Механизмы укрепления финансовой архитектуры банковской системы России

     Иностранные банки не являются чем-то сверхпередовым по сравнению с отечественными банковскими  учреждениями, главные их преимущества всегда были и остаются следующими.

     Сетевая организация - это важнейшая сторона организации международного банковского бизнеса важна при вступлении на новые венчурные рынки. Сеть способна в большой степени компенсировать недостаточную доходность отдельных филиалов, работающих на переднем крае расширения рынка банковских услуг.

     Зарубежные  банки изначально работают по МСФО, опыта и умений адаптировать эту  систему стандартов к конкретным экономическим условиям у них  по сравнению с российскими банками, несомненно, больше. В результате они  могут более уверенно выступать в конкурентной борьбе на внешнем и внутреннем рынках как России, так и в других странах.

     Иностранным банкам свойственна изначальная  отстраненность от каких-либо региональных криминально-коррумпированных элит и «особых» отношений с Банком России.

     Если  рассмотреть вышеприведенные конкурентные особенности зарубежных банков, становится заметно, что эти их качества становятся опасными для национальных банков, лишь при нахождении их в России. Напротив, нахождение все тех же американских банков в ряде европейских стран не приводит к падению национальных банковских систем. [23,46]

     Вопрос  финансового суверенитета России в  условиях глобализации экономики требует  особого внимания. По мере международной  интеграции  России в мировое  сообщество формируется определенный имидж нашей страны на международной экономико-политической арене. Все последние события, происходящие во внутренней политической и экономической жизни страны, яркое тому свидетельство. Россия утрачивает свой финансовый суверенитет, и постоянные метания, попытки договориться об особых условиях членства России в G8 или ВТО российских политиков на главных международных экономических форумах - тому  безусловное подтверждение. Все чаще стали звучать выступления о превращении России в энергетическую сверхдержаву мира, т.е. фактически после обнародования Правительством РФ энергетической хартии страна позиционируется сырьевым придатком стран «золотого миллиарда». Энергетическая хартия в настоящий момент не ратифицирована Россией, но в выступлениях ведущих политиков России уже прозвучали слова о необходимости ратифицировать хартию в кратчайшие сроки.[42]

     В условиях финансовой глобализации сохранение финансового суверенитета является первостепенной задачей для обеспечения  государственной  безопасности. Наравне с сохранением и реформированием банковской системы необходимо немедленно создавать правовые и экономические условия развития отечественной промышленности, особенно высокотехнологичной.

     Продолжающееся  технологическое отставание российской экономики не способствует эффективному проведению реформ отечественной банковской системы, промышленности и социальной сферы. Преодоление застойных явлений в экономике, особенно в топливно-энергетическом экспорте, будет способствовать улучшению условий ведения банковской деятельности. Таким образом, можно сделать вывод о теснейшей взаимосвязи успешности и устойчивости банковской системы от прогрессивного, опережающего развития промышленности, социальной сферы.

     На  основании всего вышеизложенного  можно обосновать вывод, что банковская система России требует проведения глубокого реформирования, после чего у нее появляется возможность успешного интегрирования в мировую финансовую систему, при этом сохраняется финансовый суверенитет Российской Федерации, но при обязательном восстановлении конкурентоспособного состояния отечественной промышленности. Социальной сфере необходимо усиленное финансирование, позволяющее увеличить долю социальных расходов, что, наконец, позволит сделать бюджет России социально ориентированным и ответить на вызов времени - обеспечить инвестиции в человеческий капитал.

     Анализируя  происходящие процессы в пока еще  сырьевой экономике России, необходимо отказаться от изоляционистских подходов в восстановлении отдельных отраслей и направлений деятельности народного хозяйства.

     Интеграция  России в мировую экономическую  систему-явление объективно историческое и закономерное. Безусловно, быть интегрированным в систему-это значит быть частью чего-то. Часть не может быть в полной мере независимой, самостоятельной, самоопределяющейся. Этот вопрос иногда идет вразрез с государственными интересами России, ее исторической миссией.  Причем развитие этого противоречия происходит в условиях крайне отрицательного отношения западных государств к истинным государственным интересам Российской Федерации, повальном использовании двойных стандартов в дипломатических и финансово-экономических отношениях.

     Одним из действенных рычагов обеспечения  государственной безопасности и  безопасности граждан Российской Федерации может быть сильная и устойчивая финансовая система, включающая в себя эффективную систему коммерческих банков с адекватным регулированием, мониторингом и контролем со стороны государственных институтов .

     Реформирование  банковской системы должно происходить в сочетании с расширенной административной реформой государственной власти в Российской Федерации. Это позволит минимизировать не правовое влияние контролирующих органов, самого Банка России.

     Большое значение будут иметь предпочтения населения в размещении личных сбережений, свободных денежных средств. Приобщение российского бизнеса к цивилизованным методам ведения экономической деятельности при проведении мер по легализации теневых доходов экономики позволит существенно сократить влияние теневого сектора на банковскую систему, а значит, устранить криминализацию банковского сообщества России. [15,5]

     При выполнении вышеозначенных рекомендаций управляемость интеграционным процессом для российской банковской системы возрастет.

