Становление и развитие страхового рынка в РК

Предпосылками для дальнейшего развития страхового дела в нашей стране являются не только наметившаяся финансовая стабилизация и оживление экономики, но и становление источников такого развития. Во-первых, укрепление негосударственного сектора экономики: частный предприниматель (собственник) в силу своей экономической обособленности от государства вынужден страховать свои риски. Во-вторых, источником спроса на страховые услуги является рост объемов и разнообразия частной собственности физических и юридических лиц. При этом важное значение имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования жилищного строительства. В-третьих, важным источником развития страхового рынка является ведение новых видов страхования таких как страховая услуга по защите от природных катаклизмов и актуальная для Казахстана, учитывая рост жилищного строительства, страхования гражданско- правовой ответственности застройщиков перед дольщиками, а также развитие личного страхования. Так как каждый из нас задумывается о своем будущем, ведь никто не знает, что с нами будет завтра. И в случае утраты трудоспособности именно личное страхование дает нам гарантию в завтрашнем дне.

 Осуществление страховыми компаниями инвестиционной деятельности и получение дополнительного дохода является важным фактором повышения качественного уровня страхового  бизнеса  в  республике.  Однако, проведенное обследование показало, сто пока нет серьезных оснований  говорить о каком-либо значительном развитии инвестиционных операций национальными страховыми компаниями. Объяснить это можно как в силу ограниченности выбора направлений инвестирования, так и в силу глобального экономического кризиса. В условиях глубоко экономического кризиса,  слабо развитости рынка  ценных бумаг, рискованности вложений в торгово-посредническую, производственную  и  т.п.  деятельности,  считаю,  что предложенный  казахстанским  страховщикам  набор  инвестиционных направлений как наиболее оптимальный на сегодняшний день,  позволяющий сформировать не несущий большого риска потерь инвестиционный портфель.

Резюмируя в целом рынок страхования в Казахстане, можно с уверенностью говорить о том, что в Казахстане есть огромный потенциал для дальнейшего развития страхования. Усовершенствуется правовая база, повышается страховая культура населения страны, появляются новые виды страховых услуг.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

Нормативно правовые акты

 

1. Гражданский Кодекс Республики Казахстан (Общая часть)  от 27.12.1994
2. Гражданский Кодекс Республики Казахстан (Особенная часть)  от 01.07. 1999 г.
3. Кодекс Республики Казахстан о налогах и других обязательных платежых в бюджет от 12.07.2001г. № 210-II
4. Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 г. № 126-II (с изменениями и дополнениями по состоянию на 26.07.2007 г.).
5. Закона "О страховании в Республике Казахстан" от 3 июля 1992 года.(утратил силу)
6. Закон Республики Казахстан от 3 июня 2003 года № 423-II «О Фонде гарантирования страховых выплат» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 07.05.2007 г.).
7. Закон Республики Казахстан от 4 июля 2003 года № 474-II «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»
8. Закон от 1 июля 2003 года № 446-II Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств»,
9. Закон от 13 июня 2003 года № 440-II «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности аудиторских организаций»,
10. Закон от 07.02.2005 года № 30-III «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей»,
11. Закон от 11 июня 2003 года № 435-II «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности частных нотариусов»,
12. Закон от 13.12ю2005 года № 93-III «Об обязательном экологическом страховании»,
13. Закон от 1 июля 2003 года № 444-II «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами»,
14. Закон от 25 апреля 2003 года № 405-II «Об обязательном социальном страховании»,
15. Закон от 10 марта 2004 года № 533-II «Об обязательном страховании в растениеводстве»,
16. Закон от 7 июля 2004 года № 580-II «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам»
17. Постановление Правительства Республики Казахстан «Об основных направлениях развития страхового рынка Республики Казахстан на 1996-1998 годы» от 25 июня 1996 г. N 791
18. Постановление Правительства Республики Казахстан от 25 декабря 2006 года № 1284 «О Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан на 2007-2011 годы»
19. Постановление Правительства Республики Казахстан от 1 июля 2004 года № 729 «Об утверждении Программы развития страхового рынка Республики Казахстан на 2004-2006 годы»
20. Указ Президента Республики Казахстан от 27 ноября 2000 года № 491 О государственной программе развития страхования в Республике Казахстан на 2000-2002 годы (утратил силу)
21. Указ Президента Республики Казахстан от 3 октября 1995 г. «О страховании»(утратил силу).
22. Указ Президента Республики Казахстан от 16 апреля 1994 года № 1658 «Об организационно-правовых мерах по формированию и развитию страхового рынка» (утратил силу)
23. Указ Президента Республики Казахстан от 17 мая 2003 года № 1096 О Стратегии индустриально-инновационного развития Республики Казахстан на 2003-2015 годы

