Становление и развитие страхового рынка в РК

• заявление на получение разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации, в соответствии с приложением 2 к Правилам;
• три экземпляра учредительных документов (устав, учредительный договор), засвидетельствованных нотариально и оформленных в установленном законодательством порядке;

Согласно пункту 10 Правил, титульный лист всех экземпляров учредительных документов страховой (перестраховочной) организации должен содержать в правом верхнем углу следующую формулировку: «Согласовано с Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Председатель (Заместитель Председателя) _____________________».

Данные документы скрепляются печатью уполномоченного органа. Один экземпляр согласованных учредительных документов страховой (перестраховочной) организации подшивается в юридическое дело страховой (перестраховочной) организации. Остальные экземпляры возвращаются заявителю для прохождения государственной регистрации в органах юстиции.

• документы, свидетельствующие о принятии решения о создании страховой (перестраховочной) организации;
• сведения об учредителях - юридических лицах (при наличии таких учредителей), включающие копии свидетельств об их государственной регистрации в качестве юридического лица, засвидетельствованные нотариально; копии учредительных документов, засвидетельствованные нотариально; финансовая отчетность за два последних завершенных финансовых года, заверенная аудиторской организацией, бухгалтерский баланс и отчет о доходах и расходах на конец последнего квартала перед представлением документов, в соответствии с Приложением 4 к Правилам;
• сведения об учредителях - физических лицах (при наличии таких учредителей), включая описание источников и сумм денег, используемых для создания страховой (перестраховочной) организации, а также справку об отсутствии не погашенной или не снятой в установленном порядке судимости за преступления, совершенные в сфере экономической деятельности, за коррупционные и иные преступления против интересов государственной службы и государственного управления в соответствии с Приложением 3 к Правилам;

бизнес-план, заверенный актуарием и разработанный на ближайшие три года для страховых (перестраховочных) организаций, создаваемых в отрасли «общее страхование», и на пять лет для страховых (перестраховочных) организаций, создаваемых в отрасли «страхование жизни». В бизнес-плане должны быть отражены следующие вопросы: цели создания страховой (перестраховочной) организации, краткое описание основных направлений деятельности и сегмент рынка, на который ориентирована создаваемая страховая (перестраховочная) организация, информация о создаваемой страховой (перестраховочной) организации и о доле на рынке, виды продуктов и услуг, способы их реализации, маркетинговые исследования, страховой андеррайтинг, ценовая стратегия, в том числе порядок расчета страховых тарифов и их экономическое обоснование, стратегия продвижения продуктов, распределение страховых продуктов, финансовый план, в том числе прогноз коэффициентов убыточности, инвестиционная политика и политика перестрахования, которую создаваемая страховая (перестраховочная) организация намерена проводить, организационная структура, совет директоров создаваемой страховой (перестраховочной) организации, предполагаемый уровень образования специалистов;

         Бизнес-план создаваемой страховой (перестраховочной) организации заверяется актуарием и представляется в прошитом и пронумерованном виде в одном экземпляре, в соответствии с Приложением 5 к Правилам;

• документы лиц, предлагаемых на должности руководящих работников страховой (перестраховочной) организации в соответствии с требованиями статьи 34 Закона о страховании, в том числе не менее трех членов правления страховой (перестраховочной) организации;
• нотариально засвидетельствованный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.

II.    Для получения лицензии на страховую деятельность, представляются документы, предусмотренные статьей 37 Закона о страховании и Правилами, а именно:

1) заявление о выдаче лицензии в пределах классов страхования, предусмотренных в бизнес-плане, представленном при получении разрешения на создание страховой организации, (в соответствии с приложением 9 к Правилам);

2) документ, подтверждающий уплату в бюджет лицензионного сбора;

3) копию свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица;

4) копию статистической карточки и свидетельства о налогоплательщике;

5) нотариально засвидетельствованную копию устава со всеми изменениями и дополнениями в него (при наличии таковых);

6) копии документов, подтверждающих оплату уставного капитала, минимальный размер которого установлен нормативным правовым актом уполномоченного органа;

• Документами, подтверждающими полную оплату установленного уполномоченным органом минимального размера уставного капитала страховой организации, являются платежные документы (платежные поручения, приходные кассовые ордера), выписка с текущего банковского счета, подтверждающие его оплату учредителями, акционерами, а также свидетельство о государственной регистрации выпуска ценных бумаг. (пункт 17 Правил)

7) внутренние правила осуществления страховой деятельности;

Внутренние правила осуществления страховой деятельности должны определять:

• структуру, задачи, функции и полномочия подразделений страховой (перестраховочной) организации, за исключением подразделений, осуществляющих хозяйственную деятельность;
• структуру, количество членов, задачи, функции и полномочия службы внутреннего аудита и других постоянно действующих органов;
• систему управления рисками, раскрывающую политику страховой организации по управлению техническими (страховыми), инвестиционными, кредитным, операционным, рыночным и другими рисками;
• права и обязанности руководителей структурных подразделений, за исключением подразделений, осуществляющих хозяйственную деятельность;
• полномочия должностных лиц и работников страховой (перестраховочной) организации при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет;

9) сведения о наличии в штате заявителя актуария (в соответствии с приложением 10 к Правилам);

10) положение о службе внутреннего аудита;

Положение о службе внутреннего аудита страховой организации должно содержать следующие сведения:

• информацию о структуре службы внутреннего аудита;
• задачи и функции службы внутреннего аудита;
• права и обязанности службы внутреннего аудита;
• информацию о порядке взаимодействия службы внутреннего аудита с другими структурными подразделениями;
• периодичность аудиторских проверок всей или части деятельности страховой организации, с учетом характера и масштабов осуществляемой ею деятельности.

