Механизмы укрепления финансовой архитектуры банковской системы России

     Правильность распознавания этого потока, а также его соответствие объективной реальности, т.е. наличие полного совпадения количественного и качественного составов, обусловливают положительные знамения важнейших финансовых показателей эффективности ведения международного предпринимательства и торговли плюс условия безопасности проведения бизнес-процессов. В сложившейся практике большинство кредиторов на финансовых рынках владеют крайне неполной информацией о своих экономических агентах. Особую роль информационной асимметрии можно усмотреть в так называемом «стадном» поведении инвесторов. Это условие отражает нестабильность и высокую венчурность инвестиционного процесса. Обобщая вышеуказанные характеристики информационной асимметрии можно говорить, что в целом это вопрос финансовых рисков и моральной ответственности сторон инвестиционного процесса. В итоге рост рискованности инвестиционных проектов, безусловно, приводит к их значительному удорожанию, повышению требовательности инвесторов к правительству стран о предоставлении правительственных гарантий сохранности и возвратности инвестиционного капитала.

    Второй принцип включает допущение условий введения норм, методов и стандартов более жесткого регулирования в развивающихся странах. Настоящий принцип — один из наиболее ориентированных «в пользу» капиталистических развитых стран. Вполне закономерно, что он вызывает серьезные политические и экономические споры у исследователей развивающихся стран, а также у ряда экономистов, осуждающих выстраивание однополярной финансово-экономической гегемонии отдельно взятого государства или группы государств (исторически сложившегося территориально-экономического блока). В связи с этим отметим, что подобные жесткие меры регулирования, основанные на принципах «двойных стандартов», и преследующие выгоду исключительно в отношении некоторых западных стран, были применены к Российской Федерации в 1990-хгг., подтолкнув нашу страну к экономической и социальной пропасти.                  

      По мнению западных экономистов, либерализация движения капитала, которую пытаются предпринять развивающиеся страны для оптимизации международного распределения сбережений, обеспечения финансирования экономического роста, модернизации промышленной структуры производства, создания новых рабочих мест, приводит к отрицательным эффектам. Все эти мероприятия нарушают нормальное и эффективное функционирование мировой финансовой системы. Фактически получается, что развивающиеся страны встают на путь стабильного экономического развития, сопровождающегося формированием адекватной структуры их экономик, улучшением качества жизни за счет повышения индивидуальной нормы потребления. Данные изменения делают их более конкурентоспособными на международных рынках, не позволяют ряду западных государств эксплуатировать природные и трудовые ресурсы развивающихся стран в свою пользу. Не менее важно, что независимость в финансово-экономическом плане (отсутствие займов от международных финансовых институтов и, как следствие, отсутствие вмешательства в национальную экономику) позволяет придерживаться правительствам развивающихся стран реальной военно-политической независимости[23,46].

     Третий принцип подразумевает введение в обиход некоторых своеобразных кодексов поведения, методов и стандартов регулирования, которые в свою очередь существенно улучшают взаимопонимание между сторонами финансовых отношений (в более крупном масштабе — между государствами, крупными финансовыми посредниками, инвесторами). Сущность настоящего принципа состоит в следующем: собственно мировая финансовая архитектура не представляет собой нечто, создающее принципиально новую кредитно-денежную систему, она, можно со значительно большей уверенностью сказать, ее модифицирует. Модифицирующее действие МФА выражается в перестройке институтов, изменении их роли в уже существующей финансовой системе.

  Четвертый принцип призывает к борьбе и предотвращению финансовых кризисов. В настоящее время, как показана практика» не все установки сторонников либерального финансового рынка реально функционируют» некоторые из них в результате опыта международных финансовых отношений были подвергнуты сомнению. Кризисные явления в финансовой системе становятся особенно опасными при увеличении ее внутренней кооперации, — все компоненты системы тесно взаимодействуют и легко включаются в кризисный процесс независимо от институциональной, географической и национальной принадлежности.