Российская  банковская финансовая архитектура - система построения и развития института банковской системы в динамике. При этом финансовая архитектура — не застывшая навечно «музыка камня», наоборот, важнейшей и сущностной ее особенностью является подвижность, обусловленная финансовым содержанием. Институциональная теория закономерно включает в себя институт финансовой системы с его частным институтом банковской системы. Финансовая архитектура, являясь институциональной характеристикой, обязательной для любой финансовой системы и банковской системы в том числе, одновременно не исключает ее качественной оценки. Очевидно, что это новое ответвление институциональной теории, обусловленное объективными глобализационными процессами в банковской сфере, потребует коллективных и долгосрочных усилий многих исследователей.

     У российских банков осталось немного  времени для переоценки результатов своей деятельности, стратегии и тактики в плане своего поведения на рынке. Ведущим здесь будет осознание самими банками своих программ развития, адекватных экономическим условиям функционирования.

     Таким образом, необходима скорейшая реструктуризация банковской системы и комплексное изменение условий и методов ее управления и регулирования Центральным банком РФ. В сложившихся условиях необходимо, прежде всего, обеспечить конкурентоспособность отечественного банковского сообщества. После удержания конкурентных позиций на отечественном рынке можно осуществлять попытки выхода на международный уровень.

     Реформирование  банковской системы должно происходить  в сочетании с расширенной  административной реформой государственной власти в Российской Федерации. Это позволит минимизировать не правовое влияние контролирующих органов, самого Банка России.

     Большое значение будут иметь предпочтения населения в размещении личных сбережений, свободных денежных средств. Приобщение российского бизнеса к цивилизованным методам ведения экономической деятельности при проведении мер по легализации теневых доходов экономики позволит существенно сократить влияние теневого сектора на банковскую систему, а значит, устранить криминализацию банковского сообщества России.

     При выполнении вышеозначенных рекомендаций управляемость интеграционным процессом для российской банковской системы возрастет. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ГЛАВА 2 ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОЙ НЕСТАБИЛЬНОСТИ 

2.1 Современные принципы формирования и развития российской банковской финансовой архитектуры

     Мировой финансовый кризис 1997-1999 гг., имевший разрушительные последствия для целого ряда стран, наглядно выявил необходимость реформирования международной финансовой системы. В первую очередь эта реформа коснулась МВФ и МБРР, призванных оказывать поддержку отдельным странам в целях предупреждения и разрешения кризисов. В последнее время усилилась критика в адрес Фонда и Банка, как со стороны правительств разных стран, так и крупнейших финансовых компаний. В центре критики оказался МВФ, осуществлявший мониторинг состояния экономики стран с развивающимися рынками. По известным нам источникам, критика фокусируется на следующих аспектах деятельности МВФ:

        - недооценка возможности быстрого распространения кризиса с одних

   стран на другие;

       - неэффективность рекомендованных МВФ программ преодоления кризиса;

       - отсутствие пакета мер, который позволил бы предотвратить разрушительные последствия российского кризиса;

       -отрицание необходимости принятия немедленных мер для приостановки оттока капитала и начала переговоров по реструктуризации долга в момент кризиса;

 - растущая политизация МВФ.

     Критика действий МВФ и просчеты в разрешении кризиса свидетельствует о необходимости изменения подходов Фонда к оказанию помощи странам с развивающейся экономикой, включая Россию. [7,17]

     В частности, вопрос об участии негосударственных кредиторов в разрешении финансовых кризисов занимает особое место в программе формирования международной финансовой архитектуры. К числу принципов, объективно отвечающих интересам России, можно отнести:

     - предпочтение решениям, основанным на добровольном выборе сторон и соответствующим рыночным условиям;

     - решения не должны приводить к росту стоимости заимствований в будущем;

     - роль МВФ должна быть ограничена оценкой степени устойчивости предлагаемого решения в среднесрочном плане и анализом возможных последствий для других стран;

     - условия, на которых кредиторы готовы поддержать страну, должны быть выработаны и объявлены до начала переговоров с ними;

     - предпочтение должно отдаваться решениям, включающим возобновление предоставления средств, а не только их реструктуризацию.

     Важность  построения посткризисной финансовой архитектуры по-новому, более безопасному и управляемому образцу, актуализирует вопрос о создании, разработке и внедрении основных принципов построения финансовой архитектуры в России. Причем вполне допустимо воспользоваться основными целеполагающими принципами, разработанными научным сообществом мировых финансовых институтов.

     В 2005-2007 гг. формирование новой международной  финансовой архитектуры вступило в стадию практической реализации. Необходимо отметить заметный прогресс в ряде областей, составляющих важные элементы этой программы: в области повышения открытости информации, улучшения стандартов и повышении контрольной роли ряда международных финансовых институтов. [24,368]

     МВФ активно участвует в создании новой международной финансовой архитектуры. Безусловно, формирование мировой финансовой архитектуры не может не сказаться на процессах отладки системы финансовых отношений

в России. Вместе с тем, по-прежнему не решен ряд следующих ключевых вопросов, непосредственно затрагивающих интересы России. [3]

     1) Обеспечение своевременности и достоверности финансовой информации.

     2) Создание набора методов укрепления финансовых систем.

     3) Контроль движения капитала и деятельности оффшорных зон.

     4) Выбор режима валютных курсов.

     5) Вовлечение частного сектора в предотвращение и  урегулирование кризисов.

            При построении финансовой архитектуры в России необходимо соблюсти несколько важных условий:

     - открытость публичной научной дискуссии об основных направлениях и способах создания финансовой архитектуры банковской системы России в условиях глобальной экономики.

     - ужесточение финансового и нормативно-правового контроля за участниками российского банковского сообщества, с возложением ответственности пропорционально видам и типам банковских продуктов и услуг, а также масштабам ведения бизнеса банковского учреждения.