                                                  

                                           Научная литература

 

1. Гвозденко А.А. Финансово – экономические методы страхования. М. Финансы и статистика. 1998 г.
2. Гражданское право. Учебник (академический курс). Отв. ред. М.К. Сулейменов, Ю.Г. Басин. Том 2. Алматы, 2002.
3. Рейтман Л. И. Страховое дело. Учебник. - М.: Рост, 1992.
4. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб.пособие – М.: ИНФРА – М., 2004.
5. Жуйриков , Банки Казахстана №8, 2007;
6. Худяков А.И. Страховое право. Учебник. А.: «Жеты Жаргы» 1997
7. Жуйриков К, Назарчук И, Жуйриков Р, Страхование : Теория, практика, зарубежный опыт. Алматы 2000 г.
8. Антонова Н.А. Страхование предпринимательского риска : проблемы и перспективы. Юрист. – М. 2003. №9.
9. Шахов В.В. Введение в Страхование. М. Финансы и Статистика,. 1998
10. Крутик А.Б., Никитина Т.В. Страхование. Учебное пособие. М 2001
11. Жуйриков К. Назарчук И.Страхование : без прошлого и настоящего нет будущего. Алматы РПГ «Біз-Мы»,1998
12. Белых В.С. Кривошеев И.В. Страховое право. М. 2001
13. Петров Д.А. Страховое право. М. Инфра. 2001
14. Бендина Н.В. Страхование. Конспект лекций. М. 2000
15. Абрамов В.Ю. Третьи лица в страховании. М. 2003
16. Бланд Д. Страхование : принципы и практика, Учебное пособие. М. Финансы и Статистика, 2000
17. Жуйриков К. Страхование : одна из платформ Казахстанского «барса», Алматы РПГ «Біз-Мы», 1998
18. Вопросы совершенствования системы лицензирования обсуждены в правительстве. // Казахстанская правда, 27 ноября, 2008
19. правительстве обсужден проект нового налогового кодекса // Казахстанская правда, 15 марта 2008
20. Гульмира Кунапия, Бактыгуль Бурбаева.  Чувствительные реформы. // Бизнес и власть. №228, 26 декабря 2008
21. Мергембаев А.Е. Развитие страхового рынка в Казахстане. Вестник Турана №1 (37)-2008
22. сайт Агенства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Республики Казахстан. www.afn.kz
23. Теоретические и практические аспекты индустриально- инновационного развития. Том 4

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ №1

 

ДОГОВОР ОБЯЗАТЕЛЬНОГО

  СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЙ  ОТВЕТСТВЕННОСТИ РАБОТОДАТЕЛЯ 

ЗА ПРИЧИНЕНИЕ ВРЕДА ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЮ РАБОТНИКА ПРИ ИСПОЛНЕНИИ ИМ ТРУДОВЫХ (СЛУЖЕБНЫХ) ОБЯЗАННОСТЕЙ

(далее по тексту - Договор)

г. Алматы                               № ____________                  «____» _______________ _____ г.           

