срок, необходимый оператору - ЗАО КБ «РУСНАРБАНК» для реализации целей обработки персональных данных. При надлежащем исполнении оператором положений ФЗ № 152-ФЗ «О персональных данных» настоящее согласие не может быть досрочно отозвано. Настоящим даю свое распоряжение Банку не уведомлять меня об уничтожении персональных данных по окончании их обработки.

Заполняется сотрудником банка

Уровень риска: ð Высокий / ð Не высокий Срок хранения Анкеты 5лет

Приложение 4

Самые «потребительские» банки в 2010 г.

№ п/п	Название банка	Выдано беззалоговых кредитов (тыс. руб.)		Изменение (%)
№ п/п	Название банка	2009 г.	2010 г.	Изменение (%)
1	ВТБ 24	124 478.65	74 666.14	66.71
2	ХКФ-Банк	87 690.00	59 755.00	46.75
3	Альфа-Банк	80 908.58	44 584.44	81.47
4	ОТП Банк	58 859.93	31 245.95	88.38
5	Восточный экспресс банк	57 902.44	24 745.40	133.99
6	Росбанк	41 097.24	12 914.19	218.23
7	Национальный Банк Траст	39 516.30	5 643.26	600.24
8	Русфинанс Банк	30 168.80	25 318.42	19.16
9	Русский Стандарт	30 131.86	16 269.61	85.20
10	Ренессанс Кредит	22 120.98	4 337.62	409.98
11	Финансовая Группа Лайф	20 758.84	8 948.86	131.97
12	Райффайзенбанк	17 689.06	3 051.02	479.78
13	Совкомбанк	17 165.98	11 529.64	48.89
14	Транскредитбанк	16 349.82	6 388.19	155.94
15	СКБ-Банк	15 444.97	1 134.60	1 261.27
16	Уралсиб	14 847.89	7 456.78	99.12
17	Уральский банк реконструкции и развития	11 766.80	4 357.85	170.01
18	Ханты-Мансийский Банк	11 215.32	2 535.01	342.42
19	Кредит Европа Банк	10 421.37	5 789.71	80.00
20	БНП Париба	8 156.14	3 081.53	164.68

Приложение 5

Кредит на потребительские цели с обеспечением или под залог «Второй шанс»

Банк предлагает своим клиентам потребительское кредитование под залог или с обеспечением. Кредиты предоставляются гражданам России, имеющим регистрацию в Москве, Московской области и других субъектах Российской Федерации – местах расположения филиалов банка. Возраст физического лица при рассмотрении кредитной заявки на предоставление кредитных средств не менее 20 лет и не более 65 лет для мужчин, 60 лет для женщин. Кредит предоставляется - в рублях РФ, долларах США. Срок кредитования – от 1 года до 3 лет. Процентная ставка от 23 % до 25 % годовых, в зависимости от суммы кредита и срока кредитования.

Минимальный размер кредита 50 000 руб. Максимальная сумма кредита 200 000* руб. * при залоге имущества максимальная сумма кредита может достигать 500 000 руб.

Обеспечение: - кредиты суммой от 50 000 руб. до 100 000 руб. - поручительство одного физического лица;

- кредиты суммой от 100 000 руб. до 200 000 руб. - поручительство двух физических лиц.

Порядок погашения кредита: в виде ежемесячного платежа, включающего проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Досрочное погашение кредита без штрафных санкций.

Требования к клиенту: - Гражданство РФ;

- Постоянная или временная регистрация в городе (области, республике), где открыт филиал или отделение банка.

- Стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев. Организация-работодатель осуществляет свою деятельность не менее 12 месяцев.

- Заемщик (супруга Заемщика) должен иметь в собственности (долю в собственности) объект жилой недвижимости.*

* при оформлении кредита под залог имущества физического лица.

Информация о работе Потребительское кредитование