  В целом, завершая анализ основных принципов международной финансовой архитектуры, хотелось бы отметить, что все вышеперечисленные тенденции есть не что иное, как реакция приспособления, адаптации и интеграции к условиям финансовой глобализации. Примером реального воплощения в практику финансовых отношений принципов международной финансовой архитектуры являются принятые и на сегодня одобренные большинством стран кодексы и своды правил. В их числе Базельские принципы банковского надзора, принципы Международной организации комиссий по ценным бумагам (International Organization of Securities Commission), принципы Международной организации по страховому надзору (International Association of Insurance Supervision), принципы Комитета по платежным и расчетным системам (Committee on Payment and Settlement System), принципы транспарентности денежной и финансовой политики МВФ.

    Однако нельзя не отметить, что помимо вышеперечисленных принципов формирования мировой финансовой архитектуры существует еще один важнейший — принцип открытости и прозрачности, достоверности предоставляемой финансовой информации[31,296]. Настоящий тезис весьма важен для преодоления отмеченной выше информационной асимметрии между участниками финансовых отношений.

    Во время формирования системы международных финансовых институтов после окончания Второй мировой войны Дж. М. Кейнс и его сторонники отмечали, что важнейшим при создании мировой финансовой архитектуры является создание централизованного регулирующего финансового института, например, в сегодняшнем качестве - это Международный валютный фонд.

    Важнейшее значение в обеспечении безопасности функционирования международной финансовой архитектуры будет играть наличие у нее способности стабилизировать национальные и наднациональные финансовые рынки. Стабильность системы в целом есть положительная характеристика некоторой общности элементов (компонентов), объединенных принципом взаимосвязи и взаимозависимости.

    Именно финансовый институт играет роль регулятора финансовых отношений, возникающих в системе мировой и национальной финансовой архитектуры. Частным институтом международной финансовой системы, включающей в себя важнейшие мировые финансовые организации, является банковская система. Именно банковская система, ее организация и развитие в зависимости от внешних условий (фактически — от вызовов мировых процессов глобализации экономики) отвечает за характер многих финансовых отношений как на наднациональном, так и национальном уровне.

     Адекватная мировой глобализации банковская система, функционирование которой строится на хорошо проработанной законодательной и нормативной базе Центрального банка страны, в ближайшем будущем будет играть роль фактора уверенного обеспечения финансовой стабильности. В политическом плане успешность обусловлена проводимой денежно-кредитной, инвестиционной политикой национального правительства. Например, в США и странах Евросоюза эффективности, стабильности и устойчивости банковской системы придается первостепенное значение. По мнению большинства европейских и американских финансистов, крепкая банковская система — «...одна из главных основ конкурентных преимуществ в системе мировой торговли и международных финансовых отношений».

     Как видим, в каждом случае центральное место занимает некий финансовый институт, при этом нас интересует институт — банковская система. В связи с этим можно утверждать, что, обеспечивая банковскую систему государства актуальной временному интервалу законодательной и нормативной базой, управляя функционированием банковской системы страны через институт Центрального банка, можно добиться отлаженной устойчивой и стабильной работы банков на территории государства.[41]

     Мы  понимаем российскую банковскую финансовую архитектуру как систему построения и развития института банковской системы в динамике. При этом финансовая архитектура — не застывшая навечно «музыка камня», наоборот, важнейшей и сущностной ее особенностью является подвижность, обусловленная финансовым содержанием. [37,14]

      Указанные структурные связи мы рассматриваем обязательно в развитии, в рамках всепроникающих, изменяющихся глобальных финансовые отношений. Институциональная теория закономерно включает в себя институт финансовой системы с его частным институтом банковской системы. Финансовая архитектура, являясь институциональной характеристикой, обязательной для любой финансовой системы и банковской системы в том числе, одновременно не исключает ее качественной оценки. Очевидно, что это новое ответвление институциональной теории, обусловленное объективными глобализационными процессами в банковской сфере, потребует коллективных и долгосрочных усилий многих исследователей. 