                                                                                                                       

1.		Настоящий Договор заключен в соответствии с:	Гражданским кодексом Республики Казахстан; Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 года; Законом Республики Казахстан «Об обязательном стаховании гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» от 07 февраля 2005 года.
2.		Страховщик:	АО «Дочерняя организация АО «БТА Банк» Страховая компания «Лондон-Алматы», в лице __________________________________________, действующего на основании __________________________________________.
3.		Страхователь: (Для целей настоящего  Договора Страховщик и Страхователь  далее именуются Сторонами).	___________________________________________________________________, в лице _____________________________________________________________ ___________________________________________________________________, действующего на основании __________________________________________.
			Ф.И.О. (полностью): _________________________________________________ __________________________________, уд. личности № __________________ выдано _______________  «____»__________________  ____ г.  (для физ. лиц).
4.		Страховой агент:	Ф.И.О. (полностью):_________________________________________________ __________________, Доверенность № ____ от  «____»____________   _____ г.
5.		Объект страхования:	Имущественный интерес Страхователя (работодателя), связанный с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей.
6.		Застрахованный:	Согласно Приложению № 1 к настоящему Договору.
7.		Выгодоприобретатель:	Лицо, которое в соответствии с настоящим Договором и действующим законодательством Республики Казахстан является получателем страховой выплаты.
8.		Территория страхования:
9.		Юрисдикция:	Республика Казахстан
10.		Страховые случаи:	Факт наступления гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей.
11.		Размер и порядок оплаты страховой премии:	_______________________ (___________________________________________   _____________________________________________________________) тенге.
			Единовременно.
			В рассрочку, путем внесения страховых взносов: _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________.
12.		Страховой тариф:	Согласно Приложению № 1 к настоящему Договору
13.		Размер страховой суммы:	__________________ (_________________________________________) тенге.
14.		Срок действия настоящего Договора:	Настоящий Договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон с «____» ______________ ______ г., и действует по «___» ______________   ____ г. (включительно).
15.		Особые условия:
			Не предусмотрены.
	Все условия, касающиеся предмета Договора, оплаты страховой премии, порядка и сроков осуществления страховых выплат, оснований освобождения Страховщика от осуществления страховой выплаты, прав и обязанностей Сторон, условий прекращения Договора, порядка разрешения споров, иных условий указаны в Заявлении Страхователя, в Приложениях к Договору, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора.

 

РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:

 

СТРАХОВЩИК:   АО «Дочерняя организация АО «БТА Банк» Страховая компания «Лондон-Алматы»                 Адрес: Республика Казахстан,                              г. Алматы, пр. Аль-Фараби, 19/1, п/ц «Нурлы Тау», Блок 3Б, 9-этаж тел.: 727 3 110 777 РНН 600400078436, ИИК 013467068 в АО «БТА Банк», Код 306, БИК 190501306 КБЕ 15   Председатель Правления   ________________________ Бегимбетов Е.Н. м.п.

СТРАХОВАТЕЛЬ:   ________________________________ ________________________________ ________________________________ ________________________________ РНН:___________________________ Признак резидентства: ____________ ________________________________ Для юридических лиц: ОКПО:_______________________ ОКЭД:_______________________ КБЕ:_________________________   ___________________________________  (Ф.И.О. и подпись Страхователя – физического лица/ наименование и Ф.И.О., подпись первого руководителя, печать Страхователя -  юридического лица)

 

СТРАХОВОЙ АГЕНТ:

_______________________________________

удостоверение личности:

№______________выдано:________от______г.

РНН___________________________________

Доверенность № _______ от _____________ г.

 

Исполнитель:________________________________________

                                               (Ф.И.О. подпись)

                                                                                                     

                                                                                                      Приложение № 1

к Договору обязательного страхования

гражданско-правовой ответственности

работодателя за причинение вреда жизни

 и здоровью работника  при исполнении им

трудвых (служебных) обязанностей

№ __________ от ________________

 

• СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

 

1. По Договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности  работодателя за причинение вреда  жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей №________ от __________________ (далее по тексту - Договор), доказывание наступления страхового случая, а также причиненных им убытков лежит на Страхователе.
2. Страховые случаи указываются в п. 10 Договора страхования.
3. Обязательным страхованием охватывается ответственность Страхователя (работодателя) за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей в объеме, предусмотренном Гражданским кодексом Республики Казахстан.

 

• СТРАХОВАЯ СУММА.

ПОРЯДОК И СРОКИ ОПЛАТЫ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ.