11) нотариально засвидетельствованную копию договора участия в организации, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) при принудительной ликвидации страховой организации по договорам обязательного страхования, если обязательное участие страховой организации в такой организации установлено законодательными актами Республики Казахстан.                                               

III.   Для получения лицензии на право осуществления страховой деятельности по дополнительным классам страхования, страховая (перестраховочная) организация представляет в уполномоченный орган документы предусмотренные пунктом 2 статьи 37 Закона о страховании и Правилами:

• заявление (в соответствии с  приложением 9 к Правилам);
• бизнес - план по классу (классам) страхования, подписанный" актуарием;

Бизнес - план по классу страхования должен содержать следующую информацию:

1) основные характеристики:

покрываемых рисков по классу страхования;

доли класса страхования в структуре страхового портфеля;

сегмента рынка предоставления услуг по классу страхования (объема рынка, потенциальных страхователей, географической местности);

способов реализации страховых продуктов в рамках класса страхования;

2) требования к порядку  расчета страховых тарифов и  их экономическому обоснованию;

3)прогноз на ближайшие  два года о доходах, расходах, расчетах страховых резервов  по данному классу страхования, прогноз убыточности, оценка рисков в наихудшей и наилучшей ситуации, прогноз соблюдения пруденциальных нормативов;

4) политику перестрахования (формы и методы перестрахования, критерии оценки перестраховочных  организаций);

5) инвестиционную политику.

Бизнес-план по классу страхования, подписанный актуарием, должен содержать информацию, предусмотренную пунктом 3 статьи 37 Закона о страховании, и представляется в уполномоченный орган в прошитом и пронумерованном виде в одном экземпляре. Титульный лист бизнес-плана по классу страхования должен содержать в правом верхнем углу следующую формулировку: "Утверждено Советом директоров (наименование страховой (перестраховочной) организации). Протокол N от "_" _____ 20__года". Оборотная сторона последнего листа бизнес-плана по классу страхования заверяется печатью страховой организации.

В информации по инвестиционной политике следует раскрыть следующие сведения:

- цели инвестирования;

- формирование инвестиционного  портфеля и его доходности, включая  диверсификацию по типам инвестиций и оценку качества активов;

- инвестиционные ограничения  в зависимости от типа активов, а также от привлечения средств  извне;

- лица организации, ответственные  за инвестиционную политику.

При представлении заявления на получение лицензии на право осуществления страховой деятельности по нескольким классам страхования представляется один бизнес-план в разрезе классов страхования.

• нотариально засвидетельствованную копию договора участия в организации, осуществляющей гарантирование страховых выплат по обязательным видам страхования, если обязательное участие страховой организации в такой организации установлено законодательными актами Республики Казахстан;
• копию платежного документа, подтверждающего оплату лицензионного сбора.

IV. Для получения лицензии на право осуществления деятельности по перестрахованию представляются следующие документы:

1)   заявление (в соответствии с приложением 9 к Правилам);

2) бизнес-план по осуществлению перестраховочной деятельности на ближайшие два года, подписанный актуарием, имеющим лицензию на проведение актуарной деятельности на страховом рынке;

Бизнес-план по осуществлению перестраховочной деятельности на ближайшие два года, подписанный актуарием, имеющим лицензию на проведение актуарной деятельности на страховом рынке, должен содержать следующую информацию:

- при передаче рисков  на перестрахование:

основные формы (факультативная, облигаторная, факультативно-облигаторная) и методы/виды участия (пропорциональное, непропорциональное) перестрахования по классам страхования, их соотношение между ними;

критерии оценки перестраховочных организаций (рейтинг, размер капитала и уровень активов, наличие лицензии соответствующего надзорного органа на осуществление деятельности;

стабильность перестраховочной организации: время и опыт работы компании на рынке, место нахождение, наличие страновых рисков; деловой потенциал перестраховочной организации: проведение анализа по видам деятельности, проведение анализа по крупным выплатам, взаимоотношения с клиентами, наличие негативных или положительных публикаций в печати);

каким образом будет осуществляться система контроля за деятельностью перестраховочной организации, обеспечения соблюдения условий перестрахования;

наименование перестраховочных организаций, с которыми предполагается сотрудничество. Предполагаемая доля иностранных перестраховщиков;

- при приеме рисков  на перестрахование:

основные критерии оценки перестрахователей: наличие лицензии соответствующего надзорного органа на осуществление деятельности, профессионализм специалистов, принимающих риски на страхование у перестрахователя, проведение анализа по крупным выплатам, наличие негативных или положительных публикаций в печати, наличие мер экономического воздействия к организации-перестрахователю, негативный опыт работы с этой организацией в прошлом;

описание портфеля организации по перестрахованию (по видам страхования, удельному весу каждого вида, лимитам страховых сумм, условиям передачи в перестрахование.

3)   внутренние правила страховой организации, раскрывающие процедуру принятия страховых рисков на перестрахование;

Внутренние правила страховой организации по принятию страховых рисков на перестрахование, утвержденные советом директоров, определяют:

- структуру, задачи, функции  и полномочия подразделения, осуществляющего  принятие рисков на перестрахование;

-  права, обязанности, полномочия  руководителя и работников данного  структурного подразделения при  принятии страховых рисков на  перестрахование в соответствии  с тарифной политикой страховой  организации;

-    требования к  порядку оценки при принятии страховых рисков на перестрахование;

- описание бизнес-процессов (порядок прохождения документов  и расписанные процедуры по  принятию решений по перестрахованию);

-    иные вопросы (по усмотрению страховой (перестраховочной) организации).

4)     копию платежного документа, подтверждающего оплату лицензионного сбора.