    1.2 Структура и участники всемирной финансово-экономической интеграции 

    Интеграция экономических систем в процессе глобализации мировых хозяйственных связей имеет многоуровневый характер, обусловленный многоукладностью каждой национальной экономики. При этом важнейшей частью национальной экономики является ее финансовая система. В задачи современной финансовой системы любого государства входит обеспечение процессов формирования, распределения (управления) финансовых ресурсов страны и контроль за этими процессами. Кроме того, соблюдение принципов функционирования национальной финансовой системы позволяет делать вывод о возможности формировать относительно независимую денежно-кредитную, инвестиционную, налоговую политику суверенного государства.

    Реализация принципов финансовой политики государства Министерством финансов или Центральным банком РФ происходит с помощью различных финансово-экономических механизмов. Важнейшим из них является механизм управления функционированием национальной банковской системы[38,114].

    Системообразующее и определяющее значение национальной банковской системы можно объяснить следующими объективными критериями (с учетом того, что данный перечень не претендует быть исчерпывающим):

    1) Банковская система является основным звеном, обеспечивающим денежные расчеты, как между резидентами, так и нерезидентами банковские расчеты, например по обслуживанию внешнего долга или иных международных финансовых операций, т.е. это основная система финансовых взаиморасчетов между любыми контрагентами. Благодаря продуманной регламентации валютных операций и непротиворечивому валютному контролю государство получает возможность осуществлять внешнеэкономическую деятельность страны на международной арене на вы годных для себя условиях, стимулировать существующие экспортные отрасли и развивать новые, бороться с транснациональной преступностью в сфере международных финансовых махинаций, в том числе но финансированию терроризма.

    2) Банковская система привлекает и размешает свободные денежные средства населения и юридических лиц, обладает возможностью осуществления кредитной эмиссии. Кроме того, на банковскую систему возлагается обязанность аккумулировать свободные денежные средства от физических и юридических лил, трансформировать последние в инвестиционные или иные ресурсы для осуществления финансирования как собственных корпоративных программ и мероприятий, так и для реализации некоторых мер государственной денежно-кредитной политики. Использование сбережений граждан своей страны в качестве финансового ресурса инвестиционной политики правительства делает процесс «обоюдовыгодным».

    Как многие отрасли национальной экономики Российской Федерации, банковская система может являться субъектом международных финансовых отношений. Ее роль отражается в работе особого института, обеспечивающего бесперебойное функционирование финансового механизма международное торговли, взаиморасчеты между контрагентам», формирование и защиту финансовой отчетности, предусмотренной национальными и международными актами и соглашениями, гарантирующего безопасность международной предпринимательской деятельности (например, перераспределение рисков и потерь через систему международного страхования). Однако банковская система может выступать и самостоятельно на международной арене прежде всего в сфере обеспечения международных финансовых отношений Российской Федерации, крупнейших национальных финансовых институтов.

    К сожалению, отечественная банковская система представляет собой довольно большой комплекс нормативно-правовых и финансово-экономических проблем. Говорить о ее эффективности и соответствии большинству мировых стандарта веления банковского бизнеса (банковской деятельности) пока не приходится.

    Основной узел данного проблемного комплекса состоит в наслоении нескольких проблемных плоскостей развития национальной банковской системы. Рассмотрим наиболее явные из них.

     Во-первых, обосновано говорить об историческом периоде зарождения современной отечественной банковской системы можно только как о периоде 1990-1992гг. [40]. Появление национальных коммерческих банков стало возможно только после распада СССР. Переход к рыночной экономике безусловно потребовал коренной реформы банковской системы. В советские времена, а именно в первой половине 1980-х гг., выдвигались осторожные идеи о реформе советской банковской системы. Смысл реформаторских инициатив в советской банковской системе можно кратко охарактеризовать следующими ее узкими местами: расширение условий и методов привлечения частных сбережений населения (так называемых «чулочных») в целях финансирования инновационного и инвестиционного процессов в советской промышленности и сельском хозяйстве. Требовались немалые финансовые ресурсы, привлечение которых предполагалось возложить на банковскую систему СССР.