1. Страховая сумма определяется Договором страхования, но не должна быть менее годового фонда оплаты труда всех работников на момент заключения Договора.
2. Страховая сумма уменьшается на сумму размера страховой выплаты.
3. Страховая сумма может изменяться в случае изменения годового фонда оплаты труда работников.
4. Страховая премия по Договору определяется соглашением сторон на основе страхового тарифа, установленного законодательством Республики Казахстан, умноженного на фонд оплаты труда по соответствующей категории персонала. Полученные суммы подлежат суммированию.
5. Если в течение срока действия Договора страхования изменяется фонд оплаты труда, то по соглашению сторон в Договор страхования могут быть внесены изменения (в части размера суммы и страховой премии) путем заключения дополнительного соглашения на период действия основного договора. Страховая премия рассчитывается, исходя из суммы изменения фонда оплаты труда и срока, оставшегося до окончания основного договора. Страховой тариф рассчитывается пропорционально оставшемуся периоду страхования от тарифа, по которому был заключен Договор (основной договор) страхования.
6. Порядок определения видов экономической деятельности к классам профессионального риска устанавливается Правительством Республики Казахстан.
7. Уплата страховой премии производится Страхователем единовременно или в рассрочку в порядке и сроки, которые предусмотрены Договором страхования. За несвоевременную уплату очередного страхового взноса Страхователь обязан уплатить Страховщику неустойку в порядке и размере, установленных Гражданским кодексом Республики Казахстан..  
8. В случае изменения категории персонала и класса профессионального риска работника в течение действия Договора страхования, страховая премия подлежит перерасчету пропорционально сроку, оставшемуся до истечения срока действия Договора страхования. 

 

3. ПОРЯДОК И СРОКИ

ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛА

1. Вред, причиненный жизни и здоровью работника, включает в себя материальное выражение вреда, связанного с его смертью или с установлением ему степени утраты профессиональной трудоспособности. Размер вреда, причиненного жизни и здоровью работника, определяется на основании документов, представленных в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
2. Размер вреда, связанного с утратой заработка (дохода) в связи со смертью работника или установлением ему степени утраты профессиональной трудоспособности, определяется в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Республики Казахстан.
3. Размер расходов, вызванных повреждением здоровья работника в случае установления ему степени утраты профессиональной трудоспособности на срок менее или более 1 (одного) года, а также расходов на погребение работника определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих эти расходы.
4. Страховая выплата, причитающаяся в качестве возмещения расходов на погребение, не должна превышать 100 (сто) месячных расчетных показателей (МРП). Валюта страховой выплаты – тенге.
5. Страховая выплата, причитающаяся в качестве возмещения вреда, связанного с утратой заработка (дохода) работником в связи с установлением ему степени утраты профессиональной трудоспособности на срок менее 1 (одного) года, осуществляется Страховщиком самостоятельно в размере, определяемом в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан.
6. Страховая выплата в связи с установлением работнику степени утраты профессиональной трудоспособности на срок менее 1 (одного) года, а также по возмещению расходов, вызванных повреждением здоровья, производится Страховщиком в течение 7 (семи) рабочих дней с момента установления степени утраты профессиональной трудоспособности на основании документов, оформленных в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Получателем страховой выплаты в случаях, предусмотренных настоящим пунктом, является пострадавший работник.
7. Получателем страховой выплаты по возмещению расходов на погребение работника является лицо, понесшее затраты на погребение.
8. В случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан, по письменному заявлению работника либо лица, понесшего расходы на погребение работника, Страховщик обязан осуществить страховую выплату в счет будущих расходов заявителя.
9. Страховая выплата, причитающаяся в качестве возмещения вреда, связанного с утратой заработка (дохода) работником в связи с установлением ему степени утраты профессиональной трудоспособности на срок 1 (один) год и более либо лицами, имеющими, согласно законодательным актам Республики Казахстан, право на возмещение вреда в связи со смертью работника, осуществляется в размере, равном размеру страховой премии по договору аннуитета, заключенному Страхователем в соответствии с законодательством Республики Казахстан.