Реинжиниринг как механизм обеспечения устойчивости и конкурентоспособности предприятия

 

     3.1 Определение ключевых  элементов  бизнес процессов, требующих оптимизации   для обеспечения конкурентных  преимуществ предприятия 

     Исходя  из анализа, произведенного ранее, можно предложить проект реинжиниринга взыскания кредитной задолженности посредством автоматизации.

     В рамках реализации проекта реинжиниринга  предлагается постепенно автоматизировать все этапы процесса погашения клиентами кредитной задолженности с целью уменьшения количества операций совершаемых вручную и соответственно уменьшения трудозатрат участвующих в процессе сотрудников, сокращения времени на проведение данного процесса, а также с целью снижения риска образования просроченной задолженности по кредитам.

     Для успешной реализации проекта реинжиниринга следует провести его в несколько этапов, чтобы была возможность контролировать изменения, совершенствовать процесс постепенно. Предлагается выделить следующие этапы:

• реинжиниринг процесса поиска должников;
• реинжиниринг процесса докуменооборота;
• реинжиниринг учета кредитных операций (процесс начисления основного долга, процентов по договору, формирование резерва).

 
 

     

     

       

     

       
 

     Рисунок 7 – Схема проекта реинжиниринга бизнес-процесса взыскания кредитной задолженности

     Предлагаемый  процесс реинжиниринга сокращает  количество операций, осуществляемых вручную, всего до нескольких:

     - мониторинг погашения кредитной задолженности сотрудником СККиСКП /ДККиСКП;

     - информирование клиента о наступлении срока погашения суммы основного долга/начисленных процентов сотрудником СККиСКП/ ДККиСКП.

     В настоящее время ежедневно сотрудник  банка каждое утро просматривает все кредитные договора и выбирает те, которые подлежат погашению на сегодняшнюю дату. Затем сотрудник связывается по телефону, либо по интернету, с этими клиентами и предупреждает их о необходимости погашения задолженности (с предоставлением ПП) до конца рабочего дня. В конце рабочего дня сотрудник СККиСКП проверяет список тех клиентов, которые должны были оплатить задолженность в этот день и из этого списка переносит в отдельный список «ожидания к погашению» те кредитные договоры, долг по которым не был уплачен. Таким образом, мониторинг должников и их оповещение отнимает у сотрудника много времени, к тому же от него требуется повышенное внимание и сосредоточенность, что вызывает быструю усталость и утомляемость. Следовательно, нужно внести изменения в существующий процесс.

     Координальным преобразованием будет автоматизация  существующего процесса поиска должников. Тем более для осуществления данного предложения не потребуется значительных перемен в существующей системе, а можно будет провести автоматизацию на основе имеющейся программы «Операционный день банка», дописав только несколько новых функций к ней.

     Рисунок 8 – Схема процесса поиска должников в начале и конце рабочего дня, подлежащая изменению

     Программа «Операционный день банка» - это своеобразная информационная база, которая представляет собой собрание всех процессов, проектов и продуктов, с которыми работает банк в данный момент. Таким образом, в данной системе хранится информация о всех кредитах, выданных банком.

     В результате проведения автоматизации  изначальный процесс должен будет  работать следующим образом.

     Централизованно ежедневно до начала операционного  дня сотрудником будет запускаться задача "Взыскание задолженности по кредитам" в программе «Операционный день банка». В программу следует дописать новую закладку «договоры / кредиты / график платежей». В поле «график платежа» будут отбираться суммы подлежащие погашению на текущую дату. При этом обращение программы к договору будет происходить ежедневно до тех пор, пока

     а) задолженность не будет погашена в полном объеме,

     б) задолженность не будет вынесена на просрочку (следующий день после  дня погашения по графику).

     В конце дня сотрудник снова  запускает программу, и она должна будет отобрать непогашенные суммы и поместить их в список ожидания, т.е. автоматически будет осуществляться контроль за просроченной задолженностью. Таким образом, мониторинг будет полностью автоматизирован, а сотруднику останется только связаться с должниками и предупредить их о погашении задолженности.

     Каждый  день в банке циркулирует очень  большое количество различных документов. Они имеют различные характеристики по срочности, важности, информативности, но все они находятся под постоянным учетом и контролем. Расчетные, кассовые, кредитные и другие операции, совершаемые в ОАО «Паритетбанк» отражаются в бухгалтерском учете на основании расчетно-кассовых документов, оформляемых в установленном порядке.

     В процессе погашения кредитной задолженности  клиент предоставляет в банк платежное поручение на погашение долга. Только после проверки и подтверждения правильности и корректности данного документа сотрудник банка может проводить какие-либо расчетные операции.

     Проектом  реинжиниринга предусмотрено внедрение  электронного документооборота. Что позволит сэкономить время, избежать ошибок, которые возникают при заполнении платежного поручения и их дальнейшей проверке. На данном этапе проекта реинжиниринга планируется отказаться от принятия от клиентов ПП, т.е. программа будет автоматически (при наличии согласия клиента, что оговорено в договоре) списывать задолженность со счета кредитополучателя при наличии на нем необходимых средств.

     Рисунок 8 – Процесс работы с ПП клиента, подлежащий совершенствованию

     Для проведения автоматизации документооборота необходимо внести изменения в типовую форму кредитного договора: внести пункт, в котором оговорены условия автоматического покрытия кредитной задолженности, списанием средств со счета клиента.

     Таким образом, в результате реинжиниринга процесса документооборота клиенту не надо будет приносить в банк ПП, а с сотрудников СКС и СЭ снимаются обязанности по принятию ПП клиентов на погашение кредитной задолженности, проверки правильности ПП, его сканирования, отправки в РЦ и формирования бумажных документов дня. Программа будет автоматически  списывать задолженность со счета кредитополучателя при наличии на нем необходимых средств.

     Процесс взыскания основного долга в  упрощенном варианте происходит следующим образом: после предоставления клиентом в банк платежного поручения сотрудник банка обращается к счетам клиента, проверяет на наличие денежных средств и при выполнении всех условий проводит платеж, отражая результаты на соответствующих счетах.

 

     Рисунок 9 – Процедура определения курса погашения кредитной задолженности

     Разрабатываемый проект реинжиниринга предполагает, что теперь этот процесс будет  полностью автоматизирован и  будет проводиться автоматически, а сотрудник банка будет только его контролировать. Взыскание основного долга будет происходить следующим образом: после того, как будут отобраны суммы, подлежащие погашению, программа автоматически проверяет, есть ли средства на счете клиента в валюте задолженности. Если такая сумма имеется, то должен будет формироваться список сумм к погашению, и программа будет проводить операции по всему списку погашения или по отдельным суммам.

     Таким образом, в результате реализации проекта  реинжиниринга весь процесс погашения основного долга будет происходить автоматически, а сотрудник будет лишь контролировать его и вносить необходимые отметки для непрерывного функционирования процесса.

     Разработка  и внедрение любого проекта практически  всегда связаны со значительными затратами ресурсов (финансовых, материальных, трудовых). Поэтому до начала разработки проекта реинжиниринга следует провести соответствующее технико-экономическое обоснование, которое связано с оценкой как технических, так и экономических параметров будущего проекта.

     Проект  разрабатывается с целью совершенствования  контроля над процессом погашения клиентами кредитной задолженности.

     Так как проект реинжиниринга бизнес-процесса взыскания кредитной задолженности  предусматривает автоматизацию  поиска должников, автоматизацию документооборота всех платежных документов, также автоматизацию проведения кредитных операций (определение валюты погашения, курса погашения, вынос задолженности на просрочку), то имеет место максимальное сокращение ручного труда и участия сотрудников банка в данном процессе.

     Следовательно, будут иметь место следующие неэкономические выгоды:

• снижение нагрузки на сотрудников банка;
• сокращение затрат времени на мониторинг, проведение платежей по погашению, как следствие, увеличение скорости обслуживания клиентов;
• уменьшение количества сотрудников, занятых в трудовом процессе;
• сокращение количества операций;
• снижение операционных рисков;
• снижение объема просроченной кредитной задолженности;
• повышение качества обслуживания клиентов.

     Для привлечения новых клиентов и предоставления им грамотной консультации необходимо создать единый справочный номер. Клиент не знает досконально возможностей банковского обслуживания, поэтому, будучи отягощенным широким спектром проблем, он лишь приблизительно представляет себе банковские инструменты, которые помогут ему их решить. Естественно, что, просматривая длинный ряд банков, формально предлагающих одно и то же, он остановится на том, где к нему с самого начала отнесутся с пониманием.

       Оператор единого справочного центра  ориентирован на работу с определенной категорией клиентов. Он должен предоставлять клиентам всю необходимую информацию об услугах банка, курсах валют, ближайшем местонахождении банка, продемонстрировать не только дружелюбие, но и профессионализм банка. Соответствующих клиентской специализации оператора, достигается посредством регулярных тренингов, проводимых представителями различных направлений банковской деятельности.

     Посредствам единого справочного номера обеспечивается стадия захвата клиента. Он является мощным инструментом контроля качества клиентского обслуживания, поскольку позволяет с самого начала идентифицировать всех обратившихся в банк клиентов, после чего остальные сотрудники банка уже не смогут отнестись к клиенту халатно.